A pénzeszközök kártyáról kártyára történő átutalásának szolgáltatása napról napra egyre népszerűbb. Sokan már értékelték ennek a szolgáltatásnak a kényelmét - a pénzt szinte azonnal átutalják a címzett kártyájára. Ez az eljárás azonban nem kerül annyi pénzbe. Nem csoda, hogy sokan kérdezik, működik-e ez a szolgáltatás nemzetközi szinten? Lehet így pénzt küldeni egy kártyabirtokosnak közelről és távolról külföldről?

Miben különböznek az USA és Európa térképei az orosz térképektől?

A világ legnépszerűbb fizetési rendszerei a VISA és a MasterCard. Ezen fizetési rendszerek kártyái minden országban teljesen azonosak. Természetesen most kizárólag a technikai oldalról beszélünk, és nem térünk ki a tervezésre, a kibocsátó bankokra stb. A VISA kártyaszámok minden országban 4-es számmal kezdődnek, ill. MasterCard – 5. Bármilyen „nemzetiségű” kártya száma 16 számjegyből áll.

A legnépszerűbb fizetési rendszerek mellett vannak kevésbé elterjedt fizetési rendszerek is: American Express (AmEx),
Diners Club, Kína UnionPay. Vannak helyi rendszerek is. Az ilyen térképek egy országon belül gyakoriak, például Oroszországban a MIR-térkép. Az USA-ban ilyen rendszer a Discovery. Németországban – GiroCard és GeldCard. Belgiumban - Bancontact. Dankort - Dániában.

Hogyan lehet pénzt utalni orosz kártyáról egy másik országban lévő kártyára?

Nem véletlenül tartják a VISA és a MasterCard kártyákat a világ legnépszerűbb fizetőkártyáinak. A fizetési rendszer adatkártyáit szinte minden országban minden nemzeti bank kibocsátja és elfogadja. A pénzeszközök átutalása nekik valójában nem különbözik az országon belüli átutalástól. Vannak azonban árnyalatok is.

1. Mivel a pénzeszközök jóváírása a kártya pénznemében történik, átváltás szükséges. Az átalakítás nem ingyenes szolgáltatás. Vagyis, ha más pénznemben kártyára utal, emlékeznie kell a további jutalékra.
2. Megemelt átutalási díjak. Egyes bankok magasabb díjat számíthatnak fel a határokon átnyúló átutalásokért. Vagyis az összeg 1-3%-a helyett 2-4%-ot számítanak fel. Az ilyen jutalék pontos összegét jobb a kártyáját kibocsátó banknál ellenőrizni. Mindenképpen tisztázni kell, hogy az utalás külföldi bankkártyára történik.
3. Nem minden orosz banknak van lehetősége ilyen átutalásra. És ezt a pontot közvetlenül a bankjával is tisztázni kell.

Korlátozások vannak mind a minimális, mind a maximális átutalási összegre, valamint a jutalék nagyságára vonatkozóan. A különböző fizetési rendszerek közötti közvetlen átutalások jelenleg nem lehetségesek. Egyelőre ezt szeretném hinni.

Számos bank és átutalási rendszer kínál speciális szolgáltatásokat. Az átutalás sebessége nagyon magas:
20 percen belül a címzett megkapja a pénzt. De a jutalékok is elég nagyok lesznek. Például az Alfa Bank az összeg 2%-át + 40 rubelt (1,3 USD vagy 1 EURO) számítja fel a szolgáltatásért. Harmadik féltől származó szolgáltatások is lehetővé teszik egy ilyen művelet elvégzését, de itt teljes mértékben felmerül a bizalom kérdése: készen állsz arra, hogy előre beláthatatlan eredménnyel megadd a kártyaadataidat egy ismeretlen szolgáltatásnak?

Ha figyelembe vesszük annak lehetőségét, hogy pénzt utaljunk közvetlenül külföldi bankkártya-számlára, akkor ez egy szokásos nemzetközi átutalás lesz. Minden hátrányával együtt:

1. Nem minden oroszországi bank ad lehetőséget ilyen átutalásra;
2. Szigorú korlátozások vonatkoznak a minimális és maximális átutalási összegekre. Az egy tranzakcióra vonatkozó limitek (minimális és maximum), valamint a napi és havi átutalások maximális összegére vonatkoznak.
3. Magas jutalékok, amelyek minimális korlátozásokkal is rendelkeznek.
4. Az átutalás csak a címzett országának nemzeti pénznemében történik. Vagyis Európának az EURO, az USA-nak a dollár.
5. Az átigazolási időszak akár két hét is lehet.

A pénzeszközök átutalása a nemzetközi SWIFT rendszeren keresztül történik, amelyhez nem minden bank kapcsolódik. Sok kis, regionális pénzintézet nem tartja szükségesnek a SWIFT használatát. Ezért, ha úgy dönt, hogy készpénzt utal át egy külföldi bankban lévő számlára, vegye fel a kapcsolatot a piacvezetőkkel: Sberbankkal, VTB-vel, Alfa Bankkal és más főbb résztvevőkkel. És egy ilyen fordítás költsége egy nagy szervezetben alacsonyabb lesz.

Milyen tulajdonságokkal rendelkezik az ukrán bankok kártyáira történő átutalás?

Az ismert politikai események, valamint az Oroszország és Ukrajna közötti feszültségek növekedése kapcsán a pénzátutalással is nehézségek merülnek fel. Szankciók, az orosz bankok fiókjainak bezárása, a fizetési rendszerek betiltása - mindez nem könnyíti meg az átlagpolgár életét. A nemzetközi fizetési rendszerek szolgáltatásai azonban továbbra is működnek. Vagyis ha VISA vagy MasterCard kártyád van, akkor card2card átutalást tudsz intézni. Érdemes azonban a címzettnél egyeztetni, hogy a beiratkozás után fel tudja-e használni a pénzt. Ez a módszer nem különbözik a másik országba történő átutalástól: használhatja a fent leírt szolgáltatásokat, vagy a kibocsátó bank ATM-jét (ha az támogatja a kártyák közötti átutalásokat).

