القواعد المصرفية لفتح الحسابات للأفراد. إجراءات فتح وصيانة وإغلاق حسابات العملاء. التكلفة ومواعيد العمل في المؤسسات المختلفة

في 25 نوفمبر 2006، دخلت التعليمات الجديدة الصادرة عن بنك روسيا بتاريخ 14 سبتمبر 2006 رقم 28-I "بشأن فتح وإغلاق الحسابات المصرفية وحسابات الودائع" حيز التنفيذ، والتي يمتد تأثيرها إلى الحسابات المفتوحة في إطار إبرام اتفاقيات الحساب البنكي والمساهمة (الإيداع).

م.ن. دراكينا، IMPEXBANK OJSC، فرع أورلوفسكي، رئيس القسم القانوني
أو.ف. Korotchenkova، OJSC "IMPEXBANK"، فرع أورلوفسكي، كبير المستشارين القانونيين

اعتباراً من تاريخ دخول الأمر حيز التنفيذ رقم 28 - ط مؤرخ في 14 سبتمبر 2006 "بشأن فتح وإقفال الحسابات المصرفية وحسابات الودائع" 1 (يشار إليها فيما بعد بالتعليمات) تم اعتبار توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 21 يونيو 2003 رقم 1297-U، والتي حددت إجراءات إصدار البطاقة المصرفية، غير صالحة. بالإضافة إلى ذلك، في 26 نوفمبر 2006، دخل توجيه البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 7 نوفمبر 2006 رقم 1743-U حيز التنفيذ 2 ، الذي ألغى، على وجه الخصوص، تعليمات بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية المؤرخة 30 أكتوبر 1986 رقم 28 "بشأن التسوية والحسابات الجارية وحسابات الميزانية المفتوحة في مؤسسات بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية" (المشار إليها فيما يلي باسم تعليمات البنك المركزي للاتحاد السوفياتي) بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية رقم 28)، وكذلك تعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 30 يناير 2004 رقم 15-T "بشأن مسألة فتح الحسابات المصرفية من قبل مؤسسات الائتمان".

وبالتالي، تم إدخال إجراء جديد للبنوك للعمل مع العملاء على فتح الحسابات.

وتجدر الإشارة على الفور إلى أنه تم منح البنوك فترة أربعة أشهر، تحسب من لحظة دخول التعليمات حيز التنفيذ، لوضع وإقرار القواعد الداخلية التي تحتوي على الأحكام:

• بشأن إجراءات فتح وإغلاق الحسابات؛
• إجراءات قبول المستندات وإجراءات إصدار البطاقة المصرفية؛
• تكرار تحديث معلومات العملاء،

وغيرها من الأحكام المنظمة لفتح وإغلاق الحسابات. أنواع الحسابات

تنص التعليمات الجديدة على فتح الحسابات المصرفية وحسابات الودائع بعملة الاتحاد الروسي والعملات الأجنبية، وتسمي أيضًا الكيانات التي تنطبق عليها إجراءات فتح وإغلاق الحسابات.

وبالتالي، تحدد التعليمات إجراءات فتح وإغلاق الحسابات المصرفية وحسابات ودائع العملاء بالروبل والعملات الأجنبية للكيانات القانونية والأفراد ورجال الأعمال الأفراد والأفراد العاملين في القطاع الخاص وفقًا للإجراء المنصوص عليه في تشريعات الاتحاد الروسي ( المحامون وكتاب العدل وما إلى ذلك) ومؤسسات الائتمان وفروعها والأمناء وكذلك المحاكم ووحدات خدمة المحضرين ووكالات إنفاذ القانون.

ومع ذلك، لا ينطبق هذا على حالات فتح وإغلاق الحسابات المفتوحة لأسباب أخرى غير الحساب البنكي أو اتفاقية الإيداع.

بالمقارنة مع التعليمات السارية سابقًا الصادرة عن بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية رقم 28، فإن التعليمات الجديدة تحدد بشكل أكثر تحديدًا أنواع الحسابات التي يمكن للبنك فتحها وتحدد قائمة المستندات المطلوبة لفتح الحساب المقابل.

على وجه الخصوص، تنص التعليمات على أن الحسابات الجارية مفتوحة للكيانات القانونية وأقسامها المنفصلة، ​​بالإضافة إلى رواد الأعمال الأفراد والأفراد العاملين في القطاع الخاص. والغرض من فتح الحسابات الجارية لهؤلاء الأشخاص هو إجراء التسويات المتعلقة بالأنشطة التجارية أو الممارسة الخاصة. يتم فتح الحسابات الجارية للأفراد لتسديد دفعات لا تتعلق بالأنشطة التجارية؛ حسابات المراسلة والحسابات الفرعية - على التوالي، مؤسسات الائتمان وفروعها؛ حسابات إدارة الثقة - إلى مدير الثقة لإجراء التسويات المتعلقة بأنشطة إدارة الثقة؛ الحسابات المصرفية الخاصة - للكيانات القانونية والأفراد في الحالات وبالطريقة التي يحددها تشريع الاتحاد الروسي لتنفيذ المعاملات من النوع ذي الصلة المنصوص عليه فيه؛ حسابات الودائع - إلى المحاكم، وأقسام خدمة المحضرين، ووكالات إنفاذ القانون، وكتاب العدل لإيداع الأموال المستلمة للتخلص المؤقت في الحالات التي ينص عليها تشريع الاتحاد الروسي.

احتوت تعليمات بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية رقم 28 المعمول بها سابقًا على مفهوم الحساب الفرعي للتسوية، والذي يمكن للمؤسسات فتحه في موقع أقسامها - الفروع والمخازن والمستودعات، وما إلى ذلك. ولا تنص التعليمات الجديدة على إمكانية فتح مثل هذا الحساب.

يجب ملاحظة ذلك، أن تعليمات بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية رقم 28 (البنود الفرعية 3.2.1 و 3.2.3) تنص أيضًا على فتح حساب مؤقت لمؤسسي شركة مساهمة لقيد المساهمات الأولية للمؤسسين والأشخاص للمشاركين في الاكتتاب في الأسهم، وللمشاركين في شركة ذات مسؤولية محدودة لقيد مساهماتهم قبل تسجيل الشركة، وضع قائمة بالمستندات المطلوبة لفتح مثل هذا الحساب، وإجراءات فتحه وإغلاقه.

لا تحتوي التعليمات الجديدة على أحكام لفتح حساب مؤقت أو حساب توفير لكيان قانوني تم تشكيله حديثًا، ومع ذلك، وفقًا للفقرة 1.16 من لائحة بنك روسيا رقم 205-P بتاريخ 5 ديسمبر 2002 "بشأن قواعد الحفاظ على المحاسبة" في مؤسسات الائتمان الموجودة على أراضي الاتحاد الروسي، "يحق للمنظمات الائتمانية فتح حسابات توفير للكيانات القانونية والأفراد (العملاء) لفترة زمنية معينة على نفس حساب الميزانية العمومية الذي من المفترض أن يكون عليه الحساب الجاري أن تكون مفتوحة لاعتماد الأموال. لا يجوز صرف الأموال من حسابات التوفير. يتم تحويل الأموال من حسابات التوفير عند انتهاء المدة إلى حسابات التسوية (الجارية) للعملاء المسجلين وفقًا للإجراء المعمول به.

إجراءات فتح الحساب

أساس فتح حساب مصرفي أو حساب وديعة هو إبرام اتفاقية مناسبة وتقديم جميع المستندات المثبتة. وفقًا للتعليمات السارية مسبقًا الصادرة عن بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية رقم 28، تم فتح حساب بإذن من مسؤول معتمد في البنك بناءً على طلب فتح حساب.

قد يتم رفض فتح حساب للعميل في حالة عدم تقديم المستندات التي تؤكد المعلومات اللازمة لتحديد هوية العميل، أو تقديم معلومات كاذبة، وكذلك في الحالات الأخرى التي ينص عليها القانون. عند فتح الحساب، يقوم مسؤولو البنك بتحديد العميل والتحقق أيضًا مما إذا كان العميل يتمتع بالأهلية القانونية (الأهلية).

تم تحديد متطلبات تحديد هوية المؤسسات الائتمانية للأشخاص العاملين في خدمتها (العملاء) والمستفيدين بموجب لائحة البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 19 أغسطس 2004 رقم 262-P "بشأن تحديد مؤسسات الائتمان للعملاء و المستفيدين من أجل مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب".

يلتزم البنك ليس فقط بتحديد هوية عميله، أي الشخص الذي يتلقى الخدمات ويقوم بالعمليات المصرفية وغيرها من المعاملات، ولكن أيضًا بتحديد المستفيد وتحديد هويته، أي الشخص الذي يعمل العميل لصالحه، على وجه الخصوص، على أساس اتفاقية الوكالة واتفاقيات التفويض وإدارة العمولات والثقة أثناء العمليات المصرفية والمعاملات الأخرى.

يجب على البنك أن يضع ويعتمد من قبل المدير برنامجاً لتحديد العملاء وتحديد المستفيدين. يجب أن يتضمن برنامج تحديد الهوية إجراء تحديد العملاء وتحديد المستفيدين وتحديدهم، بما في ذلك إجراء تقييم درجة (مستوى) مخاطر العميل الذي يقوم بإجراء معاملات بغرض إضفاء الشرعية على (غسل) عائدات الجريمة أو تمويل الإرهاب والأساس لتقييم مثل هذه المخاطر. وينص برنامج التعريف على جمع وتسجيل المعلومات عن العميل وأنشطته والمعاملات التي يقوم بها العميل من خلال البنك وغيرها، وكذلك إنشاء وجمع المعلومات عن المستفيد.

يعتبر شرط تحديد الهوية مستوفيا إذا تمكن البنك، على أساس الوثائق والمعلومات ذات الصلة، من التأكد من أنه تم اتخاذ تدابير معقولة ويمكن الوصول إليها في ظل الظروف لتحديد هوية المستفيدين وتحديد هويتهم.

من أجل التعرف على العميل وتحديد المستفيد وتحديده، تقوم المؤسسة الائتمانية بجمع المعلومات والمستندات المحددة أعلاه، وكذلك المستندات التي تشكل أساس العمليات المصرفية والمعاملات الأخرى، بالإضافة إلى المعلومات والمستندات الأخرى الضرورية.

عند فتح حساب مصرفي، حساب وديعة، يجب على مسؤول البنك ليس فقط تحديد العميل (المستفيد)، والتحقق مما إذا كان العميل يتمتع بالأهلية القانونية (الأهلية)، ولكن أيضًا تحديد ما إذا كان الشخص الذي تقدم بطلب لفتح الحساب يتصرف وفقًا لمبادئه. نيابة عن نفسه أو نيابة عن النظام ونيابة عن شخص آخر سيكون عميلاً.

إذا كان الشخص المتقدم لفتح الحساب ممثلاً عن العميل، فإن مسؤولي البنك ملزمون بالتحقق من هوية ممثل العميل، وكذلك الحصول على المستندات التي تؤكد حصوله على السلطة المناسبة.

أحد الابتكارات في التعليمات هو استخدام التناظرية للتوقيع المكتوب بخط اليد عند تحديد هوية الأشخاص الذين يتصلون بالبنك.وبالتالي، عند تحديد هوية الأشخاص الذين لديهم حق التوقيع الأول أو الثاني، وكذلك الأشخاص المصرح لهم بإدارة الأموال في الحساب، يمكن لمسؤولي البنك استخدام ما يناظر التوقيع المكتوب بخط اليد للأشخاص المذكورين أعلاه والرموز وكلمات المرور وغيرها من الوسائل التي تؤكد وجود هذه القوى.

يتوافق هذا الحكم من التعليمات مع أحكام الفقرة 2 من الفن. 160 والفقرة 3 من الفن. 847 من القانون المدني للاتحاد الروسي (المشار إليه فيما يلي باسم القانون المدني للاتحاد الروسي)، مما يسمح باستخدام التوقيع نفسه ونظائره عند إجراء المعاملات. البند 2 من الفن. تتضمن المادة 160 من القانون المدني للاتحاد الروسي من بين نظائر التوقيع المكتوب يدويًا نسخ التوقيع بالفاكس باستخدام وسائل النسخ الميكانيكية أو غيرها من التوقيع الرقمي الإلكتروني أو أي تناظري آخر للتوقيع المكتوب بخط اليد.

وتلزم التعليمات البنوك بالحصول على نسخ من وثائق هوية الشخص الذي يحدده البنك أو الذي يجب تحديد هويته عند فتح حساب مصرفي أو حساب إيداع، وتوثيق المعلومات التي يحددها البنك عند فتح الحسابات المصرفية، وتحديث المعلومات بشكل منهجي حول العملاء والمستفيدين.

المستندات المطلوبة لفتح حساب بنكي

بالمقارنة مع اللوائح المعمول بها سابقًا، تحتوي التعليمات الجديدة على متطلبات مفصلة لإجراءات التسجيل وقائمة المستندات المقدمة لفتح حساب مصرفي.

أولا، لفتح حساب مصرفي، حساب الودائع يتم تقديم المستندات الأصلية أو صورها إلى البنك، مصدقة بالطريقة المنصوص عليها في القانون، أي موثقة أو مصدقة من قبل السلطة التي أصدرت الوثيقة.

