Služba převodu prostředků z karty na kartu je každým dnem stále oblíbenější. Mnozí již ocenili pohodlí této služby - peníze jsou převedeny na kartu příjemce téměř okamžitě. Tento postup však nestojí tolik peněz. Není divu, že se mnoho lidí ptá, zda tato služba funguje mezinárodně? Je možné tímto způsobem poslat peníze držiteli karty z blízkého i vzdáleného zahraničí?

Jak se liší mapy USA a Evropy od ruských?

Nejoblíbenější platební systémy na světě jsou VISA a MasterCard. Karty těchto platebních systémů jsou v jakékoli zemi naprosto stejné. Samozřejmě nyní mluvíme výhradně o technické stránce a nedotýkáme se designu, vydavatelských bank atd. V jakékoli zemi začínají čísla karet VISA číslicí 4 a MasterCard – 5. Karta jakékoli „národnosti“ obsahuje ve svém čísle 16 číslic.

Kromě nejoblíbenějších platebních systémů existují i ​​méně běžné: American Express (AmEx),
Diners Club, China UnionPay. Existují také místní systémy. Takové mapy jsou běžné v rámci jedné země, jako například mapa MIR v Rusku. V USA je takovým systémem Discovery. V Německu – GiroCard a GeldCard. V Belgii – Bancontact. Dankort - v Dánsku.

Jak převést peníze z ruské karty na kartu v jiné zemi?

Ne nadarmo jsou karty VISA a MasterCard považovány za nejoblíbenější platební karty na světě. Téměř v každé zemi jsou karty s údaji o platebních systémech vydávány a přijímány všemi národními bankami. Převod prostředků na ně se ve skutečnosti neliší od převodu v rámci země. Existují však také nuance.

1. Protože prostředky budou připsány v měně karty, je nutná konverze. Konverze není bezplatná služba. To znamená, že při převodu na kartu v jiné měně byste měli pamatovat na dodatečnou provizi.
2. Zvýšené poplatky za převod. Některé banky mohou účtovat vyšší poplatky za přeshraniční převody. To znamená, že místo 1-3 % z částky vám naúčtují 2-4 %. Přesnou výši takové provize si raději ověřte u banky, která vaši kartu vydala. Určitě byste si měli ujasnit, že převod je na zahraniční bankovní kartu.
3. Ne všechny ruské banky jsou schopny takové převody provádět. A tento bod je také potřeba vyjasnit přímo s vaší bankou.

Existují omezení jak pro minimální a maximální částku převodu, tak i pro velikost provize. Přímé převody mezi různými platebními systémy v současné době nejsou možné. Rád bych tomu zatím věřil.

Mnoho bank a převodních systémů nabízí specializované služby. Rychlost převodu prostředků je velmi vysoká:
za 20 minut obdrží příjemce peníze. Ale i provize budou dost velké. Například Alfa Bank si za službu bude účtovat 2 % z částky + 40 rublů (1,3 USD nebo 1 EURO). Služby třetích stran vám také umožňují takovou operaci provést, ale zde v plné síle vyvstává otázka důvěry: jste připraveni poskytnout údaje o své kartě neznámé službě s nepředvídatelným výsledkem?

Pokud zvážíme možnost převodu peněz přímo na účet zahraniční bankovní karty, pak se bude jednat o běžný mezinárodní převod. Se všemi jeho nevýhodami:

1. Ne každá banka v Rusku poskytuje možnost provést takový převod;
2. Existují přísná omezení minimální a maximální částky převodu. Existují jak limity na jednu transakci (minimální a maximální), tak maximální omezení na denní a měsíční objem převodů.
3. Vysoké provize, které mají také minimální omezení.
4. Převod se provádí pouze v národní měně země příjemce. To znamená, že pro Evropu je to EURO, pro USA je to dolar.
5. Přestupní období může být až dva týdny.

Prostředky jsou převáděny prostřednictvím mezinárodního systému SWIFT, na který nejsou napojeny všechny banky. Mnoho malých regionálních finančních institucí nepovažuje za nutné používat SWIFT. Pokud se tedy rozhodnete převést hotovost na účet v zahraniční bance, měli byste se obrátit na lídry trhu: Sberbank, VTB, Alfa Bank a další významné účastníky. A náklady na takový překlad ve velké organizaci budou nižší.

Jaké jsou vlastnosti při převodu na karty ukrajinských bank?

V souvislosti se známými politickými událostmi a rostoucím napětím mezi Ruskem a Ukrajinou vznikají potíže i s převody peněz. Sankce, zavírání poboček ruských bank, zákaz platebních systémů – to vše běžnému občanovi život neusnadňuje. Služby mezinárodních platebních systémů však stále fungují. To znamená, že pokud máte kartu VISA nebo MasterCard, můžete provést převod card2card. Vyplatí se však u příjemce ověřit, zda bude moci prostředky po zápisu použít. Tento způsob se neliší od převodu do jakékoli jiné země: můžete využít výše popsané služby nebo bankomat vaší vydávající banky (pokud podporuje převody z karty na kartu).

