بيت الآلات الحاسبة هل يعقل الاستثمار في العملات الذهبية؟ العملات الاستثمارية: الفوائد والمخاطر المحتملة

هل يعقل الاستثمار في العملات الذهبية؟ العملات الاستثمارية: الفوائد والمخاطر المحتملة

العملات الاستثمارية - هل يستحق الاستثمار فيها؟

تعتبر الاستثمارات في المعادن الثمينة هي الأكثر استقرارًا وواعدة على الإطلاق. إلى جانب الخيارات الأخرى للاستثمارات المعدنية، تلعب العملات المعدنية دورًا خاصًا. يعرف هواة جمع العملات وعلماء العملات على وجه اليقين أن العملات المعدنية القديمة والعملات المعدنية المصنوعة من المعادن الثمينة تجلب دخلاً ثابتًا لمالكها، حيث تزداد قيمتها دائمًا.

هناك حقا سبب لهذا. على مدى العقد الماضي، هزت الأزمات الأسواق المالية. توفر الودائع دخلاً أقل من معدل التضخم، وبالتالي تمنعك من الحصول على دخل من الاستثمارات؛ وتنهار أسواق الأسهم بين الحين والآخر، مما يجعل الاستثمار محفوفًا بالمخاطر. علاوة على ذلك، زادت تكلفة العملات المعدنية خلال هذا الوقت بمقدار خمسة أضعاف تقريبًا. وفقًا للمشاركين في المزاد، يستمر اتجاه النمو بنفس الوتيرة، وتصل زيادات الأسعار في المتوسط إلى 16-20٪ سنويًا.

تقدم العديد من البنوك خدمات لإصدار وبيع العملات الاستثمارية. يمكنك شراء العملات المعدنية المستعملة، ولكن هناك احتمال كبير أن تصطدم بعملات مزيفة. إذا كان شراء العملات المعدنية النادرة يتطلب مهارات ومعرفة معينة، فمع العملات الاستثمارية يكون كل شيء أسهل بكثير. وتساوي قيمتها قيمة المعدن الذي صنعت منه، في حين يتم تحديد سعر العملات المعدنية القابلة للتحصيل حسب أهميتها وندرتها.

ما هي العملات المعدنية؟

وهي عملات معدنية مصنوعة من معادن ثمينة عالية الجودة، وخاصة الذهب والفضة. البلاتين أقل شيوعًا. يتم إصدار العملات الاستثمارية من قبل البنك المركزي. يتم شراؤها كاستثمار للحفاظ على الأصول وزيادتها. يتم سكها باستخدام تقنية مبسطة وبكميات كبيرة.

إذا كانت العملات التذكارية تحتوي على جزء معين ومخصصة لبعض الأحداث، فإن العملات الثمينة لها تصميم بسيط. تشير إلى نوع المعدن والوزن والمسمى والنقاء. علاوة على ذلك، فإن السعر الحقيقي لا علاقة له بالقيمة الاسمية. لذلك، عملة بقيمة اسمية قدرها 50 روبل. سوف تكلف المصنوعة من الذهب حوالي 25-30 تريليون دولار.

يتم إنشاء جاذبية الاستثمار للعملة بسبب غياب ضريبة القيمة المضافة. ووفقا للإحصاءات، فإن العملات المعدنية الأكثر شعبية هي العملات الذهبية. تتوفر معلومات حول الأسعار في منصات البنوك التي تبيع العملات المعدنية، وكذلك على الموقع الرسمي للبنك المركزي للاتحاد الروسي في قسم "الأوراق النقدية والعملات المعدنية".

تُباع العملات المعدنية في كبسولات خاصة لحمايتها من التلف أثناء التخزين. نظرًا لأن المعدن يتمتع بمعايير "ناعمة" عالية، فإن التأثيرات الميكانيكية يمكن أن تسبب ضررًا، مما سيؤدي في المستقبل إلى تقليل قيمة العملة بسبب الجودة المنخفضة.

عند الشراء، يجدر بنا أن نتذكر أنه ليس كل البنوك التي تبيع العملات المعدنية تعيد شراءها. الفرق بين أسعار الشراء والبيع كبير جدًا، لذلك ليس من المربح بيع العملات المعدنية خلال فترة زمنية قصيرة. مثل جميع العملات الذهبية الأخرى، لا يمكن للعملات المعدنية أن تدر دخلاً إلا على المدى الطويل.

مزايا وعيوب العملات الاستثمارية.

لبدء الاستثمار في العملات المعدنية، عليك أن تزن جميع إيجابيات وسلبيات الاستثمار. المزايا تشمل:

نمو مستقر في الأسعار على المدى الطويل.
السعر قريب من تكلفة المعدن الثمين الذي ينمو سعره.
لا توجد ضريبة على الشراء.
إذا تم إصدار العملات المعدنية بكميات صغيرة فإن قيمتها ستكون أعلى بسبب قيمتها وندرتها.