وتنص التعليمات على إمكانية قيام البنك باستخدام طرق أخرى لإعداد نسخ من المستندات. وبالتالي، بالنسبة للكيانات القانونية، من الممكن عمل نسخ من المستندات والتصديق عليها من قبل العميل نفسه، بينما يقوم البنك بإثبات مطابقة النسخ للمستندات الأصلية، والتحقق من وجود توقيع الشخص الذي صدق على النسخة الوثيقة واسمه الأخير واسمه الأول وعائلته ومنصبه، بالإضافة إلى ختم العميل. بعد ذلك، على نسخة الوثيقة التي قدمها العميل، يقوم مسؤول البنك بوضع النقش "مؤكد بالأصل" ويضع توقيعه موضحًا الاسم الأخير والاسم الأول والعائلة والمنصب، بالإضافة إلى بصمة البنك. الختم أو الختم المنشأ لهذه الأغراض بموجب القانون الإداري للمصرف.

بالإضافة إلى ذلك، يمكن لمسؤول البنك عمل نسخ من المستندات المقدمة من العميل والتصديق عليها بشكل مستقل، مما يجعل نقش "النسخة صحيحة" على نسخة المستند ووضع توقيعه مع الإشارة إلى الاسم الأخير والاسم الأول والعائلي (إن وجد) والمنصب، وكذلك ختم أو ختم البنك المنشأ لهذه الأغراض بموجب القانون الإداري للبنك.

ثانيًا، تحتوي التعليمات على تعليمات خاصة بشأن المستندات المقدمة بلغة أجنبية - يجب أن تكون المستندات المكتوبة بلغة أجنبية مصحوبة بترجمة إلى اللغة الروسية، مصدقة بالطريقة التي يحددها تشريع الاتحاد الروسي. في الحالات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي، يجب التصديق على المستندات المقدمة عند فتح حساب مصرفي أو حساب إيداع.

حاليًا، الإجراء التالي لتصديق المستندات ساري المفعول.

يجب التصديق على المستندات المرسلة (المستوردة) من الخارج في سفارة (قنصلية) الاتحاد الروسي في الخارج أو في سفارة (قنصلية) دولة أجنبية في الاتحاد الروسي. التصديق على الوثائق غير مطلوب إذا تم إصدار هذه الوثائق في الإقليم:

— الدول الأطراف في اتفاقية لاهاي بشأن إلغاء شرط التصديق على الوثائق العامة الأجنبية لعام 1961 (مع التصديق المُلصق من قبل السلطة المختصة في دولة أجنبية)؛ — الدول الأطراف في اتفاقية المساعدة القانونية والعلاقات القانونية في المسائل المدنية والأسرية والجنائية، 1993؛ — الدول التي أبرم معها الاتحاد الروسي اتفاقيات بشأن المساعدة القانونية والعلاقات القانونية في القضايا المدنية والعائلية والجنائية.

يتم تقديم المستندات المعدة بلغة أجنبية مع ترجمة إلى اللغة الروسية. يتم التصديق على صحة توقيع المترجم من قبل كاتب العدل.

ثالثًا، عند فتح حساب مصرفي أو حساب إيداع، يلتزم العميل بتقديم جميع المستندات التي تحتوي على معلومات موثوقة وضرورية لفتح الحساب المقابل وفقًا لهذا الفصل. 3-6 تعليمات. وكما سبقت الإشارة، فإن عدم تقديم المستندات التي تؤكد المعلومات اللازمة لتحديد هوية العميل، أو تقديم معلومات كاذبة، قد يكون بمثابة سبب لرفض العميل فتح حساب مصرفي أو حساب إيداع.

تجدر الإشارة إلى أن قائمة المستندات المدرجة في التعليمات ليست شاملة، حيث يؤكد البند 1.12 على أن العميل ملزم بتقديم مستندات أخرى في الحالات التي يتطلب فيها تشريع الاتحاد الروسي فتح حساب مصرفي أو حساب إيداع يكون بسبب وجود وثائق غير محددة في التعليمات.

على عكس متطلبات التعليمات النافذة سابقًا الصادرة عن بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية رقم 28 بشأن التنفيذ الإلزامي لطلب فتح حساب، فإن التعليمات الجديدة لا تحتوي على مثل هذا الحكم. وفقاً للتعليمات، يكون الحساب مفتوحاً منذ لحظة القيد في سجل الحسابات المفتوحة. يجب على البنك إجراء إدخال حول فتح الحساب في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي لليوم الذي تم فيه إبرام الاتفاقية ذات الصلة.

بطاقة تحتوي على نماذج التوقيعات وانطباعات الختم

إحدى المستندات الإلزامية المقدمة لفتح الحساب هي بطاقة تحتوي على عينة من التوقيعات وانطباعات الختم. الآن يتم أيضًا إصدار بطاقة تحتوي على نماذج التوقيعات وبصمات الختم من قبل الأفراد عند فتح الحسابات الجارية وحسابات الودائع.

أبطلت التعليمات الجديدة توجيه بنك روسيا رقم 1297-U بتاريخ 21 يونيو 2003 "بشأن إجراءات إصدار بطاقة تحتوي على نماذج التوقيعات وبصمات الختم" وتوجيه بنك روسيا رقم 1403-U بتاريخ 25 مارس 2004 "بشأن تعديل توجيه بنك روسيا بتاريخ 21 يونيو 2003 رقم 1297-U "بشأن إجراءات إصدار بطاقة تحتوي على عينة من التوقيعات وبصمات الختم."

وفي الوقت نفسه، نصت التعليمات على أنه ليس من الضروري إعادة إصدار البطاقات المقدمة للبنك قبل 25 نوفمبر 2006، أي قبل تاريخ دخول التعليمات حيز التنفيذ.

احتفظت التعليمات الجديدة، إلى جانب المتطلبات الموجودة مسبقًا، بشكل عام بشكل البطاقة مع عينة من التوقيعات وبصمات الختم (يتم استخدام النموذج 0401026 وفقًا لـ OKUD لمصنف عموم روسيا لوثائق الإدارة OK 011-93)، مع باستثناء التغييرات الطفيفة. تمت إعادة تسمية الحقل "الاسم المختصر لصاحب الحساب" إلى "الاسم المختصر لصاحب الحساب"، والحقل "مدة خدمة الأشخاص الذين يتمتعون مؤقتًا بحق التوقيع" إلى "مدة الخدمة"، والحقل "المنصب" تم القضاء عليه.

في رأينا، يعد استبعاد الحقل الأخير مناسبًا تمامًا، لأنه أولاً، لا توجد لائحة البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 03.10.2002 رقم 2-P "بشأن المدفوعات غير النقدية في الاتحاد الروسي" ، ولا لائحة البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 01.04.2003 رقم 222-P "بشأن إجراءات إجراء مدفوعات غير نقدية من قبل الأفراد في الاتحاد الروسي" لا تنص على أنه من أجل إجراء الدفع، مسموح به يجب على الأشخاص الإشارة إلى موقفهم؛ ثانيًا، في حالة تغيير اسم منصب الشخص المعتمد، وكذلك عند نقل موظف معتمد إلى منصب آخر، يتم إلغاء الحاجة إلى استبدال البطاقة بعينة التوقيعات وبصمة الختم.

يتم الاحتفاظ أيضًا بشرط ملء البطاقة باستخدام جهاز كمبيوتر للكتابة أو الكمبيوتر الإلكتروني بخط أسود أو باستخدام قلم مع معجون أسود أو أزرق أو أرجواني (حبر). يشبه النهج المشار إليه لملء البطاقة بعينة التوقيعات وبصمة الختم إجراء ملء مستندات الدفع المنصوص عليها في البند 2.8 من لوائح البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 3 أكتوبر 2002 رقم 2- P "بشأن المدفوعات غير النقدية في الاتحاد الروسي" وبند فرعي. 1.1.9 لوائح البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 1 أبريل 2003 رقم 222-P "بشأن إجراءات سداد المدفوعات غير النقدية من قبل الأفراد في الاتحاد الروسي."

وفقا للقاعدة العامة، التي كانت سارية في السابق، يمكن إنتاج نماذج البطاقة من قبل العملاء والبنك بشكل مستقل. كما يقوم البنك بإنتاج عدد نسخ البطاقة المطلوبة للاستخدام في العمل.

وأضافت التعليمات الجديدة إلى قائمة الأشخاص الذين يحق لهم التصديق على نسخ البطاقات. يمكن التصديق على هذه النسخ حاليًا من خلال توقيع كل من كبير محاسبي البنك أو نائبه، وموظف البنك المخول بموجب القانون الإداري للبنك بإصدار البطاقة، ولكن فقط إذا تم إصدار البطاقة التي تحتوي على عينة من التوقيعات وانطباعات الختم في وجود موظف معتمد في المؤسسة الائتمانية (الفرع) أو أحد أقسام شبكة التسوية التابعة لبنك روسيا.

تجدر الإشارة إلى أنه لا التعليمات الجديدة ولا التوجيه المعمول به سابقًا لبنك روسيا بتاريخ 21 يونيو 2003 رقم 1297-U يسمح باستخدام هذا التصميم في الحالات التي يقدم فيها العميل بطاقة موثقة مع عينة من التوقيعات والختم انطباع. يقترح بعض المؤلفين إجراء تغييرات على إجراءات إصدار البطاقات المصرفية ومنح الحق للموظف المعتمد في مؤسسة ائتمانية (فرع) للتصديق على العدد المطلوب من نسخ البطاقات مع عينة التوقيعات وبصمات الختم، سواء فيما يتعلق بالبطاقات ذات العينة التوقيعات وبصمات الأختام الصادرة بحضوره، وفيما يتعلق بالبطاقات الموثقة مع نماذج التوقيعات وبصمات الأختام 3 .

أحد الابتكارات في التعليمات هو استخدام التعليمات بين السطور لترجمة حقول البطاقة بلغات شعوب الاتحاد الروسي، وكذلك باللغات الأجنبية، عند صنع البطاقة.

يُسمح الآن بعدد تعسفي من الأسطر ليس فقط في حقول "صاحب الحساب" و"الاسم الأخير والاسم الأول والعائلي" و"عينة التوقيع"، مع الأخذ في الاعتبار عدد الأشخاص الذين لديهم حقوق التوقيع الأول أو الثاني، ولكن أيضًا في حقل "رقم الحساب البنكي".

تم تغيير ملء حقل "صاحب الحساب":

- في حالة فتح حساب لكيان قانوني لتنفيذ المعاملات من خلال فرعه أو مكتبه التمثيلي، على وجه الخصوص، قم أولاً بالإشارة إلى الاسم الكامل للكيان القانوني وفقًا لوثائقه التأسيسية، ثم بعد الفاصلة - الكامل اسم القسم المنفصل وفقًا للوائح القسم المنفصل المعتمد من قبل الكيان القانوني (وفقًا للإجراء الساري مسبقًا، تمت الإشارة إلى اسم القسم المنفصل لكيان قانوني)؛
- العميل - فرد يعمل في ممارسة خاصة وفقًا للإجراءات التي يحددها القانون (المحامي، كاتب العدل، وما إلى ذلك)، يشير إلى اسمه الأخير بالكامل، واسمه الأول، وعائلته (إن وجد)، وتاريخ ميلاده، وتفاصيل وثيقة هويته ويشير أيضًا إلى نوع النشاط.

قدمت التعليمات قاعدة جديدة لإجراء تغييرات على حقول البطاقة المصرفية. ويمكن إجراء مثل هذه التغييرات إما بناءً على طلب العميل أو من قبل البنك بشكل مستقل. بناءً على طلب كتابي من العميل، يحق للبنك إجراء تغييرات على الحقول "الموقع (مكان الإقامة)" و"الهاتف". رقم."، "مدة الخدمة" للبطاقة الصادرة عن شخص مفوض من البنك بالطريقة المنصوص عليها. الحالات التي يُسمح فيها بإجراء تغييرات على حقول "الموقع (مكان الإقامة)" و"الهاتف". يتم تحديد رقم البطاقة من قبل البنك في القواعد المصرفية.

يحق للبنك إجراء التغييرات المناسبة بشكل مستقل على حقلي "رقم الحساب المصرفي" و"علامة البنك" في الحالة التي يكون فيها التغيير في رقم حساب العميل بسبب متطلبات تشريعات الاتحاد الروسي. يتم تحديد إجراء إجراء تغييرات على الحقول المحددة للبطاقة من قبل البنك بشكل مستقل في القواعد المصرفية. عند إجراء التغييرات، يتم شطب النص من قبل الشخص المخول بخط رفيع حتى يمكن قراءة ما تم شطبه.

تستحق الأحكام المتعلقة بوضع التوقيع على البطاقة المصرفية اهتمامًا خاصًا.

1. السماح باستخدام نظائر التوقيع المكتوب بخط اليد من قبل ممثل العميل أو الشخص المخول بإدارة الأموال في الحساب، وكذلك من قبل الأشخاص الذين يحق لهم التوقيع الأول أو الثاني، لا تطبق التعليمات هذه القاعدة على البطاقة المصرفية .

