كيفية فتح حساب جاري لرجل أعمال فردي؟ ما هو البنك الأفضل لفتح حساب جاري لرجل أعمال فردي؟ اختيار أفضل بنك لرواد الأعمال

يعد الحساب البنكي شرطًا ضروريًا، ولكنه ليس إلزاميًا، لعمل رجل أعمال فردي. يسمح القانون بممارسة الأنشطة التجارية دون فتح حساب، ولا يتم تنظيم الفترة التي يمكن خلالها فتح الحساب. نظرًا لأن الأعمال المصرفية تكلف مالًا، يمكنك فتح حساب عندما تحتاج إليه وإغلاقه عندما لا تعود بحاجة إليه.

25.04.2016

يرجى ملاحظة: هناك رسوم لفتح وإغلاق الحساب!

ما هو الحساب الجاري ولماذا هو مطلوب؟

هناك حاجة إلى الحساب الجاري لرائد الأعمال الفردي لإجراء مدفوعات غير نقدية. يمكن إجراء دفعات لمرة واحدة بمبلغ يصل إلى 100000 روبل بدونها. إذا تجاوز المبلغ المبلغ المحدد، فإن حجم مبيعات الشركة ينمو بمرور الوقت، ويفضل الأطراف المقابلة العمل فقط عن طريق التحويل المصرفي، فسيتعين فتح حساب. بالإضافة إلى ذلك، يعد هذا أحد مؤشرات جدية موثوقية رجل الأعمال.

يتيح لك فتح الحساب الجاري:

~ إجراء التسويات مع الشركاء؛

~ قبول المدفوعات من العملاء.

~ إجراء الحسابات مع الميزانية؛

~ الحصول على القروض بشروط مواتية؛

~ دفع رواتب الموظفين إلى البطاقة؛

~ إصدار بطاقات ائتمان إضافية لنفسك؛

~ فتح حساب بالعملة الأجنبية.

كيفية اختيار البنك لفتح حساب جاري لرائد الأعمال الفردي

يوجد اليوم العديد من المؤسسات المالية في السوق حيث يمكنك فتح حساب جاري.

عند الاختيار، تسترشد بثلاثة متطلبات رئيسية:

~ إجمالي تكاليف فتح الحساب وتكلفة الصيانة الشهرية؛

~ وجود البنك في مدينتك، ومستوى خدمة العملاء؛

~ توافر وتنظيم وتكلفة الخدمات المصرفية عن بعد (RBS).

فتح الحساب والحفاظ عليه له تكاليف مختلفة. وتختلف التكلفة أيضًا عند تقديم الخدمة مباشرة في البنك أو من خلال النظام المصرفي عن بعد. يتيح لك نظام RBS إدارة حسابك إما دون تثبيت برامج إضافية على جهاز الكمبيوتر الخاص بك، أو من خلال نظام Bank-Client. وبطبيعة الحال، تختلف تكلفة هذين الخيارين للوصول إلى الحساب عن بعد (أرخص بدون تثبيت البرنامج ببساطة عبر الإنترنت).

يرجى ملاحظة: تكلفة الخدمة الشهرية تتكون من جزأين على الأقل: صيانة الحساب + تكلفة نوع الخدمة (التسوية النقدية، RBS).

ما هو مدرج في تكلفة الخدمات المصرفية

إن الدفعة الإلزامية التي يخصمها البنك من حسابك كل شهر هي تكلفة "امتلاك" حسابك لدى هذه المؤسسة المالية. إذا كنت تريد، فهي رسوم الاشتراك. مقابل مبلغ صغير من 500-600 روبل، حسابك نشط.

معظم الخدمات هي خدمات التسوية والنقد - عن بعد أو في فروع البنوك.

يمكن للبنك أن يأخذ المال من أجل:

~ قبول وإصدار النقد؛

~ إجراء المدفوعات الإلكترونية؛

~ إضافة الأموال إلى الحساب؛

~ خدمة بطاقات الرواتب.

~ إصدار شهادات معاملات الحساب؛

~ خدمات إضافية أخرى.

لتقليل تكلفة الخدمات المصرفية، تقدم العديد من البنوك حزمًا ذات تكلفة ثابتة وتتضمن عددًا من الخدمات المجانية المشروطة من القائمة أعلاه. بالنسبة لأصحاب المشاريع الفردية ذوي حجم مبيعات صغير، فإن هذه الحزم ليست مثيرة للاهتمام - فلا فائدة من دفع 30 "دفعة" إذا كنت تقوم بالفعل بسداد ما يصل إلى 10 دفعات شهريًا.

يرجى ملاحظة: ليس للبنك الحق في فرض الطرود عليك. يمكنك الاتصال بالتعريفة المناسبة لك والمنشورة على الموقع الرسمي.

إجراءات فتح حساب جاري لرجل أعمال فردي في أحد البنوك

لفتح حساب جاري، يجب عليك الاتصال بفرع المؤسسة المالية المختارة مع مجموعة من المستندات:

1. شهادة تسجيل الفرد كرجل أعمال فردي.

2. شهادة تسجيل الفرد لدى مصلحة الضرائب (TIN).

3. جواز سفر المواطن.

4. مقتطف من سجل الدولة الموحد لأصحاب المشاريع الفردية.