عيوب:

يتطلب تخزينًا دقيقًا. حتى الأضرار الطفيفة يمكن أن تقلل من حالة العملة إلى مرضية وتقلل من قيمتها.
مسؤولية التخزين تقع على عاتق صاحبها.
للحصول على الدخل عليك الانتظار عدة سنوات.
عند شراء سلعة مستعملة، يمكن أن تصادف منتجًا مزيفًا.
إن امتلاك نسخة نادرة من العملة يزيد من صعوبة بيعها، حيث ستحتاج إلى العثور على متذوق حقيقي يرغب في دفع مبلغ مناسب مقابلها. لن يقبل البنك حتى العملة النادرة إلا بناءً على وزن المعدن.
لا يمكن الحصول على الدخل إلا على المدى الطويل (7-10 سنوات).

وبالتالي، فمن المنطقي شراء العملات الاستثمارية للحفاظ على رأس المال وتوفيره. من خلال ضمان التخزين المناسب، يمكنك كسب أموال جيدة في غضون سنوات قليلة. إذا اخترت بين سبائك الذهب والعملات المعدنية، فإن الأخيرة ستكون أكثر إثارة للاهتمام بالنسبة للمستثمر من حيث عدم وجود ضريبة القيمة المضافة عند الشراء.

أي معدن تختار؟

يتم إصدار العملات المعدنية القياسية بالفضة والذهب. إذا اخترت لأغراض الاستثمار، فسيكون الذهب أكثر ربحية. فهي أكثر تكلفة، وسعر الذهب أقل تقلبًا من سعر الفضة.

ومن الأفضل اختيار الفضة عند شراء العملات التذكارية أو القابلة للتحصيل، حيث أن 80% من تكلفتها لا تعتمد على المعدن. قيمة الفضة أقل من الذهب، لذلك سيتطلب الأمر العديد من العملات المعدنية لإنشاء رأس مال في العملات المعدنية، مما يجعل تخزينها صعبًا. تتزايد أسعار العملات الذهبية بشكل مطرد وسيكون الطلب عليها دائمًا، نظرًا لأن الذهب معدن نادر وغير متجدد.

سعر العملة.

هناك عدة عوامل تؤثر على قيمة العملة:

جودة العملة. إذا احتفظ مالك العملة بنوعية جيدة، فسيتم التعرف عليها على أنها في حالة ممتازة ويتم شراؤها بسعر جيد. إذا تعرضت العملة للتلف، فسيتم اعتبار الحالة مرضية وسيتم تخفيض السعر بشكل واضح.
تداول العملة. وهذا يكاد يكون عاملا أساسيا في التسعير. التداول الكبير يعني انتشار العملة وقلة الطلب عليها، أي. السعر يعتمد فقط على وزن المعدن. إذا كانت العملة الثمينة نادرة أيضًا، فسيرغب علماء العملات في ضمها إلى مجموعتهم ويكونون على استعداد لصرف مبلغ كبير.
معدن. يعتمد سعر العملة على المعدن المصنوع منه. يتم تصنيع عملات السبائك الذهبية من الذهب الخالص عيار 999، وبالتالي فإن السعر سيكون مرتبطًا بسعر صرف المعدن. الميزة للمستثمرين هنا هي أن العملة لن تكلف أقل من المعدن.
ندرة. العملة المصنوعة من الذهب، ولكن الصادرة في طبعة نادرة، ستكلف عدة مرات أكثر من نظيرتها العادية.
وقت. كلما طالت مدة بقاء العملة مع مالكها، زادت تكلفتها. يرتفع سعر المعدن بشكل عام على مدى فترة تتراوح من 5 إلى 10 سنوات، على الرغم من أنه قد يكون هناك انخفاضات على مدى فترات زمنية قصيرة.

أسعار بعض العملات:

أين يمكن شراء العملات؟

الطريقة الأسهل والأكثر أمانا هي الشراء من خلال البنك. هنا تُباع العملات المعدنية بدلاً من ذلك بشهادات واتفاقية في عبوات خاصة. لا ينصح بشراء العملات المعدنية يدوياً من خلال الإعلانات الخاصة. وحتى لو لم تختلف العملة في مظهرها عن العملة الأصلية، فإن هذا لا يضمن أصالتها. توجد الآن طرق للصب الدقيق، والتي تتيح لك نسخ العملة بدقة.

العملات الاستثمارية مصنوعة من معادن ثمينة عالية الجودة، والمواد الرئيسية هي الذهب والفضة. في روسيا، يتم إصدارها حصريًا من قبل البنك المركزي، ثم يتم إرسالها إلى البنوك التجارية التي تبيعها للعملاء. العملات المعدنية ذات قيمة ليس فقط بسبب المعدن الثمين، ولكن أيضًا كاستثمار.