Některé banky stále poskytují možnost převodu peněz pomocí údajů o účtu. Bohužel se nyní situace mění tak rychle, že je lepší si relevanci těchto informací ověřit na místě. Například v době psaní tohoto článku nebude možné použít pobočky Sberbank k převodu finančních prostředků: ukrajinská vláda uvalila sankce. Stále můžete kontaktovat Alfa Bank nebo Citibank. Zavedení sankcí proti nim se zatím nechystá.

Samozřejmostí jsou i workaroundy pro doplňování zahraničních karet. Například pomocí elektronických peněženek. Tento diagram vypadá asi takto:

1. Dobíjíte si elektronickou peněženku (PayPal, Yandex.Wallet, Qiwi) hotovostí nebo pomocí karty.
2. Dalším krokem je výběr prostředků na požadovanou kartu.

Mezi zjevné nevýhody takových metod: velké množství času a složitost samotného schématu. A nezapomeňte na provize. Při použití podobného schématu zaplatíte alespoň třikrát:

1. pro doplnění vašeho účtu;
2. pro konverzi;
3. pro výběr finančních prostředků.

Z výhod je jen jedna: peníze nakonec převedete.

Osvědčené služby pro převody do zahraničí

Z osvědčených služeb převodu z karty na kartu můžete v zahraničí bez obav využít https://paysend.com/ – převod peněz na jakoukoli kartu kdekoli na světě.
Použijte zvací kód 40cc6f pro získání slevy za překlad. Při registraci do služby musíte kliknout na „Přidat zvací kód“ a do pole zadat 40cc6f, poté kliknout na přidat a úspěšně se zaregistrovat

Rezident má právo na převod měny Ruské federace:

Žádná omezení (s výjimkou převodů na nerezidenty);
z Ruské federace ve výši nepřesahující ekvivalent 5 000 amerických dolarů, stanovené s použitím oficiálních směnných kurzů cizích měn k rublu stanoveného Bankou Ruska v den příkazu bance k provedení uvedeného převodu. Celková částka převodů během jednoho dne by neměla překročit stanovenou částku.

Nerezident má právo na převod měny Ruské federace:

v rámci Ruské federace

Pro rezidenty - pouze na účet u autorizované banky;

Nerezident - bez omezení.

Z Ruské federace - bez omezení.

Postup při provádění převodů v cizí měně

Fyzická osoba s trvalým pobytem má právo na převod cizí měny:

V rámci Ruské federace

Rezidenti a/nebo nerezidenti pouze v pořadí darování měnových hodnot manželovi a blízkým příbuzným (v tomto případě musí být bance předloženy dokumenty potvrzující, že jednotlivci jsou manželé nebo blízcí příbuzní);

Na vlastní účet otevřený na území Ruské federace - bez omezení.

Z Ruské federace

Ve prospěch rezidenta nebo nerezidenta (včetně na vlastní účet, účet jiného rezidenta nebo nerezidenta otevřený v bance mimo Ruskou federaci) v částce nepřesahující ekvivalent 5 000 amerických dolarů, stanovené pomocí úředního směnné kurzy cizích měn k rublu stanovené bankou Rusko v den příkazu bance k provedení uvedeného převodu. Celková částka převodů během jednoho dne by neměla překročit stanovenou částku.

Nerezident má právo na převod cizí měny:

v Ruské federaci - obyvatelům:

1. pouze na účet u autorizované banky;

2. v případě nepřítomnosti účtu příjemce otevřený u autorizované banky - pouze v pořadí darování měnových hodnot manželovi a blízkým příbuzným (v tomto případě musí být poskytnuty dokumenty potvrzující, že jednotlivci jsou manželé nebo blízcí příbuzní). banka);

nerezidenti – bez omezení. z Ruské federace - bez omezení.

Převod finančních prostředků od fyzické osoby se provádí na základě žádosti ve stanoveném formuláři.

Schopnost jednotlivce provádět bezhotovostní převody v cizí měně přímo závisí na tom, zda je taková osoba pro účely regulace měny rezidentem Ruské federace. Občané Ruské federace jsou zase uznáváni jako rezidenti, s výjimkou těch, kteří trvale nebo dočasně pobývají (na základě pracovního nebo studijního víza) v cizí zemi po dobu alespoň jednoho roku (odst. „a“, odst. 6, část 1, článek 1 zákona ze dne 10. prosince 2003 N 173-FZ).

Případy, kdy jsou povoleny a zakázány bezhotovostní převody v cizí měně

Převody v cizí měně mezi rezidenty a nerezidenty, jakož i mezi nerezidenty, se provádějí bez omezení (článek 6 zákona č. 173-FZ).

Převody v cizí měně mezi rezidenty jsou zakázány, s výjimkou stanovených případů, včetně (články 12, 17, část 1, článek 9 zákona č. 173-FZ):

• převod z Ruské federace ve prospěch rezidentů na jejich účty v bankách mimo území Ruské federace, s výhradou omezení částky;
• převod rezidentem v Ruské federaci z bankovního účtu mimo území Ruské federace ve prospěch fyzických osob s bydlištěm na jejich bankovní účty na území Ruské federace;
• převodem z vašich bankovních účtů na území Ruské federace ve prospěch manželů nebo blízkých příbuzných na jejich bankovní účty na území Ruské federace nebo v zahraničí.

