Magánszemélyek számlanyitásának banki szabályai. Ügyfélszámlák nyitásának, vezetésének és lezárásának eljárása. Költség és nyitva tartás a különböző intézményekben

2006. november 25-én lépett hatályba az Oroszországi Bank új, 2006. szeptember 14-én kelt 28-I számú „A bankszámlák, betétszámlák nyitásáról és lezárásáról” című Utasítása, amely hatályát kiterjeszti a keretben nyitott számlákra. megkötött bankszámlaszerződések , hozzájárulás (betét).

M.N. Drakina, IMPEXBANK OJSC, Orlovsky fiók, jogi osztály vezetője
O.V. Korotchenkova, OJSC "IMPEXBANK", Orlovsky fióktelep, fő jogi tanácsadó

2006. szeptember 14-én kelt, 28-I számú „A bankszámla nyitásáról és lezárásáról, a betétszámlákról” szóló utasítás hatálybalépésének napjától 1 (a továbbiakban: Útmutató) érvénytelennek nyilvánítja az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2003. június 21-én kelt 1297-U számú irányelvét, amely meghatározta a bankkártya kibocsátásának eljárását. Ezenkívül 2006. november 26-án hatályba lépett az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2006. november 7-i 1743-U számú irányelve. 2 , amely megsemmisítette különösen a Szovjetunió Állami Bankjának 1986. október 30-i 28. számú, „A Szovjetunió Állami Bankja intézményeiben nyitott elszámolási, folyó és költségvetési számlákról” című utasítását (a továbbiakban: a Szovjetunió Állami Bankjának utasítása). 28. sz. Szovjetunió Állami Bankja), valamint az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2004. január 30-i 15-T. számú „A hitelintézetek bankszámláinak megnyitásáról” szóló utasítása.

Így új eljárást vezettek be a bankok számára az ügyfelekkel való számlanyitás során.

Rögtön megjegyzendő, hogy a bankok az Utasítás hatálybalépésétől számított négy hónapos határidőt kapnak a rendelkezéseket tartalmazó belső szabályzat kidolgozására és elfogadására:

• a számlanyitás és -zárás eljárásáról;
• az iratok elfogadásának és a bankkártya kiállításának rendje;
• az ügyféladatok frissítésének gyakorisága,

valamint a számlanyitásra és -zárásra vonatkozó egyéb rendelkezések. A számlák típusai

Az új utasítás előírja, hogy a bankszámlákat és a betétszámlákat az Orosz Föderáció pénznemében és külföldi pénznemben kell nyitni, valamint megnevezi azokat a jogalanyokat, amelyekre vonatkozik a számlanyitási és -zárási eljárásra.

Így az utasítás megállapítja a bankszámlák, az ügyfelek rubelben és külföldi pénznemben történő betétszámláinak nyitására és lezárására vonatkozó eljárást jogi személyek, magánszemélyek, egyéni vállalkozók, magángyakorlatot folytató magánszemélyek számára, az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően. ügyvédek, közjegyzők stb.), hitelintézetek és fióktelepeik, vagyonkezelők, valamint bíróságok, végrehajtói szolgálati egységek és rendvédelmi szervek.

Nem vonatkozik azonban a bankszámla- vagy betétszerződéstől eltérő alapon nyitott számlanyitásra és -zárásra.

A Szovjetunió Állami Bankjának korábban hatályos 28. számú Utasításához képest az új Utasítás pontosabban meghatározza a bank által nyitható számlatípusokat, és meghatározza a megfelelő számlanyitáshoz szükséges dokumentumok listáját.

Az utasítás különösen azt határozza meg, hogy folyószámlát kell nyitni jogi személyek, azok különálló részlegei, valamint egyéni vállalkozók és magánszemélyek részére. Ezen személyek számára a folyószámla nyitásának célja a vállalkozási tevékenységgel vagy a magánpraxissal kapcsolatos elszámolások lebonyolítása. A magánszemélyek számára folyószámlákat nyitnak nem üzleti tevékenységhez kapcsolódó kifizetések teljesítésére; levelező számlák és alszámlák - a hitelintézetek és fiókjaik; vagyonkezelői számlák - a vagyonkezelőnek a vagyonkezelői tevékenységgel kapcsolatos elszámolásokért; speciális bankszámlák - jogi személyeknek és magánszemélyeknek az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott esetekben és módon az általa előírt megfelelő típusú tranzakciók végrehajtására; letéti számlák - bíróságokhoz, a végrehajtói szolgálat részlegeihez, bűnüldöző szervekhez, közjegyzőkhöz az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott esetekben ideiglenes selejtezésre kapott pénzeszközök jóváírására.

A Szovjetunió Állami Bankjának korábban hatályos 28. számú utasítása tartalmazta az elszámolási alszámla fogalmát, amelyet a vállalkozások a részlegeik - fióktelepeik, üzleteik, raktáraik stb. - helyén nyithattak meg. Az új Útmutató nem rendelkezik ilyen számlanyitás lehetőségéről.

Meg kell jegyezni, hogy a Szovjetunió Állami Bankjának 28. számú utasítása (3.2.1. és 3.2.3. alpontok) egy ideiglenes számla nyitását is előírta a részvénytársaság alapítói számára az alapítók és személyek kezdeti hozzájárulásának jóváírására. a részvényjegyzésben részt vevő, valamint a korlátolt felelősségű társaságok résztvevői számára a társaság bejegyzése előtti befizetéseik jóváírására vonatkozóan megállapította a számlanyitáshoz szükséges okmányok jegyzékét, valamint a nyitás és lezárás rendjét.