Egyes bankok továbbra is lehetőséget biztosítanak pénzátutalásra számlaadatok használatával. Sajnos a helyzet olyan gyorsan változik, hogy jobb, ha a helyszínen ellenőrizzük ezen információk relevanciáját. A cikk írásakor például nem lehet majd a Sberbank fiókjait használni pénzeszközök átutalására: az ukrán kormány szankciókat vezetett be. Továbbra is kapcsolatba léphet az Alfa Bankkal vagy a Citibankkal. Egyelőre nem tervezik szankciók bevezetését ellenük.

Természetesen a külföldi kártyák feltöltésére is vannak megoldások. Például elektronikus pénztárca használata. Ez a diagram valahogy így néz ki:

1. Elektronikus pénztárcáját (PayPal, Yandex.Wallet, Qiwi) készpénzzel vagy kártyával tölti fel.
2. A következő lépés a pénzfelvétel a kívánt kártyára.

Az ilyen módszerek nyilvánvaló hátrányai közé tartozik a sok idő és maga a rendszer összetettsége. És ne feledkezzünk meg a jutalékokról sem. Hasonló séma használatával legalább háromszor kell fizetnie:

1. számla feltöltéséhez;
2. átalakításhoz;
3. pénzeszközök visszavonására.

Az előnyök közül csak egy van: a végén átutalja a pénzt.

Bizonyított szolgáltatások külföldi transzferekhez

A bevált kártyák közötti átutalási szolgáltatások közül a https://paysend.com/ külföldön biztonságosan használható – a világ bármely pontján bármely kártyára utalhat pénzt.
Használja a meghívó kódot 40cc6f megszerzéséért kedvezmények a fordításhoz. A szolgáltatásra való regisztrációkor a „Meghívó kód hozzáadása” gombra kell kattintania, és a mezőbe be kell írnia a 40cc6f értéket, majd kattintson a Hozzáadás gombra és sikeresen regisztráljon.

A belföldi illetőségű személynek joga van az Orosz Föderáció valutáját átutalni:

Nincs korlátozás (kivéve a nem rezidenseknek történő átutalásokat);
az Orosz Föderációból legfeljebb 5000 USA-dollárnak megfelelő összegben, amelyet az Orosz Nemzeti Bank által a banknak a meghatározott átutalás végrehajtására vonatkozó megbízás napján megállapított hivatalos rubel-átváltási árfolyama alapján határoztak meg. Az egy napon belüli átutalások teljes összege nem haladhatja meg a megadott összeget.

A nem rezidens személynek joga van az Orosz Föderáció valutáját átutalni:

az Orosz Föderáción belül

Lakosok számára - csak egy engedélyezett bankban lévő számlára;

Nem rezidens - nincs korlátozás.

Az Orosz Föderációból - korlátozások nélkül.

A devizaátutalások teljesítésének eljárása

A belföldi illetőségű magánszemélynek joga van deviza átutalására:

Az Orosz Föderáción belül

Rezidensek és/vagy nem rezidensek csak abban a sorrendben, hogy pénzértéket adományoznak a házastársnak és közeli hozzátartozóknak (ebben az esetben az egyének házastársát vagy közeli rokonságát igazoló dokumentumokat kell benyújtani a banknak);

Az Orosz Föderáció területén nyitott saját számlájára - korlátozások nélkül.

Az Orosz Föderációból

Rezidens vagy nem rezidens javára (beleértve a saját számláját, egy másik rezidens vagy nem rezidens számláját, amelyet az Orosz Föderáción kívüli bankban nyitottak) legfeljebb 5000 USA-dollárnak megfelelő összegben, amelyet a hivatalos személy határozza meg. deviza árfolyama a rubelre, amelyet a Bank Russia határoz meg a banknak adott átutalás végrehajtására vonatkozó megbízás napján. Az egy napon belüli átutalások teljes összege nem haladhatja meg a megadott összeget.

A nem rezidens magánszemélynek joga van deviza átutalására:

az Orosz Föderáción belül - lakosoknak:

1. csak felhatalmazott bankban vezetett számlára;

2. felhatalmazott banknál nyitott fogadószámla hiányában - csak a házastársnak és közeli hozzátartozóknak való valutaérték adományozási sorrendben (ebben az esetben a házastársnak vagy közeli hozzátartozónak való igazolást igazoló dokumentumokat kell benyújtani a bank);

nem rezidensek – korlátozások nélkül. az Orosz Föderációból - korlátozások nélkül.

A magánszemély pénzeszközök átutalása a megállapított formában benyújtott kérelem alapján történik.

Az egyén azon képessége, hogy nem készpénzes átutalást hajtson végre devizában, közvetlenül attól függ, hogy az adott személy az Orosz Föderációban rezidens-e a valutaszabályozás szempontjából. Az Orosz Föderáció állampolgárait viszont rezidensként ismerik el, kivéve azokat, akik tartósan tartózkodnak vagy ideiglenesen tartózkodnak (munka- vagy tanulmányi vízum alapján) legalább egy évig egy külföldi országban ("a" alpont, bekezdés). A 2003. december 10-i N 173-FZ törvény 6. cikk 1. része 1. cikk).

Azok az esetek, amikor a készpénz nélküli deviza átutalás megengedett és tilos

A rezidensek és nem rezidensek, valamint a nem rezidensek közötti devizaátutalások korlátozások nélkül történnek (173-FZ törvény 6. cikk).

Tilos a rezidensek közötti külföldi pénznemben történő átutalás, kivéve meghatározott eseteket, beleértve (a 173-FZ törvény 12., 17. cikkelye, 1. rész, 9. cikk):

• átutalás az Orosz Föderációból a rezidens magánszemélyek javára az Orosz Föderáció területén kívüli bankokban lévő számláikra, az összeg korlátozására is figyelemmel;
• az Orosz Föderációban lakos átutalása az Orosz Föderáció területén kívüli bankszámláról rezidens magánszemélyek javára az Orosz Föderáció területén lévő bankszámláikra;
• utaljon át az Orosz Föderáció területén lévő bankszámláiról a lakóhellyel rendelkező házastársak vagy közeli rokonok javára az Orosz Föderáció területén vagy külföldön lévő bankszámláikra.