Rezidenti mohou také provádět převody cizí měny na své vlastní bankovní účty v Ruské federaci i v zahraničí. V tomto případě neexistují žádná omezení na částku.

Bezhotovostní převody v cizí měně lze provádět buď z účtu otevřeného u banky, nebo bez otevření takového účtu.

Bezhotovostní převody z účtu otevřeného u banky

Při bezhotovostním převodu v cizí měně z vašeho účtu musíte kontaktovat banku, kde máte účet, a předložit určité dokumenty.

Budete tedy muset předložit doklad prokazující vaši totožnost a uvést údaje o příjemci převodu (celé jméno, název a údaje o bance, ve které má příjemce účet, a číslo účtu příjemce). Kromě toho budete muset předložit dokumenty, které si od vás banka může vyžádat za účelem implementace kontroly měny, včetně (část 4 článku 12 zákona č. 173-FZ; odstavec 1 směrnice Bank of Russia č. 1868-U ze dne 20. července 2007):

1) při převodu částky přesahující 5 000 USD (nebo ekvivalent ve směnném kurzu Bank of Russia v den odepsání prostředků) informace o potvrzení měny a účetního stavu příjemce (že příjemce není -rezident). Banky nezávisle určují, v jaké formě by takové informace měly být poskytovány. Může se jednat například o kopii cestovního pasu cizince příjemce nebo údaj o statusu nerezidenta příjemce ve sloupci „Účel platby“ platebního dokladu;

2) při převodu na váš bankovní účet mimo území Ruské federace - oznámení podané rezidentem finančnímu úřadu v místě jeho registrace o otevření tohoto účtu s označením od finančního úřadu při jeho přijetí . Toto upozornění se poskytuje pouze při prvním převodu. V budoucnu to není vyžadováno;

3) při převodu na manžela nebo blízkého příbuzného - doklady (jejich kopie) potvrzující vztah, zejména občanský pas, rodný nebo oddací list.

Uvedené dokumenty nejsou vyžadovány, pokud provádíte převod na svého manžela nebo manželku nebo na jeho účet otevřený v bance mimo území Ruské federace v částce nepřesahující 5 000 USD (nebo ekvivalent ve směnném kurzu Bank of Russia na datum odepsání prostředků).

Bankovní převody bez otevření účtu

Bezhotovostní převody bez otevření účtu fyzickým osobám se provádějí prostřednictvím systémů převodu peněz.

Chcete-li je implementovat, musíte se ujistit, že v zemi a městě, kde se nachází příjemce převodu peněz, existují servisní místa vybraného systému. Obslužnými místy jsou zpravidla banky, se kterými mají platební systémy smluvní vztahy.

Na obslužném místě platebního styku budete muset předložit doklad prokazující vaši totožnost a uvést údaje o příjemci převodu (celé jméno příjemce převodu, země, město). Po vložení prostředků do pokladny vám bude přidělen kontrolní kód nebo jiný identifikátor převodu. Tyto informace bude nutné předat příjemci převodu, aby mohl prostředky obdržet.

Převod bez otevření bankovního účtu se provádí nejdéle do tří pracovních dnů ode dne poskytnutí hotovosti pro takový převod (část 5 článku 5 zákona ze dne 27. června 2011 N 161-FZ).

Při převodu z Ruské federace bez otevření bankovního účtu prostřednictvím autorizované banky existuje také omezení výše převodu. Převod v rámci jednoho pracovního dne prostřednictvím jedné banky tedy nemůže překročit částku odpovídající 5 000 USD podle směnného kurzu Bank of Russia v den podání žádosti o převod (ustanovení 5, 9, část 3, článek 14 zákona č. 173 - Federální zákon, směrnice Ruské banky ze dne 30. března 2004 N 1412-U).

Poznámka!

Když cizí stát zavede zákazy platebních systémů, jejichž provozovatelé jsou registrováni Bankou Ruska, lze bezhotovostní převod bez otevření účtu provést z Ruské federace do takového státu, pokud provozovatelé platebních systémů, provozovatelé služeb platební infrastruktury , zahraniční organizace (kromě zahraničních bank a úvěrových organizací), na základě smluv, se kterými se překlad provádí, jsou pod kontrolou ruských organizací (Část 1, čl. 2 19.1 zákona N 161-FZ).

Vlastnosti elektronického převodu peněz

Bezhotovostní převod bez otevření bankovního účtu je také možný při převodu elektronických prostředků (dále jen EMF) pomocí elektronických platebních systémů (například WebMoney, Yandex.Money a Qiwi). Převody EMF v cizí měně zároveň podléhají požadavkům měnové legislativy Ruské federace (část 3, článek 5, část 24, článek 7 zákona č. 161-FZ).

Odkaz. Elektronická hotovost

Elektronickými prostředky jsou peněžní prostředky, které fyzická osoba dříve poskytla provozovateli EDS za účelem plnění svých peněžních závazků vůči třetím stranám a ve vztahu k nimž má tato fyzická osoba právo předávat objednávky výhradně pomocí elektronických platebních prostředků (článek 18 čl. 3 zákona N 161-FZ).

