تقييمات التصدير. اختيار القرض وتقديم المستندات. أفضل العروض

غالبًا ما يواجه رواد الأعمال والشركات الصغيرة مشكلة نقص الموارد المالية أثناء أنشطتهم. إن جذب قرض مصرفي هو مهمة مكلفة للغاية.

ما هي شروط تقديم المساعدة المالية الحكومية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة في عام 2019؟ إجابات على الأسئلة في هذه المقالة.

مميزات الحصول على قروض ميغابايت بشروط تفضيلية

في الممارسة الروسية، فقط تلك الشركات التي ستوفر عائدًا فعالاً للاقتصاد الوطني بأكمله ككل يمكنها الاعتماد على الحصول على قروض تفضيلية وفرصة الاستفادة من الشروط الموالية لجذب القروض المصرفية.

ما هي المعايير التي تحدد هذه العائدات؟

1. عدد فرص العمل التي تم إنشاؤها (هذا الجانب له أهمية خاصة بالنسبة لاقتصاد المناطق الروسية)؛
2. حجم إيرادات الضرائب إلى الخزائن الإقليمية والاتحادية؛
3. نمو الناتج المحلي الإجمالي على مستوى المناطق الفردية والدولة بأكملها.

من أجل تقديم الدعم الفعال للمؤسسات القادرة على تشكيل اتجاهات مواتية في الاقتصاد الروسي، فإن صندوق الرعاية الوطنية. ومن خلاله يتم حاليًا تنفيذ برامج دعم أسعار الفائدة، وتوفير الضمانات والضمانات للشركات الصغيرة والمتوسطة.

ومن أجل الاستفادة من الدعم المالي الذي يقدمه الصندوق، من المهم أن تثبت المنشأة التجارية استعدادها لضمان الكفاءة الاقتصادية للاقتصاد الوطني ككل.

ما هو الدعم الذي يمكن للشركات الصغيرة الاعتماد عليه؟

تزود حكومة الاتحاد الروسي بانتظام الميزانيات الإقليمية بالموارد المالية التي ينبغي استخدامها لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة.

ما أهمية قيام الدولة بتنمية هذا القطاع من الاقتصاد الوطني؟

• أولا، هذه هي بدايات الأعمال التجارية الكبيرة في المستقبل - عمود الاقتصاد الوطني؛
• ثانياً، هذه وظائف إضافية، وزيادة في الناتج المحلي الإجمالي وإيرادات الضرائب للخزانة؛
• ثالثًا، هذه طريقة لخلق بيئة تنافسية فعالة في السوق يمكنها التأثير بشكل إيجابي على جودة المنتجات.

هناك عدة مجموعات من الكيانات التجارية الروسية التي يمكنها الاعتماد على تلقي المساعدة المالية الحكومية، بما في ذلك:

1. الشركات الجديدة تخطو خطواتها الأولى في مجال الأعمال؛
2. الشركات العاملة في إنتاج المنتجات؛
3. شركات السياحة البيئية؛
4. الكيانات التجارية العاملة في خلق روائع الفن الشعبي.

يشمل دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة في روسيا عدة مجالات رئيسية، بما في ذلك:

• المساعدة المالية في شكل قروض تفضيلية للشركات الصغيرة ودعمها؛
• المساعدة غير المالية في شكل خدمات مجانية ذات أهمية لقطاع الأعمال (التدريب والاستشارات والمعارض وتوفير الأراضي والمباني، وما إلى ذلك).

ويبدو من المناسب أن ندرس بالتفصيل الخيارات الرئيسية للمساعدة المالية الحكومية.

الدعم من بورصة العمل

هذه هي الطريقة الأكثر ملاءمة للحصول على رأس مال رخيص لبدء التشغيل. وهي مناسبة لرواد الأعمال الذين لديهم أفكار تجارية فعالة، ولكن ليس لديهم الوسائل اللازمة لتنفيذها.

كيف يمكن الاستفادة من خيار الدعم الحكومي هذا؟

1. قم بالتسجيل في مركز التوظيف الإقليمي واحصل على صفة العاطل عن العمل؛
2. إنشاء خطة عمل عالية الجودة للأعمال المستقبلية مع حسابات مفصلة للنتائج المالية وتبرير أهمية المشروع (تتم الموافقة على المشاريع ذات التركيز الاجتماعي في 100٪ من الحالات)؛
3. تقديم خطة العمل والطلب للنظر فيه من قبل لجنة المنح.

بعد تلقي قرار إيجابي، يقوم رجل الأعمال بتسجيل الشركة (في شكل رجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة)، ويتلقى المساعدة الحكومية في حسابه المصرفي، ويبدأ العمليات.

وفي نهاية الربع أو السنة، يلتزم رجل الأعمال بتقديم تقرير إلى الجهات الحكومية بأن الأموال المخصصة قد أنفقت في الغرض المقصود منها.

هل تحتاج إلى معلومات حول هذه المسألة؟ وسيتواصل معك محامونا قريبًا.

المساعدة العقارية

في عام 2019، سيتم التعبير عن الدعم العقاري للشركات الصغيرة والمتوسطة في أنشطة مثل:

• توفير العقارات للإيجار بأسعار تفضيلية؛
• بيع الأصول العقارية من قبل الدولة بأسعار منخفضة؛
• تشكيل البنية التحتية (حاضنات الأعمال، مجمعات التكنولوجيا، وما إلى ذلك).

المنح من الدولة

المنح هي نوع من المساعدة المالية المجانية التي تقدمها الدولة.

ولهم الحق في الاعتماد على:

• رواد الأعمال الذين تستمر أنشطتهم في مجال التجارة أو الإنتاج أقل من 12 شهرًا؛
• رجال الأعمال الذين يتمتعون بتاريخ ائتماني مثالي وليس لديهم ديون على الضرائب أو المدفوعات الإلزامية الأخرى؛
• الشركات التي تخلق فرص عمل جديدة في الاقتصاد الوطني (خاصة على المستوى الإقليمي).

لكي يصبح صاحب منحة من الدولة، يجب على رائد الأعمال إثبات عدم مشاركته في برامج أخرى أو حصوله على منح أو إعانات. وكذلك الخضوع للتدريب على أساسيات ممارسة الأعمال التجارية في دورات خاصة تنظمها مراكز التوظيف الإقليمية.

إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة

إن رفض المنح والإعانات ليس سببًا على الإطلاق للتخلي عن فكرة إنشاء عملك الخاص. يتم تقديم القروض للشركات الصغيرة من الدولة في عام 2018 بمعدل 0٪ إلى 6٪ سنويًا.

ويمكن الاعتماد على الشروط التالية لجذب الأموال المقترضة:

• الشركات التي تعمل على تطوير الصناعات المبتكرة؛
• الشركات العاملة في إنتاج المنتجات البديلة للاستيراد؛
• الشركات التي تقوم بإنشاء المعدات والآليات لإنتاج ومعالجة المواد الهيدروكربونية.

لقد حظيت جميع القطاعات المذكورة أعلاه بمثل هذا الاهتمام الكبير لأنها معترف بها كمجالات ذات أولوية لتنمية الاقتصاد الوطني للاتحاد الروسي.

المنح غير الحكومية لبدء الأعمال التجارية

يجب أن يبدأ إنشاء عملك الخاص بالنظر في مسألة الحصول على المساعدة المجانية، والتي هي في المقام الأول المنح. ويتم توفيرها من قبل الصناديق غير الحكومية العاملة تحت البنوك وشركات الاستثمار والمجموعات المالية والصناعية.

تغطي المنح الصناعات المثيرة للاهتمام والواعدة، من وجهة نظر تجارية، كالزراعة والإنتاج المبتكر.