وفقًا للتوجيه الساري سابقًا الصادر عن البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 21 يونيو 2003 رقم 1297-U "بشأن إجراءات إصدار بطاقة تحتوي على عينة من التوقيعات وبصمة الختم"، تحظر التعليمات استخدام مثل هذا التناظري من التوقيع المكتوب بخط اليد كتوقيع بالفاكس. الحظر له ما يبرره تماما، لأنه سيكون من الصعب للغاية، إذا لزم الأمر، إجراء فحص الكتابة اليدوية أو الطب الشرعي الفني في حالات شطب الأموال باستخدام أمر دفع كاذب.

2. قبل دخول التعليمات حيز التنفيذ، كان حق التوقيع الأول ملكًا لرئيس العميل - الكيان القانوني الذي تم فتح الحساب له، بالإضافة إلى الأشخاص الآخرين الذين لديهم وظائف تنظيمية وإدارية واقتصادية ومصرح لهم بذلك. على أساس أمر (أمر) مكتوب من الكيان القانوني أو التوكيل المناسب. الآن، إلى جانب المدير، يجوز منح أشخاص آخرين حق التوقيع الأول، بغض النظر عن الوظيفة المؤداة، باستثناء الأشخاص الذين يتمتعون بحق التوقيع الثاني.

تم استكمال دائرة الأشخاص الذين لديهم حق التوقيع الأول بمواضيع جديدة. يجوز نقل حق التوقيع الأول في الحالات وبالطريقة المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي إلى المدير أو منظمة الإدارة أو الهيئة التنفيذية الوحيدة لمنظمة الإدارة. فيما يتعلق بهذه التغييرات، يتم وضع توقيع المدير أو رئيس مؤسسة الإدارة في حقل "توقيع العميل" بالبطاقة، على التوالي.

ينتمي حق التوقيع الثاني، كقاعدة عامة، إلى كبير المحاسبين للعميل - وهو كيان قانوني و (أو) الأشخاص المخولين بالاحتفاظ بسجلات محاسبية، على أساس عمل إداري لرئيس الكيان القانوني.

تم تضمين بند مثير للاهتمام في التعليمات المتعلقة بالأطراف الثالثة التي لها حق التوقيع الثاني. وفقًا للتعليمات، يجوز منح الأطراف الثالثة حق التوقيع الثاني على أساس إجراء إداري لرئيس العميل - كيان قانوني، ولكن فقط في الحالات التي يتم فيها نقل المحاسبة إليهم بالطريقة التي يحددها تشريعات الاتحاد الروسي.

إذا كان رئيس العميل - كيان قانوني يقوم بالمحاسبة شخصيًا، فسيتم لصق التوقيع المكتوب بخط اليد على البطاقة وفي حقل "التوقيع الثاني" يتم إدخال أن الشخص الذي له حق التوقيع الثاني غائب، بدلاً من الإدخال الذي تم إدخاله مسبقًا "المحاسب ليس ضمن طاقم العمل."

الابتكار في التعليمات هو اشتراط الإشارة، عند ملء حقل "توقيع العميل"، إلى رقم وتاريخ التوكيل، في الحالات التي يقوم فيها ممثل العميل، الذي يعمل على أساس توكيل، بفتح توكيل الحساب، اتصل بالبنك.

لم تتغير بشكل عام إجراءات المصادقة على توقيعات الأشخاص الذين يحق لهم التوقيع الأول أو الثاني: يمكن التصديق على صحة توقيعات هؤلاء الأشخاص من قبل كاتب عدل أو شخص معتمد من البنك.

تحتوي التعليمات على عدد من القواعد الجديدة المتعلقة بالختم على البطاقة المصرفية:

- يجب أن يوفر حقل "عينة بصمة الختم" إمكانية وضع بصمة ختم بقطر لا يقل عن 45 ملم، دون تجاوز حدود هذا المجال؛ — يتم لصق طوابع الإدارة المؤقتة لإدارة مؤسسة الائتمان أو أمين الإفلاس (المصفي) على البطاقة المصرفية؛ - إذا لم ينص تشريع دولة أجنبية على الالتزام بالحصول على ختم، يحق للكيان القانوني الذي تم إنشاؤه على أراضي تلك الدولة عدم وضع بصمة ختم، مع الإشارة في حقل "نموذج بصمة الختم" إلى ذلك لا يوجد ختم.

تعدل التعليمات وتكمل قائمة أسباب استبدال البطاقة المصرفية. وبذلك يقدم العميل بطاقة جديدة في الحالات التالية:

- استبدال أو إضافة توقيع واحد على الأقل؛ — استبدال (فقدان) الختم؛ - تغيير الاسم الأخير والاسم الأول والعائلي للشخص المشار إليه على البطاقة؛ - التغييرات في التفاصيل التي تسمح بالتعرف على العميل (التغييرات في الاسم والشكل التنظيمي والقانوني للكيان القانوني، ولكن لا توجد إشارة إلى تغيير في موقع الكيان القانوني - ملاحظة المؤلفين)؛ — الإنهاء المبكر أو تعليق صلاحيات هيئات إدارة العميل وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي.

تحدد التعليمات مدة صلاحية البطاقة - البطاقة صالحة حتى إنهاء اتفاقية الحساب البنكي، أو إغلاق حساب الوديعة، أو حتى يتم استبدالها ببطاقة جديدة.

إغلاق حساب بنكي، حساب إيداع

أساس إغلاق الحساب البنكي أو حساب الوديعة هو إنهاء اتفاقية الحساب البنكي أو حساب الوديعة.

على عكس تعليمات بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية رقم 28، لا تتضمن التعليمات الجديدة حالات محددة عند إغلاق الحساب (بناءً على طلب صاحب الحساب، بقرار من الهيئة التي أنشأت المنظمة، أثناء التصفية)، مما يحد من في حد ذاته لسبب واحد فقط - إنهاء اتفاقية الحساب المصرفي أو اتفاقية الإيداع. وهذا الحكم مفهوم، لأن التشريع الحالي يصف بالتفصيل الكافي الحالات والشروط التي يتم بموجبها إنهاء الالتزامات، بما في ذلك العقود المذكورة أعلاه. في هذا الصدد، في هذه الحالة، ينبغي الاسترشاد بالأحكام العامة (الفصل 26 من القانون المدني للاتحاد الروسي "إنهاء الالتزامات") والقواعد الخاصة للقانون المدني للاتحاد الروسي، التي توفر الأسباب إنهاء اتفاقية الحساب البنكي أو اتفاقية الإيداع (المواد 835، 840، 859).

بعد إنهاء اتفاقية الحساب البنكي، تحدث العواقب القانونية التالية:

— لا يتم تنفيذ المعاملات الواردة والصادرة على حساب العميل؛ — يتم إرجاع الأموال التي يتلقاها العميل إلى المرسل؛ — قبل انقضاء سبعة أيام بعد تلقي الطلب الكتابي المقابل من العميل، يتم إصدار رصيد الأموال في الحساب إلى العميل أو، بناءً على تعليماته، يتم تحويله عن طريق أمر دفع مصرفي (تتوافق القاعدة المحددة للتعليمات مع البند 3 من المادة 859 من القانون المدني للاتحاد الروسي)؛ - يلتزم العميل بتسليم دفاتر الشيكات النقدية غير المستخدمة مع الشيكات النقدية غير المستخدمة المتبقية والأوراق المقابلة إلى البنك بالطريقة التي تحددها تشريعات الاتحاد الروسي.

يتم إغلاق الحساب المصرفي عن طريق إدخال إغلاق الحساب المصرفي المقابل في سجل الحسابات المفتوحة في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي ليوم إنهاء الاتفاقية ذات الصلة، ما لم ينص تشريع الدولة على خلاف ذلك الاتحاد الروسي.

كما تؤكد التعليمات على أن وجود مستندات التسوية غير المنفذة لا يمنع من إنهاء اتفاقية الحساب البنكي واستبعاد الحساب البنكي من سجل الحسابات المفتوحة.

يتم استبعاد حساب الوديعة من سجل الحسابات المفتوحة من قبل البنك في اليوم الذي يظهر فيه رصيد صفر في حساب الوديعة، ما لم ينص على خلاف ذلك بموجب اتفاقية الإيداع.

مسألة قانونية

ونصت التعليمات على أنه لكل حساب مصرفي مفتوح أو حساب وديعة للعميل، يجب على البنك رفع دعوى قضائية. إذا كان للعميل عدة حسابات مفتوحة لدى بنك واحد، فإنه يسمح له بإقامة دعوى قضائية واحدة على هذه الحسابات. يجب أن يحتوي الملف القانوني على المستندات التي قدمها العميل عند فتح الحساب؛ الاتفاقيات التي تحدد العلاقة بين البنك والعميل لفتح الحساب وحفظه وإغلاقه، مع كافة التعديلات والإضافات. المستندات المتعلقة بإرسال البنك رسائل إلى مصلحة الضرائب حول فتح (إغلاق) حساب مصرفي؛ بطاقات منتهية الصلاحية؛ المراسلات بين البنك والعميل وغيرها من المستندات.

يلتزم البنك بوضع قواعد تمنع الوصول غير المصرح به إلى الملفات القانونية للعملاء.

وبالتالي فإن الأحكام الجديدة المتعلقة بفتح وإغلاق الحسابات المصرفية ستسهم بلا شك في التفاعل الفعال بين البنوك وعملائها، خاصة وأن البنوك نفسها يجب أن تقوم بأعمال تنظيم القواعد المتعلقة بإجراءات فتح وإغلاق الحسابات. 1 نشرة بنك روسيا. 2006. رقم 57.

2 توجيه البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 7 نوفمبر 2006 رقم 1743-U "بشأن عدم تطبيق بعض أعمال بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية على أراضي الاتحاد الروسي وبشأن تبسيط بعض الإجراءات بنك روسيا."

3 تعليق مادة بمقالة لتوجيه البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 21 يونيو 2003 رقم 1297-U "بشأن إجراءات إصدار بطاقة تحتوي على نماذج التوقيعات وبصمات الختم" // تم تحريره بواسطة Golubev S.A. العمل القانوني في مؤسسة الائتمان. 2006. رقم 4. ص 27.

هل أنت محاسب ولكن المدير لا يقدرك؟ هل يعتقد أنك تهدر أمواله وتدفع الضرائب الزائدة؟

كن متخصصًا قيمًا في نظر الإدارة. تعلم كيفية العمل مع حسابات القبض.

يحتوي مركز Clerk Learning Center على مركز جديد.

التدريب عن بعد تمامًا، ونصدر شهادة.

4.1. لفتح حساب جاري، يجب على الكيان القانوني الذي تم إنشاؤه وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي أن يقدم إلى البنك:

أ) الوثائق التأسيسية لكيان قانوني. الكيانات القانونية التي تعمل على أساس ميثاق موحد وافقت عليه حكومة الاتحاد الروسي؛ العمل على أساس الأحكام القياسية المتعلقة بالمنظمات والمؤسسات من الأنواع والأنواع ذات الصلة، التي وافقت عليها حكومة الاتحاد الروسي، والمواثيق الموضوعة على أساسها؛ التصرف على أساس اللوائح والميثاق القياسي، وتقديم المستندات المحددة. تمثل سلطات الدولة في الاتحاد الروسي، وسلطات الدولة في الكيانات المكونة للاتحاد الروسي، وهيئات الحكم الذاتي المحلية القوانين التشريعية وغيرها من القوانين القانونية التنظيمية المعتمدة بالطريقة التي يحددها تشريع الاتحاد الروسي، والقرارات المتعلقة بإنشائها ووضعها القانوني ;

ب) التراخيص (التصاريح) الصادرة لكيان قانوني، إذا كانت هذه التراخيص (التصاريح) مرتبطة بشكل مباشر بالأهلية القانونية للعميل لإبرام اتفاقية يتم على أساسها فتح حساب؛

د) المستندات التي تؤكد سلطة الأشخاص المشار إليهم في البطاقة للتخلص من الأموال الموجودة في الحساب، وفي الحالات التي تنص فيها الاتفاقية على التصديق على حقوق التصرف في الأموال في الحساب باستخدام نظير للتوقيع المكتوب بخط اليد، المستندات التي تؤكد سلطة الأشخاص الذين يحق لهم استخدام التوقيع المكتوب بخط اليد؛

ه) المستندات التي تؤكد صلاحيات الهيئة التنفيذية الوحيدة لكيان قانوني.

4.2. لفتح حساب جاري لكيان قانوني تم إنشاؤه وفقًا لتشريعات دولة أجنبية ويقع خارج أراضي الاتحاد الروسي، يجب تقديم ما يلي إلى البنك:

ب) المستندات التي تؤكد الوضع القانوني لكيان قانوني بموجب قوانين البلد الذي تم إنشاء هذا الكيان القانوني على أراضيه، على وجه الخصوص، المستندات التي تؤكد تسجيله في الدولة؛

(أنظر النص في الطبعة السابقة)

4.2.1. لفتح حساب مراسل لمنظمة ائتمانية تم إنشاؤها وفقًا لتشريعات دولة أجنبية وتقع خارج أراضي الاتحاد الروسي، يجب تقديم ما يلي إلى البنك:

ب) المستندات التي تؤكد الوضع القانوني للمؤسسة الائتمانية بموجب قوانين البلد الذي تم إنشاء المؤسسة الائتمانية فيه، على وجه الخصوص، المستندات التي تؤكد تسجيل الدولة الخاصة بها؛

ج) شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب في الحالات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي.