V tomto případě může fyzická osoba poskytnout finanční prostředky provozovateli elektronických peněz s použitím bankovního účtu nebo bez něj. Finanční prostředky v jeho prospěch mohou provozovateli EDS poskytnout také organizace nebo jednotliví podnikatelé, pokud je taková možnost upravena ve smlouvě mezi fyzickou osobou a provozovatelem EDS. Ten zase vytvoří záznam o výši peněžních prostředků, které mu byly poskytnuty (část 2, 4, článek 7 zákona č. 161-FZ).

Převod EDS ve prospěch jejich příjemců se obvykle provádí na základě příkazu fyzické osoby – plátce, v některých případech i na žádost příjemců EDS. Zároveň mohou být plátci a příjemci EMP klienty jednoho nebo více operátorů EMF (části 7, 8, článek 7 zákona č. 161-FZ).

Převod se zpravidla provádí současným přijetím příkazu plátce provozovatelem elektronických peněz, snížením jeho zůstatku elektronických peněz a navýšením zůstatku elektronických peněz příjemce o částku převodu. Převod platební kartou speciálně k tomu určenou je proveden nejpozději do tří pracovních dnů poté, co provozovatel EDS akceptuje příkaz plátce. Kratší lhůtu lze stanovit dohodou mezi provozovatelem elektronických peněz a plátcem nebo pravidly platebního styku. Poté se převod EDS stává neodvolatelným a peněžní závazky plátce vůči příjemci EDS zanikají (článek 26, článek 3, část 10, , 17, článek 7 zákona č. 161-FZ).

Název dokumentu:
Číslo dokumentu:	508
Typ dokumentu:	Dopis od banky Ruska
Přijímající autorita:	Bank of Russia
Postavení:	Neaktivní
Publikováno:	N 63, 09.30.97 Bulletin Ruské banky
Datum přijetí:	27. srpna 1997
Datum zahájení:	30. září 1997
Datum spotřeby:	18. června 2004
Datum kontroly:	20. srpna 2002

Postup provádění převodů v cizí měně z a do Ruské federace bez otevření běžných účtů v cizí měně

CENTRÁLNÍ BANKA RUSKÉ FEDERACE

Postup při provádění převodů v cizí měně z
Ruské federace a do Ruské federace bez
otevření běžných účtů v cizí měně

(ve znění ze dne 20. srpna 2002)

Ztratil platnost dne 18. června 2004 na zákl
pokyny Bank of Russia ze dne 15. června 2004 N 1450-U
____________________________________________________________________

____________________________________________________________________
Dokument s provedenými změnami:
příkazem Bank of Russia ze dne 24. října 1997 N 02-469;
(Ruské noviny, N 182, 26.09.2002).

____________________________________________________________________

____________________________________________________________________
Směrnice Ruské banky ze dne 30. března 2004 N 1412-U (vstoupí v platnost 18. června 2004) stanovila, že při provádění devizových transakcí má fyzická osoba, která je rezidentem, právo převádět peníze z Ruské federace bez otevření bankovní účet u autorizované banky cizí měna nebo měna Ruské federace v částce nepřesahující ekvivalent 5000 amerických dolarů, stanovené s použitím oficiálních směnných kurzů cizích měn k rublu, stanovených Bankou Ruska v den příkazu oprávněné bance k provedení uvedeného převodu.
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
. - Poznámka "KÓD".
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
Devizové transakce prováděné oprávněnými bankami jménem fyzických osob (rezidentů i nerezidentů) v souladu s tímto dopisem jsou zohledněny ve Věstníku převodů v cizí měně bez otevření běžného účtu v cizí měně. Viz dodatek 2 k pokynu Bank of Russia ze dne 15. ledna 1998 N 137-U.
____________________________________________________________________

____________________________________________________________________

Postup pro výplatu finančních prostředků v cizí měně je vysvětlen v dopise Ruské banky ze dne 10. března 1999 N 88-T.

____________________________________________________________________

I. Obecná ustanovení

1. „Postup při provádění převodů cizí měny z Ruské federace a do Ruské federace bez otevírání účtů v běžné měně“ (dále jen „Postup“) stanoví pravidla pro provádění převodů v cizí měně bez otevírání účtů v běžné měně. v oprávněných bankách jménem fyzických osob (rezidentů) a nerezidentů) z Ruské federace, jakož i přijímání cizích měn převedených v jejich prospěch ze zahraničí fyzickými osobami (rezidenty a nerezidenty) v Ruské federaci.

Postup se nevztahuje na fyzické osoby podnikatele (rezidenty a nerezidenty). Jednotliví podnikatelé převádějí cizí měnu z Ruské federace a přijímají převedené cizí měny do Ruské federace v souladu s měnovou legislativou pouze prostřednictvím běžných měnových účtů otevřených v autorizovaných bankách.

Postup se nevztahuje na převody cizí měny fyzickými osobami z Ruské federace a přijímání cizí měny fyzickými osobami převedené do Ruské federace, pokud tyto převody souvisí s obchodní činností, investiční činností nebo nabýváním práv k nemovitostem.

Převod z Ruské federace a příjem cizí měny v Ruské federaci v souladu s Postupem se provádí prostřednictvím provozní jednotky oprávněné banky (pobočka oprávněné banky) (dále jen „oprávněná banka“).