سيتم تقديم طلب لفتح حساب جاري، بالإضافة إلى نسخ من المستندات التي تقدمها والضرورية لإدراجها في ملفك الشخصي، في البنك.

أيضًا، إذا لزم الأمر، سوف تحتاج إلى:

~ الختم (يُسمح بالخدمة في البنك بدون ختم بمجرد توقيع الشخص المسؤول) ؛

~ التراخيص أو براءات الاختراع (إذا كانت أنشطة صاحب المشروع الفردي تنطوي على الحصول عليها)؛

~ التوكيل الرسمي (إذا لم يفتح صاحب المشروع الفردي الحساب شخصيا).

الحساب لا يفتح على الفور. سيقبل البنك مستنداتك للمراجعة، وعندما تصبح جاهزة، سيخطرك بضرورة الحضور إلى الفرع لإبرام اتفاقية واستلام المستندات اللازمة، بما في ذلك إشعار فتح حساب ومذكرة خدمة. عادة ما يستغرق هذا بضعة أيام. في هذه الحالة عليك أن تدفع تكلفة الخدمات المصرفية، والتي تشمل مباشرة عمولة فتح حساب جاري، وكذلك تكلفة التصوير وتكلفة إصدار بطاقة التوقيع.

يرجى ملاحظة: هناك رسوم لإعادة إصدار بطاقة التوقيع. إذا كان لديك ختم، فتأكد من اصطحابه معك لإضافته إلى بطاقتك.

إلى أي مدى وصلت التكنولوجيا؟

اليوم، أصبح فتح حساب مصرفي أسهل مما كان عليه قبل عامين. المكافأة الأولى هي القدرة على حجز حساب عن بعد على موقع البنك. لا يقدم الجميع هذه الخدمة، ولكنها مع ذلك متاحة وتسمح لك بتلقي الأموال في رقم الحساب، والذي يتم إصداره لك مباشرة بعد ملء النموذج عبر الإنترنت. بعد ذلك، في غضون 5 أيام، سيتعين عليك الحضور إلى البنك للخضوع للإجراءات القياسية.

هناك ابتكار مهم آخر وهو القانون الاتحادي رقم 59-FZ المؤرخ 2 أبريل 2014، والذي يلغي التزام رواد الأعمال الأفراد بإخطار مصلحة الضرائب بشكل مستقل بشأن فتح حساب جاري. والآن يقوم البنك بذلك باستخدام نظام إلكتروني لإدارة المستندات. يجب تقديم الإخطار فقط في حالة فتح الحساب الجاري خارج الاتحاد الروسي.

سيكون من المفيد أيضًا لرجل الأعمال المبتدئ التعرف على الخدمات الإلكترونية التي تقدمها خدمة الضرائب وRosstat. وعلى وجه الخصوص، يمكنك الآن بسرعة ومجانًا:

قد تكون هذه البيانات مطلوبة ليس فقط عند فتح الحساب، ولكن أيضًا عند تقديم التقارير وتقديم طلبات المناقصات وغيرها من الإجراءات.

حسنًا، المكافأة التي يحصل عليها الأشخاص الأكثر نشاطًا هي تطبيقات الهاتف المحمول. وهي متوفرة في عدد من البنوك الكبيرة في الاتحاد الروسي وتساعد في مراقبة معاملات الحساب عبر الهاتف الذكي. ويجري تنفيذ الوظائف الكاملة بشكل نشط، بما في ذلك خدمة مشاريع كشوف المرتبات والترجمات المستندة إلى النماذج.

إذا كان لديك أية أسئلة

إذا كانت لديك أسئلة حول فتح حساب جاري لرجل أعمال فردي في أحد البنوك، يمكنك الاتصال بشركة الاستعانة بمصادر خارجية. هذه الخدمات غير مكلفة ومريحة لأولئك الذين ليس لديهم الوقت والخبرة للقيام بكل شيء بأنفسهم. إذا كنت بحاجة إلى حساب جاري بشكل عاجل، فلن يخبرك المتخصص فقط بالبنك الذي يقدم أفضل شروط الخدمة، ولكنه سيحل أيضًا المشكلات المتعلقة بفتح الحساب خلال يومين فقط.

تم إعداد المادة من قبل متخصصينشركة روسكو .

فاليري

مرحبا اليوم أواجه مشكلة دفع المال لي مقابل العمل الذي قمت به لصالح منظمة مرموقة، المنظمة ترفض بشكل قاطع أن تدفع لي نقدا مقابل العمل الذي قمت به، فقط تحويل إلى حساب بنكي، ماذا هل هناك حاجة إلى نوع الحساب المصرفي لمثل هذه العمليات؟ ...وكيفية فتحه7 أنا لست رجل أعمال فردي، فأنا أقوم بهذا النوع من العمل ربما مرة كل بضع سنوات.