يحق للبنك أن ينص في القواعد المصرفية على أنه عند فتح حساب مراسل لمنظمة ائتمانية تم إنشاؤها وفقًا لتشريعات دولة أجنبية - عضو في فرقة العمل للإجراءات المالية (FATF) ومقرها في أراضي هذه الدولة دولة أجنبية، وكذلك مدرجة في قائمة (سجل) مؤسسات الائتمان العاملة في الدولة الأجنبية ذات الصلة، والوثائق المنصوص عليها في الفقرات الفرعية "ب" و (أو) "ه" من الفقرة 4.1 من هذه التعليمات و (أو) لم يتم تقديم الفقرة الفرعية "ب" من هذه الفقرة.

لفتح حساب مراسل لمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها وفقًا لتشريعات دولة أجنبية وتقع خارج أراضي الاتحاد الروسي، يحق للبنك قبول ألبوم بدلاً من البطاقة. ليس من الضروري تحديد هوية الأشخاص المشار إليهم في الألبوم، وكذلك الأشخاص المرخص لهم بإدارة الأموال الموجودة في حساب المراسلة، باستخدام التوقيع المكتوب بخط اليد، ما لم يحدد البنك خلاف ذلك في القواعد المصرفية.

لفتح حساب مراسل للبنك المركزي (الوطني) لدولة أجنبية، يجب على البنك أن يقدم إلى البنك التشريعات و (أو) القوانين القانونية التنظيمية الأخرى بشأن وضعه القانوني، والألبوم، وكذلك الوثيقة المنصوص عليها في الفقرة الفرعية "ج" من هذه الفقرة، يتم اعتماده بالطريقة التي يحددها تشريع الدولة الأجنبية ذات الصلة، إذا كان يجب استلامها وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي.

4.3. لفتح حساب جاري لكيان قانوني تم إنشاؤه وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي، ولإجراء المعاملات كقسم منفصل (فرع، مكتب تمثيلي)، يجب تقديم ما يلي إلى البنك:

ب) اللوائح المتعلقة بتقسيم منفصل لكيان قانوني؛

ج) المستندات التي تؤكد صلاحيات رئيس قسم منفصل لكيان قانوني؛

(أنظر النص في الطبعة السابقة)

4.4. فتح حساب جاري لكيان قانوني تم إنشاؤه وفقًا لتشريعات دولة أجنبية ويقع خارج أراضي الاتحاد الروسي، للمعاملات من خلال قسمه المنفصل (فرع، مكتب تمثيلي)، بالإضافة إلى مؤسسة أجنبية غير ربحية. منظمة غير حكومية تعمل على أراضي الاتحاد الروسي من خلال الفرع، يتم تقديم ما يلي إلى البنك:

ب) اللوائح المتعلقة بتقسيم منفصل لكيان قانوني أو وثيقة تحدد حالة فرع منظمة غير حكومية أجنبية غير ربحية؛

ج) المستندات التي تؤكد سلطة رئيس قسم منفصل لكيان قانوني أو فرع لمنظمة غير حكومية أجنبية غير ربحية.

(أنظر النص في الطبعة السابقة)

4.5. لفتح حساب جاري، يجب على السفارة والقنصلية وكذلك التمثيل الدبلوماسي والمعادل لدولة أجنبية تقديم المستندات المنصوص عليها في الفقرتين الفرعيتين "ج" و"د" من الفقرة 4.1 إلى البنك.

(أنظر النص في الطبعة السابقة)

لفتح حساب جاري، يجب على المكتب التمثيلي الدبلوماسي والمعادل لدولة أجنبية تقديم مستندات تؤكد حالة المكتب التمثيلي.

4.6. لفتح حساب جاري لمنظمة دولية، أو اتفاقية دولية أو ميثاق أو وثيقة أخرى مماثلة تؤكد وضع المنظمة، وكذلك الوثائق المنصوص عليها في الفقرات الفرعية "ج" - "د" من الفقرة 4.1 من هذه التعليمات، كما وكذلك شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب يتم تقديمها للبنك.

(أنظر النص في الطبعة السابقة)

لفتح حساب جاري لقسم منفصل لمنظمة دولية لتنفيذ المعاملات من قبل هذا القسم المنفصل (فرع، مكتب تمثيلي) الموجود على أراضي الاتحاد الروسي، الوثائق المنصوص عليها في الفقرتين الفرعيتين "ب" و "ج" من بالإضافة إلى ذلك، يتم تقديم الفقرة 4.3 من هذه التعليمات إلى البنك.

4.7. لفتح حساب جاري، يقدم رجل الأعمال الفردي إلى البنك ما يلي:

أ) وثيقة هوية الفرد؛

ج) المستندات التي تؤكد سلطة الأشخاص المشار إليهم في البطاقة في التصرف في الأموال الموجودة في الحساب (إذا تم نقل هذه السلطات إلى أطراف ثالثة)، وفي الحالة التي تنص فيها الاتفاقية على التصديق على حقوق التصرف في الأموال في الحساب حساب من قبل أطراف ثالثة باستخدام نظير للتوقيع المكتوب بخط اليد، ووثائق تؤكد سلطة الأشخاص المصرح لهم باستخدام نظير للتوقيع المكتوب بخط اليد؛

د) التراخيص (براءات الاختراع) الصادرة لرجل أعمال فردي بالطريقة التي يحددها تشريع الاتحاد الروسي للحق في القيام بالأنشطة الخاضعة للترخيص (التنظيم عن طريق إصدار براءة اختراع)، إذا كانت هذه التراخيص (براءات الاختراع) مرتبطة مباشرة الأهلية القانونية للعميل للدخول في اتفاق على أساسه الشيك.

لفتح حساب جاري، يُمنح رجل الأعمال الفردي الذي هو مواطن أجنبي بالإضافة إلى ذلك بطاقة هجرة و (أو) وثيقة تؤكد حق المواطن الأجنبي أو الشخص عديم الجنسية في البقاء (الإقامة) في الاتحاد الروسي، إذا كان ذلك متاحًا منصوص عليه في تشريعات الاتحاد الروسي.

(أنظر النص في الطبعة السابقة)

4.8. لفتح حساب جاري، يجب على الفرد الذي يمارس ممارسة خاصة وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي أن يقدم إلى البنك المستندات المحددة في الفقرات الفرعية "أ" - "ج" من الفقرة 4.7 من هذه التعليمات، بالإضافة إلى شهادة من التسجيل لدى مصلحة الضرائب.

لفتح حساب جاري، يُقدم للفرد الذي يمارس مهنة خاصة وفقًا للإجراء المنصوص عليه في تشريعات الاتحاد الروسي، وهو مواطن أجنبي، بالإضافة إلى ذلك بطاقة هجرة و (أو) وثيقة تؤكد حق مواطن أجنبي أو شخص عديم الجنسية بالبقاء (الإقامة) في الاتحاد الروسي، في حالة ما إذا كان وجودهم منصوصًا عليه بموجب تشريعات الاتحاد الروسي.

لفتح حساب جاري، يُقدم لكاتب العدل أو المحامي بالإضافة إلى ذلك وثيقة تؤكد منح الصلاحيات لكاتب العدل (التعيين في منصب)، صادرة عن السلطات القضائية للكيانات المكونة للاتحاد الروسي، وفقًا للتشريعات الاتحاد الروسي، أو وثيقة تثبت تسجيل المحامي في سجل المحامين، ووثيقة تؤكد مكتب محامي المؤسسة، على التوالي.

(أنظر النص في الطبعة السابقة)

4.9. لفتح حساب ميزانية لكيان قانوني، إلى جانب المستندات المنصوص عليها في الفقرات الفرعية "أ" و"ج" - "هـ" من الفقرة 4.1 من هذه التعليمات، في الحالات التي يحددها تشريع الاتحاد الروسي، تكون الوثيقة مقدمة إلى البنك تؤكد حق الكيان القانوني في تلقي الخدمات من البنك.

(أنظر النص في الطبعة السابقة)

4.10. لفتح حساب مراسل لمنظمة ائتمانية تم إنشاؤها وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي، يتم تقديم المستندات المنصوص عليها في الفقرتين الفرعيتين "ج" و"د" من الفقرة 4.1 من هذه التعليمات إلى بنك روسيا.

(أنظر النص في الطبعة السابقة)

لفتح حساب مراسل لمنظمة ائتمانية تم إنشاؤها وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي، يجب على المؤسسة الائتمانية أن تقدم، إلى جانب المستندات المحددة في الفقرة 4.1 من هذه التعليمات، تأكيدًا لموافقة بنك روسيا على الأشخاص المعينين إلى المناصب (المسؤوليات المعينة) وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي، ويخضع الاتحاد للاتفاق مع بنك روسيا عند الإشارة إلى هؤلاء الأشخاص على البطاقة.

4.11. لفتح حساب فرعي مراسل لفرع مؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي، يتم تقديم المؤسسة الائتمانية في الحالات التي تحددها لوائح بنك روسيا، إلى جانب المستندات المحددة في الفقرة 4.3 من هذه التعليمات، رسالة حول إدخال معلومات حول فتح فرع في تسجيل الدولة للمؤسسات الائتمانية وتخصيص رقم تسلسلي له، وكذلك تأكيد موافقة بنك روسيا على الأشخاص الذين تم تعيينهم في المناصب ( تعيين المسؤوليات) وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي يخضع للاتفاق مع بنك روسيا، عند الإشارة إلى هؤلاء الأشخاص على البطاقة.

لفتح حساب فرعي مراسل، يجب على فرع مؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي تقديم المستندات المطلوبة من قبل بنك روسيا.

يعد فتح حساب مصرفي بالفعل عملية نموذجية ويومية تمامًا يتم اللجوء إليها عندما يريدون بدء التعاون مع مؤسسة مالية. تتضمن إجراءات فتح الحسابات المصرفية تسجيل مقدم الطلب كعميل للبنك. وكذلك إصدار الحقوق المقابلة له في استخدام الامتيازات التي توفرها المنظمة.

هناك حاجة إلى الحسابات لأغراض مختلفة - تخزين الأموال، وإجراء تحويلات مالية، وتلقي الأموال من المقيمين الآخرين وغيرها من الاحتياجات الصغيرة. الحسابات ضرورية أيضًا لريادة الأعمال وإدارة الأعمال. في هذه الحالة، عادةً ما يتم تسجيل الحساب لكيان قانوني يتمتع بصلاحيات موسعة مقارنة بالفرد.

نوع الحسابات

من أجل الحد من المعاملات المالية على الحسابات وتنظيمها، تقوم المنظمات المالية بتقسيمها إلى مجموعات معينة:

• حسابات الودائع مخصصة للودائع. عادةً ما يتم توفير مبلغ معين من المال عليها، ويدفع البنك مقابلها سعر فائدة معين. لا يوجد أي رسوم للحفاظ على مثل هذا الحساب. ولكن هناك شرط واحد مهم - لا يمكن سحب الأموال من الحساب أثناء سريان اتفاقية الإيداع.
• حسابات الودائع الخاصة بالجهات الحكومية (عادةً المحاكم، مصلحة الضرائب، إدارة الأمن الاقتصادي، وما إلى ذلك) مخصصة أيضًا لتخزين المبالغ المالية وتحصيل الفوائد عليها، لكن هذه الحسابات لا تنتمي إلى أفراد أو كيانات قانونية، بل إلى الهيئات الحكومية .
• الحسابات الخاصة هي اتفاقيات متخصصة للغاية مصممة لتنفيذ المعاملات المالية المختلفة. على سبيل المثال حساب المورد وحساب المقاصة وحساب الوساطة وغيرها. يمكن أن تكون مفتوحة لأي شخص: الأفراد والكيانات القانونية ورجال الأعمال.

• الحسابات مع إدارة الثقة هي اتفاقية يوجد فيها، بالإضافة إلى صاحب الحساب، شخص لديه الحق في تنفيذ العمليات المصرفية المنشأة نيابة عن المالك. إجراءات فتح الحسابات المصرفية مع إدارة الثقة لها فروق دقيقة خاصة بها.
• يتم فتح حسابات فرعية مراسلة لأقسام مؤسسات الائتمان.
• يتم فتح حسابات المراسلة لمؤسسات الائتمان. من الممكن فتح حساب بالعملة الأجنبية.
• حسابات الميزانية - لا يمكن فتحها إلا من قبل الكيانات القانونية، فقط لغرض إجراء المعاملات المصرفية بأموال ميزانية الدولة.
• يتم فتح الحسابات الجارية من أجل تحقيق المهام الضرورية للمؤسسة المالية ويمكن إغلاقها بعد الانتهاء منها.
• يتم فتح الحسابات الجارية فقط للأفراد لتلبية الاحتياجات الشخصية، باستثناء الأنشطة التجارية أو الأنشطة التجارية الأخرى.

فتح حساب بنكي

تبدأ إجراءات فتح الحسابات المصرفية أولاً بتقديم الطلب. بعد كتابة الطلب يتم دعمه بالمستندات اللازمة.

للفرد:

• وثيقة الهوية.
• شهادة التسجيل الحالي لدى مصلحة الضرائب.