A lakosok devizát utalhatnak saját bankszámláikra az Orosz Föderációban és külföldön egyaránt. Az összegre ebben az esetben nincs korlátozás.

A készpénz nélküli deviza átutalás banknál nyitott számláról vagy számlanyitás nélkül is végrehajtható.

Nem készpénzes átutalás banknál nyitott számláról

Ha a számlájáról devizában elektronikus átutalást hajt végre, fel kell vennie a kapcsolatot azzal a bankkal, ahol számlája van, és be kell nyújtania bizonyos dokumentumokat.

Tehát be kell mutatnia a személyazonosságát igazoló okmányt, és meg kell adnia az átutalás címzettjének adatait (teljes név, bank neve és adatai, ahol a címzett számlával rendelkezik, valamint a címzett számlaszáma). Ezenkívül be kell nyújtania azokat a dokumentumokat, amelyeket a bank kérhet Öntől a devizaellenőrzés végrehajtása érdekében, ideértve (a 173-FZ. sz. törvény 12. cikkének 4. része; az Oroszországi Bank 1868-U számú irányelvének 1. szakasza). 2007. július 20-án kelt):

1) 5000 USD-t (vagy ennek megfelelő összeget a pénzleírás napján az Orosz Bank árfolyama alapján) meghaladó összegű átutaláskor a címzett pénznemének és számviteli státuszának megerősítésére vonatkozó információ (hogy a címzett nem -rezidens). A bankok önállóan határozzák meg, hogy milyen formában kell ezeket az információkat megadni. Ez lehet például a címzett külföldi állampolgár útlevelének másolata, vagy a címzett nem rezidens státuszának feltüntetése a fizetési bizonylat „Fizetési célja” oszlopában;

2) az Orosz Föderáció területén kívüli bankszámlájára történő átutaláskor - a rezidens által a regisztráció helye szerinti adóhatósághoz benyújtott értesítés a számla megnyitásáról az adóhatóság jelzésével az elfogadásról . Ezt az értesítést csak az első átutalás végrehajtásakor adjuk meg. A jövőben nem szükséges;

3) házastársának vagy közeli hozzátartozójának történő átutaláskor - a kapcsolatot igazoló dokumentumok (másolatok), különösen az állampolgár útlevele, születési vagy házassági anyakönyvi kivonata.

A megadott dokumentumok nem szükségesek, ha házastársának vagy rokonának az Orosz Föderáció területén kívüli bankban nyitott számlájáról 5000 USD-t meg nem haladó összeget (vagy ennek megfelelő összeget az Orosz Föderáció jegybankjának árfolyamán) hajt végre. a pénzeszközök leírásának dátuma).

Banki átutalás számlanyitás nélkül

A magánszemélyek számlanyitás nélküli készpénz nélküli átutalása pénzátutalási rendszereken keresztül történik.

Megvalósításukhoz meg kell győződni arról, hogy abban az országban és városban, ahol a pénzátutalás címzettje található, vannak a kiválasztott rendszer szolgáltatási pontjai. A szolgáltatási pontok általában olyan bankok, amelyekkel a fizetési rendszerek szerződéses kapcsolatban állnak.

A fizetési rendszer szolgáltatási pontján be kell mutatnia a személyazonosságát igazoló okmányt, és meg kell adnia az átutalás címzettjének adatait (az átutalás címzettjének teljes neve, ország, város). Miután befizette a pénzt a pénztárba, kap egy ellenőrző kódot vagy más átutalási azonosítót. Ezt az információt továbbítani kell az átutalás címzettjének, hogy megkaphassa az összeget.

A bankszámlanyitás nélküli átutalást az ilyen átutaláshoz szükséges készpénz rendelkezésre bocsátásától számított legfeljebb három munkanapon belül hajtják végre (a 2011. június 27-i N 161-FZ törvény 5. cikkének 5. része).

Ha az Orosz Föderációból bankszámla megnyitása nélkül hajt végre átutalást egy felhatalmazott bankon keresztül, az átutalás összegére is korlátozás vonatkozik. Így az egy bankon keresztül egy munkanapon belüli átutalás nem haladhatja meg az 5000 USD-nek megfelelő összeget az Oroszországi Nemzeti Bank árfolyamán az átutalás kérelmezése napján (a 173. sz. törvény 14. cikkének 5. cikke 9. 3. része). - Szövetségi törvény; az Oroszországi Bank 2004. március 30-i irányelve, N 1412-U).

Jegyzet!

Amikor egy külföldi állam betiltja azokat a fizetési rendszereket, amelyek üzemeltetőit az Orosz Bank nyilvántartja, az Orosz Föderációból számlanyitás nélkül végrehajtható készpénz nélküli átutalás ilyen államba, ha a fizetési rendszer üzemeltetői, fizetési infrastruktúra szolgáltatók , a külföldi szervezetek (a külföldi bankok és hitelintézetek kivételével) a fordítást készítő szerződések alapján orosz szervezetek ellenőrzése alatt állnak ( 1. rész, 2. cikk Az N 161-FZ törvény 19.1.

Az elektronikus pénzátutalás jellemzői

A bankszámlanyitás nélküli készpénz nélküli átutalás akkor is lehetséges, ha elektronikus pénzeszközöket (a továbbiakban: EMF) elektronikus fizetési rendszerekkel (például WebMoney, Yandex.Money és Qiwi) utal át. Ugyanakkor a külföldi pénznemben történő EMF-átutalások az Orosz Föderáció pénznemre vonatkozó jogszabályainak követelményei (3. rész, 5. cikk, 24. rész, 7. cikk) hatálya alá tartoznak a 161-FZ törvény.