ما هي العملات الاستثمارية

هذه هي المنتجات التي يتم تصنيعها بشكل أساسي من الذهب والفضة، على الرغم من أنها يمكن أن تعتمد أيضًا على نماذج البلاتين والبلاديوم. يتم سكها بكميات كبيرة، لذلك عادة ما يكون لها تصميم بسيط. في بعض الأحيان يتم ملاحظة عيوب صغيرة على السطح، والتي لا تؤثر على القيمة، حيث يتم تحديدها من خلال كتلة المعدن الثمين وسعره السوقي في الوقت الحالي.

يجب أن يحتوي كل نموذج على المعلومات التالية:

اسم المعدن
عينته؛
الوزن الدقيق (يصل إلى جزء من الألف من الجرام أو أكثر)؛
سنة الصنع؛
تسمية العملة.

يشار دائمًا إلى الفئة على أنها مشروطة - على سبيل المثال، 10، 50، 100 روبل. ويتم تحديد سعر البيع وسعر البيع حسب القيمة السوقية للمعدن. في هذه الحالة، يتم دائمًا تحديد سعر الصرف من قبل البنك المركزي لكل يوم:

يكلف الذهب اليوم حوالي 2600 روبل للجرام الواحد؛
الفضة - 33 روبل.
البلاتين - 1790 روبية ؛
البلاديوم - 1980 فرك.

يمكنك شراء العملات:

في البنوك (Sberbank، Rosselkhozbank، VTB 24 وغيرها)؛
في المتاجر المتخصصة التي لديها الترخيص المناسب؛
في المتاجر عبر الإنترنت، على سبيل المثال، "Golden Mint"؛
في محلات الرهن.

يمكنك دائمًا العثور في المتاجر أو البنوك أو على موقع الويب على كتالوج كامل للعملات المعدنية للاستثمار. وهي تشير إلى معلومات مفصلة عن النموذج، بما في ذلك الدولة المصدرة للعملة، وكذلك معلماتها (القطر، السمك بالملليمتر).

أنواع النماذج

هناك عملات معدنية فضية، وذهبية، وبلاتينية، وبلاديوم، وأكثرها شيوعًا العملات الذهبية والفضية.

عادة، يتم تصنيف النماذج حسب الغرض - هناك عملات استثمارية وتذكرية. الهدف الأول هو أن يكون وسيلة لتوفير وزيادة الأموال الخاصة، بينما يستخدم الأخير بشكل رئيسي في المجموعات الخاصة. على الرغم من أنه مع مجموعة ناجحة من الظروف، يمكن أيضًا بيعها وتحقيق ربح كبير.

يتم تصنيف النماذج أيضًا اعتمادًا على جودة العملة:

غير متداول - الجودة القياسية؛
إثبات (إثبات) - جودة عالية، مثل هذا النقش ينتج منتجات مثالية تقريبًا.

يمكنك أيضًا تقسيم العملات المعدنية بشكل مشروط إلى عدة مجموعات حسب كتلتها:

خفيف (حتى 4 جم) ؛
متوسطة (4-6 جم)؛
ثقيل (7 جم أو أكثر).

ومن الناحية العملية، يجب أن يهتم المستثمرون أكثر بالعملات المعدنية الثقيلة. جودة العملة ليست ذات أهمية أساسية؛ فهم يهتمون بشكل أساسي بالوزن. أما بالنسبة لاختيار المعدن، فمن الضروري هنا التركيز على ديناميكيات أسعار الصرف. الاستثمار الأكثر شيوعًا هو الذهب، حيث أن سعره في اتجاه تصاعدي مستقر.

10 عملات روسية الأكثر شعبية

اليوم، تتوفر العملات الاستثمارية الروسية والمنتجات من الدول الأجنبية. يتم وصف العملات المعدنية الأكثر شعبية التي يمكن شراؤها في بلدنا في الجدول.

اسم	بلد الاصدار	فئة	معدن	الكتلة المعدنية، ز*	السعر التقريبي، فرك
القديس جاورجيوس المنتصر	روسيا	50 روبية	ذهب	7,78	21500
القديس جاورجيوس المنتصر		3 ص	فضة	31,10	1270
دُبٌّ**		100 روبية	ذهب	15,50	50000
الزارع		10 فرك.	ذهب	7,74	23100
كأس العالم لكرة القدم 2018		3 ص	فضة	31,10	1500
الجاموس البيسون	الولايات المتحدة الأمريكية	50$	ذهب	31,10	85000
عام الكلب 2018	أستراليا	1 دولار أسترالي	فضة	31,10	2000
أسد إنجلترا	بريطانيا العظمى	100 جنيه استرليني	البلاتين	31,10	73600
تمثال الحرية	الولايات المتحدة الأمريكية	50$	البلاتين	15,55	40800
عواء الذئب	كندا	200 دولار كندي	ذهب	31,10	85500
فيينا الفيلهارمونية	النمسا	100 يورو	ذهب	31,10	87400

*استنادًا إلى الحد الأدنى من محتوى المعدن الثمين النقي

** تم سكها تكريما لدورة الألعاب الأولمبية في سوتشي 2014.

كيفية كسب المال من العملات الاستثمارية: 7 قواعد

يمكنك شراء وبيع العملات الاستثمارية نظرًا للمزايا التي تمنحها لصاحبها:

بادئ ذي بدء، فهي توفر فرصة حقيقية لتوفير المال على الأقل، لأن المعادن الثمينة تتميز بسيولة عالية. من السهل بيع المنتجات - على سبيل المثال، بيعها لنفس البنك. تتمتع أسعار المعادن باتجاه تصاعدي ثابت، لذا فهي توفر فرصة لحماية المدخرات من التضخم.
إذا قمت بشراء منتج ما وبيعه في الوقت المناسب، فيمكنك كسب أموال كبيرة. ومع ذلك، فإن الربح غير مضمون (على عكس الوديعة المصرفية على سبيل المثال)، حيث يجب أن يكون لدى المالك معرفة معينة فيما يتعلق بديناميكيات الأسعار.
يتم توفير فرصة لكسب المال أيضًا من خلال حقيقة أنه منذ عام 2011 قررت حكومة الاتحاد الروسي إلغاء ضريبة القيمة المضافة (18٪) على شراء وبيع العملات المعدنية. ومع ذلك، لا تزال هذه الضريبة تدفع عند شراء السبائك من المعادن الثمينة
أنها مريحة للغاية لتخزين أي نموذج. يمكن أن يكلف منتج صغير عدة مئات الآلاف أو ملايين الروبل. وفي الوقت نفسه، فإن تخزين الأموال نقدًا في المنزل ليس أمرًا آمنًا؛ العملة بهذا المعنى أسهل بكثير في الاختباء.

ومع ذلك، فإن العملات المعدنية كمخزن للقيمة لها أيضًا عيب كبير. يرجع ذلك إلى حقيقة أن الأسعار يمكن أن تتقلب بشكل كبير، لذلك عليك أن تتعلم كيفية تحديد كلتا اللحظتين للشراء المربح والبيع - غالبًا ما يتعين عليك الانتظار لعدة سنوات.

لذلك، من المفيد التعرف على قواعد البيع والشراء التالية:

في الأساس، يختار المستثمرون بين الفضة والذهب. تعتبر عملات السبائك الفضية أرخص بكثير ويمكن أن يتغير سعرها بسرعة كبيرة. ومع ذلك، ينبغي إعطاء الأفضلية للذهب. معدله ينمو بشكل مطرد، والمعادن هي دائما في الطلب. بالإضافة إلى أنه من الأفضل تخزينه لأنه لا يغمق في الهواء، على عكس الفضة. عند الشراء، عليك الانتباه إلى حقيقة أن النموذج يجب أن يتم تعبئته في صندوق بلاستيكي. لا يجب أن تأخذها بأيدي عارية - فمن الأفضل استخدام قفازات مجوهرات خاصة.

6 فروق بين الاستثمار والتحصيل

يتم أحيانًا الخلط بين عملات السبائك والعملات المعدنية القابلة للتحصيل، حيث تبيع البنوك والمتاجر المتخصصة كلا النموذجين. ومع ذلك، هناك عدة اختلافات بينهما:

وبالتالي فإن العملات الاستثمارية هي وسيلة لتوفير وزيادة الأموال. ومع ذلك، لا يمكن الاستثمار إلا إذا كانت لديك المهارات المناسبة للتنبؤ بسعر الصرف وأسعار السوق للمعادن الثمينة. عادة، يتمكن المحترفون من جني الأموال عن طريق شراء المنتجات في الوقت المناسب بسعر مناسب، وبعد ذلك يتوقعون ارتفاع أسعارها

لقد كان الذهب دائما مرادفا لكلمة الثروة، ورأس المال هو أيضا الاستقرار والموثوقية، على الأقل في التفسير الاقتصادي. منذ آلاف السنين، لم يكن الذهب وسيلة للدفع فحسب، بل كان أيضًا وسيلة لتجميع الثروة والحفاظ عليها.

لقد مرت آلاف السنين، لكن الوضع لم يتغير بشكل جذري، واليوم يستخدم الذهب بنشاط لتوفير وتخزين رأس المال. علاوة على ذلك، يمكن إعطاء الكثير من الأمثلة من النساء العاديات في الهند اللاتي يشترون سلعًا ذهبية لإنشاء "المظلة المالية" الخاصة بهن. ووفقاً لقوانينهم، فإن كل الذهب الموجود على المرأة هو ملك لها، وتغادر معه منزل زوجها؛ ومن المثير للاهتمام أن ممارسة مماثلة منتشرة على نطاق واسع في العالم الإسلامي. ومن دون استثناء، فإن جميع البنوك المركزية في العالم التي تخزن جزءا من احتياطياتها من الذهب، ليست افتراضية، بل مادية.