يرجى ملاحظة أن البنوك لها الحق في استكمال هذه القائمة حسب تقديرها وطلب مستندات أخرى من مقدم الطلب. لذلك، في معظم الحالات، تكون هذه القائمة أكبر بكثير، حيث ترغب المؤسسة المالية في معرفة جميع المعلومات المهمة عن عميلها.

بالنسبة للكيان القانوني:

• الوثائق التأسيسية لشكل ملكية كيان قانوني.
• شهادة تسجيل الدولة.
• تأكيد مستندي لموقع المنظمة.
• مقتطف من سجل Rosstat يسرد الرموز الإحصائية.
• وثائق الهوية (فقط لكبير المحاسبين والمدير).
• المستندات التي تؤكد التعيين في منصب كبير المحاسبين والمدير.

وكما في الحالة السابقة، قد يطلب البنك مستندات أخرى، على سبيل المثال، تتعلق بأنشطة المنظمة، للتحقق من مشروعية التدفق النقدي وأغراض أخرى.

بعد قبول مجموعة المستندات، يحتاج البنك إلى وقت معين للتحقق من صحة مستندات مقدم الطلب. ثم قم بإجراء فحوصات إضافية على القوائم المختلفة. يعد ذلك ضروريًا للتخلص من المتقدمين الذين تم القبض عليهم في مخططات احتيالية وأنشطة مالية غير قانونية أخرى. يتم إدراج هؤلاء المجرمين في "القائمة السوداء" الخاصة لإدارة الأمن الاقتصادي.

وبالطبع، هذا لا يعني أن الأشخاص من “القائمة السوداء” ممنوعون من امتلاك حساب مصرفي، لكن البنك نفسه، لضمان أمنه، يمكنه رفض فتح حساب لمثل هذا الشخص، حتى لا يتم الحساب. استخدامها في أنشطة غير قانونية في المستقبل.

تكلفة الفاتورة

في بعض الحالات، تكون عملية الافتتاح مصحوبة بالدفع. يتم تحديد مدى توفرها وحجمها من قبل البنك نفسه. عادة، يمكن للأفراد فتح أي نوع من الحسابات تقريبًا مجانًا. لكن الكيانات القانونية لا تتمتع عمليا بمثل هذا الامتياز.

لغير المقيمين

تقوم البنوك والمؤسسات المالية الأخرى بتمييز المواطنين إلى فئتين - المقيمين وغير المقيمين. ماذا يعني ذلك؟ المقيم هو مواطن من الاتحاد الروسي لديه وثائق الهوية المناسبة (جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي أو وثيقة أخرى).

غير المقيم هو مواطن في أي دولة أخرى، لكنه لا يحمل الجنسية الروسية. لا ترفض معظم البنوك فتح حسابات لغير المقيمين، بل لأنواع معينة فقط. تختلف إجراءات فتح الحسابات المصرفية لهم عن الإجراء القياسي. يبدأ الأمر بشكل تقليدي - بزيارة البنك وتقديم طلب. ثم تحتاج إلى تقديم قائمة بالوثائق. سيخبرك البنك أي منها بالضبط. عادةً ما يطلبون بطاقة هوية وشهادة أو كشف حساب من البنك في بلدك حيث لديك حساب بالفعل، بالإضافة إلى مستندات أخرى.

المزيد عن الوثائق

سيؤدي تقديم المستندات الأصلية إلى زيادة فرص الاستجابة الإيجابية. إذا قمت بتقديم نسخ، فيجب أن تكون مصدقة من كاتب العدل. وعادة ما يتم ذلك مباشرة في فرع البنك. من المهم بالنسبة للمنظمة أن يتم التصديق على المستندات من قبل كاتب العدل في البنك.

إجراءات إغلاق الحساب

إغلاق الحساب يعني إنهاء الاتفاقية. عند فتح الحساب، يتم تحديد فترة صلاحيته، وبعدها تصبح تفاصيل الدفع غير نشطة. إذا بقي مبلغ من المال في الحساب، بعد تاريخ انتهاء الصلاحية، يتم تحويله إلى حساب آخر للمالك أو دفعه نقدًا في فرع البنك.

الإنهاء المبكر للعقد

بناءً على طلب كتابي من العميل، يجوز للبنك إنهاء التعاون وإنهاء العقد مبكراً عن طريق إغلاق الحساب وتقديم الأموال المتبقية للعميل. في بعض الحالات، كما هو الحال في حساب الضمان، قد يتم تطبيق العقوبات المنصوص عليها في وقت توقيع الاتفاقية.

إنهاء الاتفاقية بمبادرة من البنك

ويجوز للبنك أيضًا إنهاء التعاون مبكرًا بمبادرة منه. يتم تحديد أسباب وآلية التمزق في العقد نفسه. ولكن هناك أيضا استثناءات. على سبيل المثال، استخدام حساب للمعاملات المالية المحظورة.

يتم فحص كل عملية من قبل مجموعة خاصة للتأكد من شرعيتها. تخضع المعاملات لمراجعة شاملة، يتم خلالها دراسة مصدر الدخل والسبب والخلفية الأخرى. إذا وجد الموظفون جوانب مشبوهة، فيمكنهم حظر الحساب حتى يقدم المالك المستندات التي تؤكد شرعية المعاملة ونقاء الأموال. إذا لم يتمكن المالك، بعد الوقت المخصص، من تأكيد الشرعية، فسيتم إغلاق الحساب من جانب واحد، وأحيانًا بمشاركة المحكمة.

قائمة المعاملات غير القانونية

• غسيل الأموال من خلال تحويل مبالغ كبيرة دون تأكيد.
• تمويل التنظيمات الإجرامية والإرهابية والمتطرفة.
• تحويل الأموال التي تم الحصول عليها بوسائل أخرى غير قانونية.

ماذا يقول التشريع؟

لكي تعرف حقوقك وتكون قادرًا على الدفاع عن مصالحك، عليك أن تدرس القانون المصرفي. لقد اخترنا لك النقاط الأساسية التي ستكون مفيدة عند فتح الحساب والعمليات الأخرى.

1. عند فتح الحساب (تقديم الطلب والمستندات وغيرها)، يشترط حضور مقدم الطلب أو ممثله المفوض. كما يجب أن يكون المتقدم ذو الكفاءة والأهلية.
2. يجوز للبنك رفض فتح الحساب إذا لم يقدم مقدم الطلب قائمة كاملة بالمستندات اللازمة لتحديد الحساب وأغراض استخدامه.
3. كما يحق للمؤسسة المالية أن ترفض إذا اشتبهت في أن مقدم الطلب يرتكب مخططات احتيالية على حساب مفتوح.
4. عند إبرام اتفاقية واحدة، يمكن فتح عدة حسابات من أنواع مختلفة في وقت واحد.
5. لفتح حساب إضافي، ليس من الضروري الدخول في اتفاقية جديدة، ولكن كتابة طلب إضافي، على أساسه سيتم فتح حساب في البنك.
6. يجب أن تكون المستندات المقدمة إلى البنك لتحديد الهوية الشخصية صالحة في وقت تقديمها.

بناءً على هذه المعلومات، يمكنك بسهولة ودون مشاكل فهم إجراءات فتح الحسابات المصرفية، بحيث يمكنك في المستقبل، عند إجراء هذه العملية، تجنب الأخطاء وحماية نفسك من الخسائر المالية.

البنوك الأكثر موثوقية في روسيا

• سيتي بنك - في عام 2016، بلغت أصول البنك 411.2 مليار روبل.
• بنك نورديا - الأصول لعام 2016: 406.3 مليار روبل.
• كريدي أجريكول - بلغت أصول البنك في عام 2016 80.2 مليار روبل.
• بنك UniCredit - بلغت قيمة الأصول في عام 2016 1415.4 مليار روبل.
• روسبانك - 896 مليار روبل كانت أصول البنك في عام 2016.
• بنك Rusfinance - بأصول تبلغ 96.8 مليار روبل اعتبارًا من عام 2016.
• سبيربنك - مع أكبر الأصول لعام 2016 بين البنوك الروسية: 23356.2 مليار روبل.
• بنك رايفايزن - بلغت الأصول في عام 2016 877.9 مليار روبل.

تعليمات فتح حساب في بنك أجنبي

يعتبر الاقتصاد الغربي أكثر استقرارًا وبالتالي فهو مطلوب بشدة بين الأشخاص الذين يرغبون في الحفاظ على رؤوس أموالهم وحمايتها من عوامل الخطر المختلفة، بالإضافة إلى التضخم. يرجى ملاحظة أن فروع المؤسسات المالية الأجنبية لا يمكن اعتبارها بنوكًا أجنبية، لأنها تخضع لنفس المخاطر التي تتعرض لها المؤسسات المحلية.

في الوقت نفسه، يسعى الأشخاص الذين يجلبون رؤوس أموالهم إلى الشرق إلى تحقيق أهداف أخرى - لزيادة ذلك. يتيح لك الاقتصاد سريع النمو في شرق آسيا إدارة أموالك في البنوك الشرقية بشكل أكثر ديناميكية، على عكس أوروبا المحافظة.

1. أولاً، عليك أن تقرر المنطقة والبلد الذي تريد فتح حساب فيه. بعد كل شيء، كل دولة لها خصائصها الخاصة في ممارسة الأنشطة المالية. هناك ما يسمى بالمناطق الخارجية التي توفر للمستثمرين فيها السرية الكاملة لمعاملاتهم المالية. ضع في اعتبارك أيضًا أن البنوك الكبيرة والمشهورة، والتي يعود تاريخها إلى القرن الثامن عشر أو التاسع عشر، لا تخزن سوى رؤوس أموال كبيرة جدًا. لذلك، لا فائدة من الاحتفاظ بمدخراتك الصغيرة هناك بسبب العمولة الكبيرة. تعتبر البنوك في أوروبا الوسطى أو الدول الإسكندنافية، باستثناء السويد، مثالية لمثل هذه الأغراض. وفي آسيا، تقدم البنوك في سنغافورة وهونج كونج عروضاً جيدة. بعد اختيار الدولة، يجب أن تتعرف على الوضع السياسي والاقتصادي الحالي. علاوة على ذلك، يجب إجراء هذا التحليل ليس فقط داخل الدولة، ولكن أيضًا داخل المنظمة المالية نفسها.
2. لفتح حساب كامل الوظائف، يجب أن يكون لديك شركة مسجلة. يمكنك تسجيله بنفسك أو شراء واحدة جاهزة. تتيح لك الشركة تخزين أصول كبيرة في حسابك بأقل عمولة. هناك عدد كبير من الشركات في الخارج تبيع شركات جاهزة لفتح الحسابات. لا تستغرق المعاملة أكثر من يوم واحد.
3. يجب أن يتمتع البنك الذي يقوم بتخزين الأموال ببعض السمات المهمة. بادئ ذي بدء، هذه خدمة باللغة الروسية. حتى لو كنت تجيد لغة أجنبية، فإن قراءة المستندات القانونية بفعالية ستكون صعبة للغاية. ومن الجدير أيضًا الانتباه إلى مقدار الحد الأدنى للمساهمة وإمكانية التعاون مع غير المقيمين. لأن بعض البنوك لا ترغب في التعاون مع مواطني الدول الأخرى.
4. دعنا ننتقل مباشرة إلى عملية الافتتاح. لسوء الحظ، لا يمكن تقديم طلب عن بعد عبر الإنترنت. ولكن بعد فتح الحساب، يمكنك خدمته باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيق الهاتف المحمول. يتم قبول المستندات شخصيًا فقط، ويجب توثيق النسخ ثم إعادة تسجيلها لدى كاتب العدل لدى البنك.

   يجب عليك الحضور إلى البنك بحزمة المستندات التالية: طلب نيابة عنك لفتح حساب مصرفي للشركة، ونسخ من المستندات التي تؤكد هويتك وملكيتك للشركة، وخطابات توصية من مؤسسات مصرفية أخرى والمستندات التأسيسية للشركة .

5. تعتمد الفترة التي سيتم خلالها فتح الحساب على اللوائح الداخلية للمنظمة. وبعد تفعيله، سيتم إخطارك شخصيًا.
6. يرجى ملاحظة أنه في كثير من الأحيان في مثل هذه البنوك يتم تنفيذ جميع المعاملات من خلال موظف البنك الشخصي الذي سيدير ​​رأس المال الخاص بك.
7. ماذا لو قمت بفتح حساب لفرد؟ وتجدر الإشارة إلى أن البنوك الأجنبية لا تتصرف مثل المنظمات المحلية. إنهم لا يشنون حربًا تسويقية كبيرة لكل عميل. لديهم بالفعل مستثمرين منتظمين يقدمون لهم أرباحًا جيدة. لذلك، تتعامل هذه المنظمات مع اختيار العملاء الجدد بأقصى قدر من الشدة. هناك حالات متكررة من رفض الأفراد الذين يتجاوز رأس مالهم قليلاً مبلغ الحد الأدنى للإيداع. ومن الجدير أيضًا أن نأخذ في الاعتبار حقيقة أن عمولة خدمة الأفراد أعلى من عمولة خدمة الكيانات القانونية.

مميزات البنوك الأجنبية

أول شيء يجب عليك مراعاته إذا كنت تريد فتح حساب في بنك أجنبي هو اتباع نهج مختلف تمامًا في العمل مع العملاء. وبطبيعة الحال، توفر المنظمة شروطا عامة للجميع. لكن هذا لا يعني أنه لا يمكن التفاوض على شروط خاصة مع البنك. عادة يمكن أن تستمر هذه المفاوضات لعدة أشهر. علاوة على ذلك، يجب عليك إجراؤها شخصيًا أو من خلال ممثلك المعتمد.