وفي هذه الحالة يمكن تقديم المساعدة في شكلين:

1. بشرط توفير أموال غير قابلة للاسترداد، ولكن مع استيفاء متطلبات معينة.
2. على شكل قرض بدون فوائد ويجب سداده بعد فترة معينة.

في كلتا الحالتين الأولى والثانية، يتم تحديد المستفيد من المنحة من خلال اختيار تنافسي تجريه لجنة خاصة: يقدم المشاركون طلبًا وحزمة من المستندات مع عرض عام، مع تفاصيل البضائع التي تقدمها الشركة وتشير إلى تكلفتها .

والفرق الرئيسي بين المنح المقدمة من الصناديق غير الحكومية والإعانات الحكومية هو أنه في الحالة الأولى تختار اللجنة مشاريع واعدة وفعالة من حيث التكلفة، وفي الحالة الثانية - المشاريع ذات الأهمية الاجتماعية بشكل رئيسي.

في عام 2019، يمكن لرجال الأعمال الذين يخططون لتنفيذ مشاريع جريئة، ولكن في نفس الوقت واقعية تمامًا ومربحة، الاعتماد على المنح.

قروض للشركات الصغيرة من الدولة

تقوم الدولة بإنشاء ودعم برامج الإقراض التفضيلية الخاصة للشركات الصغيرة والمتوسطة. ويتم تنفيذها عادة من خلال شبكة من البنوك الشريكة (سبيربنك الاتحاد الروسي، روسيلخوزبانك، وما إلى ذلك)، حيث يتم دعم جزء من سعر الفائدة من الميزانية. ونتيجة لذلك، يمكن لرجال الأعمال المبتدئين الحصول على الأموال المقترضة بشروط مواتية للغاية.

ينص إقراض الشركات الصغيرة في عام 2019 على فتح السحب على المكشوف وخطوط الائتمان المتجددة والقروض الفردية للمؤسسات من الصناعات ذات الأولوية:

• مشاريع ذات أهمية اجتماعية؛
• شركات البناء العاملة في تشييد المباني السكنية من الدرجة الاقتصادية؛
• الإنتاج على أساس استخدام التقنيات البيئية، الخ.

هناك عدة خيارات أخرى للإقراض الحكومي (بالإضافة إلى دعم أسعار الفائدة):

1. تقديم إعانات مجانية لتغطية جزء من أصل مبلغ القرض أو الفائدة عليه.
2. تقديم الضمانات والكفالات الحكومية للقروض للشركات الصغيرة والمتوسطة.

السمة الرئيسية لبرامج الإقراض الحكومية للشركات الصغيرة والمتوسطة- طبيعته الجزائية.

عاجلاً أم آجلاً، سيتعين إعادة الأموال المقترضة إلى المُقرض.

ومع ذلك، هناك الكثير من الأشخاص الذين يرغبون في الحصول على الأموال المقترضة بدعم حكومي، للأسباب التالية:

• أولا، معدلات الفائدة على هذه القروض منخفضة للغاية (0-10٪)؛
• ثانيًا، تغطي البرامج التفضيلية أيضًا رواد الأعمال الطموحين الذين يتخذون خطواتهم الأولى في السوق وتعتبرهم البنوك التجارية عملاء محفوفين بالمخاطر للغاية.

إجراءات الحصول على قرض تفضيلي

لكي تصبح مشاركًا في برامج توفير الموارد المقترضة بشروط تفضيلية، سيحتاج رائد الأعمال إلى إكمال الإجراءات التالية:

1. اختر برنامجًا تفضيليًا للأعمال في أحد البنوك الشريكة.
2. قم بإعداد جميع المستندات اللازمة وطلب اقتراض الأموال.
3. تقديم الأوراق للنظر فيها من قبل اللجنة المصرفية.

إذا تبين أن المقترض ليس لديه ضمانات، يقوم البنك بالاتصال بالصندوق وطلب إمكانية تقديم ضمان للقرض. يقوم الصندوق بدراسة أعمال المقترض وآفاقها وأهميتها للاقتصاد الوطني وما إلى ذلك. فإذا وافق الصندوق على تقديم الضمان، يتم الاتفاق بينه وبين البنك والمقترض.

الصناديق التي تتفاعل مع البنوك في إصدار قروض تفضيلية لرواد الأعمال لا تعمل فقط على المستوى الفيدرالي، ولكن أيضًا على المستوى الإقليمي والبلديات. ومن أجل توضيح قائمة البنوك الشريكة، يمكن لرجل الأعمال الاتصال بأي منهم.

ومن الجدير بالذكر أن الصناديق تعمل ليس فقط مع البنوك، ولكن أيضًا مع منظمات الائتمان الأصغر، والتي تكون ظروفها أكثر ملاءمة للشركات ذات دورة الإنتاج القصيرة.

تتشابه شروط تقديم القروض التفضيلية للشركات في المؤسسات المالية الروسية إلى حد كبير مع بعضها البعض - فهي تتميز بمعدل منخفض ومتطلبات مخلصة للعملاء وفترة طويلة من استخدام الأموال المقترضة.

ينبغي إيلاء اهتمام خاص ل البرامج القروض المتتالية. يتم توفيرها من قبل الدولة بأسعار الحد الأدنى حتى تتمكن الشركات الصغيرة والمتوسطة من سداد ديونها للبنوك التجارية.

ومن الجدير بالذكر أنه في عام 2019، ستغطي برامج المساعدة المالية المجانية للشركات الصغيرة والمتوسطة في روسيا الشركات في الصناعات المبتكرة والزراعة وإنشاء السلع الأساسية والمنتجات البديلة للواردات. وينبغي للشركات الأخرى أن تركز على الفور على القروض التفضيلية.

• يتم تنفيذ معظم البرامج على المستوى الإقليمي ولها شروطها الخاصة (على سبيل المثال، يمكن أن يغطي الضمان مبلغ القرض بأكمله أو جزء منفصل منه فقط)؛
• من المهم إيلاء اهتمام خاص لإعداد الوثائق - في أغلب الأحيان يعتمد القرار الإيجابي بشأن تقديم المساعدة على ذلك؛
• عند جذب المنح والقروض من خلال سوق العمل، من المهم إجراء تقييم واقعي لقدراتك من حيث كفاءة إنفاق الأموال والحصول على نتيجة إيجابية.

إذا كانت المؤسسة عليها ديون على الضرائب والمدفوعات الإلزامية الأخرى، أو تم إعلان إفلاسها أو تلقت بالفعل إعانة من الدولة، فمن المرجح أنها لن تكون قادرة على الحصول على مساعدة مالية تفضيلية.

القراء الأعزاء!

نحن نصف طرقًا نموذجية لحل المشكلات القانونية، ولكن كل حالة فريدة من نوعها وتتطلب مساعدة قانونية فردية.

لحل مشكلتك بسرعة، نوصي بالاتصال المحامين المؤهلين لموقعنا.

03سبتمبر

مرحبًا! سنتحدث في هذا المقال عن كيفية الحصول على قرض لمشروع صغير من الدولة.

اليوم سوف تتعلم:

1. ما هي أنواع القروض الحكومية الموجودة للشركات؟
2. من يمكنه الحصول على الدعم الحكومي؟
3. ما هي السلطات التي يجب أن أتصل بها للحصول على المساعدة؟
4. ما هي الوثائق التي يجب جمعها؟

تقدم الحكومة بديلاً – دعم الدولة للشركات الصغيرة. ولكن قبل أن تلجأ إلى السلطات للحصول على المساعدة، يجب عليك أن تفهم نوع القرض الحكومي الذي سيكون الأمثل بالنسبة لك - ومن هنا سنبدأ.

أنواع القروض من الدولة للأعمال التجارية

في عام 2017، تدعم الحكومة بنشاط رواد الأعمال المبتدئين وتقدم المساعدة في شكل أشكال الدعم المادي مثل:

• التمويل الأصغر للشركات الصغيرة؛
• ضمان من الدولة؛
• (قرض مجاني)؛
• دفع التعويضات؛
• إعفاء ضريبي.