Referencia. Elektronikus készpénz

Az elektronikus eszközök azok a pénzeszközök, amelyeket a magánszemély korábban az EDS üzemeltetőjének biztosított harmadik személyekkel szembeni pénzbeli kötelezettségeinek teljesítése érdekében, és amelyek tekintetében az adott személynek joga van megbízásokat kizárólag elektronikus fizetőeszköz használatával továbbítani. 18. cikk Az N 161-FZ törvény 3. cikke).

Ebben az esetben a magánszemély bankszámla használatával vagy anélkül is pénzt biztosíthat az e-pénz üzemeltetőjének. Ezenkívül szervezetek vagy egyéni vállalkozók is biztosíthatnak pénzeszközöket az EDS-üzemeltető számára, ha ezt a lehetőséget egy magánszemély és az EDS-üzemeltető közötti megállapodás biztosítja. Ez utóbbi viszont nyilvántartást hoz létre a számára biztosított pénzeszközök összegéről (a 161-FZ törvény 2., 4. része, 7. cikke).

Az EDS átutalása a címzettjeik javára általában magánszemély - a fizető - megbízása alapján, egyes esetekben pedig az EDS-címzettek kérésére történik. Ugyanakkor az EMF-fizetők és -címzettek egy vagy több EMF-szolgáltató ügyfelei is lehetnek (161-FZ. törvény 7., 8. része, 7. cikk).

Az átutalást általában úgy hajtják végre, hogy az e-pénz üzemeltetője egyidejűleg elfogadja a fizető megbízását, csökkentve az e-pénz egyenlegét és növelve a címzett e-pénz egyenlegét az átutalás összegével. A kifejezetten erre a célra kialakított fizetési kártyával történő átutalás legkésőbb három munkanapon belül megtörténik, miután az EDS üzemeltetője elfogadta a fizető megbízását. Rövidebb határidőt az e-pénz üzemeltetője és a fizető fél megállapodása vagy a fizetési rendszer szabályai írhatnak elő. Ezt követően az EDS-átutalás visszavonhatatlanná válik, és a fizető pénzbeli kötelezettségei az EDS-címzett felé megszűnnek (161-FZ. törvény 26. cikkelye, 3. cikkelyének 10. része, 17, 7. cikke).

A dokumentum neve:
Dokumentum szám:	508
Dokumentum típus:	Az Orosz Bank levele
Átvevő hatóság:	Oroszországi Bank
Állapot:	Inaktív
Közzétett:	N 63, 09.30.97 Az Orosz Bank értesítője
Elfogadás dátuma:	1997. augusztus 27
Kezdő dátum:	1997. szeptember 30
Lejárati dátum:	2004. június 18
Felülvizsgálat dátuma:	2002. augusztus 20

Az Orosz Föderációból és az Orosz Föderációba irányuló devizaátutalások folyó devizaszámla megnyitása nélkül történő végrehajtásának eljárása

AZ OROSZ FÖDERÁCIÓ KÖZPONTI BANKJA

A deviza átutalások teljesítésének eljárása a
Orosz Föderációba és az Orosz Föderációba anélkül
folyó devizaszámlák nyitása

(2002. augusztus 20-i módosítás)

2004. június 18-án érvényét vesztette az alapján
az Oroszországi Bank 2004. június 15-i utasítása, N 1450-U
____________________________________________________________________

____________________________________________________________________
A változtatásokat tartalmazó dokumentum:
a Bank of Russia 1997. október 24-i, N 02-469 számú végzésével;
(orosz újság, N 182, 2002.09.26.).

____________________________________________________________________

____________________________________________________________________
Az Orosz Bank 2004. március 30-án kelt N 1412-U irányelve (2004. június 18-án lép hatályba) megállapította, hogy a devizaügyletek végrehajtásakor a belföldi illetőségű magánszemélynek joga van pénzt utalni az Orosz Föderációból anélkül, hogy megnyitna egy devizaügyletet. bankszámla egy felhatalmazott banknál deviza vagy az Orosz Föderáció valutája legfeljebb egyenértékű 5000 USA dollár, amelyet a deviza rubelre viszonyított hivatalos átváltási árfolyama alapján határoztak meg, amelyet az Orosz Nemzeti Bank a megbízás napján állapított meg a felhatalmazott banknak a meghatározott átutalás végrehajtására.
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
. - Megjegyzés: "KÓD".
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
A felhatalmazott bankok által magánszemélyek (rezidensek és nem rezidensek) nevében e levélben foglaltak szerint végrehajtott devizaműveleteket a folyó devizaszámla nyitása nélkül végrehajtott devizaátutalások naplója tartalmazza. Lásd a Bank of Russia 1998. január 15-i N 137-U utasításának 2. függelékét.
____________________________________________________________________

____________________________________________________________________

A pénzeszközök devizában történő kifizetésének eljárását az Oroszországi Bank 1999. március 10-i N 88-T levele ismerteti.

____________________________________________________________________

I. Általános rendelkezések

1. „Az Orosz Föderációból és az Orosz Föderációba irányuló deviza-átutalások folyó valutaszámla nyitása nélkül történő végrehajtására vonatkozó eljárás” (a továbbiakban: „Eljárás”) megállapítja a folyó valutaszámla nyitása nélküli devizaátutalások végrehajtásának szabályait. az Orosz Föderációból származó magánszemélyek (rezidensek) és nem rezidensek nevében felhatalmazott bankokban, valamint az Orosz Föderációban tartózkodó magánszemélyek (rezidensek és nem rezidensek) által külföldről átutalt deviza átvétele.

Az eljárás egyéni vállalkozókra (belföldi és nem rezidens) nem vonatkozik. Az egyéni vállalkozók devizát utalnak át az Orosz Föderációból, és a devizajogszabályoknak megfelelően csak az engedélyezett bankokban nyitott folyó valutaszámlákon kapják meg az átutalt devizát az Orosz Föderációba.