إذا قمت بفتح شركة ذات مسؤولية محدودة، فأنت بالتأكيد بحاجة إلى حساب مصرفي، وهذا مطلوب بموجب قانون الضرائب في الاتحاد الروسي. إن إجراء فتح مثل هذا الحساب بسيط للغاية، ولكن إذا لم يكن لدى شركة ذات مسؤولية محدودة محاسب بعد، وهذه هي المرة الأولى التي تقوم فيها بمثل هذه الأشياء، فلا يزال يتعين عليك العبث بالأوراق. في هذه المقالة سننظر في الأسئلة التالية: أين وكيف يمكنك فتح حساب جاري لشركة ذات مسؤولية محدودة؛ ما هي حزمة المستندات التي يجب جمعها لفتح حساب جاري؟ ما هو المبلغ المطلوب لتغطية تكاليف فتح حساب مصرفي جاري؟

حاليًا، تقدم جميع البنوك في الاتحاد الروسي تقريبًا خدمات لفتح والحفاظ على الحسابات الجارية للكيانات القانونية. قد تكمن الاختلافات الوحيدة في شروط خدمة العملاء وتكلفة الخدمات التي تقدمها مؤسسات الائتمان. غالبًا ما تختلف أسعار التسوية والخدمات النقدية اختلافًا كبيرًا، ولكن هنا يتخذ كل رائد أعمال بنفسه قرارًا باختيار بنك مختلف لشركة ذات مسؤولية محدودة.

مكان فتح حساب جاري لشركة ذات مسؤولية محدودة

حاليًا، تتراوح تكلفة خدمة فتح حساب جاري لشركة ذات مسؤولية محدودة من 1500 إلى 5000 روبل، على الرغم من أن بعض الجدات يعرضون فتح حساب جاري مجانًا إذا أبرمت معهم اتفاقية تسوية نقدية. ولكن بالنسبة لحسابات التسوية النقدية، سيتعين عليك إنفاق ما بين 1000 إلى 20000 روبل سنويًا، اعتمادًا على قائمة الأسعار الخاصة ببنك معين. ولكن حتى هنا توجد مصائد تسويقية عندما لا يأخذون المال مقابل حقيقة التسوية النقدية، ولكن البنك يجني الأموال من الفوائد والعمولات على معاملات الكيان القانوني.

لذا، قبل أن تذهب إلى بنك معين لفتح حساب جاري، عليك إما بشكل مستقل أو عن طريق تكليف كبير المحاسبين في المؤسسة بإجراء تحليل مقارن لعروض البنك حول هذا الموضوع، أين يكون فتح حساب جاري لشركة ذات مسؤولية محدودة أكثر ربحية؟اعتمادًا على حجم مبيعاتك وعدد الدفعات وما إلى ذلك. عند تقييم الخيارات المختلفة، من المهم عدم تفويت النقاط التالية:

• شروط إصدار أموال الائتمان وما إذا كان هذا الاحتمال موجودا على الإطلاق؛
• كم سيتعين عليك دفعه لفتح حساب جاري؟
• كم يكلف تشغيل الحساب البنكي شهريا؟
• هل لدى البنك حساب إلكتروني وما هي تكلفة استخدامه؟
• المواعيد النهائية لتنفيذ أوامر الدفع.

بعد تحليل هذه الشروط، يمكنك أن تقرر فتح حساب جاري في مؤسسة مالية معينة، ومن ثم البدء في جمع حزمة المستندات المطلوبة.

ما هي المستندات المطلوبة لفتح حساب مصرفي؟

إذا كان عليك فتح حساب مصرفي لشركة ذات مسؤولية محدودة، فمن الأفضل أن تدرس مسبقًا حزمة المستندات التي تحتاج إلى جمعها. ضع في اعتبارك أن كل مؤسسة ائتمانية تحدد متطلباتها الخاصة لقائمة المستندات، لذلك قد تحتوي حزمة المستندات على اختلافات كبيرة.

فيما يلي قائمة بالمستندات التي ستحتاجها في أي حال:

1. شهادة تسجيل الدولة لكيان قانوني.
2. ميثاق شركة ذات مسؤولية محدودة.
3. شهادة التسجيل الضريبي.
4. مقتطف من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية. نلفت انتباهكم إلى حقيقة أن العديد من المؤسسات المالية تقبل اليوم البيانات في شكل إلكتروني - ويمكن الحصول عليها على الموقع الرسمي للخدمة الضريبية. سيتم إنشاء مثل هذا المستند في غضون دقائق، ولن تحتاج إلى دفع أي شيء مقابل هذه الخدمة. هذا سيوفر لك الوقت. على الرغم من أنه لا تزال هناك بنوك في الوقت الحاضر قد تتطلب بيانًا معتمدًا. لطلب ذلك، تحتاج إلى الاتصال بخدمة الضرائب.
5. المستندات للمواطنين التي سيتم الإشارة إليها على بطاقة الحساب البنكي. في معظم الحالات، تدور المحادثة حول كبير المحاسبين أو رئيس الكيان القانوني. ونقصد بالوثائق:

• الأوراق التي يمكن أن تؤكد صلاحيات الأشخاص المذكورين أعلاه. هذا أمر لتعيين محاسب، بروتوكول (أمر) لتعيين مدير؛
• نسخ من وثائق الهوية - جوازات السفر. قد تطلب بعض البنوك نسخًا مصدقة من كاتب العدل.