نظرًا لأن الطلب على الخدمات المالية في البلدان الأجنبية أعلى بكثير مما هو عليه في رابطة الدول المستقلة، فهناك عدد أكبر بكثير من الشركات المختلفة التي تعرض تحمل جميع الالتزامات لفتح حساب. تتمتع هذه الشركات بعلاقات وثيقة مع المؤسسات المالية، وبالتالي فإن توقيت فتح الحساب يمكن أن يكون مرنًا للغاية. الشيء الوحيد الذي يجب الحذر منه هو المحتالين. ولكن من السهل جدًا التعرف عليها.

الفروق الدقيقة المختلفة عند تحويل الأموال إلى حسابات أجنبية

• من الواضح أنه من غير الممكن إخفاء الأموال بهذه الطريقة دون أن يترك أثرا لعدة أسباب. أولاً، سيتم تسجيل التحويل في المنظمة المحلية. ثانيا، عند تلقي مبلغ كبير، سيطلب بنك أجنبي تأكيد شرعية الأموال. إذا لم يكن هناك دليل، يتم حظر النقل.
• بموجب القانون، يجب أن تكون الدولة على علم بحساباتك الأجنبية المفتوحة. يتم تضمين جميع هذه المعلومات في إعلان الحسابات الأجنبية، وبالتالي، مع أي تحويل صادر أو وارد، يتم أيضًا تضمين معلومات حول المعاملة في الإعلان. إذا لم يكن هناك إخطار في غضون 30 يوما، سيتم فرض غرامة تصل إلى خمسة آلاف روبل.

من غير المحتمل أن تتمكن من تحويل مبلغ كبير من المال دفعة واحدة بسبب الحدود الحالية. تعتمد الحدود على نوع الحساب.

• في معظم الحالات، فإن سحب الأموال من بنك روسي ثم إيداعها في حساب في حساب أجنبي سيكلف أقل بكثير من استخدام التحويل، لأن عمولات التحويلات هي ببساطة كونية.

أسطورة التدفقات النقدية التي لا يمكن السيطرة عليها

هناك صورة نمطية مفادها أنه يمكن تحويل الأموال إلى المناطق الخارجية بكميات ضخمة. في الواقع، لم يكن هذا هو الحال لفترة طويلة - بعد عمليات احتيال واسعة النطاق في بلدان مختلفة باستخدام امتيازات السرية المصرفية. قامت حكومات الدول الأوروبية بتشديد القواعد التي يتم بموجبها توليد التدفقات النقدية إلى حد كبير. الآن يجب أن يكون كل مبلغ كبير مصحوبًا بدليل على نقاء الأموال تمامًا. تنطبق هذه القاعدة على جميع البنوك على الإطلاق. واليوم، تراقب المؤسسات المالية الأوروبية صورتها ولا تسمح للمحتالين وغيرهم من المهاجمين بتشويه سمعة المنظمات التي تعمل في القطاع المصرفي منذ أكثر من مائتي عام.

البطاقات البلاستيكية الأجنبية

عند فتح حساب في أي بنك، يمكنك أيضًا الحصول على بطاقة يمكنك من خلالها سحب النقود. ومع ذلك، أولا، ليس كل أجهزة الصراف الآلي الروسية تسمح بالسحب. ثانيا، عند الانسحاب، سيتم حجب أسعار الفائدة المرتفعة جدا. الطريقة الجيدة الوحيدة هي إجراء السحب في الفرع المحلي للبنك الأجنبي، إذا كان ذلك متاحًا.

حساب استثمار

تقدم المنظمات المالية الأجنبية نوعًا خاصًا من الحسابات، والذي ليس له أي نظائره عمليًا في القطاع المالي الروسي. والحقيقة هي أن الفائدة على الودائع لا تذكر. قد تكون أقل بعدة مرات مما تقدمه المنظمات المالية الروسية.

ولذلك، فإن زيادة الأموال باستخدام حساب الودائع هو هراء. ولهذه الأغراض يتم استخدام حساب استثماري يوفر بعض الميزات:

1. سيتم خدمة الحساب من قبل مدير أموال شخصي سيقوم بإعداد التقارير المالية ووضع التوقعات.
2. يتضمن هذا الحساب في المقام الأول تداول العملات أو الأوراق المالية أو شراء أصول استثمارية أخرى.
3. يوفر الحساب إمكانية الوصول الشخصي إلى التداول، ولا تحتاج إلى الحصول على ترخيص وساطة.
4. فرصة إدارة محفظتك الاستثمارية بنفسك أو إسناد دعمها إلى صندوق استثماري.
5. إذا كانت الفائدة على الودائع لا تتجاوز عشرة بالمائة، فمن خلال الاستثمار الناجح، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 50٪ سنويًا.
6. عند فتح حساب استثماري، فإن الحد الأدنى للفترة التي يمكنك بعدها البدء في تلقي دخل الفوائد هو 3 سنوات. يمكنك سحب الأموال في وقت مبكر، ولكن في هذه الحالة لن يتم دفع أي فائدة.
7. إذا كانت الوديعة لا تنطوي على أي مخاطر، فقد يكون الاستثمار غير مربح. ولذلك فإن مخاطر خسارة المال أكبر بكثير.

البنوك الأكثر موثوقية في أوروبا

• ألمانيا - بنك التنمية الألماني، Landwirtschaftiche Rentenbank، Ladeskreditbank Baden، بنك NRW.
• فرنسا - صندوق الترحيل والشحنات (CDC).
• هولندا - بنك Nederlandse Germeenten، مجموعة Rabobank، Nederlandse Waterschpsbank.
• سويسرا – Zuercher Kantonalbank.
• اسبانيا – بانكو سانتاندير.
• جمهورية التشيك – سيسكا سبورتيلنا، كوميرشني بانكا.
• سلوفينيا – نوفا ليوبيانسكا بانكا.
• بولندا – بنك بولسكا كاسا أوبيكي.
• سلوفاكيا – سيسكوسلوفيسكا أوبتشودني بانكا.

خاتمة

تعتبر إجراءات فتح الحسابات المصرفية إجراءً سهلاً، حيث يتم القيد في السجل، بناءً على المستندات المقدمة، ومن ثم يتم فتح الوصول إلى حساب شخصي. عند فتح حساب، عليك أن تأخذ في الاعتبار المشاكل المحتملة التي قد تنشأ عند العمل معه. لذلك، بعد تحديد البلد والبنك ونوع الحساب الذي سيتم فتحه، قم بدراسة جميع الفروق الدقيقة، وكذلك التشاور مع ممثل البنك.

وفقا للفن. 30 من قانون البنوك والأنشطة المصرفية، يحق للكيانات القانونية والأفراد أن يفتحوا في مؤسسات الائتمان أي عدد من الحسابات التي يحتاجونها وبأي عملة.

علاوة على ذلك، على أساس الجزء 3 من الفن. 55 من دستور الاتحاد الروسي والفقرة 2 من الفن. 1 من القانون المدني للاتحاد الروسي، قد تفرض القوانين الفيدرالية قيودًا على هذا الحق في حالات معينة. على وجه الخصوص، في الفقرة 1 من الفن. 133 من القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس)" ينص على التزام أمين الإفلاس باستخدام حساب واحد للمدين وإغلاق الحسابات الأخرى، في الفقرة 12 من الفن. تنص المادة 76 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي على حظر على المؤسسات الائتمانية فتح حسابات جديدة للعميل إذا كان لدى هذه المؤسسات الائتمانية قرار من مصلحة الضرائب بتعليق العمليات على حساب العميل أو تحويل أمواله الإلكترونية إلى البنك.

يتم فتح المؤسسات الائتمانية للحسابات المصرفية لأصحاب المشاريع الفردية والكيانات القانونية، باستثناء سلطات الدولة وهيئات الحكم الذاتي المحلية، على أساس شهادات تسجيل الدولة للأفراد كرواد أعمال فرديين، وشهادات تسجيل الدولة الكيانات القانونية، وكذلك شهادات التسجيل لدى مصلحة الضرائب (الجزء 2، المادة 5 من قانون البنوك والأنشطة المصرفية، الجزء 1، البند 1، المادة 86 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي).

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن بنك روسيا والمنظمات الائتمانية ليس لها الحق في اشتراط بدء العمليات على حساب مصرفي مفتوح حديثًا لحظة استلام خطاب معلومات من مصلحة الضرائب حول استلام إشعار فتح حساب لمؤسسة دافعي الضرائب.

وفقا للفقرة 5 من الفن. 7 من قانون مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة، يحظر على المؤسسات الائتمانية فتح حسابات (ودائع) لأصحاب مجهولين، أي. دون أن يقدم الفرد الذي يفتح الحساب (الوديعة) المستندات اللازمة لتحديد هويته، وكذلك دون الحضور الشخصي للشخص الذي يفتح الحساب (الوديعة) أو من ينوب عنه.

بالإضافة إلى ذلك، لفتح حسابات مصرفية، يجب تقديم المستندات، والتي تم إنشاء قائمتها من قبل بنك روسيا.

الوثيقة المشتركة لجميع الكيانات القانونية والأفراد، والتي يجب تقديمها إلى مؤسسة ائتمانية عند فتح حسابات مصرفية معها، هي بطاقة تحتوي على عينة من التوقيعات وانطباعات الختم.

يجوز للعميل أن يكون لديه عدة حسابات بنكية مفتوحة بناءً على اتفاقية واحدة، إذا نصت الاتفاقية المبرمة بين البنك والعميل على ذلك. وتنطبق نفس القاعدة على الودائع المصرفية.

إدارة الأموال في حساب مصرفي

بطاقة تحتوي على عينات من التوقيعات وبصمات الختم بناءً على البند 1 من الفن. 847 من القانون المدني للاتحاد الروسي هي وثيقة تثبت حقوق أشخاص محددين في إدارة الأموال في الحساب (المشار إليها فيما يلي باسم البطاقة). يتم تنظيم إجراءات إصدار وملء البطاقات من قبل بنك روسيا. يجب إصدار البطاقة عند فتح ليس فقط الحسابات المصرفية، ولكن أيضًا حسابات الودائع (حسابات الودائع). حق التوقيع الأول ينتمي إلى العميل - فرد، رجل أعمال فردي، فرد يعمل في ممارسة خاصة، وقد ينتمي أيضًا إلى هؤلاء الأفراد على أساس التوكيل المناسب. بالنسبة للكيانات القانونية، يعود حق التوقيع الأول إلى الرئيس (الهيئة التنفيذية الوحيدة)، وكذلك الأشخاص الآخرين الذين يتمتعون بحق التوقيع الأول بموجب إجراء إداري لرئيس الكيان القانوني، أو على أساس السلطة محامي. في هذه الحالة، يجوز نقل حق التوقيع الأول إلى المدير أو منظمة الإدارة.

يعود حق التوقيع الثاني إلى كبير محاسبي العميل - وهو كيان قانوني أو للأشخاص المخولين بالاحتفاظ بسجلات محاسبية، على أساس عمل إداري لرئيس الكيان القانوني. إذا تم نقل إدارة المحاسبة إلى أطراف ثالثة، فقد يتم منحهم أيضًا حق التوقيع الثاني على أساس عمل إداري لرئيس العميل - كيان قانوني. يمكن منح حق التوقيع الأول أو الثاني لعدة موظفين في كيان قانوني في نفس الوقت. لا يجوز إعطاء فرد واحد حق التوقيع الأول والثاني في نفس الوقت. يمكن التصديق على صحة التوقيعات المكتوبة بخط اليد للأشخاص الذين يحق لهم التوقيع الأول أو الثاني إما من قبل كاتب عدل أو من قبل شخص مفوض من مؤسسة الائتمان في الحضور الشخصي للأشخاص المشار إليهم على البطاقة. البطاقة صالحة حتى يتم إنهاء اتفاقية الحساب البنكي، أو إغلاق حساب الوديعة، أو حتى يتم استبدالها ببطاقة جديدة.

إذا تم استبدال أو إضافة توقيع واحد على الأقل، يتم تقديم بطاقة جديدة. إذا تم منح حق التوقيع الأول أو الثاني بشكل مؤقت للأشخاص غير المذكورين على البطاقة، يتم توفير بطاقات مؤقتة مع البطاقة. في هذه الحالة، يتم وضع علامة "مؤقتة" في الزاوية اليمنى العليا على الجانب الأمامي من البطاقة.

إجراءات فتح الحساب

أساس فتح حساب مصرفي أو حساب وديعة هو إبرام اتفاقية مقابلة وتقديم جميع المستندات المثبتة، وقد يتم رفض فتح حساب للعميل إذا لم يتم تقديم المستندات التي تؤكد المعلومات اللازمة لتحديد هوية العميل، أو كانت مزورة المعلومات، وكذلك في الحالات الأخرى التي ينص عليها القانون. عند فتح الحساب، يقوم مسؤولو البنك بتحديد العميل والتحقق أيضًا مما إذا كان العميل يتمتع بالأهلية القانونية (الأهلية).