ومن المثير للاهتمام أن معظم الذهب الفعلي لدول الاتحاد الأوروبي يتم تخزينه في الولايات المتحدة، وفي العام الماضي كانت هناك فضيحة كبيرة إلى حد ما (في دوائر ضيقة) عندما قررت بعض الدول الأوروبية أخذ ذهبها من الولايات المتحدة. العملية، بحسب ما ذكرته الصحافة، قد بدأت بالفعل، لكن في الواقع سيستغرق نقل الذهب 5 سنوات على الأقل.

إذا كان كل شيء أكثر أو أقل وضوحا مع الهنود والبنوك المركزية، إذن هل كان الأمر يستحق الاستثمار في الذهب بالنسبة لشخص عادي؟

كيفية استثمار الأموال في الذهب، الخيارات المتاحة

هناك مجموعة صغيرة إلى حد ما من الأدوات للاستثمار في الذهب للمواطنين العاديين؛ للعمل بنفس الرمال والشذرات، ستكون هناك حاجة إلى إذن من غرفة الفحص في الاتحاد الروسي. تتضمن القائمة المتاحة شراء العملات المعدنية وسبائك البنوك وشراء المجوهرات. سطر منفصل هو فتح حسابات معدنية خاصة - التأمين الطبي الإلزامي (حساب معدني مجهول).

كل خيار له إيجابياته وسلبياته، ولكن في جميع الخيارات باستثناء الحسابات المصرفية، يكون الاستثمار منطقيًا فقط على المدى الطويل وهو 5 سنوات. ومن الجدير بالذكر أنه بالإضافة إلى عيوب كبيرة جدا، هناك أيضا ميزة كبيرة.

الميزة الكبرى للاستثمار في الذهب المادي هي سيولته العالية؛ حيث يمكن تحويل الذهب إلى روبل "حي" في أي وقت تقريبًا. وفي الوقت نفسه، يسمح الاختيار الصحيح للأدوات بإجراء هذا التحويل بأقل قدر من الخسائر، بالطبع، مقارنة بمعظم الأدوات الأخرى المناسبة للاستثمار (مزيد من التفاصيل هنا).

سبائك

قضبان البنك عبارة عن قضبان تحمل مستندات تحتوي على 999.95 من الذهب الخالص. تُباع الجرار عادةً في عبوات محكمة الغلق، وتتطلب تحديد الهوية عند الشراء.

عند شراء سبائك البنك، تأكد من أن لديك جميع المستندات الخاصة بالذهب، بالإضافة إلى الاحتفاظ بالإيصال.

عيوب الاستثمار في السبائك

— الحاجة إلى دفع ضريبة القيمة المضافة (18% على تكلفة الذهب، والتي لن يتم إرجاعها في المستقبل)؛
- صعوبات في البيع. إنهم يشترون السبائك على مضض، بينما يتحققون بعناية شديدة ليس فقط من وثائق الذهب نفسه، ولكن أيضًا من سلامته الجسدية. إن وجود خدوش أو سحجات يعطي ضمانًا بنسبة 100٪ تقريبًا بأن البنك لن يشتري السبائك.
- خصم كبير على البيع. تشتري البنوك بفارق لا يقل عن 20٪ من سعر السوق.

إيجابيات الاستثمار في سبائك الذهب

— سيولة عالية
— حماية بنسبة 100% من التضخم والأزمات وانخفاض قيمة العملة، ليس فقط للروبل ولكن أيضًا للدولار.
— في 5-6 سنوات القادمة، على الأقل 30%، مع ربحية 70%

أين هو أفضل مكان لشراء السبائك؟

الخيار الأمثل هو الشراء خارج روسيا، في معظم البلدان، لا يخضع هذا الشراء للضريبة، مما سيوفر 18٪، بالإضافة إلى أن الفرق بين سعر السوق وسعر بيع الذهب البنكي يختلف بنسبة 20-25٪ (هذا ملحوظ بشكل خاص على القضبان الصغيرة). الانتشار أقل بكثير في الخارج. صحيح أنه لا يمكنك الشراء إلا ضمن حد معين (راجع الجمارك قبل الشراء)، وكل ما ورد أعلاه يخضع لرسوم جمركية إضافية.

عملات معدنية

يتم سك العملات الذهبية بشكل رئيسي من قبل البنك المركزي وهناك فئتان مختلفتان بشكل أساسي:

عملات استثمارية– هم الأكثر أهمية بالنسبة للمشتري. لذلك، عند شرائها، لا تحتاج إلى دفع ضريبة القيمة المضافة بنسبة 18%، وفي معظم الحالات، يكون الفارق بين سعر السوق وسعر البيع صغيرًا نسبيًا. والأهم من ذلك، أن هذه العملات المعدنية يتم شراؤها بكل سرور ليس فقط من قبل البنوك، ولكن أيضًا من قبل الجواهريين.

تجدر الإشارة إلى أن المعاملات بالذهب (باستثناء المجوهرات) بين الأفراد محظورة، ولكن من يمنعك من العثور على خيارات أكثر إثارة للاهتمام من البيع المبتذل للعملات الذهبية الاستثمارية، على سبيل المثال، التبادل.