بالإضافة إلى قائمة المستندات هذه، ستطلب منك المؤسسة الائتمانية ملء مجموعة من النماذج التي تمت الموافقة عليها من قبل هذه المؤسسة بالذات. وتشمل هذه طلب الحصول على بطاقة مصرفية وفتح حساب جاري (يوقع المدير هنا). إذا تحدثنا عن البطاقة المصرفية، يتم ملؤها بحضور مسؤولي البنك. بالإضافة إلى ذلك سيتم تنفيذ الإجراءات التالية:

• يتم وضع توقيعات ممثلي المنظمة؛
• سيتم لصق الأختام الأصلية؛
• يتم التصديق على صحة الأختام والتوقيعات من قبل موظفي المؤسسة الائتمانية.

يمكن تنزيل المستندات الإضافية لملء نموذج البنك من الموقع الرسمي للبنك أو استلامها مباشرة من أحد موظفي الفرع.

خطة لفتح حساب مصرفي لشركة ذات مسؤولية محدودة

عندما تقوم بتحليل الخدمات المتاحة في مختلف البنوك لفتح حساب جاري، ومقارنة تكاليفها، ومعرفة الحزمة اللازمة من المستندات، لم يتبق سوى شيء واحد - اختيار بنك لمزيد من التعاون. أنت الآن بحاجة إلى جمع حزمة المستندات اللازمة والاتصال بالبنك. بعد ذلك، سيساعدك المتخصص المالي للمؤسسة على ملء البطاقة المصرفية، وسيقوم المشغل بقبول حزمة المستندات. بعد ذلك، سوف تحتاج إلى دفع ثمن إجراء فتح حساب جاري وفقا للتعريفات التي حددها هذا البنك.

بعد الانتهاء من كافة هذه الإجراءات، سيتم إصدار شهادة فتح حساب جاري لك - وتكون مصدقة بختم البنك وتوقيع ممثله.

كيفية فتح حساب جاري في سبيربنك لشركة ذات مسؤولية محدودة

كما تعلمون، لدى المستهلكين حاليا خيار كبير من المنظمات المالية للتعاون، لكن سبيربنك الروسي لا يزال يحمل راحة اليد. أنت تستطيع فتح حساب جاري على الفور لشركة ذات مسؤولية محدودةفي هذه المؤسسة، ويمكن القيام بذلك عبر الإنترنت. ستتلقى عبر الإنترنت معلومات حول حزمة المستندات المطلوبة وتحجز حسابًا جاريًا. إذا ذهبت إلى الموقع الرسمي لبنك Sberbank الروسي، فسيكون النموذج القياسي لاتفاقية فتح الحساب متاحًا هناك. بالإضافة إلى ذلك، سيتم تزويدك بإرشادات حول كيفية ملء أوامر الدفع والمستندات اللازمة بشكل صحيح.

من المزايا المهمة لهذه المنظمة نظامها المصرفي عبر الإنترنت المتطور، بالإضافة إلى الإصدارات الملائمة للهواتف المحمولة وغيرها من المساعدات الحديثة في حياة رجل الأعمال. تشمل المزايا الأخرى ما يلي:

• تكاليف خدمة الحساب مقبولة للعديد من الشركات؛
• سهولة استخدام باقة الخدمات المصرفية؛
• استقرار المؤسسة؛
• درجة منخفضة من المخاطر.

هذه الجوانب هي التي تحدد شعبية سبيربنك الروسي بين الشركات.

بالإضافة إلى ذلك، إذا كنت تريد أن تصبح عميلا سيستخدم لاحقا الخدمات المصرفية كجزء من برامج الاستحواذ أو دفع الرواتب، كقاعدة عامة، سيقدم لك Sberbank شروطا تفضيلية لفتح الحسابات والحفاظ عليها.

نركز أيضًا على حقيقة أن هذه المؤسسة المالية تقدم عددًا من الخدمات التي لا يتعين عليك دفع فلس واحد مقابلها. على سبيل المثال:

1. يسمح لك البنك بتحويل الأموال إلى حسابك الجاري.
2. في بعض الحالات، يمكنك إجراء معاملة مجانية لشطب الأموال.
3. يتيح البنك الحصول على مقتطف من فهرس البطاقة، وكشوفات المعاملات الجارية على حساب العميل.
4. يمكنك إغلاق حسابك مجانًا.
5. إذا كنت تمثل منظمة غير ربحية هدفها تنظيم فعاليات خيرية للأشخاص ذوي الإعاقة والمحاربين القدامى، فلن يُطلب منك أيضًا دفع رسوم صيانة الحساب.

أسباب رفض فتح حساب لشركة ذات مسؤولية محدودة

عليك أن تفهم أن هناك احتمالية رفض فتح حساب جاري، ويمكن لموظفي البنك القيام بذلك لأسباب عديدة.

على سبيل المثال، تسمح القوانين الفيدرالية بمثل هذه الحالات في المواقف التي يقدم فيها كيان قانوني معلومات خاطئة من خلال الإشارة إلى عنوان غير صحيح لموقعه. في حالة حدوث مثل هذه المواقف، يحق للأشخاص المرخص لهم من المؤسسة الائتمانية الحضور إلى العنوان الموضح في المستندات للتأكد من وجود شركة ذات مسؤولية محدودة هناك ومن صحة البيانات المشار إليها.