2. Převod cizí měny z Ruské federace a příjem převedené cizí měny do Ruské federace provádí fyzická osoba (její zástupce) po předložení pasu nebo jiného náhradního dokladu identifikujícího fyzickou osobu (povolení k pobytu v Ruské federaci - pro cizí státní příslušníky a osoby bez státní příslušnosti, pokud trvale pobývají na území Ruské federace, průkaz vojenského personálu nebo vojenský průkaz - u vojenského personálu Ruské federace podání rozkazu (žádosti), další doklady v případech stanovené postupem, jakož i plnou moc při provádění nebo přijímání převodu zástupcem.

3. V žádosti o převod z Ruské federace a přijetí cizí měny převedené do Ruské federace musí být uvedeno:

Příjmení, jméno, patronymie, identifikační doklad (číslo, série, kým a kdy byl vydán) odesílatele platby (při převodu z Ruské federace);

Příjmení, jméno, patronymie a úplná adresa příjemce platby, identifikační doklad (číslo, série, kým a kdy byl vydán) příjemce platby (při převodu do Ruské federace);

Částka převodu a účel převodu v souladu s Postupem;

Datum a podpis osoby.

V objednávce (žádosti) o převod z Ruské federace a přijetí cizí měny převedené do Ruské federace fyzickou osobou je proveden záznam potvrzující, že tento převod nesouvisí s podnikatelskou činností fyzické osoby (například „měna prováděná transakce nesouvisí s obchodní činností“).

4. Předloží-li fyzická osoba doklady, které nesplňují výše uvedené náležitosti, jakož i odmítne-li poskytnout doklady požadované v souladu s Postupem, pověřená banka cizí měnu nepřevádí (nevydává).

5. Cizí měnu převedenou do Ruské federace v případech a za dodržení podmínek stanovených v Postupu může banka povolit:

a) vydané v hotovosti;

b) připsána na běžný měnový účet příjemce převodu vedený u autorizované banky.

6. Při převodu v hotovosti v cizí měně vydá oprávněná banka příjemci převodu certifikát f.0406007, vystavený způsobem stanoveným Bankou Ruska, který je základem pro vývoz hotovosti v cizí měně do zahraničí.

Zároveň je v části „Přijato klientem“ v řádku 7 „Částka (slovy)“ certifikátu f.0406007 poznámka „přijato převodem ze zahraničí“.

V případě přijetí převedené cizí měny do Ruské federace zástupcem fyzické osoby je vydáno osvědčení f.0406007 na jméno zástupce způsobem stanoveným předpisy Ruské banky.

7. Cizí měna převedená do Ruské federace připisuje oprávněná banka na rozvahový účet 071 „Neuhrazené převody ze zahraničí“.

Není-li možné převod uhradit z důvodu absence platebního příkazu od korespondenční banky nebo z důvodu nedostavení se příjemce převodu, je cizí měna převedená do Ruské federace vrácena autorizovanou bankou rezidentní banka po 6 měsících ode dne připsání cizí měny na rozvahový účet 071 "Neuhrazené převody ze -zahraničí".

II. Převod cizí měny z Ruské federace a do Ruské federace jménem a ve prospěch osob nerezidentů

8. Hotovost v cizí měně lze převést do Ruské federace ve prospěch fyzické osoby nerezidenta bez omezení výše.

9. Cizí měnu může z Ruské federace převádět fyzická osoba, která není rezidentem, pokud tato osoba dříve:

a) převedena cizí měna do Ruské federace;

b) vybral hotovost v cizí měně ze svého běžného cizoměnového účtu vedeného u oprávněné banky;

c) nakupoval hotovost v cizí měně na domácím devizovém trhu Ruské federace způsobem stanoveným Bankou Ruska;

d) dovezená hotovost v cizí měně v souladu s celními předpisy Ruské federace;

e) přijal cizí měnu z prodeje platebních dokladů v cizí měně autorizované bance způsobem stanoveným Bankou Ruska.

10. Při převodu hotovosti v cizí měně do oprávněné banky je třeba předložit jeden z následujících dokladů:

a) certifikát f.0406007, vydaný způsobem stanoveným Bankou Ruska, který je základem pro vývoz hotovosti v cizí měně do zahraničí (v případech uvedených v pododstavcích „a“, „b“, „c“, „ d“ odstavce 9 postupu);

b) doklad vydaný celním orgánem potvrzující dovoz hotovosti v cizí měně fyzickou osobou-nerezidentem (v případě uvedeném v odst. 9 písm. d) řádu).

Převod cizí měny z Ruské federace v souladu s odstavcem 9 Postupu se provádí v částkách uvedených v dokladu vydaném celním orgánem potvrzujícím dovoz hotovosti v cizí měně fyzickou osobou nerezidentem nebo v potvrzení f. .0406007.

III. Převod cizí měny do Ruské federace ve prospěch rezidentů a z Ruské federace jménem rezidentů

11. Fyzická osoba s bydlištěm může obdržet cizí měnu převedenou do Ruské federace při převodu cizí měny do Ruské federace:

Fyzická osoba s bydlištěm na své vlastní jméno;

Nerezident na jméno rezidenta;

Fyzická osoba s bydlištěm na jméno jiné osoby s bydlištěm.