يتم تحديد متطلبات تحديد هوية المؤسسات الائتمانية للأشخاص العاملين في خدمتها (العملاء) والمستفيدين من خلال "اللوائح المتعلقة بتحديد هوية العملاء والمستفيدين من قبل مؤسسات الائتمان من أجل مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب". " (وافق عليه بنك روسيا في 19/08/2004 N 262-P) (بصيغته المعدلة في 21/01/2014) (مسجل لدى وزارة العدل الروسية في 09/06/2004 N 6005)

المستندات المطلوبة لفتح حساب بنكي

لفتح حساب مصرفي أو حساب وديعة، يتم تقديم المستندات الأصلية أو نسخ منها، مصدقة بالطريقة المنصوص عليها في القانون، إلى البنك، أي موثقة أو مصدقة من قبل السلطة التي أصدرت المستند.

وتنص التعليمات على إمكانية قيام البنك باستخدام طرق أخرى لإعداد نسخ من المستندات. وبالتالي، بالنسبة للكيانات القانونية، من الممكن عمل نسخ من المستندات والتصديق عليها من قبل العميل نفسه، بينما يقوم البنك بإثبات مطابقة النسخ للمستندات الأصلية، والتحقق من وجود توقيع الشخص الذي صدق على النسخة الوثيقة واسمه الأخير واسمه الأول وعائلته ومنصبه، بالإضافة إلى ختم العميل. بعد ذلك، على نسخة الوثيقة التي قدمها العميل، يقوم مسؤول البنك بوضع النقش "مؤكد بالأصل" ويضع توقيعه موضحًا الاسم الأخير والاسم الأول والعائلة والمنصب، بالإضافة إلى بصمة البنك. الختم أو الختم المنشأ لهذه الأغراض بموجب القانون الإداري للمصرف.

بالإضافة إلى ذلك، يمكن لمسؤول البنك عمل نسخ من المستندات المقدمة من العميل والتصديق عليها بشكل مستقل، مما يجعل نقش "النسخة صحيحة" على نسخة المستند ووضع توقيعه مع الإشارة إلى الاسم الأخير والاسم الأول والعائلي (إن وجد) والمنصب، وكذلك ختم أو ختم البنك المنشأ لهذه الأغراض بموجب القانون الإداري للبنك.

ثانيًا، تحتوي التعليمات على تعليمات خاصة بشأن المستندات المقدمة بلغة أجنبية - يجب أن تكون المستندات المكتوبة بلغة أجنبية مصحوبة بترجمة إلى اللغة الروسية، مصدقة بالطريقة التي يحددها تشريع الاتحاد الروسي. في الحالات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي، يجب التصديق على المستندات المقدمة عند فتح حساب مصرفي أو حساب إيداع.

حاليًا، الإجراء التالي لتصديق المستندات ساري المفعول.

يجب التصديق على المستندات المرسلة (المستوردة) من الخارج في سفارة (قنصلية) الاتحاد الروسي في الخارج أو في سفارة (قنصلية) دولة أجنبية في الاتحاد الروسي. التصديق على الوثائق غير مطلوب إذا تم إصدار هذه الوثائق في الإقليم:

الدول الأطراف في اتفاقية لاهاي بشأن إلغاء شرط التصديق على الوثائق العامة الأجنبية لعام 1961 (مع التصديق الصادر عن السلطة المختصة في دولة أجنبية)؛

الدول الأطراف في اتفاقية المساعدة القانونية والعلاقات القانونية في المسائل المدنية والأسرية والجنائية، 1993؛

الدول التي أبرم معها الاتحاد الروسي اتفاقيات بشأن المساعدة القانونية والعلاقات القانونية في المسائل المدنية والأسرية والجنائية.

يتم تقديم المستندات المعدة بلغة أجنبية مع ترجمة إلى اللغة الروسية. يتم التصديق على صحة توقيع المترجم من قبل كاتب العدل.

ثالثًا، عند فتح حساب مصرفي أو حساب إيداع، يلتزم العميل بتقديم جميع المستندات التي تحتوي على معلومات موثوقة وضرورية لفتح الحساب المقابل وفقًا لهذا الفصل. 3-6 تعليمات. وكما سبقت الإشارة، فإن عدم تقديم المستندات التي تؤكد المعلومات اللازمة لتحديد هوية العميل، أو تقديم معلومات كاذبة، قد يكون بمثابة سبب لرفض العميل فتح حساب مصرفي أو حساب إيداع.

وفقاً للتعليمات، يكون الحساب مفتوحاً منذ لحظة القيد في سجل الحسابات المفتوحة. يجب على البنك إجراء إدخال حول فتح الحساب في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي لليوم الذي تم فيه إبرام الاتفاقية ذات الصلة.

يتم إبرام اتفاقية الحساب المصرفي في شكل مكتوب بسيط. إجراءات فتح الحسابات والاحتفاظ بها وفقًا للمادة. تم إنشاء 30 من قانون "البنوك والأنشطة المصرفية" من قبل بنك روسيا. يتم تنظيمه بموجب التعليمات رقم 28 المؤرخ 30 أكتوبر 1986 "بشأن التسوية والحسابات الجارية وحسابات الميزانية المفتوحة في مؤسسات بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية" (مع التعديلات اللاحقة) ، والتي تظل سارية المفعول إلى الحد الذي لا يتعارض مع القانون المدني الجديد. لفتح حساب، يقدم الكيان القانوني للعميل إلى البنك: أ) طلب فتح حساب؛ ب) الوثائق التأسيسية وشهادة تسجيل الدولة لكيان قانوني؛ ج) بطاقة بها نموذج توقيع مدير العميل وكبير المحاسبين وختمه. يجب أن تشهد الوثيقة الأخيرة على حقوق الأشخاص الذين يحق لهم إدارة الأموال الموجودة في الحساب. قد تنص اتفاقية الحساب المصرفي أيضًا على استخدام وسائل الدفع الإلكترونية وغيرها من نظائرها للتوقيع المكتوب بخط اليد والرموز وكلمات المرور وغيرها من وسائط المعلومات التي تؤكد أن الأمر قد تم إصداره من قبل شخص مرخص له (المادة 847 من القانون المدني لجمهورية روسيا الاتحادية). الاتحاد). يجوز للعميل منح الحق في شطب الأموال من حسابه لطرف ثالث عن طريق إصدار أمر مماثل للبنك. ويلتزم البنك بقبول وتنفيذ مثل هذا الأمر من العميل، بشرط أن يقدم العميل بيانات كتابية تسمح للبنك بتحديد هذا الطرف الثالث في وقت طلب الدفع. عند إعادة تنظيم كيان قانوني، يتم إعادة تسجيل الحساب. وفي هذه الحالة، يتعين على العميل تقديم نفس المستندات المستخدمة عند فتح حساب مصرفي.

يتم تنظيم إجراءات فتح الحسابات وآلية تنفيذ المعاملات عليها من قبل بنك روسيا وفقًا للتشريعات الفيدرالية. ويمكن أن تكون مفتوحة للمؤسسات ذات أشكال الملكية المختلفة. هناك ميزات للكيانات القانونية التي تقدم المستندات اللازمة لفتح أنواع معينة من الحسابات. لفتح حساب مصرفي، تقدم الشركات المقيمة ما يلي:

طلب فتح حساب بالشكل المحدد ؛

شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب؛

شهادة من صندوق التقاعد؛

شهادة من صندوق التأمين الصحي الإلزامي والسلطات الإحصائية؛

بطاقة موثقة مع عينة من التوقيعات وبصمة ختم الشركة (وفقا للنموذج المحدد)؛

نسخ من المستندات الخاصة بتعيين (انتخاب، وما إلى ذلك) مسؤولي المؤسسة - مدير الحساب، المشار إليها في البطاقات المقدمة؛

نسخة من وثيقة الإدراج في سجل الدولة الموحد للمؤسسات وتعيين الرموز للشركة من قبل لجنة الإحصاء الحكومية في الاتحاد الروسي؛

نسخ موثقة (مصدقة من سلطة التسجيل) من:

أ) الميثاق (اللوائح)؛

ب) الاتفاقية التأسيسية (طلب التسجيل)؛

ج) شهادة تسجيل الدولة للمؤسسة؛

د) اتفاقية الحساب البنكي.

فتح الحسابات لرواد الأعمال له خصائصه الخاصة. إذا مارس رجل الأعمال أنشطته دون تكوين شخصية قانونية، يتم فتح حسابات جارية وحسابات أخرى باسمه. لفتح حساب بنكي يجب عليك تقديم:

طلب فتح حساب بالروبل الروسي؛

نسخة من وثيقة تسجيل الدولة مصدقة من كاتب العدل (أو سلطة التسجيل)؛

شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب؛

شهادة من صندوق التقاعد؛

شهادة من صندوق التأمين الصحي الإلزامي؛

بطاقة موثقة مع عينة من توقيع صاحب المشروع.

جميع الدفعات من حساب العميل تتم من قبل البنك فقط بناءً على تعليمات العميل وفي يوم استلام البنك لمستندات الدفع قبل نهاية يوم العمل. بالنسبة للمدفوعات المتأخرة من حساب العميل، يدفع البنك للعميل غرامة قدرها 0.5٪ من المبلغ المحول في وقت غير مناسب عن كل يوم تأخير في السداد.

يتم إيداع جميع المدفوعات لصالح صاحب الحساب في اليوم الذي يتلقى فيه البنك مستندات الدفع المؤكدة. في حالة التأخر في استلام مستندات الدفع، يتخذ البنك كافة الإجراءات للتأكد من تفتيشها. في حالة إيداع الدفعات في وقت غير مناسب في حساب العميل بسبب خطأ البنك، يدفع البنك غرامة قدرها 1.0٪ من المبلغ المضاف في وقت غير مناسب عن كل يوم تأخير. بالنسبة للكيانات القانونية التي لديها متأخرات في دفع الضرائب والمساهمات في أموال الدولة من خارج الميزانية، يوجد حساب متأخرات. هذا هو أحد حسابات التسوية (الجارية) التي تتم من خلالها جميع مدفوعات سداد الديون للموازنة والأموال من خارج الميزانية. يخضع حساب المدين للتسجيل لدى الهيئة الإقليمية لوزارة الاتحاد الروسي للضرائب والرسوم. خلال فترة صلاحية حساب المدين، من جميع حسابات التسوية (الحالية) الأخرى بالروبل، يتم تنفيذ العمليات فقط لصناديق الائتمان وتحويلها إلى حساب المدين وتسديد الدفعات للمجموعتين ذات الأولوية الأولى والثانية. يتم تسجيل فتح الحساب للعملاء في دفتر تسجيل الحساب المفتوح.

تقوم مؤسسة ائتمانية بفتح حساب مصرفي للعميل بناءً على قيام الأخير بتقديم مجموعة من المستندات وإجراء تحديد صحيح للعميل.

تعتمد قائمة المستندات المقدمة من العميل المحتمل في المقام الأول على حالته: كيان قانوني، رجل أعمال فردي، فرد.

كيان قانوني - مقيم يتم تقديم ما يلي إلى البنك:

• ب) الوثائق التأسيسية لكيان قانوني؛
• ج) التراخيص (التصاريح) الصادرة للحق في القيام بالأنشطة الخاضعة للترخيص، إذا كانت هذه التراخيص (التصاريح) مرتبطة بشكل مباشر بالأهلية القانونية للعميل لإبرام اتفاقية حساب مصرفي من النوع المناسب؛
• د) بطاقة تحتوي على عينات من التوقيعات وطبعات الختم؛
• ه) المستندات التي تؤكد سلطة الأشخاص المشار إليهم في البطاقة لإدارة الأموال في حساب مصرفي، وفي الحالات التي تنص فيها الاتفاقية على التصديق على حقوق التصرف في الأموال في الحساب باستخدام التوقيع المكتوب بخط اليد، والمستندات التي تؤكد سلطات الأشخاص الذين يحق لهم استخدام التوقيع المكتوب بخط اليد؛
• و) المستندات التي تؤكد صلاحيات الهيئة التنفيذية الوحيدة لكيان قانوني (بروتوكول (قرار) بشأن التعيين، أمر بشأن تولي المنصب)؛
• ز) شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب.

وبما أنه حتى الآن لم يتم تحديد نموذج طلب فتح حساب مصرفي بموجب القانون، يقوم كل بنك بتطوير نموذج الطلب بشكل مستقل. يجب أن يشير الطلب إلى نوع وعملة الحساب البنكي. تم توقيعه من قبل رئيس وكبير المحاسبين (أو الشخص المخول بإجراء المحاسبة بأمر (تعليمات) من رئيس الكيان القانوني) ومختوم بختم الكيان القانوني. إذا لم يكن لدى الكيان القانوني موظف ضمن طاقم العمل له حق التوقيع الثاني، يتم توقيع الطلب من قبل المدير فقط.

على وجه الخصوص، لفتح حساب جاري إلى كيان قانوني - غير مقيم، بما في ذلك حساب مراسل لمؤسسة ائتمانية - غير مقيمة لدى أحد البنوك بالإضافة إلى القائمة أعلاه يتم تقديم:

• أ) المستندات التي تؤكد الوضع القانوني لكيان قانوني غير مقيم بموجب قوانين البلد الذي تم إنشاء هذا الكيان القانوني على أراضيه، ولا سيما المستندات التي تؤكد تسجيل الدولة لكيان قانوني غير مقيم (شهادة التأسيس) ومستخرج (نسخة من المستخرج) من السجل التجاري لبلد التسجيل لكيان قانوني غير مقيم (شهادة شغل الوظيفة)؛
• ب) بطاقة، بدلاً من ذلك يمكن لمؤسسة ائتمانية غير مقيمة تقديم ألبوم يضم عينات من توقيعات الأشخاص المصرح لهم بإدارة الأموال في الحساب.