عملات تذكارية– هذه العملات المعدنية لها سعر أعلى بكثير من فئة ما يعادلها من الذهب، وهي ذات قيمة بالنسبة لجامعي العملات وهواة جمع العملات. الاستثمار في هذه الأداة محفوف بالمخاطر دون المعرفة والاتصالات المناسبة.

الأوسمة

لقد كانت المجوهرات الذهبية وستظل على الأرجح الأداة الرئيسية لتوفير رأس المال في الشرق لفترة طويلة، وقد سبق ذكر النساء العربيات والهنديات. ليس لدى السلاف مثل هذا التقليد، لكن هذا لا يمنع نسائنا من الاستثمار.

صحيح التكوين

زوجة - ذهب - زينة - استثمار

يمثل جانبًا محددًا من حياتنا، وبشكل عام، لا يمكن أن يكون معيارًا. وفي الواقع، فإن خيار الاستثمار في الذهب هذا مناسب فقط لزوجات الرجال الأثرياء الذين يجب أن يكونوا مستعدين للتغيرات السريعة في حياتهم، في حين لا يملكون أدوات أخرى لإنشاء "المظلة المالية".

في الواقع، الاستثمار في المجوهرات الذهبية يكون مربحًا فقط إذا كانت المجوهرات قديمة جدًا أو كانت عملاً فنيًا (والذي من الناحية النظرية قادر على زيادة قيمته). وفي جميع الأحوال الأخرى فإن هذه الاستثمارات ليست مربحة حيث أن بيع هذه المجوهرات يتم بالوزن، والشراء يتم بالوزن، بالإضافة إلى هامش العمل والمخزن. أي أنه على أية حال فإن تحويل الذهب مرة أخرى إلى نقود سيكون أمرًا سلبيًا.

الحسابات المعدنية والودائع بالذهب

يتم فتح الحسابات المعدنية غير المخصصة (OMA) في البنوك ولها أساس افتراضي أكثر، وفي معظم الحالات، لا نتحدث عن المعادن المادية (يمكن أن تكون بالذهب أو البلاتين أو الفضة). في الواقع، يتم شراء المعدن الافتراضي بسعر السوق، وعند سحب الأموال يتم بيعه بنفس سعر السوق (الذي يحدده البنك).

هذه الأداة مريحة للغاية ولهذا السبب:

مميزات الحسابات المعدنية بالذهب والفضة

- موثوقية عالية. وفي الواقع، فإن مثل هذه الاستثمارات تحمي رأس المال تمامًا من التضخم وانخفاض قيمة العملة.
— سيولة عالية. يمكنك تحويل مدخراتك مرة أخرى إلى أموال نقدية بسرعة كبيرة.
- عدم وجود اضافية . تتم جميع التحويلات بسعر الذهب الحالي في البنك.

السلبيات

— الأموال موجودة في البنك، أي أن جميع المخاطر المرتبطة بإفلاس مؤسسة مالية تقع على عاتق المودع.
- لا يمكنك كسب المال إلا إذا ارتفع السعر. على النقيض من ذلك، لا توجد مستحقات لـ OSM عمليًا، وإذا كانت موجودة، فهي هزيلة.
— OSM لا يقع ضمن ضمان الودائع.

الخلاصة، OSM هي أداة مريحة وعملية للغاية إذا كنت بحاجة إلى "الانتظار حتى النهاية"، لكنك لن تتمكن من جني الأموال منها. تحتاج أيضًا إلى اختيار البنوك بعناية فائقة، نصيحتي أو بنك سبيربنك الكبير المملوك للدولة في روسيا وحسابه الذهبي أو البنوك الأجنبية الكبيرة

هل يستحق الاستثمار في الذهب عام 2016؟

من المستحيل العثور على أداة أكثر موثوقية لتوفير أموالك الخاصة؛ فالذهب موجود وسيظل أداة الادخار الرئيسية لسنوات عديدة قادمة، لكن هذا الخيار لن يسمح لك بكسب المال والحصول على ربح كبير. بشكل عام، حتى بعد 10 سنوات، بعد تحويل الذهب إلى أموال، ستحصل ببساطة على القيمة الاسمية لرأس مالك، مع مراعاة التضخم السابق وانخفاض قيمة النقود الورقية.

والآن فيديو صغير مع رأي الخبراء في الاستثمار في الذهب.

تاريخيًا، تظل المعادن الثمينة (الذهب والفضة في المقام الأول) حتى يومنا هذا أداة مطلقة للحفاظ على رأس المال وزيادته. منذ العصور التوراتية القديمة، حيث كانت الإشارات إلى الذهب والفضة في كل مكان، لم تتضاءل أهميتها كمورد استثماري في القرن الحادي والعشرين. في الوقت الحاضر، يكتسب الاستثمار في الذهب والفضة أهمية جديدة، خاصة في عصر عدم الاستقرار الاقتصادي العالمي وعمليات تخفيض قيمة معظم العملات العالمية والتطور السريع لطرق بديلة لاستثمار الأموال. في الوقت الحالي، فإن سوق المعادن الثمينة العالمية، بعد الركود والركود في السنوات القليلة الماضية، على وشك حدوث طفرة استثمارية طويلة، والتي سوف يصاحبها اتجاه تصاعدي قوي إلى حد ما على مدى عدة سنوات.