12. Pokud fyzická osoba obdrží cizí měnu převedenou do Ruské federace, která nesouvisí s obchodní činností, investiční činností nebo nabytím práv k nemovitostem, musí být v žádosti o přijetí cizí měny uveden základ převodu (darování , splacení dluhu ze smlouvy o úvěru apod.).

Pokud je v souladu se zákonem vyžadováno, aby transakce byla dokončena písemně, musí být v případě, že jednotlivec obdrží cizí měnu převedenou do Ruské federace, kromě žádosti o přijetí cizí měny předloženy příslušné dokumenty.

13. Osoby s bydlištěm v souladu s odstavcem 6 článku 6 zákona Ruské federace „o měnové regulaci a kontrole měny“ mají právo převádět, vyvážet a odesílat z Ruské federace cizí měnu dříve převedenou, dovezenou nebo zaslanou do Ruské federace, s výhradou celních pravidel v mezích uvedených v prohlášení nebo jiném dokumentu potvrzujícím převod, dovoz nebo převod cizí měny do Ruské federace.
____________________________________________________________________
Federální zákon ze dne 27. února 2003 N 28-FZ ze dne 15. března 2003 změnil postup pro vývoz hotovosti v cizí měně z Ruské federace, stanovený články 6 a 8 zákona Ruské federace „O měnové regulaci and Currency Control“ ze dne 9. října 1992 N 3615-1. - Poznámka "KÓD".
____________________________________________________________________

V souladu s odstavcem 4, odstavcem "d" článku XXX Článků dohody Mezinárodního měnového fondu má fyzická osoba, která je rezidentem, právo provádět mírné částky soukromých převodů na běžné výdaje. Takový převod by neměl souviset s realizací podnikatelské činnosti, stejně jako s investiční činností či nabýváním práv k nemovitostem. Převod nesmí přesáhnout 2000 USD nebo jinou cizí měnu ekvivalentní této částce.

Při takovém převodu fyzická osoba s bydlištěm předloží oprávněné bance certifikát f.0406007, který je základem pro vývoz hotovosti v cizí měně do zahraničí. Uvedený převod může fyzická osoba s bydlištěm provést maximálně jednou za jeden pracovní den prostřednictvím oprávněné banky (pobočka oprávněné banky).

14. Převody z Ruské federace a příjem cizí měny v Ruské federaci pro účely uvedené v pododstavci 1.1.18 odst. 1 pododstavce 1.1.19, pododstavcích 1.1.21 -1.1.24, 1.3.1, 1.3. 3 -1.3.5 a 1.3.8 -1.3.14 Předpisy Bank of Russia ze dne 24. dubna 1996 č. 39 „O postupu při provádění určitých typů měnových transakcí v Ruské federaci ao účtování a vykazování určitých typů měnových transakcí“, vstoupila v platnost příkazem Bank of Russia ze dne 24. dubna 1996 N 02-94, s následnými změnami a doplňky, registrovaná Ministerstvem spravedlnosti Ruské federace dne 16. května 1996, reg. N 1087 („Bulletin of the Bank of Russia“ ze dne 29. května 1996 N 24, ze dne 30. září 1997 N 63, ze dne 24. října 2001 N 64) (dále jen Předpisy), může provádět rezident fyzické osoby prostřednictvím autorizovaných bank bez otevření běžného účtu v cizí měně.

Pro tyto účely předkládá fyzická osoba oprávněné bance doklady v souladu s body 8.1 a 8.2 Pravidel a body 2 a 3 Postupu, jakož i při převodu cizí měny z Ruské federace doklad potvrzující převod, dovoz cizí měny do Ruské federace, nákup hotovosti v cizí měně na domácím devizovém trhu Ruské federace, výběr cizí měny z vašeho devizového účtu zřízeného u autorizované banky.

Převody fyzických osob rezidentů v cizí měně z Ruské federace na jejich účty otevřené v zahraničních bankách způsobem stanoveným Bankou Ruska a do Ruské federace z těchto účtů, jak je stanoveno v pododstavci 1.1.25 Pravidel, lze provádět prostřednictvím autorizovaných bank bez otevření účtů v běžné měně.

Pro tyto účely fyzická osoba s bydlištěm předloží oprávněné bance žádost uvedenou v odstavci 8.3 Pravidel; doklad totožnosti osoby s trvalým pobytem; při převodu cizí měny z Ruské federace - doklad potvrzující převod, dovoz cizí měny do Ruské federace, nákup hotovosti v cizí měně na tuzemském devizovém trhu Ruské federace, výběr cizí měny z cizí měny měnový účet otevřený u autorizované banky; jakož i dokument uvedený v pododstavci 3.2.3 pokynu Bank of Russia č. 100-I ze dne 29. srpna 2001 „O účtech fyzických osob s trvalým pobytem v bankách mimo Ruskou federaci“, registrovaný u Ministerstva spravedlnosti Ruské federace. federace dne 14. září 2001, reg. N 2937 („Bulletin Bank of Russia“ ze dne 19. září 2001 N 57-58) (dále jen Pokyny), pokud je účet otevřen v souladu s Pokyny.
(Ustanovení v platném znění, vstoupilo v platnost dne 6. října 2002 příkazem Bank of Russia ze dne 20. srpna 2002 N 1188-U

IV. Postup přípravy dokumentů předložených oprávněné bance. Doba uchovávání dokumentů

15. Plná moc jednotlivců k přijímání převodů vydaných do zahraničí musí být provedena předepsaným způsobem.

Plná moc vydaná na území Ruské federace se vystavuje v souladu s právními předpisy Ruské federace.