سننظر الآن في كل نوع من أنواع دعم الدولة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم بشكل منفصل.

التمويل الأصغر للشركات الصغيرة

يوجد في كل منطقة من مناطق الاتحاد الروسي صندوق ائتمان صغير للشركات الصغيرة والمتوسطة. هو الذي يسهل إصدار الأموال المقترضة لرواد الأعمال على أساس تفضيلي.

تختلف شروط الإقراض في كل منطقة. من المزايا المهمة لهذا النوع من الإقراض إمكانية الوصول إليه: حيث يتم توفير الأموال بغض النظر عن مجال العمل.

لا يوجد سوى بعض القيود التي تحددها كل منطقة بشكل مستقل. على سبيل المثال، بالنسبة لموسكو، يعد هذا حدًا لمبلغ القرض المقدم لرجل أعمال شاب.

متوسط ​​شروط الحصول على القرض التفضيلي:

• أو فعليًا () في أراضي كيان الاتحاد الروسي الذي سيتم استلام القرض فيه؛
• من 50 ألف إلى 1.5 مليون روبل (قد يتم فرض قيود على المبلغ حسب نطاق أنشطة المنظمة)؛
• يتراوح سعر الفائدة على القرض التفضيلي من 8 إلى 12٪ وسيعتمد على آفاق عملك، واحتياجات السوق، وملاءة المقترض، ومبلغ الأموال المقترضة ومدة القرض، ونوع الضمان؛
• يتم توفير الأموال مقابل الضمان: رهن الملكية، والضمان، ورهن منتج متداول، وما إلى ذلك؛
• يتم إصدار القرض في شكل غير نقدي.
• وفي حالة عدم استيفاء شروط توفير المال، يتم تقديم العقوبات على شكل نسبة متزايدة؛
• هناك حد لعدد القروض.
• تتراوح مدة النظر في المستندات الخاصة بتوفير الأموال من 5 إلى 10 أيام حسب المنطقة.

ضمان الدولة

في هذه الحالة، سوف يمنحك البنك التجاري المال، وسيكون صندوق الدولة، ممثلاً بغرفة كاتب العدل الفيدرالية، بمثابة الضامن. ومع ذلك، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه ليس كل البنوك التجارية تشارك في برنامج الدولة. يمكن الحصول على قائمتهم الكاملة في منطقتك على الموقع الرسمي للحكومة الروسية.

وخلافا للخيار الأول، فإن تلقي الأموال بموجب ضمانة حكومية لا يختلف من حيث القرض العادي. لن تكون مراجعة طلبك سريعة. كن مستعدًا أيضًا لحقيقة أن الصندوق لن يضمن المبلغ بالكامل، بل جزء منه فقط.

من المرجح أن تحصل المؤسسات الاجتماعية التي تقدم الخدمات للمواطنين والإنتاج والصناعة والابتكار على ضمان من الصندوق. عند النظر في طلب للحصول على ضمان، يولي الصندوق اهتماما خاصا لعدد فرص العمل التي تخلقها المنظمة.

الإعانات

الإعانات هي أكثر أنواع الدعم الحكومي المرغوبة من قبل رواد الأعمال. الشيء هو أنه يتم توفيره لرجال الأعمال مجانًا.

ومع ذلك، لا يمكن لجميع رواد الأعمال الحصول على إعانة.

يجب على رجال الأعمال استيفاء شروط صارمة إلى حد ما للحصول على:

• من الضروري التسجيل في مركز التوظيف كشخص عاطل عن العمل؛
• الإجابة على أسئلة الاختبار النفسي في نفس مركز التوظيف؛
• التدريب الكامل في مجال ريادة الأعمال.

وفي الوقت نفسه، يجب أن تكون جميع نفقات الأموال الحكومية متسقة ومدعمة بالوثائق. بعد أن يحصل رائد الأعمال على رد إيجابي من المركز، يجب عليه تسجيل مشروعه. فقط بعد ذلك سيتم إضافة الأموال إلى حسابك.

غالبًا ما يحدث أن يُحرم رجل الأعمال من الدعم. ويمكن تخصيص المنحة لشراء إما معدات أو سلع للبيع، أو موارد غير ملموسة. ينبغي ذكر ذلك في خطة عملك.

منحة

كما يتم تقديمها لرجال الأعمال مجانًا. عيب المنح هو أنه لا يمكن للجميع الحصول عليها.

التالية أسماؤهم مؤهلون للحصول على المنحة:

• رواد الأعمال المبتدئين (لمدة لا تزيد عن 12 شهرًا)؛
• رواد الأعمال الذين ليس عليهم ديون على الضرائب أو القروض؛
• الشركات التي تخلق الكثير من فرص العمل.

كما أن المنطقة التي تعمل فيها المنظمة مهمة للحصول على المنحة. وتحدد كل منطقة هذه المناطق بشكل مستقل.

دفع التعويضات والإعفاءات الضريبية

في هذه الحالة، تقوم الدولة ببساطة بتعويض رجل الأعمال عن جزء من الأموال التي أنفقها على تطوير الأعمال.

وبوسع الشركات التالية أن تعتمد على هذا التخفيف: الشركات التي تنتج منتجات مبتكرة، والشركات التي تنتج سلعاً بديلة للواردات، فضلاً عن مقدمي الخدمات.

أما بالنسبة للإعفاءات الضريبية، في عام 2017، فإن رجل أعمال مبتدئ لديه الفرصة لاتخاذ ما يسمى. وهي تتمثل في إعفاء رجل الأعمال من دفع الضرائب لفترتين ضريبيتين.

يمكنك الاستفادة من الإجازات إذا:

• هل أنت رجل أعمال طموح؟
• التنظيم على أحد الأنظمة الضريبية التالية: أو؛
• أنت تعمل في التصنيع أو الرعاية الاجتماعية أو العلوم.

متطلبات المقترضين

دعونا نلقي نظرة فاحصة على المتطلبات المفروضة على المتقدمين للحصول على دعم الدولة للحصول على منفعة معينة. المعلومات موضحة في الجدول.

	شروط الاستلام	الميزات الهامة
التمويل الأصغر	— مسجل في المنطقة التي يتم فيها تلقي الأموال؛ - يجب أن يكون القرض مضمونا بالعقار	— الهدف: تطوير الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم؛ - شروط القرض - لا يزيد عن عام
ضمان الدولة	— يجب على البنك المشاركة في برنامج الدولة؛ — يجب أن تكون منظمة نشطة لمدة 6 أشهر على الأقل؛ — التسجيل في المنطقة التي يتم فيها استلام القرض مطلوب؛ — ليس لديك مشاكل مع الدائنين وسلطات الضرائب؛ — من الضروري سداد نسبة معينة من القرض بأموالك الخاصة (المحددة في كل منطقة)	- الأنشطة ذات الأولوية للتمويل هي: الإنتاج والابتكار والبناء وأنشطة الخدمات والنقل والسياحة (في الاتحاد الروسي) والتعليم والطب والإسكان والخدمات المجتمعية. — لا ينطبق على استخراج وبيع المعادن والقمار والأنشطة المصرفية والتأمين وصناديق الأوراق المالية ومكاتب الرهونات
دعم مالي	— أهمية الأعمال بالنسبة لكيان مكون للاتحاد الروسي. كل موضوع له مجالاته المهمة (يمكنك معرفة مجالات النشاط ذات الأولوية لمنطقتك على الموارد الحكومية)؛ — وجود خطة عمل يجب أن تستوفي معايير معينة (يتم وضعها أيضًا في كل منطقة)؛ — يجب على رائد الأعمال استثمار مبلغ معين من أمواله الخاصة (حسب البرنامج)	يتم إصدار الأموال لشراء: - المواد الخام والإمدادات؛ - معدات الإنتاج؛ - الموارد غير الملموسة. فترة استخدام الأموال محدودة. عادة 1-2 سنوات
منحة	— تم ممارسة النشاط التجاري لمدة أقل من عام؛ - رجل الأعمال لا يواجه ولم يواجه مشاكل مع القروض والاقتراضات (التاريخ الائتماني "النظيف")؛ — تخلق المؤسسة عددًا معينًا من فرص العمل؛ — لم تحصل على مزايا حكومية أخرى؛ - توافر الأموال الخاصة	يتم تخصيص الأموال لتطوير الشركات المتوسطة والصغيرة
دفعات التعويض	يمكن أن يكون المقترضون: — مصنعي ومطوري المنتجات المبتكرة؛ - بائعو السلع البديلة للواردات؛ - المنظمات العاملة في مجال تقديم الخدمات	أهداف الإنفاق: تنمية المشروعات المتوسطة والصغيرة
المزايا الضريبية	- المشاركة في نشاط ريادة الأعمال لمدة لا تزيد عن عام؛ — أنت عضو في النظام الضريبي: PSN أو النظام الضريبي المبسط؛ — يتم تقديم المساعدة للشركات العاملة في مجال العلوم والإنتاج وتقديم الخدمات للسكان.