يمكنك أيضًا الحصول على الرفض في حالة وجود ما يسمى بالعنوان الجماعي - وذلك عندما يتم تسجيل عدة كيانات قانونية في عنوان واحد. في مثل هذه الحالات، كقاعدة عامة، يبدأ الرفض من قبل خدمة الأمن التابعة لمؤسسة الائتمان.

سوف يرفضون فتح حساب جاري إذا لوحظت انتهاكات للتشريعات الروسية من جانب الشركة ذات المسؤولية المحدودة.

ومن النقاط المهمة الجديرة بالملاحظة أن البنك غير ملزم بإبلاغ العملاء المحتملين بأسباب الرفض.

ماذا تفعل بعد فتح حساب جاري لشركة ذات مسؤولية محدودة في أحد البنوك

على سبيل المثال، قمت بفتح حسابات لشركة ذات مسؤولية محدودة في بنك أو آخر، والآن تطرح السؤال، ماذا تفعل بعد ذلك؟ منذ عدة سنوات، كان من الضروري إخطار مصلحة الضرائب الإقليمية، وصندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي، وصندوق التأمين الاجتماعي، في غضون أسبوع من لحظة فتح الحساب، بطريقة تنظم على المستوى التشريعي.

للإخطار، كان عليك إما الاتصال شخصيا بالسلطات المذكورة (يمكن تنفيذ هذه المهمة من قبل أي موظف في المنظمة أو المدير). أو قم بإخطار الخدمات الحكومية عن طريق البريد، وإرسال حزمة المستندات اللازمة إلى العناوين المناسبة. وكان من الضروري إرفاق نسخة من شهادة بنكية تؤكد فتح حساب جاري. وإذا انتهكت المؤسسة المواعيد النهائية للإخطار بفتح حساب جاري المحدد بموجب القانون، فيمكن تطبيق العقوبات عليها. اليوم تم تبسيط الوضع ولا تحتاج الشركات إلى إخطار دائرة الضرائب الفيدرالية وصندوق المعاشات التقاعدية وصندوق التأمين الاجتماعي. بعد أن فتحت حساب مصرفي لشركة ذات مسؤولية محدودة،يتم إرسال جميع المعلومات إلى الخدمات الفيدرالية ذات الصلة تلقائيًا، ويمكنك القيام بأعمالك التجارية الخاصة.

إن فتح الحساب الجاري لا يمثل أي مشاكل خاصة، ولكن من المهم القيام بكل شيء خطوة بخطوة حتى لا تضيع الوقت ولا تقوم بنفس العمل مرتين.

قبل الاتصال بالبنك لفتح حساب جاري، يجب أن يكون لديك بالفعل ما يلي:

— المستندات الصادرة لك من قبل مكتب الضرائب بعد التسجيل؛

إذا كنت ترغب في إجراء الدفعات إلكترونيا (دون زيارة البنك)، فأنت بحاجة أيضا إلى إبرام اتفاقية خدمة باستخدام نظام بنك العميل عبر الإنترنت. كل بنك لديه فروق دقيقة خاصة به في هذا الشأن، وتحقق مع البنك الذي تتعامل معه مما يجب القيام به للاتصال بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

4. رسالة بخصوص فتح حساب جاري

ليست هناك حاجة حاليًا للإبلاغ عن عمليات فتح الحساب!

اعتبارًا من 1 مايو 2014، تم إلغاء التزام الكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الفردية المعترف بهم كدافعين لأقساط التأمين بالإبلاغ عن فتح وإغلاق الحسابات (الحسابات الشخصية).

منذ 2 مايو 2014، تم إلغاء التزام الكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الفردية بتقديم تقرير إلى مكتب الضرائب حول فتح وإغلاق الحسابات (الحسابات الشخصية).

والآن تقع مسؤولية إخطار السلطات التنظيمية بشأن فتح وإغلاق حسابات دافعي الضرائب ودافعي أقساط التأمين على عاتق البنوك حصريًا.

المنشورات ذات الصلة

فتح حساب جاري لرجل أعمال فرديليست ضرورة. لا يصر التشريع على الفتح الإلزامي لحساب مصرفي إذا كانت الشركة الصغيرة عبارة عن رجل أعمال فردي. وفي الوقت نفسه، تنشأ مواقف يحتاج فيها رجل الأعمال الفردي حقًا إلى حساب مصرفي...

قد لا يأخذ رجل الأعمال الذي يبدأ مشروعه الخاص لأول مرة في الاعتبار جميع الإيجابيات والسلبيات ويتخذ القرار الخاطئ الذي سيكون مكلفًا. تتنافس البنوك فيما بينها لتقديم خدماتها، وتغري العملاء بعروض مجانية فريدة من نوعها، وكل هذا يحدث. الشيء الرئيسي بالنسبة لرجل الأعمال هو اتخاذ قرار مستنير بناءً على تحليل دقيق.