Az eljárás nem vonatkozik a magánszemélyek által az Orosz Föderációból származó deviza átutalására és az Orosz Föderációba átutalt deviza magánszemélyek általi átvételére, ha ezek az átutalások üzleti tevékenységhez, befektetési tevékenységhez vagy ingatlanjogok megszerzéséhez kapcsolódnak.

Az Orosz Föderációból történő átutalás és a deviza Orosz Föderációban történő átvétele az eljárással összhangban egy felhatalmazott bank (egy felhatalmazott bank fiókja) (a továbbiakban: „felhatalmazott bank”) működési egységén keresztül történik.

2. Deviza átutalását az Orosz Föderációból és az átutalt deviza átvételét az Orosz Föderációba egy magánszemély (képviselője) végzi útlevél vagy más személyazonosító okmány (az Orosz Föderációban való tartózkodási engedély) bemutatásával. külföldi állampolgárok és hontalanok esetében, ha állandó lakhellyel rendelkeznek az Orosz Föderáció területén, katonai személyazonosító igazolvány vagy katonai személyi igazolvány - az Orosz Föderáció katonái számára, megbízás (kérelem benyújtása), egyéb dokumentumok az esetekben az Eljárásban megállapított, valamint a képviselő általi átutalás teljesítésekor vagy átvételekor meghatalmazást.

3. Az Orosz Föderációból történő átutalásra és az Orosz Föderációba átutalt deviza átvételére vonatkozó kérelemben fel kell tüntetni:

A fizetés feladójának vezetékneve, keresztneve, családneve, személyazonosító okmánya (szám, sorozat, ki és mikor állította ki) (az Orosz Föderációból történő átutaláskor);

A fizetés címzettjének vezetékneve, utóneve, családneve és teljes címe, a fizetés címzettjének azonosító okmánya (szám, sorozat, ki és mikor állította ki) (az Orosz Föderációba való átutaláskor);

Átutalás összege és az átutalás célja az Eljárás szerint;

Dátum és a személy aláírása.

Az Orosz Föderációból történő átutalásra és a magánszemély által az Orosz Föderációba átutalt deviza átvételére vonatkozó megrendelésben (kérelemben) bejegyzés történik, amely megerősíti, hogy ez az átutalás nem kapcsolódik a magánszemély üzleti tevékenységéhez (például „a valuta A végrehajtott tranzakció nem kapcsolódik az üzleti tevékenységhez” ).

4. A magánszemély a fenti követelményeknek nem megfelelő okiratok benyújtásakor, valamint az Eljárásban foglaltak szerint előírt dokumentumok benyújtásának megtagadása esetén az arra jogosult bank nem utal át (kibocsát) devizát.

5. Az Orosz Föderációba átutalt devizát az Eljárásban meghatározott esetekben és feltételekkel a bank engedélyezheti:

a) készpénzben kibocsátva;

b) jóváírásra kerül az átutalás címzettjének hivatalos banknál nyitott pénzforgalmi számláján.

6. A készpénzes devizában történő átutalás kibocsátásakor a felhatalmazott bank az átutalás címzettje számára az Oroszországi Bank által megállapított módon kiállított f.0406007 igazolást állít ki, amely a készpénz deviza külföldre exportálásának alapja.

Ezzel egyidejűleg az f.0406007 igazolás „Összeg (szóban)” 7. sorában az „Ügyfél által átvett” rovatban a „Külföldről átutalással átvett” megjegyzés kerül.

Abban az esetben, ha egy magánszemély képviselője átutalt devizát az Orosz Föderációba, az F.0406007 igazolást a képviselő nevére állítják ki az Oroszországi Bank rendeleteiben meghatározott módon.

7. Az Orosz Föderációba átutalt devizát a felhatalmazott bank a 071 „Külföldről történő kifizetetlen átutalások” mérlegszámlán írja jóvá.

Ha az átutalás kifizetése a levelező bank fizetési utasításának hiánya vagy az átutalás címzettjének meg nem jelenése miatt nem lehetséges, az Orosz Föderációba utalt devizát az arra felhatalmazott bank visszaküldi a nem. rezidens bank a deviza 071 "Külföldről kifizetetlen átutalások" egyenlegszámlán történő jóváírásától számított 6 hónap elteltével.

II. Deviza átutalás az Orosz Föderációból és az Orosz Föderációba nem rezidens személyek nevében és javára

8. Készpénz deviza utalható át az Orosz Föderációba nem rezidens magánszemély javára az összeg korlátozása nélkül.

9. Devizát nem rezidens magánszemély utalhat át az Orosz Föderációból, ha a nem rezidens korábban:

a) devizát utalt át az Orosz Föderációba;

b) készpénzt devizát vett fel az arra jogosult banknál nyitott pénzforgalmi devizaszámlájáról;

c) készpénzben devizát vásárolt az Orosz Föderáció belföldi devizapiacán az Orosz Bank által meghatározott módon;

d) behozott készpénz deviza az Orosz Föderáció vámjogszabályainak megfelelően;

e) külföldi valutát kapott deviza fizetési bizonylatoknak az Oroszországi Bank által meghatározott módon felhatalmazott banknak történő értékesítéséből.

10. Készpénz deviza átutalása meghatalmazott banknak az alábbi dokumentumok egyikét kell bemutatni:

a) az Oroszországi Bank által megállapított módon kiállított f.0406007 bizonyítvány, amely a készpénz deviza külföldre történő kivitelének alapja (az „a”, „b”, „c”, „” alpontokban meghatározott esetekben d” az Eljárás 9. pontja) ;

b) a vámhatóság által kiállított okmány, amely igazolja, hogy nem belföldi illetőségű magánszemély készpénz deviza behozatalát igazolja (az Eljárás (9) bekezdés „d” pontjában meghatározott esetben).

Az Orosz Föderációból az eljárás (9) bekezdése szerinti deviza átutalás a vámhatóság által kiállított, nem rezidens természetes személy készpénz deviza behozatalát igazoló dokumentumban vagy az f igazolásban meghatározott összegeken belül történik. .0406007.