لتلخيص ذلك، المساعدة الحكومية متاحة لما يلي:

• رجال الأعمال المبتدئين ()؛
• المنظمات المشاركة في إنتاج المنتجات، وتطوير المنتجات المبتكرة؛
• الشركات التي تقدم الخدمات للجمهور؛
• رجال الأعمال ليس لديهم مشاكل مع القروض.

أين الاتصال

توجد جهة حكومية معينة مسؤولة عن كل منفعة مادية، ويجب على صاحب المشروع التقدم إليها.

يتم توفير التمويل الأصغر من خلال صندوق دعم ريادة الأعمال في منطقتك. للحصول على قرض بشروط تفضيلية، تحتاج إلى جمع حزمة من المستندات (يختلف الأمر بالنسبة لأصحاب المشاريع الفردية والكيانات القانونية).

يمكنك معرفة المزيد حول هذه المشكلة على الموقع الرسمي للصندوق في منطقتك، وسنذكر فقط المستندات الرئيسية المقبولة عمومًا:

• طلب واستبيان مقدم الطلب والضامن؛
• بيانات رواد الأعمال؛
• الوثائق التأسيسية؛
• مقتطف من سجل الشركات الصغيرة والمتوسطة؛
• شهادة الدخول إلى / واستخراجها من هناك؛
• نسخة من جواز سفر مقدم الطلب؛
• نسخة من SNILS؛
• تراخيص النشاط؛
• التقارير المحاسبية والضريبية.

بعد جمع كافة المستندات، يجب عليك تقديم طلب للحصول على قرض إلى صندوق الدعم. يمكنك أيضًا تنزيل مثل هذا البيان على الموقع الرسمي للمؤسسة في منطقتك.

للحصول على ضمان حكومي، يجب عليك التقدم بجميع المستندات اللازمة إلى أحد البنوك المشاركة في برنامج شراكة مع صندوق تعزيز ريادة الأعمال.

سيقوم البنك نفسه بتقييم إمكانية الدعم الحكومي وتقديم الطلب إلى الصندوق، الذي سينظر فيه في غضون ثلاثة أيام. يجب إرفاق طلب الضمان بالحزمة القياسية من المستندات المطلوبة للحصول على قرض.

يمكن الحصول على إعانة أو منحة من مكتب العمل. للقيام بذلك، يجب عليك تلبية عدد من الشروط التي ناقشناها بالفعل أعلاه. تتضمن حزمة المستندات الخاصة بالحصول على الإعانة طلبًا وخطة عمل.

يمكنك الحصول على دفعات التعويض في مركز التوظيف. للقيام بذلك، قم بتوفير خطة عمل والتطبيق المناسب.

للحصول على المزايا الضريبية، يجب عليك الاتصال بمكتب الضرائب، حيث ستتلقى معلومات حول المستندات التي يجب جمعها.

الدعم غير الحكومي للشركات الصغيرة

إذا كنت لا تستوفي أيًا من معايير الحصول على المساعدة الحكومية، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على مساعدة غير حكومية للشركات الصغيرة.

وتقدم هذه المساعدة من خلال صناديق غير حكومية تابعة لمنظمات مصرفية، ويتم التعبير عنها في شكل منحة. في الوقت نفسه، يمكن إصدار منحة غير حكومية على حد سواء مع عائد وعلى أساس مجاني.

يتم استلام المنحة على أساس تنافسي. وفي الوقت نفسه، سيقوم أعضاء اللجنة بتقييم الفوائد الاقتصادية للمشروع.

إلى الحزمة القياسية من المستندات للحصول على المنحة، ستحتاج إلى إرفاق مستند يصف المنتج وتكلفته.

يواجه العديد من رواد الأعمال الطموحين مشاكل في العثور على رأس مال لبدء أعمالهم التجارية الخاصة. ترفض العديد من المؤسسات المالية والأفراد إقراض المال لرجال الأعمال عديمي الخبرة. السبيل الوحيد للخروج من هذا الوضع هو الحصول على قرض. يمكن الحصول على قروض للشركات الصغيرة من الدولة في عام 2019 بموجب برامج تفضيلية.

أنواع المساعدات الحكومية للشركات الصغيرة

على الرغم من الأزمة الاقتصادية التي طال أمدها، تواصل حكومة بلدنا تقديم المساعدة المالية لرواد الأعمال المبتدئين.

في عام 2019، يمكنهم الحصول على قرض تفضيلي باستخدام النماذج التالية:

• التعويض المالي لسعر الفائدة. تقوم الدولة بسداد جزء من الأموال التي تم إنفاقها على إعادة تجهيز وتحديث المؤسسة. ويمكن لأصحاب الأعمال الذين يطورون وينفذون منتجات مبتكرة، وينتجون منتجات كجزء من برنامج إحلال الواردات، ويقدمون الخدمات للسكان، الاعتماد على مثل هذا الدعم؛
• دعم الدولة للدفعة الأولى بموجب اتفاقية الإيجار التمويلي. إذا قمت بتأجير المعدات أو المركبات، في إطار هذا البرنامج، يمكنك الحصول على خصم كبير على أي معدات؛
• صندوق ضمان يعمل كضامن للحصول على قرض من أحد البنوك.

كيف تحصل على القرض؟

أسهل طريقة للحصول على قرض من الدولة هي التمويل الأصغر. هذا برنامج حكومي يهدف إلى دعم رواد الأعمال المبتدئين. للحصول على قرض لمشروع تجاري من الصفر، يتعين عليك الاتصال بصندوق خاص يدعم الشركات الصغيرة في منطقتك. إذا قمت بإكمال جميع المستندات بشكل صحيح وتوفير أمان موثوق، فستزداد فرصك في تلقي الأموال بشكل كبير.

مصطلحات التمويل الأصغر:

• الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 50 ألف - 1 مليون روبل؛
• مدة القرض – 3-12 شهرا;
• سعر الفائدة – حوالي 10%;
• يتم إصدار الأموال مقابل ضمان أو ضمان بنكي أو تعهد عقاري.

خيار آخر هو سند الكفالة. في هذه الحالة، يعمل صندوق دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة كضامن، ويتم إصدار المساعدة المالية للشركات الصغيرة، وهي قرض من الدولة، من قبل البنك الذي يشارك في تنفيذ هذا البرنامج.