هل سترتفع أسعار المعادن الثمينة - ما الذي سيرتبط به ومتى يجب أن نتوقع ذلك؟

من المستحيل الحصول على إجابة دقيقة لهذا السؤال، حيث أن الذهب والفضة والبلاتين هي أدوات مالية تخضع، مثل جميع الأدوات الأخرى، لتأثير العديد من العوامل الاقتصادية الأساسية، على سبيل المثال، مثل:

توسيع القاعدة النقدية المشتركة في جميع الاقتصادات الرائدة في العالم، أو تخفيض قيمة العملة
العمليات الديموغرافية التي ترتبط ارتباطًا مباشرًا بالنمو السكاني، وبالتالي الطلب على موارد استثمارية موثوقة
اتساع فجوة الثروة الاقتصادية بين دول “المليار الذهبي” والاقتصادات النامية في العالم الثالث،

ومن هنا اشتداد ظواهر الأزمات في مختلف مناطق الكوكب.

الطلب على المعادن الثمينة من الصناعات ذات التقنية العالية في الاقتصاد العالمي لاستخدامها في الفضاء والروبوتات وإنتاج أجهزة الكمبيوتر العملاقة والتكنولوجيا الحيوية.

العوامل المذكورة ليست شاملة، ولكنها، على أي حال، تجعل من الممكن تقييم الصورة العامة للعوامل التي يمكن أن يكون لها تأثير مباشر أو غير مباشر على أسعار المعادن الثمينة.

إذا اقتربنا من موقف أكثر عملية، فيمكننا، باستخدام أساليب التحليل الاقتصادي البسيط، العثور على تأكيد أكثر موضوعية للعوامل الأساسية. إذا نظرت إلى الرسم البياني لسعر الذهب للفترة من 2007 إلى 2015، يمكنك أن ترى أن الحد الأقصى السابق له كان في عام 2011.

ما كان هذا مرتبطا مع؟ هناك أسباب كثيرة لذلك، لكن السبب الرئيسي يمكن اعتباره فترة التخفيض المصطنع لقيمة الدولار، والتي بدأت بأزمة عام 2008. تسبب البرنامج الذي أطلقه الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي (المعادل الأمريكي للبنك المركزي) لضخ الأموال في الاقتصاد لتحفيز تعافيه السريع من الأزمة في زيادة حادة في تكلفة جميع المعادن والمواد الخام. وبمجرد أن بدأ انهياره التدريجي، انخفض سعر الذهب بشكل حاد. من غير المرجح أن تحدث العملية الحالية لارتفاع قيمة الدولار لأكثر من عام أو عامين، وبعد ذلك سيبدأ مرة أخرى اتجاه فائق جديد لارتفاع أسعار المعادن الثمينة.

الطرق الرئيسية للاستثمار في المعادن الثمينة وأنواع الأصول وخصائصها

في روسيا، كما هو الحال في معظم البلدان المتقدمة الأخرى، تم تطوير سوق المعادن الثمينة وبنيتها التحتية بشكل جيد.

للراغبين في الاستفادة من هذا الأسلوب في الاستثمار أو الحفاظ على رأس المال الشخصي، هناك الأشكال التالية من المعادن الثمينة المعتمدة للبيع للمستهلكين:

سبائك الذهب والفضة. أصل يتمتع بالسيولة المطلقة، وسهل التعامل معه، وعالمي. العيب الرئيسي عند الشراء أو البيع هو أن البنك يفرض ضريبة القيمة المضافة (18٪).
عملات استثمارية. بأنقى محتوى من الذهب أو الفضة. لديهم تطبيق واسع. لا يتم فرض ضريبة القيمة المضافة عند التداول. العملة الاستثمارية "القديس جورج المنتصر" هي الأكثر طلبًا.

عملات معدنية قابلة للتحصيل. ميزتها الرئيسية، إلى جانب كونها مصنوعة من المعدن الثمين، هي تفردها وقيمتها الفنية العالية والتحصيلية. كقاعدة عامة، يتم إنتاجها في طبعات صغيرة، وهي مخصصة لبعض التواريخ أو الأحداث التاريخية الهامة.

كمثال.

يعرض Rosselkhozbank شراء العملات الاستثمارية ذات التركيز الموضوعي المحدد

السنة القطبية الدولية

ياروسلافل (في الذكرى الألف لتأسيس المدينة)

يخصص بنك غازبروم العملات الاستثمارية المباعة منه لموضوعات تتعلق بالأحداث الثقافية الهامة في البلاد بمناسبة الذكرى المئوية لمتحف الدولة للفنون الجميلة. مثل. بوشكين في موسكو

العملات الاستثمارية للدول الأجنبية. يمكن شراؤها وبيعها بحرية في روسيا كمقتنيات.