متى يكون فتح حساب جاري لرجل أعمال فردي شرطا أساسيا؟

عندما تكون التسوية مطلوبة من قبل رجل أعمال فردي:

1. الحسابات من 100000 فرك.يعمل رجل أعمال فردي بموجب عقد مع عميل ويتلقى مدفوعات تزيد عن 100 ألف روبل مقابل السلع أو الخدمات المقدمة له. لا يمكن إجراء هذا الدفع إلا بشكل غير نقدي إلى الحساب البنكي لصاحب المشروع الفردي. أو سيتعين على صاحب المشروع الدخول في اتفاقية جديدة في كل مرة بمبالغ أصغر، الأمر الذي قد يجذب انتباه السلطات الضريبية.
2. المدفوعات غير النقدية هي الأولوية.المعاملات النقدية ليست ضارة للعملاء. هذا موقف شائع: عندما يكون "رمي" الأموال عن طريق التحويل المصرفي أكثر ملاءمة بكثير من إضاعة الوقت في السفر إلى المكتب وإيداع النقود في ماكينة تسجيل النقد. في بعض الأحيان يتم قبول عرض لتحويل الدفع إلى البطاقة الشخصية للفرد، ومع ذلك، من وجهة نظر التشريعات الضريبية، يعد هذا انتهاكًا واضحًا: يجب أن "تتم" المعاملات المتعلقة بالأنشطة التجارية فقط من خلال حساب مصرفي.
3. القيام بعمليات الاستيراد والتصدير.في هذه الحالة، يجب على رجل الأعمال الفردي فتح حساب حساب.
4. يتم تحويل الرواتب إلى بطاقات الموظفين.إذا كنت بحاجة إلى تحويل رواتب الموظفين إلى البطاقات، فسيتعين عليك أيضًا فتح حساب مصرفي.
5. دعم العمليات بأموال الشركة.بالإضافة إلى ذلك، يعد الحساب الجاري لرائد الأعمال الفردي ضروريًا للحصول على الإنترنت، وعند تلقي المدفوعات من خلال الوكلاء، وعند الوفاء بالتزامات القروض، وما إلى ذلك.
6. لتطوير الأعمال.بالنسبة للأعمال التجارية النامية، من المهم استخدام جميع القنوات الممكنة للاتصالات المالية، وهذا عنصر مهم في العمل الإنتاجي، وبالتالي فإن فتح حساب مصرفي لن يكون بالتأكيد غير ضروري. لقد وصفنا 10 حالات مفيدة لإنفاق الأموال من الحساب الجاري لرجل أعمال فردي.

▼ احسب التعريفة الأكثر ملاءمة للحساب الجاري لرجل أعمال فردي
الخامس حاسبة تعريفة البنك: ▼

حرك "شريط التمرير"، وقم بتوسيعه وحدد "شروط إضافية" حتى تختار لك الحاسبة العرض الأمثل لفتح حساب جاري. اترك طلبًا وسيقوم مدير البنك بالاتصال بك: سيقدم لك المشورة بشأن التعريفة ويحجز حسابًا جاريًا.

كيف يمكن لرجل الأعمال الفردي فتح حساب جاري؟

تعليمات إنشاء الحساب في 4 خطوات:

1. تحليل عروض البنوك في المنطقة بعناية.تقدم العديد من المؤسسات المالية عروضًا خاصة (لرواد الأعمال المبتدئين، مع خيارات لعدد الدفعات شهريًا، مع حد للإيداع وسحب الأموال، وما إلى ذلك). من بين مجموعة العروض المتنوعة، يمكنك العثور على ما يناسب احتياجات عملك. مقالتنا سوف تساعدك في هذا
2. ليست كل المكافآت مفيدة بنفس القدر.لا تنظر إلى الخيارات التي لن تحتاجها في المستقبل القريب: ادفع مقابل ما تحتاجه في الوقت الحالي. البنك الجيد والمربح هو البنك الذي يقيم احتياجات الشركة بشكل موضوعي، وبناءً عليها يقدم شروط خدمة مرنة. انتبه إلى البنوك التي تنفذ برامج تابعة خاصة. على سبيل المثال، في موسكو، تم إنشاء ممارسة مماثلة في بنك أوتكريتي، وبنك ألفا، وتوشكا. من خلال المشاركة في مثل هذا البرنامج، يتلقى رجل الأعمال مكافآت وعروض خاصة، بما في ذلك فتح حساب مجاني والخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
3. قم بإعداد جميع الأوراق اللازمة.بعد اتخاذ قرار بشأن أحد البنوك، اتصل به ووضح قائمة الأوراق المطلوبة لفتح حساب جاري: يقدم كل بنك قائمة بمستندات محددة، ولكن في أي فرع يلزم تقديم المستندات التالية: شهادة تسجيل ضريبي، رقم التعريف الضريبي، خطاب من Rosstat حول رموز الإحصاء، ونسخ من جواز سفر رجل الأعمال والوثائق للأشخاص المرخص لهم، وكذلك التراخيص وبراءات الاختراع المصاحبة لنوع النشاط.
4. إتمام إجراءات الافتتاح في فرع البنك.بعد جمع مجموعة كاملة من المستندات، قم بترتيب لقاء في البنك، وأخذ ختمًا معك: املأ طلبًا وبطاقة مصرفية على الفور، وبعد ذلك سيتم إخطارك في غضون يومين بشأن فتح حساب وأرسلت التفاصيل.

كما ترون، أن تصبح صاحب حساب ليس بالأمر الصعب. في الختام، نلاحظ أن الحساب البنكي لرواد الأعمال الأفراد يحتوي أيضًا على عنصر الصورة الإيجابية. سوف يثق العملاء والشركاء والأطراف المقابلة بشركتك إذا كانت معاملاتك المالية غير نقدية بطبيعتها وكان حسابك الجاري مفتوحًا في بنك موثوق به.