دعونا نلقي نظرة فاحصة على كيفية الحصول على قرض تجاري من خلال الضمان:

• اتصل بصندوق دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة للحصول على قائمة البنوك المشاركة في برنامج الدولة؛
• ادرس القائمة بعناية واختر مؤسسة ائتمانية مناسبة؛
• جمع المستندات اللازمة ونقلها إلى البنك؛
• في حالة الموافقة على الطلب، يتم التواصل مع الصندوق لطلب تقديم الضمان.

أفضل قرض تفضيلي للشركات الصغيرة من الدولة هو إعانة غير قابلة للسداد. يعمل هذا البرنامج من خلال خدمة التوظيف. ويهدف إلى الحد من البطالة.

1. قم بالتسجيل في مركز التوظيف واحصل على حالة العاطل عن العمل؛
2. اجتياز اختبارات خاصة؛
3. الحصول على إحالة إلى دورة لتعليم أساسيات ريادة الأعمال؛
4. وضع خطة عمل؛
5. تسجيل رجل أعمال فردي؛
6. افتح حساب بنكي.

ولا تنس أن الأموال الواردة من الدولة لها غرض محدد، فلا يمكنك إنفاقها على احتياجاتك الشخصية. تراقب الإدارات الحكومية بشكل صارم الشركات التي تلقت إعانات، لذا كن مستعدًا لحقيقة أنها قد تأتي إليك في أي وقت لإجراء تفتيش غير مجدول.

بعد تلقي الأموال وإنفاقها، يتعين عليك الإبلاغ عن الاستخدام المقصود لها. يجب تأكيد كل معاملة بالوثائق - فاتورة أو أمر دفع أو شيك. إذا أخذت أموالاً لخلق فرص عمل، فيجب عليك تقديم نسخ من عقود العمل إلى السلطات التنظيمية. إذا تم فصل أحد الموظفين، فمن الضروري تعيين شخص آخر مكانه خلال أسبوعين.

بعد تقديم التقرير، قد يأتي إليك ممثل الجهات الحكومية للتحقق من المستندات مع توفر الأموال المشتراة. إذا اتضح أنك أنفقت الأموال لأغراض أخرى، فسيتعين عليك إعادة المبلغ بالكامل إلى الدولة.

أين يمكن الحصول على القرض؟

لقد بحثنا في عدة طرق للحصول على قرض لبدء مشروع تجاري صغير. يتم إصدار إعانات الدولة من قبل الحكومات المحلية ومراكز التوظيف. بالإضافة إلى ذلك، يتم تنفيذ ذلك من خلال مراكز دعم الأعمال الصغيرة العاملة في كل منطقة من مناطق بلدنا. وتعمل هذه المؤسسات بشكل وثيق مع السلطات البلدية.

إذا كنت لا تعرف مكان الحصول على قرض تجاري صغير، فاتصل بإدارتك المحلية، أو قم بالتسجيل للبطالة في مركز التوظيف الذي تعيش فيه. بعد هذا تحتاج إلى كتابة بيان. والخطوة التالية هي العثور على واحدة مناسبة وإعداد خطة المشروع. لا تنس إجراء حسابات فترة الاسترداد وربحية العمل. سيتم النظر في طلبك في اجتماع خاص. وإذا قررت الهيئة ذلك، فسوف تتخذ قراراً إيجابياً بشأن إصدار الإعانة.

الآن دعونا نتحدث عن كيفية الحصول على قرض لتطوير الأعمال التجارية الصغيرة. يتم إصدار هذا الدعم فقط لأصحاب المشاريع الفردية أو الكيانات القانونية. وفي الوقت نفسه، يجب ألا يتجاوز عمر الشركة سنة أو سنتين، أي أنه في عام 2019 يمكن فقط للمؤسسات الصغيرة الحصول على قرض تفضيلي كمساعدة للشركات الصغيرة من الدولة. إذا كنت تعمل في أحد مجالات النشاط ذات الأولوية، فيمكنك الاعتماد بأمان على تلقي الإعانة. وفي حالات أخرى، قد يتم رفض الطلب.

لا تنس أنه لا يمكن استخدام المساعدة الحكومية إلا للغرض المقصود منها:

• شراء المواد الخام والمكونات؛
• شراء معدات؛
• شراء التقنيات المبتكرة وبراءات الاختراع وغيرها من الأصول غير الملموسة؛
• مدة استخدام الأموال هي سنتين من تاريخ إصدار القرض. في بعض الحالات، يُسمح بالاستثناءات.

لمن تصدر القروض؟

الخيار الأسهل حول كيفية تنظيم عملك من الصفر، دون توفر رأس مال لبدء التشغيل، هو الإقراض الحكومي بشروط تفضيلية. ولكن من الضروري تسليط الضوء على نقطة واحدة مهمة للغاية - الدولة عادة ما تقرض فقط مجالات النشاط ذات الأولوية. إذا لم تقرر بعد، ففكر في الصناعات التالية:

• نظام الإسكان والخدمات المجتمعية؛
• بناء؛
• ينقل؛
• إنتاج؛
• ابتكار؛
• التعليم والرياضة؛
• ثقافة؛
• الرعاىة الصحية.

أود أن أشير بشكل منفصل إلى أن العمل الأكثر ربحية اليوم هو في بلدة صغيرة أو مدينة كبيرة هي الحماية الاجتماعية للسكان. يتلقى هذا النوع من النشاط أقصى قدر من الدعم من الدولة.

عند التفكير في الأعمال التي ستفتتحها في عام 2019، لا تنس أن قطاعي التجارة والمطاعم لا يخضعان للإقراض الحكومي. ولكن لا تزال هناك طريقة للحصول على قرض لمشروع تجاري صغير في قطاع التجارة. إذا كان المشروع يهدف إلى مساعدة الشرائح الاجتماعية الضعيفة من السكان - المتقاعدين أو الأسر الكبيرة أو المعاقين، فإن الدعم الحكومي مضمون لك. قبل اللجوء إلى الحكومة طلبًا للمساعدة، فكر جيدًا في كيفية كسب المال خلال أزمة 2019. بعد ذلك، يمكنك وضع خطة عمل وتقديم طلب للحصول على قرض إلى السلطات المختصة.

يجب أن نتذكر أيضًا أنه باستخدام قرض حكومي لا يمكنك فتح مشروعك الخاص على أساس تسليم المفتاح. وتهدف مثل هذه البرامج إلى المشاركة في تمويل المشروع، لذا يجب على رجل الأعمال استثمار جزء من أمواله.

المستندات المطلوبة

العيب الرئيسي للإقراض الحكومي هو الحزمة الكبيرة من المستندات التي يجب تقديمها إلى البنك:

1. شهادة تسجيل الدولة لمؤسسة أو رجل أعمال فردي؛
2. الوثائق التأسيسية؛
3. شهادة دافعي الضرائب؛
4. معلومات عن الوضع المالي للمؤسسة؛
5. جدول التوظيف
6. طلب؛
7. خطة عمل.

بالإضافة إلى ذلك، قد تطلب بعض البنوك مستندات تحدد هوية العميل أو تؤكد سلطته.

تتم مراجعة جميع الوثائق من قبل لجنة خاصة. للتحقق من المعلومات، يتم تقديم الطلبات المناسبة إلى مكتب الضرائب وسلطات التسجيل. إذا سبق لك أن قدمت معلومات غير دقيقة في البيانات المالية من أجل تقليل العبء الضريبي عليك، فمن المرجح أن يتم حرمانك من الائتمان.

فيديو حول الموضوع فيديو حول الموضوع

القروض الصغيرة للدولة

إذا كنت تعرف بالضبط كيفية زيادة رأس المال الخاص بك بمبلغ صغير من المال، فحاول الحصول على قرض صغير لتطوير عملك. في إطار هذا البرنامج، يمكنك الاعتماد على المساعدة المالية بمبلغ يصل إلى 3 ملايين روبل لمدة 1-5 سنوات.