البنوك الروسية لا تبيعها، ولكن تتعامل معها العديد من المتاجر المتخصصة الكبيرة. على سبيل المثال. يتم عرض العملات الاستثمارية "Derzhava" باعتبارها واحدة من أكبر التجار في هذا السوق في كتالوج الشركة على الإنترنت.

على وجه الخصوص، على سبيل المثال، هناك عملات استثمارية لبنك كازاخستان الوطني:

الفهد الذهبي

كما أن المملكة المتحدة ممثلة جيدًا، حيث يوجد طلب كبير على عملاتها الاستثمارية وتتمتع بأعلى سيولة في جميع أنحاء العالم.

عملة معدنية ذهبية

يمكن استكمال قائمة العملات الاستثمارية والشركات والبنوك التي تبيعها بالعديد من الأنواع والأنواع. الشيء الرئيسي الذي يجب أن يكون واضحًا للمستثمر المستقبلي هو أن هناك دائمًا خيارًا وأن الأمر يستحق قضاء بعض الوقت لاختيار الخيار الأكثر استحقاقًا.

نصيحة. عند شراء العملات الاستثمارية من الأفراد، عليك أن تكون حذرًا بشكل خاص، نظرًا لأن العملات الاستثمارية، مثل سبائك الذهب، أصبحت جيدة جدًا في التزوير. يمكنك دائمًا التحقق من خبراء البنوك أو المجوهرات (على سبيل المثال، في مكتب الفحص). من الأفضل أن تنفق بعض المال والوقت بدلاً من أن ينتهي بك الأمر بالحصول على سبيكة ذهبية تحتوي على الرصاص أو التيتانيوم (أحيانًا التنغستن) أو عملة نحاسية.

توصيات عملية للتعامل مع السبائك المعدنية

تتطلب العملات الاستثمارية المصرفية، بكل خصائصها الإيجابية الواضحة، نهجًا خاصًا ومعالجة ليس فقط للحفاظ على رأس المال الشخصي الخاص بك، ولكن أيضًا لزيادته.

فيما يلي بعض النصائح العملية التي يمكن أن تساعدك في إجراء المعاملات بالمعادن الثمينة والعملات المعدنية بشكل خاص بشكل صحيح ومربح:

تكلفة الشراء. ويتكون من النقاط التالية.

سعر صرف الذهب أو الفضة. ومع ذلك، فإن البنوك التي تبيع العملات المعدنية تزيد أو تخفض السعر اعتمادًا على ظروف السوق ويمكنها تحديده بشكل تعسفي
الرسوم التي يضيفها البنك إلى القيمة الإجمالية للعملة. عادة نادرا ما تتجاوز 6-8%
يمكن أن يصل الفرق بين شراء وبيع العملة (فروق الأسعار) إلى عدة بالمائة أو أكثر. ولذلك فإن محاولات اللعب على تقلبات الأسعار على المدى القصير لن تؤدي إلا إلى الخسائر. إن الأفق الاستثماري الأنسب في المعادن الثمينة والمنتجات المصنوعة منها هو 3 سنوات على الأقل.

نصيحة. عند شراء عملة معدنية من أحد البنوك يجب تقديم شهادة مناسبة لها، كما يجب فحص العملة بعناية عن طريق الفحص الخارجي للتأكد من عدم وجود خدوش أو شقوق أو عيوب أخرى.

بيع العملات الاستثمارية. كقاعدة عامة، يتم تنفيذها إما إلى البنك الذي تم شراؤها فيه، أو إلى مؤسسة أو شركة ائتمانية أخرى.

تجدر الإشارة إلى أن شراء العملات المعدنية الاستثمارية من قبل البنوك هو إجراء معقد إلى حد ما.:

في حالة وجود ضرر أو حتى خدوش طفيفة، سيعرض البنك عملية شراء بسعر أقل بكثير.
إذا كانت لدى البنك شكوك حول جودة العملة، فقد يطلب نتيجة فحص الجودة أو ببساطة يرفض الشراء
كما أن شراء العملات المعدنية المحلية من قبل البنوك الأجنبية ليس بالأمر السهل كما قد يبدو. إذا كان من السهل نسبيًا بيع العملات الاستثمارية "سانت جورج المنتصر" في البنوك الأوروبية، نظرًا لوجود خبرة في تداولها في أوروبا، فمثلاً في أمريكا أو الصين، سيطلب المشتري - البنك - مبلغًا كبيرًا تخفيض.

في الختام، تجدر الإشارة إلى أن شراء العملات الذهبية أو الفضية الاستثمارية يكون دائمًا مربحًا (حتى على الرغم من تقلبات الأسعار في السوق)، لأن العامل الرئيسي الذي يعمل لصالحهم هو الوقت. والوقت، على حد علمنا، لا يقدر بثمن.