لفتح حساب جاري تقسيم منفصل يقدم كيان قانوني مقيم (فرع، مكتب تمثيلي) إلى البنك:

• أ) الوثائق المدرجة في "المجموعة الرئيسية"؛
• ج) المستندات التي تؤكد صلاحيات رئيس قسم منفصل لكيان قانوني؛
• د) وثيقة تؤكد تسجيل كيان قانوني لدى مصلحة الضرائب في موقع قسمه المنفصل.

لفتح حساب جاري قسم منفصل لكيان قانوني - غير مقيم بالإضافة إلى ما سبق يجب تقديم ما يلي إلى البنك:

• أ) المستندات المقدمة للكيانات القانونية غير المقيمة؛
• ب) اللوائح المتعلقة بتقسيم منفصل لكيان قانوني؛
• ج) المستندات التي تؤكد صلاحيات رئيس قسم منفصل لكيان قانوني.

لفتح حساب جاري السفارات والقنصليات، فضلا عن غيرها التمثيل الدبلوماسي وما يعادله من الدول الأجنبية يتم تقديم ما يلي إلى البنك:

• أ) الوثائق التأسيسية لكيان قانوني؛
• د) شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب.

لفتح حساب جاري منظمات دولية بالإضافة إلى ما سبق، يتم أيضًا تقديم المستندات التي تؤكد صلاحيات الهيئة التنفيذية الوحيدة للكيان القانوني إلى البنك.

لفتح حساب جاري رجل أعمال فردي أو فرد مشارك في الإجراء المنصوص عليه في تشريعات الاتحاد الروسي تدريب خاص، يتم تقديم ما يلي إلى البنك:

• ب) بطاقة تحتوي على عينات من التوقيعات وطبعات الختم؛
• ج) المستندات التي تؤكد صلاحية الأشخاص المشار إليهم على البطاقة لإدارة الأموال في الحساب المصرفي؛
• د) شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب؛
• ه) شهادة تسجيل الدولة كرجل أعمال فردي؛
• و) التراخيص (براءات الاختراع) الصادرة لرجل أعمال فردي أو شخص يعمل في ممارسة خاصة، بالطريقة التي يحددها تشريع الاتحاد الروسي، للحق في القيام بالأنشطة الخاضعة للترخيص (التنظيم عن طريق إصدار براءة اختراع).

كاتب عدل يقدم أمرًا من السلطة القضائية للكيان التأسيسي للاتحاد الروسي بشأن التعيين ككاتب عدل، بالإضافة إلى ترخيص الحق في ممارسة نشاط التوثيق.

يدافع عن يقدم شهادة في شكل الملحق رقم 2 لأمر وزارة العدل الروسية بتاريخ 05/02/2008 رقم 20 (للشهادات الصادرة قبل 1 مارس 2008 - بالشكل المعتمد بأمر من وزارة العدل) روسيا بتاريخ 16/08/2005 رقم 133).

لفتح حساب الميزانية لكيان قانوني إلى جانب المستندات التي تشكل "المجموعة الأساسية" (باستثناء التراخيص (التصاريح))، يُعرض على البنك أيضًا مستند يؤكد حق الكيان القانوني في الخدمة في البنك.

لفتح حساب مراسل يتم تقديم مؤسسة ائتمانية مقيمة إلى البنك، إلى جانب المستندات التي تشكل "المجموعة الرئيسية"، خطاب من المؤسسة الإقليمية لبنك روسيا يؤكد الموافقة على المرشحين لموظفي مؤسسة الائتمان، وتعيينهم، في وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي، يخضع لموافقة بنك روسيا، مع الإشارة إلى هؤلاء الأشخاص على البطاقة.

لفتح إلى الوصي حسابات التسويات المتعلقة بالأنشطة المتعلقة بإدارة الثقة (حسابات إدارة الثقة)، يتم تقديم ما يلي إلى البنك:

• أ) "مجموعة أساسية" من المستندات أو مجموعة المستندات المنصوص عليها لفتح حساب جاري لرجل أعمال فردي أو فرد يعمل في ممارسة خاصة وفقًا للإجراء المنصوص عليه في تشريعات الاتحاد الروسي؛
• ب) الاتفاقية التي يتم على أساسها تنفيذ إدارة الثقة.

لفتح الحساب الجاري للفرد يتم تقديم ما يلي إلى البنك:

• أ) وثيقة هوية الفرد؛
• ب) بطاقة تحتوي على عينات من التوقيعات وانطباعات الختم (باستثناء الحالات التي يتطلب فيها تشريع الاتحاد الروسي فتح حساب مصرفي، حساب إيداع، بسبب وجود مستندات غير محددة في تعليمات البنك المركزي) بنك الاتحاد الروسي بتاريخ 14 سبتمبر 2006 رقم 28-I)؛
• ج) المستندات التي تؤكد صلاحية الأشخاص المشار إليهم في البطاقة، مع عينات من التوقيعات وبصمة الختم، في التصرف في الأموال الموجودة في حساب مصرفي (إذا تم نقل هذه السلطات إلى أطراف ثالثة)، وفي حالة الاتفاق ينص على التصديق على حقوق التصرف في الأموال الموجودة على الحساب، من قبل أطراف ثالثة باستخدام تناظرية للتوقيع المكتوب بخط اليد، ووثائق تؤكد سلطة الأشخاص المصرح لهم باستخدام التناظرية للتوقيع المكتوب بخط اليد؛
• د) شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب (إن وجدت).

فردي – غير مقيم

لفتح للفرد حسابات الودائع يتم تقديم ما يلي إلى البنك:

• أ) وثيقة هوية الفرد؛
• ب) شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب (إن وجدت).

إذا كانت اتفاقية الإيداع البنكي تنص على إمكانية إجراء الدفعات باستخدام حساب الوديعة، فسيتم تقديم البطاقة. في الوقت نفسه، يتم تقديم المستندات التي تؤكد سلطة الأشخاص المشار إليهم في البطاقة لإدارة الأموال الموجودة في الحساب (إذا تم نقل هذه السلطات إلى أطراف ثالثة).

إذا كانت الاتفاقية تنص على التصديق على حقوق التصرف في الأموال الموجودة في الحساب من قبل أطراف ثالثة باستخدام تماثلي للتوقيع المكتوب بخط اليد، يتم تقديم المستندات التي تؤكد سلطة الأشخاص المصرح لهم باستخدام تماثلي للتوقيع المكتوب بخط اليد.

فردي – غير مقيم (باستثناء مواطني الاتحاد الروسي) بالإضافة إلى المستندات المذكورة أعلاه، يجب تقديم بطاقة الهجرة، وهي وثيقة تؤكد حق المواطن الأجنبي أو الشخص عديم الجنسية في البقاء (الإقامة) في الاتحاد الروسي.

لفتح كيان قانوني – مقيم في حساب الوديعة يتم تقديم ما يلي إلى البنك:

• أ) شهادة تسجيل الدولة لكيان قانوني؛
• ب) شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب.

لفتح كيان قانوني – حساب ودائع غير المقيمين يتم تقديم المستندات إلى البنك لتأكيد الوضع القانوني لكيان قانوني غير مقيم بموجب قوانين البلد الذي تم إنشاء هذا الكيان القانوني على أراضيه، ولا سيما المستندات التي تؤكد تسجيل الدولة لكيان قانوني غير مقيم.

لفتح حساب إيداع المحكمة يتم تقديم ما يلي إلى البنك:

• أ) وثيقة تحدد الوضع القانوني للدائرة القضائية التي يفتح لها الحساب.
• ب) بطاقة تحتوي على عينات من التوقيعات وطبعات الختم؛

لفتح حساب إيداع لإدارات خدمة المحضرين ووكالات إنفاذ القانون وكاتب العدل يتم تقديم ما يلي إلى البنك:

• أ) وثيقة عن الوضع القانوني لصاحب الحساب (وحدة خدمة المحضرين، وكالة إنفاذ القانون، لكاتب العدل - وثيقة هوية)؛
• ب) بطاقة تحتوي على عينات من التوقيعات وطبعات الختم؛
• ج) المستندات التي تؤكد صلاحية الأشخاص المشار إليهم على البطاقة لإدارة الأموال في الحساب المصرفي.

أساس فتح حساب مصرفي أو حساب إيداع هو إبرام اتفاقية حساب مصرفي واتفاقية إيداع بنكي وتقديم جميع المستندات اللازمة. لا يتم فتح حساب بنكي (حساب وديعة) للعميل إلا في حالة وجود البنك لديه تحديد هوية العميل (المستفيدين) وفقاً لقانون مكافحة غسل الأموال.

وبالتالي، بالإضافة إلى تقديم المستندات المذكورة أعلاه، يحق للبنك أن يطلب من العميل المحتمل مستندات إضافية تسمح بالتعرف عليه. في الوقت نفسه، تلتزم المؤسسة الائتمانية باتخاذ تدابير معقولة ويمكن الوصول إليها لتحديد المستفيدين، بغض النظر عن العواقب القانونية المدنية للمعاملات النقدية أو الممتلكات الأخرى (انظر الفقرة 5 من الرسالة الإعلامية للبنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 31 أغسطس 2005 رقم 8 "تعميم ممارسة تطبيق القانون الاتحادي "بشأن مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب" ولوائح بنك روسيا المعتمدة بموجبه).

وفقًا للوائح التي وافق عليها البنك المركزي للاتحاد الروسي في 19 أغسطس 2004 رقم 262-P، تلتزم المؤسسة الائتمانية بتطوير وتطبيق برنامجها الخاص لتحديد العملاء والمستفيدين، بما في ذلك عند إغلاق الحساب البنكي (الإيداع) ) الاتفاقيات. وفي الوقت نفسه، ينبغي استخدام مفهومي "الحساب" و"الوديعة" في سياق المادة. 834، 845 القانون المدني والفن. 11 نك. وبحسب "معنى القانون رقم 03-115، لا ينبغي اعتبار الحسابات بمثابة "حسابات"، لا يرتبط فتحها بإبرام اتفاقية حساب بنكي (إيداع) جديد، بل يكون بسبب ضرورة فنية، ولذلك فإن التزام المؤسسات الائتمانية بتنفيذ مجموعة من الإجراءات للتعرف على العميل لا علاقة له بفتح قرض أو حساب عبور بالعملة الأجنبية له.

مع الأخذ في الاعتبار أن التشريع لا يحدد قائمة المستندات التي تخضع لطلب من مؤسسة ائتمانية لتحديد العملاء والمستفيدين، كقاعدة عامة، يقوم العميل بملء الاستبيان استبيان وفقًا للنموذج الموصى به من قبل بنك روسيا، والذي يكشف فيه عن معلومات حول المستفيد، بالإضافة إلى معلومات أخرى (لمزيد من التفاصيل حول قائمة المعلومات التي تطلبها مؤسسة الائتمان لغرض تحديد العملاء والمستفيدين، انظر § 3 من الفصل الخامس) غير وارد في "المجموعة الرئيسية" من الوثائق.

ترتبط بعض الميزات ترتيب العرض العميل المحتمل وثائق لغرض فتح حساب.

لفتح حساب بنكي، يتم تقديم فواتير الإيداع إلى البنك المستندات الأصلية أو نسخها، معتمدة بالطريقة المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي.

في حالة تقديم نسخ من المستندات مصدقة من عميل ذو شخصية اعتبارية، يلتزم البنك بطلب الأصول منه وإجراء التسوية اللازمة. على النسخة المقبولة من العميل، يجب على موظف البنك المعتمد أن يضع النقش "مثبت بالأصل"، وأن يضع توقيعه مع مستخرج، وكذلك بصمة ختم البنك أو ختمه المنشأ لهذه الأغراض بموجب القانون الإداري للبنك . يلتزم البنك بتحديث المعلومات المقدمة عن العملاء والمستفيدين بشكل منهجي.

إذا قدم العميل مستندات أصلية، يحق لموظف البنك المعتمد عمل نسخ من المستندات المقدمة من العميل (ممثله) والتصديق عليها. في هذه الحالة، يضع الموظف المعتمد في البنك على النسخة المعدة من المستند نقش "النسخة صحيحة" ويضع توقيعه مع الإشارة إلى الاسم الأخير والاسم الأول والعائلي والمنصب، بالإضافة إلى ختم أو ختم البنك. يُسمح بتقديم نسخ موثقة من المستندات.

• على سبيل المثال، يلزم الحصول على ترخيص وساطة عند فتح حساب وساطة خاص؛ ترخيص الحق في مزاولة أنشطة التوثيق - عند فتح حساب وديعة كاتب العدل.
• فيليمونوف، م.المشاكل المرتبطة بتحديد هوية العميل عند فتح حساب في بنك تجاري / M. I. Filimonov // مجلة منهجية "العمل القانوني في مؤسسة ائتمانية". 2005. رقم 4.