قروض تفضيلية للأعمال

لمعرفة نوع المساعدة التي يمكن أن تتوقعها الشركات الصغيرة من الدولة في عام 2018 (القروض التفضيلية والتفضيلات الضريبية وأنواع الدعم الأخرى)، ليس من الضروري على الإطلاق البحث عن معلومات في مواقع مختلفة، وجمع أجزاء وأجزاء من المعلومات و البوابات القانونية، من المصادر الرسمية. بعد كل شيء، يمكنك اللجوء إلى المصدر، حيث يتم جمع كل شيء في مكان واحد. تم إنشاء بوابة الموقع لتسهيل البحث عن المعلومات، والمساعدة في التقدم بطلب للحصول على قرض أو قرض، ومعرفة الآراء والمراجعات حول منظمة معينة أو المنتجات المقدمة.

ما نوع المساعدة التي يمكن أن يتوقعها ممثلو الأعمال من الحكومة في عام 2018؟

دعونا ننظر في أنواع المساعدة الممكنة التي تقدمها الحكومة لأصحاب المشاريع الفردية، وكذلك من يمكنه الاعتماد على هذا الدعم. حسنًا، أولاً وقبل كل شيء، أخبار جيدة للكيانات القانونية. هناك خطط لمراجعة شروط تقديم القروض لممثلي الأعمال. وهذا يعني أنه قد يكون السعر ثابتًا عند 10-11 بالمائة. وسيكون من الممكن أيضًا إعادة الاستثمار بفائدة قرض تتراوح بين 6.5 إلى 11 بالمائة.

من هو المؤهل للحصول على الدعم للشركات الصغيرة؟

1. أصحاب المشاريع الفردية المفتوحة حديثا
2. ممثلو قطاع السياحة البيئية
3. الصناعة التحويلية
4. صناعة الحرف

في عام 2018، سيكون القرض التفضيلي كنوع من المساعدة للشركات الصغيرة من الدولة متاحًا بشروط مبسطة ومع معالجة سريعة. تتخذ الحكومة والبنوك خطوات تجاه ممثلي الأعمال وتقدم لهم يد المساعدة.

كما يتم تقديم الدعم للشركات الصغيرة ليس فقط في شكل دعم مادي وقروض بشروط مبسطة. يمكن لأصحاب أعمالهم الخاصة الاعتماد على الخدمات المجانية المختلفة.

دعم رواد الأعمال الأفراد

يتم التعبير عن المساعدة المجانية في تقديم أنواع مختلفة من الخدمات ودعم المعلومات وما إلى ذلك.

1. محاضرات ودورات تعليمية مجانية
2. مشاورات مع الاقتصاديين والمحامين
3. الترويج للخدمات والسلع من خلال المعارض والمعارض
4. توفير المساحات الصناعية وقطع الأراضي

يمكنك أيضًا الحصول على مساعدة مجانية من الميزانية. على سبيل المثال، قررت فتح مشروعك الخاص، ولكن ليس لديك الأموال الكافية لرأس المال الأساسي. لا تتسرع في الذهاب إلى البنك للحصول على قرض، فكل شيء يمكن حله بسهولة أكبر.

ما هو المطلوب للحصول على قروض لإدارة الأعمال؟

في مثل هذه الحالة، يمكنك الاتصال بمكتب التوظيف والحصول على الدعم المطلوب.

1. سجل في مركز التوظيف كعاطل عن العمل
2. قم بإجراء تطوير تفصيلي لمشروعك الخاص، مع وصف الأنشطة المقترحة بعناية
3. سجل طلبك للمشاركة في المناقصة

إذا كان مشروع عملك مثيرًا للاهتمام وواعدًا، فستتلقى دعمًا لا رجعة فيه. الشرط الوحيد هو تقديم تقرير مفصل عن استخدام جميع الأموال المخصصة لك.

بالإضافة إلى القروض التفضيلية، يمكن أيضًا التعبير عن المساعدة المقدمة للشركات الصغيرة من الدولة في عام 2018 بما يعادلها من العقارات.

1. مساحة للإيجار بشروط مناسبة
2. بيع ممتلكات الدولة بشروط عقد مواتية
3. الكائنات التي تم إنشاؤها للأعمال

مهم! إذا كنت تعتمد على فوائد الدولة، دون رفض، فيجب عليك إثبات نفسك كمالك واعد لعملك الخاص، مواطن ملتزم بالقانون. لا تتردد في طرح الأسئلة والحصول على المشورة بشأن الأعمال الورقية، والامتثال الضريبي والفروق الدقيقة الأخرى.

أطلقت الدولة أيضًا برنامج المنح في عام 2018. من حيث المبدأ، فإن الحصول على هذا النوع من المساعدة ليس بالأمر الصعب.

من يحق له الحصول على المنح؟

ولكي تحصل على هذا الدعم، يتعين عليك إعداد طلب وتقديمه إلى السلطات المختصة.

1. عمر عملك أكثر من عام
2. أنت تدفع رسومك بانتظام وسجلك الائتماني مثالي
3. يمكنك تهيئة الظروف لجذب موظفين جدد

إذا كنت تستوفي جميع المتطلبات المذكورة أعلاه. وبعدها سوف تحصل على منحة من الدولة دون أي مشاكل. ومع ذلك، قبل تقديم الطلب، تحتاج إلى جمع مجموعة كاملة من الوثائق. يجب عليك أيضًا الاهتمام بشهادة تفيد أنك لم تحصل على المنح من قبل.

إذا لم تحصل على منحة، يمكنك الحصول على قرض تفضيلي من الدولة لمساعدة الشركات الصغيرة في عام 2018. سيكون المعدل عليه 5-6 بالمائة فقط.

من يمكنه الحصول على قرض تفضيلي في عام 2018

إذا كنت ترغب في الاستفادة من هذا النوع من المساعدة، فيجب عليك التحقق مما إذا كنت تستوفي الشروط التي يتم بموجبها إصدار هذه القروض.

1. الأنشطة في مجال تطوير الابتكار
2. إنتاج منتجات التصدير أو استبدال الواردات
3. إنتاج معدات النفط والغاز

شروط الحصول على هذا النوع من الإقراض بسيطة للغاية من حيث المبدأ. تحتاج إلى إعداد حزمة كاملة من المستندات المطلوبة لتقديم طلبك. يمكنك معرفة المزيد عن هذا من خلال مستشارينا، لأنه في بعض الحالات قد تختلف مجموعة الأوراق، ولكن ليس بشكل كبير.

يمكنك تقديم طلب مع المستندات إلى الصندوق البلدي أو الإقليمي الخاص بك. تستغرق عملية المراجعة حوالي ثلاثة أيام، وبعد ذلك سيتم إعطاؤك إجابة.

بشكل عام، يحق لأي صاحب أعماله الخاصة أن يأمل في الحصول على مساعدة من الدولة للشركات الصغيرة في عام 2018، والإقراض التفضيلي. ومع ذلك، ينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أن أولويات القروض يتم تحديدها حسب مجال النشاط. هناك أيضا بعض القيود. هناك فئات من ممثلي الأعمال الصغيرة الذين لا يجوز لهم الاعتماد على القروض بشروط خاصة.

من لا يستطيع الاعتماد على المساعدة من الدولة؟

1. رجال الأعمال الذين هم على وشك الإفلاس أو الذين تعرضوا للإفلاس
2. أولئك الذين يتأخرون عن سداد القرض الميسر
3. وجود أي نوع من الديون للميزانية

قروض الأعمال الصغيرة هي أداة تعطي بداية لمشروع جديد. إن إنشاء شركتك الخاصة أو بدء مشروع ينطوي دائمًا على تكاليف كبيرة. ولكن لسوء الحظ، ليس كل رجل أعمال مبتدئ لديه أموال كافية. إن فهم مخاطر برامج الإقراض ليس بالأمر السهل.