إذا ظل أي شيء في الإجراء الافتتاحي غير واضح، فاكتب أسئلتك في التعليقات: وسنكون سعداء بالإجابة عليها. اقرأ مقالاتنا الجديدة

على الرغم من أن الحساب الجاري، على المستوى التشريعي، هو حق وليس التزاما، إلا أن غيابه يمكن أن يحد بشكل كبير من النشاط التجاري. وبطبيعة الحال، كل هذا يتوقف على تفاصيل ممارسة الأعمال التجارية. وبالتالي، يجب فتح حساب من قبل رواد الأعمال الذين يخططون لإجراء معاملات تزيد عن 100 ألف روبل، لأنه ويحظر القانون الدفع النقدي للمبالغ التي تتجاوز هذا الحد.

كيفية فتح حساب جاري لرجل أعمال فردي: أسئلة وأجوبة قصيرة

1. هل يشترط على رائد الأعمال الفردي فتح حساب؟ لا، هذا حقه، وليس واجبه. لكن من المستحيل إجراء تسويات بمبلغ يزيد عن 100 ألف روبل بدون حساب.
2. كم من الوقت بعد تسجيل رجل أعمال فردي يجب فتح حساب مصرفي؟ لا توجد مواعيد نهائية قانونية.
3. هل من الممكن فتح حسابات متعددة؟ نعم بالتأكيد. عددهم يمكن أن يكون أي.
4. هل أحتاج إلى إخطار السلطات بشأن فتح حساب مصرفي؟ نعم، إذا تم فتح الحساب خارج الاتحاد الروسي. إذا كان في أحد البنوك الروسية، فستقوم مؤسسة الائتمان بذلك لصالح رجل الأعمال. حتى عام 2014، كان على رجل الأعمال الفردي نفسه إخطار مصلحة الضرائب وصندوق المعاشات التقاعدية، وإلا فإنه يواجه غرامة قدرها 5000 روبل.
5. هل من الممكن فتح حساب جاري مجاني لرجل أعمال فردي؟ يستطيع. هناك بنوك لا تتقاضى عمولة إذا لم يكن هناك دوران. ولكن غالبًا ما ينطبق هذا فقط على الخطط ذات الرسوم الشهرية المرتفعة. وبمجرد حدوث أي حركة على الحساب، تصبح هذه الحزمة من الخدمات غير مربحة.

إذا كان الحساب اختياري، فلماذا فتحه؟

• أصبح إجراء الدفعات عبر الإنترنت أسرع وأكثر ملاءمة.
• من السهل دفع الضرائب والمدفوعات الإلزامية.
• إمكانية إجراء المعاملات بمبالغ تتجاوز 100 ألف روبل.
• تفضل معظم الشركات المدفوعات غير النقدية، لذلك قد ترفض التعاون مع رجل أعمال فردي ليس لديه حساب.
• القدرة على قبول المدفوعات من العملاء عن طريق البطاقات البلاستيكية ومن خلال أنظمة النقود الإلكترونية (Yandex.Money، Webmoney، QIWI وغيرها).

كيفية فتح حساب جاري لرجل أعمال فردي - تعليمات خطوة بخطوة

إن فتح حساب لرائد أعمال فردي ليس عملية سريعة. كقاعدة عامة، يستغرق هذا ما لا يقل عن 5 أيام عمل، دون احتساب اختيار مؤسسة الائتمان. ويمكن تلخيص مراحل الإجراء على النحو التالي:

• اختيار البنك، ومقارنة شروط خدمات التسوية النقدية؛
• جمع الوثائق.
• تقديم طلب إلى البنك؛
• فتح حساب جاري؛
• استلام المستندات.

الخطوة 1. اختر بنكًا لرواد الأعمال الأفراد

يمكن لرجل الأعمال الفردي اختيار أي بنك يقدم خدمات التسوية النقدية. للمقارنة وفقًا لمعايير موضوعية، قبل الاتصال بمؤسسة ائتمانية، تحتاج إلى إعداد مخطط تقريبي للتدفقات المالية في الشركة:

• كم عدد الدفعات المقررة شهريا؛
• ما هو متوسط ​​حجم العمليات المخطط لها (إذا كان من المتوقع دفع مبالغ كبيرة، فيجب أخذ ذلك في الاعتبار أيضًا)؛
• هل سيتم سحب الأموال لتلبية الاحتياجات الاقتصادية؟
• كم من المال سيكون مطلوبا شهريا لدفع الرواتب؟

حتى لو كان رائد الأعمال قد بدأ للتو، فيجب عليه أن يتخيل السرعة التي سيكون مستعدًا للوصول إليها خلال ستة أشهر على سبيل المثال.

يُنصح في كل بنك أن تطلب من أحد الاستشاريين حساب تكلفة خدمات التسوية النقدية شهريًا بناءً على بيانات محددة. يجب ألا تعتمد فقط على معلومات صيانة الحساب الشهرية. الحقيقة هي أن معظم مؤسسات الائتمان تمارس الحدود. على سبيل المثال، يمكن أن تكون تكلفة 50 أمر دفع 10 روبل، وتبدأ من 51 - 100 روبل. للعملية. وسيكون من غير المربح إجراء الحسابات أكثر من 50 مرة في الشهر.