16. Kopie dokumentů předložených oprávněné bance v souladu s bodem 12 Postupu musí být předepsaným způsobem ověřeny.

V případech stanovených postupem musí být oprávněné bance předloženy originály dokladů vydaných celními orgány potvrzující dovoz hotovosti v cizí měně jednotlivcem, certifikáty f.0406007, vydané způsobem stanoveným Bankou Ruska, které jsou základ pro vývoz hotovosti v cizí měně.

17. Překlady dokumentů do ruštiny předložené v souladu s Postupem musí být ověřeny předepsaným způsobem.

18. Doklady předané fyzickou osobou oprávněné bance v případech stanovených Postupem jsou vloženy do pokladních dokladů dne.

..
____________________________________________________________________
Postup pro použití odstavce 18 je vysvětlen v dopise Bank of Russia ze dne 29. června 1998 N 143-T.
____________________________________________________________________

19. Dokumenty předložené oprávněné bance musí být uloženy v bance po dobu minimálně 5 let ode dne převodu.

Odstavec ztratil platnost od 6. října 2002 - pokyn Bank of Russia ze dne 20. srpna 2002 N 1188-U..

V. Vedení evidence a hlášení o devizových transakcích v autorizovaných bankách

____________________________________________________________________
Oddíl V pozbyl platnosti dnem 1. ledna 1998 na základě
Příkaz Ruské banky ze dne 24. října 1997 N 02-469. -
Viz předchozí vydání.
____________________________________________________________________

VI. Organizace účtování měnových transakcí a vykazování těchto transakcí v autorizovaných bankách

23. Oprávněné banky vedou evidenci devizových transakcí uskutečněných rezidenty uvedenými v části III tohoto postupu.

24. Postup pro vytváření, načasování a formu předkládání zpráv o devizových transakcích prováděných rezidentními fyzickými osobami uvedenými v části III tohoto postupu oprávněnými bankami stanoví Banka Ruska. ze dne 6. října 2002 se považuje článek 25 tohoto vydání - pokyn Bank of Russia ze dne 20. srpna 2002 N 1188-U.
____________________________________________________________________

25. Za porušení Postupu jsou oprávněné banky odpovědné v souladu s článkem 74 federálního zákona „O Centrální bance Ruské federace (Banka Ruska)“ (doložka v platném znění, vstoupila v platnost dne 6. října 2002 pokyn Ruské banky ze dne 20. srpna 2002 N 1188 -U.

První místopředseda
Centrální banka Ruské federace
S.V.Aleksashenko

Příloha č. 1

____________________________________________________________________
Dodatek č. 1 pozbyl platnosti 1. ledna 1998 na zákl
. -
Viz předchozí vydání.
____________________________________________________________________

Revize dokumentu s přihlédnutím
změny a doplňky
připravil právník
kancelář "CODEKS"

Postup pro provádění převodů v cizí měně z a do Ruské federace bez otevření běžných účtů v cizí měně (ve znění k 20. 8. 2002) (ztratil platnost k 18. 6. 2004 na základě pokynů Bank of Russia ze dne 15.06.2004 N 1450-U)

Název dokumentu:	Postup pro provádění převodů v cizí měně z a do Ruské federace bez otevření běžných účtů v cizí měně (ve znění k 20. 8. 2002) (ztratil platnost k 18. 6. 2004 na základě pokynů Bank of Russia ze dne 15.06.2004 N 1450-U)
Číslo dokumentu:	508
Typ dokumentu:	Dopis od banky Ruska
Přijímající autorita:	Bank of Russia
Postavení:	Neaktivní
Publikováno:	Účetnictví a daně N 6 - 1997 Obchod a banky, N 43, 1997 N 63, 09.30.97 Bulletin Ruské banky
Datum přijetí:	27. srpna 1997
Datum zahájení:	30. září 1997
Datum spotřeby:	18. června 2004
Datum kontroly:	20. srpna 2002

Občané se v každodenním životě často potýkají s nutností převodu finančních prostředků do zahraničí. Rodiče posílají peníze svým dětem studujícím na univerzitách v jiných zemích a ti, kteří přijíždějí do země pracovat, posílají peníze svým příbuzným. Ne všichni občané si však uvědomují, jak tuto operaci provést rychle, pohodlně a co je nejdůležitější - s minimální provizí.

Hlavní způsoby převodu peněz do zahraničí

Existují dva způsoby, jak poslat peníze jednotlivci prostřednictvím banky: otevřením bankovního účtu a bez provedení této operace. Každá metoda má své výhody a nevýhody, takže má smysl se na každou z nich podívat podrobněji.