المخاطر والآفاق

من أهم النقاط التي يجب على رجل الأعمال المبتدئ أن يأخذها بعين الاعتبار عند جذب أموال الائتمان هي المخاطر المحتملة. من الضروري أن نفهم بوضوح أن القروض المجانية وغير القابلة للإلغاء (من الدولة، على سبيل المثال) غير موجودة في الطبيعة. على الاطلاق. لا يوجد شيء اسمه قرض اجتماعي لبدء مشروع تجاري في روسيا.

القرض هو الأموال التي يقرضها لك البنك بشرط السداد ودفع الفائدة في الوقت المحدد. لا توجد تركيبات أخرى.

سيتعين عليك خدمة ديونك وسدادها. ربما لا يستحق شرح ما سيحدث إذا تم المبالغة في تقدير آفاق الأعمال. لقد سبق أن وصفنا سيناريوهات تطور مثل هذا الموقف بشكل كامل في المادة.

فقط النهج المتوازن لجذب أموال الائتمان هو الذي سيسمح لك بتجنب الفشل الملحمي، ونتيجة لذلك، نهاية حياتك المهنية في مجال ريادة الأعمال. قبل أن تغوص في عالم الأموال المقترضة الرائع، قم بتقييم الأسعار والفائدة والشروط وأعد تقييم خطة عملك. هذه هي الطريقة الوحيدة التي ستفهم بها ما إذا كان الأمر يستحق استخدام مساعدة البنك.

وكما يقول خبراء موثوقون إلى حد ما، فإن القروض في معظم الحالات تخلق عبئا إضافيا على الأعمال التجارية. في العام الماضي، تحدث بوريس تيتوف، مفوض حماية حقوق رواد الأعمال في عهد رئيس الاتحاد الروسي، بإيجاز حول هذه المسألة. وأشار إلى أن معدلات الإقراض المرتفعة (للأعمال التجارية) تجعل البضائع الروسية غير قادرة على المنافسة.

وردد تيتوف سيرجي ليتفينينكو، الخبير في مركز الدوما العام، مضيفًا أن البنوك تشدد سياساتها تجاه المقترضين من الشركات بسبب نمو الديون المتأخرة وأن أسعار الفائدة سترتفع فقط.

هناك شيء للتفكير فيه، أليس كذلك؟ تم إنشاء الديون المتأخرة من قبل زملائهم من رواد الأعمال الذين بالغوا في تقدير قوتهم. لذلك، إذا كنت تستطيع الاستغناء عن القروض، فافعل ذلك.

اختيار القرض وتقديم المستندات

إذا كنت تعتبر جذب أموال الائتمان ضروريا، فإن السؤال التالي هو: كيف نفعل ذلك؟ إن أخذ الأموال لتطوير مشروع تجاري ليس بالأمر السهل كما يبدو للوهلة الأولى. هذا ينطبق بشكل خاص على أولئك الذين قرروا فتح أعمالهم التجارية الخاصة من الصفر.

إذا هيا بنا.

1. حدد منتج القرض

تقدم البنوك عدة أنواع من القروض التجارية، والتي يمكن تقسيمها إلى أنواع:

• الائتمان العالمي للأعمال. يحظى القرض بشعبية كبيرة نظرًا لشروط الاستخدام الديمقراطية إلى حد ما. يمكنك حتى إنفاق الأموال على حفر الخنادق في جبال الهيمالايا إذا كان ذلك يجلب لك الربح.
• القرض للأنشطة الحالية هو قرض متجدد. يتم توفير الأموال في هذه الحالة لشراء الأصول الثابتة أو تجديدها المتداولة. الأصول الثابتة هي الممتلكات التي تدخل في عملية الإنتاج ولا يتم استهلاكها في هذه العملية. على سبيل المثال، المجرفة هي الأداة الرئيسية لرجل أعمال متخصص في حفر الخنادق.
• الرهن العقاري التجاري. هذه النقطة لا تحتاج إلى تفسير. أنت بحاجة إلى مكان لتخزين المجارف. الضمان هو العقار الذي تم شراؤه - مستودع المجرفة الخاص بك. إذا توقفت عن الدفع، فسيأخذها البنك ويبيع المستودع في المزاد.
• قروض استثمارية للأعمال. أداة مثيرة جدا للاهتمام. يقوم البنك بإقراض المال لبدء التشغيل الخاص بك، وكذلك لتوسيع الطاقة الإنتاجية. ستتم الموافقة على القرض إذا كنت مذيبًا، وتثبت خطة العمل أنه إذا كنت بحاجة إلى استثمار 50 ألفًا في المجارف، فيمكنك كسب مليون عن طريق حفر الخنادق.
• التخصيم. نوع محدد من التمويل يعتمد على التنازل عن الدين مقابل سلع أو أعمال أو خدمات يقدمها العميل. يمكنك استعارة مجرفة من متجر المجارف، ومن ثم مطالبة البنك بشراء دينك.
• . الإيجار المالي للعقارات أو المعدات أو المركبات مع الشراء اللاحق. يتم دفع تكلفة التأجير على أقساط. في هذه الحالة، ستدفع ثمن استئجار مجرفة من البنك، وفي نفس الوقت ستشتريها كممتلكاتك.
• إعادة التمويل. يمكن استخدامها لإغلاق القروض الأخرى من أجل تحسين الظروف. إن المجرفة التي يتم شراؤها بالائتمان بفائدة 2% تكون دائمًا أفضل من المجرفة التي يتم شراؤها بفائدة 22% سنويًا.

تنشط البنوك في إصدار القروض المضمونة: التأجير أو الرهن العقاري أو الائتمان المتجدد أو القروض بضمان. تعتبر القروض التي لا تحتوي على ضمانات أو ضامنين عالية المخاطر ويتم تقديمها بشكل أقل تكرارًا.

2. تقديم المستندات

• احرص على تقديم جميع المستندات التي يطلبها البنك في الوقت المناسب لتأكيد ملاءتك المالية. يجب أن تحتوي الشهادات والشهادات وما إلى ذلك على معلومات موثوقة وحديثة فقط.
• تجري البنوك فحصًا صارمًا إلى حد ما لمجموعة وثائق الشركات ذات المسؤولية المحدودة وأصحاب المشاريع الفردية. يتم التحكم في التعهدات أيضًا. إذا كانت الشهادة تشير إلى أن لديك 500 مجرفة جديدة في رصيدك، فيرجى تقديمها إلى المفتش. ولا ينطبق هذا على البضائع المتداولة، والتي لا يمكن تأكيد وجودها إلا عن طريق الوثائق.
• بالنسبة للقروض الاستثمارية، ستحتاج إلى قرض جيد، وهو ما ذكرناه بالفعل. كما سيتم دراستها بعناية. يمكن تقديم نموذج مستند لك في مؤسسة ائتمانية.
• بشكل منفصل، من الضروري أن نقول عن تاريخ الائتمان. إنها بحاجة إلى الحماية منذ الصغر. الهياكل العظمية الموجودة في الخزانة (مثل عدم سداد المدفوعات في الوقت المناسب على قرض المجرفة) تقلل من فرص الحصول على قرض إلى الصفر. حتى لو قمت بسداد الديون، فسيتم تخزين المعلومات حول هذه الحقيقة في مكتب سجل الائتمان لمدة 5 سنوات أخرى.

بشكل منفصل، من الضروري أن نقول عن تاريخ الائتمان. إنها بحاجة إلى الحماية منذ الصغر. الهياكل العظمية الموجودة في الخزانة (مثل عدم سداد المدفوعات في الوقت المناسب على قرض المجرفة) تقلل من فرص الحصول على قرض إلى الصفر.