III. Deviza átutalás az Orosz Föderációba rezidens magánszemélyek javára és az Orosz Föderációból rezidens magánszemélyek nevében

11. A belföldi illetőségű magánszemély az Orosz Föderációba átutalt devizát kaphat, ha devizát utal át az Orosz Föderációba:

Belföldi illetőségű magánszemély a saját nevében;

Nem rezidens rezidens magánszemély nevében;

Belföldi illetőségű magánszemély egy másik belföldi illetőségű magánszemély nevében.

12. Ha egy magánszemély az Orosz Föderációba átutalt devizát kap, amely nem kapcsolódik üzleti tevékenységhez, valamint befektetési tevékenységhez vagy ingatlanjog megszerzéséhez, a deviza átvétele iránti kérelemben meg kell jelölni az átutalás (adományozás) alapját. , adósság törlesztése kölcsönszerződés alapján stb.).

Ha a törvény értelmében a tranzakciót írásban kell teljesíteni, akkor amikor egy magánszemély az Orosz Föderációba átutalt devizát kap, a deviza átvételére vonatkozó kérelem mellett a vonatkozó dokumentumokat is be kell nyújtani.

13. Az Orosz Föderáció „A valutaszabályozásról és a valutaellenőrzésről” szóló törvénye 6. cikkének (6) bekezdése értelmében a belföldi illetőségű magánszemélyeknek joguk van korábban átutalt, importált vagy küldött devizát átutalni, exportálni és elküldeni az Orosz Föderációból. az Orosz Föderációba, a vámszabályok figyelembevételével a nyilatkozatban vagy más, a külföldi valuta Orosz Föderációba történő átutalását, behozatalát vagy átutalását igazoló dokumentumban meghatározott határokon belül.
____________________________________________________________________
A 2003. február 27-i N 28-FZ szövetségi törvény 2003. március 15-től megváltoztatta a készpénz deviza Orosz Föderációból történő kivitelére vonatkozó eljárást, amelyet az Orosz Föderáció „A valutaszabályozásról” szóló törvényének 6. és 8. cikke határoz meg. és valutaellenőrzés” 1992. október 9-i N 3615-1. - Megjegyzés: "KÓD".
____________________________________________________________________

A Nemzetközi Valutaalap Alapszabálya XXX. cikke (4) bekezdésének "d" pontja értelmében a belföldi illetőségű magánszemélynek joga van folyó kiadásaira mérsékelt összegű magánátutalásokat teljesíteni. Az ilyen átruházás nem kapcsolódhat üzleti tevékenység végrehajtásához, valamint befektetési tevékenységhez vagy ingatlanjogok megszerzéséhez. Az átutalás nem haladhatja meg a 2000 USA dollárt vagy ennek az összegnek megfelelő más devizát.

Az ilyen átutalással a belföldi illetőségű magánszemély az arra jogosult bankhoz f.0406007 igazolást nyújt be, amely a készpénz deviza külföldre exportálásának alapja. A meghatározott átutalást belföldi illetőségű magánszemély egy munkanapon belül legfeljebb egy alkalommal teheti meg felhatalmazott bankon keresztül (meghatalmazott bank fiókja).

14. Átutalások az Orosz Föderációból és deviza átvétele az Orosz Föderációban az 1.1.18. alpont, az 1.1.19. alpont első bekezdésében, az 1.1.21-1.1.24, 1.3.1, 1.3 alpontokban meghatározott célokra. 3 -1.3.5 és 1.3.8 -1.3.14 Az Oroszországi Bank 1996. április 24-i, 39. sz. „Az Orosz Föderációban végrehajtott bizonyos típusú devizaműveletek lebonyolításának eljárásáról, valamint bizonyos típusok elszámolásáról és jelentéstételéről” szóló 39. sz. devizaügyletek”, az Orosz Föderáció Igazságügyi Minisztériumában 1996. május 16-án bejegyzett, az Orosz Föderáció Igazságügyi Minisztériumában 1996. május 16-án bejegyzett, N 02-94 sz. N 1087 („Az Oroszországi Bank Értesítője” 1996. május 29-i N 24, 1997. szeptember 30-i N 63, 2001. október 24-i N 64) (a továbbiakban: Szabályzat) belföldi illetőségű személy végezheti magánszemélyek jogosult bankokon keresztül folyó devizaszámla nyitása nélkül.

E célból a belföldi illetőségű magánszemély dokumentumokat nyújt be a felhatalmazott banknak a Szabályzat 8.1. és 8.2. alpontja, valamint az Eljárás 2. és 3. pontja szerint, valamint az Orosz Föderációból történő deviza átutalása esetén az átutalást igazoló dokumentumot, deviza behozatala az Orosz Föderációba, készpénz deviza vásárlása az Orosz Föderáció belföldi devizapiacán, devizafelvétel az arra jogosult banknál nyitott devizaszámlájáról.

Az Orosz Föderációból a devizában rezidens magánszemélyek külföldi bankokban nyitott számláikra az Orosz Föderáció által meghatározott módon, és ezekről a számlákról az Orosz Föderációba történő átutalása a Szabályzat 1.1.25. alpontjában meghatározott módon történhet. felhatalmazott bankokon keresztül folyó valutaszámla nyitása nélkül.

E célból a belföldi illetőségű magánszemély a Szabályzat 8.3. alpontjában meghatározott kérelmet nyújt be az arra jogosult bankhoz; belföldi illetőségű magánszemély személyazonosító okmánya; deviza átutalásakor az Orosz Föderációból - az átutalást, a deviza behozatalát az Orosz Föderációba, a készpénz deviza vásárlását az Orosz Föderáció belföldi devizapiacán, a deviza külföldi pénznemből történő kivonását igazoló dokumentumot. hivatalos banknál nyitott devizaszámla; valamint a Bank of Russia 100-I. számú, 2001. augusztus 29-i, „Az Orosz Föderáción kívüli bankokban lévő rezidens magánszemélyek számláiról” című, 2001. augusztus 29-én kelt 3.2.3. alpontjában előírt dokumentum, amelyet az Orosz Föderáció Igazságügyi Minisztériuma nyilvántartásba vett. Szövetség 2001. szeptember 14-én, reg. N 2937 („Az Oroszországi Bank Értesítője”, 2001. szeptember 19., N 57-58) (a továbbiakban: Útmutató), ha a számla az Utasításoknak megfelelően van megnyitva.
(Módosított záradék, 2002. október 6-án lépett hatályba a Bank of Russia 2002. augusztus 20-i, N 1188-U számú végzésével

IV. Az engedélyezett bankhoz benyújtott dokumentumok elkészítésének eljárása. A dokumentumok megőrzési időszakai

15. A külföldön kiállított átutalások fogadására magánszemélyek által benyújtott meghatalmazásokat az előírt módon kell teljesíteni.