Převod peněz z účtu na účet

Tato metoda je relevantní pro ty občany, kteří jsou neustále zapojeni do procesu převodů peněz. Tento přístup je také vhodný pro ty, kteří chtějí provést jednorázový, ale poměrně velký převod finančních prostředků. Chcete-li provést tento typ operace, musíte provést následující:

• Jděte se svým pasem do jakékoli banky a napište tam žádost o otevření účtu;
• Podepište smlouvu o otevření účtu a získejte všechny podrobnosti.

Ruské banky nejčastěji provádějí otevření účtu pro jednotlivce zdarma nebo za malý poplatek. Účet je platný na dobu neurčitou, ale pokud na něm do 1 roku neproběhnou žádné transakce, je zablokován.

Chcete-li převést prostředky z účtu na účet jednotlivce se sídlem v zahraničí, budete muset jít na kteroukoli pobočku servisní banky a vyplnit dokument pro převod prostředků. Bude potřeba uvést:

• údaje o účtu odesílatele a příjemce finančních prostředků;
• částka převodu;
• platební měna.

Mnoho občanů se mylně domnívá, že při převodu peněz z účtu na účet banka o transakci uvědomí daňovou službu a příjemce bude muset počkat na povolení od Federální daňové služby nebo zaplatit poplatek za převod. Ve skutečnosti finanční instituce zveřejňují informace o účtech svých klientů pouze na žádost orgánů činných v trestním řízení.

Mezi výhody převodu finančních prostředků do zahraničí na účet jednotlivce patří následující aspekty:

• Platby provize za takovou operaci jsou minimální;
• Osobní účet lze použít vícekrát bez placení za jeho vedení;
• Příjemce může vybrat převod ze své karty v bankomatu, pokud je propojen s účtem;
• Odesílatel může převádět peněžní prostředky na vkladový účet příjemce a tím ho zbavit nutnosti platit provize za výběr hotovosti.

Převod peněz bez otevření účtu

Pokud občan potřebuje poslat malé množství finančních prostředků najednou, pak je nejlepší použít některý ze systémů převodu peněz. Peníze do zahraničí můžete posílat prostřednictvím Unistream, Anelik, Western Union, Contact, což jsou speciální mechanismy pod dohledem finančních korporací. Ty uzavírají smlouvy s bankami z různých zemí, které působí jako zprostředkovatelé při převodu finančních prostředků.

Při výběru vhodného systému pro převod peněz do zahraničí byste měli věnovat pozornost dvěma věcem:

• přítomnost tohoto systému v zemi bydliště příjemce;
• výši provize za převod.

Všechny stávající metody fungují stejně, a proto nemá smysl platit více.

Pro převod finančních prostředků do zahraničí by měl jednotlivec jít do jakékoli banky, která pracuje s vybraným systémem, s pasem a vyplnit žádost o převod finančních prostředků s uvedením vašeho celého jména. příjemce, zemi, město bydliště a výši finančních prostředků. Banka sdělí odesílateli unikátní kód, který musí předat příjemci. Díky tomu bude moci druhý jmenovaný peníze vybrat.

Převod prostředků na občana bez otevření účtu bude dražší, ale provádí se okamžitě a je zpracován jednodušším způsobem.

Legislativní úprava převodů peněz

Navzdory skutečnosti, že banky tají podrobnosti o převodech peněz, pohyb částek přesahujících 600 000 rublů je sledován službou finančního monitorování. Děje se tak za jediným účelem: zastavit praní špinavých peněz v zahraničí a další podvodné transakce. Tato otázka je podrobně popsána ve federálním zákoně-115. Nejčastěji bude odesílatel nucen vyplnit speciální dokument odhalující původ této impozantní sumy peněz.

Samotné převody jsou upraveny federálním zákonem č. 161, který uvádí:

• hlavní aspekty fungování mezinárodního systému, který bankám umožňuje převádět prostředky z účtů na účty občanů;
• základní otázky převodu finančních prostředků prostřednictvím systémů převodu peněz.

Směrnice Centrální banky Ruské federace o zahraničních převodech fyzických osob č. 1412 stanoví, že maximální částka převodu by během jednoho dne neměla přesáhnout 5 000 USD.

I když znáte všechny složitosti posílání peněz do zahraničí, abyste se nedostali do obtížné situace a nevznikly dodatečné náklady na vyplácení provizí, má smysl vzít v úvahu následující doporučení:

• Je lepší převádět velké částky na účet a malé částky prostřednictvím systémů převodu peněz;
• Ze všech mechanismů pro převod peněz bez otevření účtu je lepší zvolit nejlevnější systém, protože vysoké provize nejsou určeny spolehlivostí a rychlostí převodu prostředků, ale pověstí finanční společnosti. Například nejdražším systémem pro mezinárodní převody prostředků je Western Union;
• Při zakládání bankovního účtu by se měl příjemce předem zeptat, jaké procento z provize je za výběr obdržených peněz.

Převod finančních prostředků do zahraničí fyzické osobě tak může být realizován prostřednictvím speciálních systémů nebo prostřednictvím bankovních účtů. Zároveň byste si v prvním i druhém případě neměli od daňové služby brát žádné povolení k provádění transakcí. Výběr způsobu převodu finančních prostředků je ve skutečnosti určen pouze převáděnou částkou a cenou transakce.