• يجب أن تكون العلاقات مع البنوك خالية من العيوب لجميع المشاركين في المعاملة: رواد الأعمال الأفراد أو الضامنين أو المؤسسين أو المالك الوحيد لشركة ذات مسؤولية محدودة.
• يجب على رواد الأعمال المبتدئين أن يتذكروا أنه في بعض الحالات يكون من الأسهل على الفرد الحصول على قرض واستخدامه لبدء مشروع مقارنة برجل الأعمال. الطريقة لها عيب. يمكنك فقط الحصول على قرض كبير بضمان عقارات باهظة الثمن، مثل شقة. يمكن إنفاق الأموال على شراء مشروع تجاري جاهز أو امتياز. إذا لم تكن هناك حاجة إلى أموال كبيرة، فيمكنك الحصول على قرض استهلاكي قصير الأجل.

وبحسب إحصائيات البنك المركزي، بلغ حجم القروض الصادرة عن مختلف مؤسسات الائتمان الروسية في قطاع الأعمال الصغيرة والمتوسطة 2.005364 مليار روبل في عام 2015.

أي بنك تختار؟

لذا، فقد قررت الحصول على منتج القرض وأعدت المستندات التي تؤكد ملاءتك المالية أو خطة عملك. وتاريخك الائتماني على ما يرام. نذهب أبعد من ذلك ونختار مؤسسة ائتمانية يجب تقديم المستندات وخطة العمل إليها.

لا تقدم جميع البنوك القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة. اللاعبون الرئيسيون والأكبر في هذا السوق هم Sberbank وVTB-24. يتم تقديم خدمات مماثلة من قبل بنك ألفا وبعض المؤسسات الائتمانية الأخرى.

يتضمن خط عروض Sberbank حاليًا ما يلي:

• القروض لأي غرض (عالمي) ؛
• قروض لتجديد رأس المال العامل (رأس المال العامل) ؛
• قروض لشراء المركبات والمعدات والعقارات (التأجير والرهن العقاري التجاري، وما إلى ذلك)؛
• إعادة تمويل القروض (مجارف بنسبة 2٪، تذكر، أليس كذلك؟).

تتراوح معدلات الفائدة على القروض من 14 إلى 23% سنويًا، وتتراوح المدة من 6 إلى 36 شهرًا.

يقدم بنك VTB لرواد الأعمال:

• قرض استثماري (لتطوير الأعمال). البنك مستعد لإصدار 850 ألف روبل أو أكثر وتقديم سداد مؤجل لمدة تصل إلى 6 أشهر (بموجب خطة عمل لحفر الخنادق)؛
• قرض "مستهدف" لمدة 5 سنوات مع تأجيل السداد لمدة تصل إلى 6 أشهر (فقط لشراء المجارف)؛
• قابل للتفاوض بمبلغ 850 ألف روبل ولمدة 24 شهرا؛
• رهن عقاري تجاري لمدة 10 سنوات ودفعة مقدمة 15%.

تتراوح أسعار الفائدة على القروض التجارية في VTB من 14 إلى 25٪ سنويًا.

ربما يكون العرض الأكثر إثارة للاهتمام من بنك ألفا في الوقت الحالي هو قرض الشريك. إنه مصمم للعملاء الذين لديهم حساب جاري لدى هذه المؤسسة الائتمانية. وفقا للشروط، يمكن للمقترض الحصول على ما يصل إلى 6 ملايين روبل لأي غرض من الأغراض دون ضمانات. تتكون إجراءات التسجيل من خمس خطوات. يتم إصدار الأموال من خلال الحساب الجاري للعميل.

أصبح اقتراض الأموال لتطوير أو فتح مشروع تجاري في الخارج أكثر صعوبة. ويرجع ذلك إلى نظام العقوبات وتشديد إدارة المخاطر. وهذا لا يجعل رواد الأعمال ذوي الخبرة في مجال الأعمال الأجنبية سعداء للغاية. أسعار الفائدة في البنوك الغربية أقل بكثير. على سبيل المثال، في أوروبا، وفقًا لبوريس تيتوف، تبلغ النسبة 2-3% سنويًا، وفي الصين 4-5%.

هناك طريقة أخرى لإقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة وهي القروض الخاصة. يمكن لمنظمة صديقة أن تساعدك في الحصول على الأموال بشروط مواتية إلى حد ما. يسمى هذا الإجراء بالقرض التجاري وينظمه القانون المدني.

مكافآت من الدولة

إن القروض المقدمة لأصحاب المشاريع باهظة الثمن بالطبع، لكن الدولة تظهر بعض المشاركة في حياة الشركات الصغيرة. يوجد في روسيا برامج معينة تهدف إلى دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة. توجد في المناطق أموال لتعزيز أو دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة ومراكز تطوير الأعمال. يمكنك الحصول على قرض رخيص هنا.

صناديق القروض الصغيرة الإقليمية مستعدة لتقديم القروض للشركات الصغيرة بمعدل فائدة منخفض نسبيًا يتراوح بين 8.5 و11% سنويًا. هذا المعدل صالح في عام 2017. يمكن إنفاق قرض صغير يصل إلى مليون روبل على إنشاء وتطوير أعمالك التجارية الخاصة وتجديد رأس المال العامل وشراء المعدات والأغراض الأخرى المتعلقة بنشاط ريادة الأعمال. تشبه إجراءات منح القرض القرض البنكي، وقد تحتاج إلى ضمانات أو ضامنين. الحد الأقصى لفترة تقديم القرض الصغير هو 36 شهرًا.

ماذا لو لم يكن لديك أي ممتلكات للتعهد بها؟ ثم سوف تأتي أموال الضمان للإنقاذ. سوف يضمنون لك رأس مالهم مقابل رسوم. لا يمكن أن تتجاوز مكافآت أموال الضمان ثلث معدل إعادة التمويل للبنك المركزي للاتحاد الروسي لمبلغ الضمان. وبالتالي فإن الحد الأقصى لمبلغ مكافأة الصندوق هو 2% سنويا من مبلغ الضمان. وسيتعين عليك دفع هذا المبلغ للصندوق فور إبرام العقد. مع هذا الضمان، تزداد فرص الحصول على قرض من أي بنك أو صندوق قروض صغيرة بشكل كبير.

لا يمكن أن تتجاوز مكافآت أموال الضمان ثلث معدل إعادة التمويل للبنك المركزي للاتحاد الروسي لمبلغ الضمان. وبالتالي فإن الحد الأقصى لمبلغ مكافأة الصندوق هو 2% سنويا من مبلغ الضمان.

يتم تمويل أنشطة صناديق الضمان والمنظمات التي تقدم القروض الصغيرة في إطار برنامج الدولة لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة. وفي الوقت نفسه، يتمتع رواد الأعمال الذين ينفذون المشاريع ذات الأولوية في المنطقة بفرص أكبر. هذا يعني أنه إذا كانت منطقتك تتطلب الكثير من حفر الخنادق، وترغب في فتح مصنع للمجارف، فإن مكانك في الطابور للحصول على قرض ميسر وضمانة يكون أقرب إلى ماكينة تسجيل النقد. وفي حالات أخرى، سيتعين عليك الانتظار لفترة أطول قليلاً لتلقي الأموال.

على الرغم من الوضع الاقتصادي الصعب والأزمة، من الممكن الحصول على قرض لبدء مشروعك الخاص. سيتطلب ذلك بعض الجهد والوقت، لذا يجب عليك التحلي بالصبر. وفي النهاية، فقط أولئك الذين لا يفعلون شيئًا لا يحصلون على أي شيء.

إذا لم يكن لديك المال، ثم الاقتراض. ولا تقترض مبالغ صغيرة أبدًا. اقترض الكثير مرة واحدة، لكن رد الجميل دائمًا سريعًا. أرسطو أوناسيس، ملياردير يوناني