Az Orosz Föderáció területén kiadott meghatalmazást az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban állítják ki.

16. Az Eljárás 12. pontja szerint a jogosult bankhoz benyújtott dokumentumok másolatait az előírt módon hitelesíteni kell.

Az eljárásban meghatározott esetekben a felhatalmazott banknak be kell mutatni a vámhatóságok által kiállított okmányok eredeti példányait, amelyek igazolják, hogy egy magánszemély készpénzben deviza behozatalát igazolja, az F.0406007 számú, az Orosz Bank által megállapított módon kiállított igazolásokat, amelyek készpénz deviza exportjának alapja.

17. Az Eljárás szerint benyújtott dokumentumok orosz nyelvű fordítását az előírt módon hitelesíteni kell.

18. A magánszemély által az Eljárásban meghatározott esetekben felhatalmazott bankhoz benyújtott iratok az adott napi pénztárbizonylatok közé kerülnek.

..
____________________________________________________________________
A 18. bekezdés alkalmazására vonatkozó eljárást a Bank of Russia 1998. június 29-i N 143-T levele magyarázza.
____________________________________________________________________

19. A meghatalmazott bankhoz benyújtott dokumentumokat az átutalástól számított legalább 5 évig a bankban kell megőrizni.

A paragrafus 2002. október 6. óta hatályát vesztette – az Oroszországi Bank 2002. augusztus 20-i utasítása N 1188-U.

V. A devizaügyletek nyilvántartása és jelentése az arra jogosult bankokban

____________________________________________________________________
alapján az V. pont 1998. január 1-jén hatályát vesztette
Az Orosz Bank 1997. október 24-i, N 02-469 számú végzése. -
Lásd az előző kiadást.
____________________________________________________________________

VI. Valutatranzakciók elszámolásának megszervezése és ezen tranzakciók jelentéstétele az arra jogosult bankokban

23. Az arra jogosult bankok nyilvántartást vezetnek a belföldi illetőségű magánszemélyek által lebonyolított devizaügyletekről jelen eljárás III.

24. Az ezen eljárás III. szakaszában meghatározott, a rezidens magánszemélyek által végrehajtott devizaügyletekről szóló jelentések felhatalmazott bankok általi kialakítására, időzítésére és benyújtásának módját az Oroszországi Bank állapítja meg. 2002. október 6-tól e kiadás 25. pontjának minősül - az Oroszországi Bank 2002. augusztus 20-i utasítása, N 1188-U.
____________________________________________________________________

25. Az eljárás megsértéséért a felhatalmazott bankok az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)” szóló szövetségi törvény 74. cikke értelmében (módosított záradék, 2002. október 6-án hatályba léptetett: az Oroszországi Bank 2002. augusztus 20-i utasítása N 1188 -U.

első elnökhelyettes
Az Orosz Föderáció Központi Bankja
S.V. Aleksasenko

1. számú melléklet

____________________________________________________________________
Az 1. számú melléklet 1998. január 1-jén hatályát vesztette az alapján
. -
Lásd az előző kiadást.
____________________________________________________________________

A dokumentum felülvizsgálata figyelembevételével
változtatások és kiegészítések
jogilag készített
iroda "CODEKS"

Az Orosz Föderációból folyó devizaszámla megnyitása nélkül végrehajtott devizaátutalások eljárása (2002.08.20-i módosítással) (2004.06.18-án hatályos az Orosz Bank által keltezett utasítások alapján). 2004.06.15. N 1450-U)

A dokumentum neve:	Az Orosz Föderációból folyó devizaszámla megnyitása nélkül végrehajtott devizaátutalások eljárása (2002.08.20-i módosítással) (2004.06.18-án hatályos az Orosz Bank által keltezett utasítások alapján). 2004.06.15. N 1450-U)
Dokumentum szám:	508
Dokumentum típus:	Az Orosz Bank levele
Átvevő hatóság:	Oroszországi Bank
Állapot:	Inaktív
Közzétett:	Számvitel és adók N 6 - 1997 Üzlet és bankok, N 43, 1997 N 63, 09.30.97 Az Orosz Bank értesítője
Elfogadás dátuma:	1997. augusztus 27
Kezdő dátum:	1997. szeptember 30
Lejárati dátum:	2004. június 18
Felülvizsgálat dátuma:	2002. augusztus 20

A polgárok mindennapi életük során gyakran szembesülnek azzal, hogy pénzeszközöket külföldre kell átutalniuk. Más országok egyetemein tanuló gyermekeiknek a szülők, az országba dolgozni érkezők pedig rokonaiknak küldenek pénzt. Azonban nem minden állampolgár tudja, hogyan kell ezt a műveletet gyorsan, kényelmesen, és ami a legfontosabb - minimális jutalékkal elvégezni.

A külföldre történő pénzátutalás főbb módjai

Kétféleképpen lehet pénzt küldeni egy magánszemélynek bankon keresztül: bankszámla nyitásával és e művelet végrehajtása nélkül. Mindegyik módszernek megvannak a maga előnyei és hátrányai, ezért érdemes mindegyiket részletesebben megvizsgálni.