بالإضافة إلى تكلفة الخدمة، ستكون المعايير المهمة لاختيار البنك هي:

• توافر أدوات التفاعل عن بعد (الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لأصحاب المشاريع الفردية، وتطبيقات الهاتف المحمول)؛
• موقع مناسب لمكتب البنك (سيظل عليك السفر، خاصة إذا كانت هناك مشاكل في خدمات الإنترنت، وتحتاج إلى إرسال المدفوعات)؛
• هل الودائع مؤمنة من قبل الدولة (إذا لم يتم تضمين البنك في نظام تأمين الودائع، فعندما يتم إلغاء ترخيصه، يخسر رجل الأعمال كل الأموال)؛
• عروض أخرى لرواد الأعمال (الفائدة على الرصيد، والإقراض بشروط تفضيلية، وإصدار بطاقة بلاستيكية للأعمال، وما إلى ذلك).

توفر بعض البنوك خدمة فتح الحساب الجاري عبر الإنترنت. ومع ذلك، دون زيارة الفرع، لا يمكنك إبرام عقد لخدمات تسجيل النقد. في الواقع، نحن نتحدث فقط عن حجز الحساب، أي أنه في أي حال، تحتاج إلى تقديم حزمة من المستندات، وهذا يتطلب حضورك الشخصي (أو يمكنك عمل توكيل).

الخطوة 2. جمع المستندات وتقديم الطلب

قائمة المستندات لفتح الحساب:

• جواز سفر الملكية الفكرية؛
• طلب فتح حساب؛
• مقتطف من سجل الدولة الموحد لأصحاب المشاريع الفردية (يمكن تنزيله وطباعته إلكترونيًا)؛
• شهادة التسجيل كرجل أعمال فردي أو ورقة تسجيل USRIP؛
• نموذج التوقيعات (إذا لم تكن صادرة عن مؤسسة ائتمانية)؛
• التراخيص (عند ممارسة الأنشطة التي تتطلب ترخيصًا)

أسهل طريقة لإنشاء بطاقة بالتوقيعات هي مباشرة في البنك إذا لم يكن لدى رائد الأعمال الفردي بطاقة. بالنسبة للباقي، المستندات القياسية مطلوبة في متناول رجل الأعمال. يجب إحضارهم إلى فرع البنك. عادة ما يتم إعداد الطلب إلكترونيًا، ويقوم المشغل بناءً عليه بإعداد اتفاقية يتم توقيعها بعد مراجعة الطلب. كما يحق للبنك أن يطلب مستندات أخرى بالإضافة إلى الختم (إن وجد).

الخطوة 3. فتح حساب جاري

بعد تقديم الطلب وقبل فتح الحساب، يمر متوسط ​​5 أيام أخرى. أنت في حاجة إلى الانتظار. في هذا الوقت، تقوم مؤسسة الائتمان بفحص المستندات. بمجرد اتخاذ القرار، يجب على موظفي البنك إخطار العميل بذلك.

مهم! تقديم الطلب لا يضمن فتح الحساب. يحق للبنك رفض تقديم هذه الخدمة للعميل. يحدث هذا عادةً في حالة وجود أخطاء في الطلب، أو تقديم المعلومات بشكل غير صحيح، أو عدم تقديم مستندات إضافية تؤكد الحق في ممارسة الأعمال التجارية، أو توفر أماكن العمل، وما إلى ذلك.

الخطوة 4. استلام المستندات من البنك

بعد إجراء جميع الفحوصات، يرسل البنك إشعارًا إلى العميل بالقرار المتخذ: فتح حساب مصرفي لرائد أعمال فردي أو رفض خدمات التسوية النقدية. في معظم الحالات، تأتي الموافقة. في حالة حدوث الرفض، فمن المهم معرفة السبب وإعادة تقديم المستندات. قد تضطر إلى الاتصال ببنك آخر.

إذا كان القرار إيجابيا، فيجب عليك التوقيع على اتفاقية ودفع ثمن الخدمة والبدء في استخدام حسابك الجاري.

• يجب على رائد الأعمال أن يفتح حسابًا جاريًا لرجل أعمال فردي، فالمزايا أكثر من العيوب. يتضمن ذلك إمكانية الدفع غير النقدي، وإجراء المعاملات بمبلغ 100 ألف روبل، وقبول الدفع عن طريق البطاقات.
• عند اختيار مؤسسة ائتمانية، من المهم مقارنة التعريفات بالتفصيل باستخدام مثال الأعمال القائمة.
• سيستغرق فتح الحساب بعض الوقت، ويجب أخذ هذه الحقيقة بعين الاعتبار وعدم التخطيط لها حتى يتم التوقيع على اتفاقية الدفع والإيصالات. وينبغي التعامل مع الوعود بفتح حساب مصرفي على الفور لأصحاب المشاريع الفردية باعتبارها حيلة إعلانية.

يحق للبنك رفض فتح الحساب. يحدث هذا عادةً بسبب أخطاء في التطبيق والفشل في تقديم المستندات المطلوبة.