Pénz átutalása számláról számlára

Ez a módszer azon polgárok számára releváns, akik folyamatosan részt vesznek a pénzátutalások folyamatában. Ez a megközelítés azok számára is kényelmes, akik egyszeri, de meglehetősen nagy összegű átutalást szeretnének végrehajtani. Az ilyen típusú műveletek végrehajtásához a következőket kell tennie:

• Menjen el bármely bankba az útlevelével, és írjon ott egy kérelmet számlanyitáshoz;
• Aláírja a számlanyitási szerződést, és megkapja annak teljes részleteit.

A számlanyitást egy magánszemély számára az orosz bankok leggyakrabban ingyenesen vagy kis díj ellenében végzik. A számla határozatlan ideig érvényes, de ha 1 éven belül nem történik rajta tranzakció, akkor zárolásra kerül.

Ahhoz, hogy pénzt utaljon át egy számláról egy külföldön lévő magánszemély számlájára, el kell mennie a szolgáltató bank bármely fiókjába, és ki kell töltenie egy dokumentumot a pénzátutaláshoz. A következőket kell feltüntetni:

• a pénz feladójának és címzettjének számlaadatai;
• az átutalás összege;
• fizetési pénznem.

Sok polgár tévesen úgy véli, hogy amikor pénzt utal át számláról számlára, a bank értesíti az adószolgálatot a tranzakcióról, és a címzettnek várnia kell a Szövetségi Adószolgálat engedélyére, vagy díjat kell fizetnie az átutalásért. A pénzintézetek a valóságban csak a rendvédelmi szervek kérésére adnak ki információkat ügyfeleik számláiról.

A külföldi pénzeszközök magánszemély számlájára történő átutalásának előnyei között szerepel a következő szempont:

• Az ilyen műveletekért fizetendő jutalék minimális;
• Egy személyes fiók többször is felhasználható anélkül, hogy a karbantartásáért fizetni kellene;
• Az átutalást a címzett ATM-nél veheti fel a kártyájáról, ha az a számlához kapcsolódik;
• A feladó pénzeszközöket utalhat át a címzett betétszámlájára, és ezáltal mentesíti őt a készpénzfelvételi jutalék fizetése alól.

Pénzátutalások számlanyitás nélkül

Ha egy állampolgárnak egyszerre kis összeget kell küldenie, akkor a legjobb, ha valamelyik pénzátutalási rendszert használja. Külföldre küldhet pénzt az Unistream, Anelik, Western Union, Contact segítségével, amelyek pénzügyi vállalatok által felügyelt speciális mechanizmusok. Utóbbiak különböző országok bankjaival kötnek megállapodásokat, amelyek közvetítőként működnek a pénzeszközök átutalása során.

A külföldi pénzátutaláshoz megfelelő rendszer kiválasztásakor két dologra kell figyelni:

• a rendszer jelenléte a címzett lakóhelye szerinti országban;
• az átutalási jutalék összege.

Minden létező módszer ugyanúgy működik, ezért nincs értelme többet fizetni.

A pénzeszközök külföldre történő átutalásához az egyénnek útlevéllel kell felkeresnie bármely olyan bankot, amely a választott rendszerrel működik, és ki kell töltenie a pénzátutalási kérelmet, és meg kell adnia teljes nevét. címzett, ország, lakóhely szerinti város és az alapok összege. A bank egy egyedi kódot közöl a feladóval, amelyet át kell adnia a címzettnek. Utóbbi ezen keresztül tudja majd kivenni a pénzt.

A pénzeszközök átutalása egy állampolgárnak számlanyitás nélkül többe fog kerülni, de azonnal megtörténik, és egyszerűbb módon kerül feldolgozásra.

A pénzátutalások jogszabályi szabályozása

Annak ellenére, hogy a bankok titokban tartják a pénzátutalások részleteit, a 600 000 rubelt meghaladó összegek mozgását a pénzügyi monitoring szolgálat figyeli. Ennek egyetlen célja van: a külföldi pénzmosás és más csalárd tranzakciók megállítása. Ezt a kérdést a 115-ös szövetségi törvény részletesen tárgyalja. Leggyakrabban a feladó kénytelen lesz kitölteni egy speciális dokumentumot, amely felfedi ennek a lenyűgöző pénzösszegnek az eredetét.

Magukat az átutalásokat a 161. számú szövetségi törvény szabályozza, amely kimondja:

• a nemzetközi rendszer működésének fő szempontjai, amely lehetővé teszi a bankok számára, hogy pénzeszközöket utaljanak át a számlákról az állampolgárok számláira;
• a pénzátutalási rendszereken keresztül történő pénzátutalások alapvető kérdései.

Az Orosz Föderáció Központi Bankjának a magánszemélyek külföldi átutalásairól szóló 1412. számú irányelve előírja, hogy az átutalás maximális összege egy napon belül nem haladhatja meg az 5000 USD-t.

Még a külföldre történő pénzküldés minden bonyodalmának ismeretében is érdemes figyelembe venni a következő ajánlásokat, hogy ne kerüljön nehéz helyzetbe, és ne merüljenek fel többletköltségek a jutalékok kifizetésével kapcsolatban:

• Jobb nagy összegeket számlára utalni, kis összegeket pedig pénzátutalási rendszereken keresztül;
• A számlanyitás nélküli pénzátutalási mechanizmusok közül jobb a legolcsóbb rendszert választani, mivel a magas jutalékokat nem a pénzátutalások megbízhatósága és sebessége határozza meg, hanem a pénzügyi vállalat hírneve. Például a nemzetközi pénzátutalások legdrágább rendszere a Western Union;
• Bankszámlanyitáskor a címzettnek előre meg kell kérdeznie, hogy a jutalék hány százaléka jár a kapott pénz felvételéért.

Így a pénzeszközök külföldre utalása magánszemély részére speciális rendszereken vagy bankszámlákon keresztül valósítható meg. Ugyanakkor az első és a második esetben sem kérhet engedélyt az adószolgálattól a tranzakciók lebonyolítására. A pénzátutalási mód megválasztását valójában csak az átutalandó összeg és a tranzakció költsége határozza meg.