Az új Útmutató nem tartalmaz rendelkezéseket az újonnan alapított jogi személy ideiglenes vagy megtakarítási számla nyitására vonatkozóan, azonban az Oroszországi Bank 2002. december 5-i 205-P számú, „A számvitel vezetésének szabályairól” szóló rendelet 1.16. az Orosz Föderáció területén található hitelintézetekben” a hitelintézeteknek jogukban áll megtakarítási számlákat nyitni jogi személyek és magánszemélyek (ügyfelek) számára meghatározott időtartamra ugyanazon a mérlegszámlán, amelyen a folyószámlát állítólag meg kell nyitni a pénzeszközök jóváírására. A megtakarítási számlákról nem szabad pénzt elkölteni. A megtakarítási számlák pénzeszközei a futamidő lejártakor az ügyfelek elszámolási (folyó)számlájára kerülnek átutalásra a megállapított eljárás szerint.

Számlanyitási eljárás

A bankszámla vagy betétszámla nyitásának alapja a megfelelő megállapodás megkötése és az összes megállapított okmány benyújtása. A Szovjetunió Állami Bankjának korábban hatályos 28. számú utasítása szerint a számlanyitási kérelemre a bank meghatalmazott tisztviselőjének engedélyével számlát nyitottak.

Az ügyféltől a számlanyitás megtagadható, ha az ügyfél azonosításához szükséges adatokat megerősítő dokumentumokat nem szolgáltatnak, vagy hamis adatokat közölnek, valamint egyéb, jogszabályban meghatározott esetekben. A banki tisztviselők számlanyitáskor azonosítják az ügyfelet, és azt is ellenőrzik, hogy az ügyfél cselekvőképes-e (cselekvőképessége).

Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2004. augusztus 19-i 262-P „Az ügyfelek és a kedvezményezettek hitelintézetek általi azonosításáról szóló rendelete” határozza meg a hitelintézetek által a szolgáltatásban álló személyek (ügyfelek) és kedvezményezettek azonosítására vonatkozó követelményeket. a kedvezményezettek a bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozásának megakadályozása érdekében."

A bank köteles nemcsak ügyfelét, azaz a szolgáltatást igénybe vevő, banki műveleteket és egyéb tranzakciókat végző személyt azonosítani, hanem a kedvezményezettet, azaz azt a személyt is köteles azonosítani, akinek érdekében az ügyfél eljár, így különösen megbízási szerződés, megbízási szerződés, jutalék és vagyonkezelés alapján, banki műveletek és egyéb tranzakciók során.

A banknak ki kell dolgoznia és a vezető által jóvá kell hagynia egy programot az ügyfelek azonosítására, a kedvezményezettek azonosítására és azonosítására. Az azonosítási programnak tartalmaznia kell az ügyfelek azonosítására, a kedvezményezettek azonosítására és azonosítására vonatkozó eljárást, beleértve a bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosás) vagy a terrorizmus finanszírozása céljából ügyleteket végrehajtó ügyfél kockázati fokának (szintjének) felmérésére vonatkozó eljárást, valamint annak alapját. az ilyen kockázatok felmérésére. Az azonosítási program biztosítja az ügyfélről, tevékenységéről, az ügyfél által a bankon keresztül végrehajtott tranzakcióiról stb. vonatkozó információk gyűjtését és rögzítését, valamint a kedvezményezettre vonatkozó információk megállapítását és gyűjtését.

Az azonosítási követelmény akkor tekinthető teljesítettnek, ha a bank a vonatkozó dokumentumok és információk alapján meg tudja erősíteni, hogy az adott körülmények között ésszerű és hozzáférhető intézkedéseket tettek a kedvezményezettek azonosítására és azonosítására.

A hitelintézet az ügyfél azonosítása, a kedvezményezett megállapítása és azonosítása érdekében a fent meghatározott információkat és dokumentumokat, valamint a banki műveletek és egyéb tranzakciók alapjául szolgáló dokumentumokat, valamint egyéb szükséges információkat, dokumentumokat gyűjt.

A bankszámla, betétszámla nyitásakor a banktisztviselőnek nemcsak az ügyfelet (kedvezményezettet) kell azonosítania, ellenőriznie kell az ügyfél cselekvőképességét (cselekvőképességét), hanem azt is meg kell állapítania, hogy a számlanyitást kérelmező személy eljár-e saját nevében vagy megbízásából és egy másik személy nevében, aki ügyfél lesz.

Ha a számlanyitást kérelmező az ügyfél képviselője, a banki tisztviselők kötelesek megállapítani az ügyfél képviselőjének személyazonosságát, valamint beszerezni a megfelelő felhatalmazást igazoló dokumentumokat.

Az Utasítások egyik újítása az kézzel írott aláírás analógjának használata a bankkal kapcsolatba lépő személyek személyazonosságának megállapítása során.Így az első vagy második aláírási joggal felruházott személyek, valamint a számlán lévő pénzeszközök kezelésére jogosult személyek személyazonosságának megállapítása során a banki tisztviselők használhatják a fent említett személyek saját kezű aláírásának analógját, kódokat, jelszavakat. és egyéb eszközök, amelyek megerősítik ezen erők jelenlétét.

Az Utasítás jelen rendelkezése megfelel az Art. (2) bekezdésében foglaltaknak. 160. és az Art. (3) bekezdése. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve (a továbbiakban: az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve) 847. cikke, amely lehetővé teszi magának az aláírásnak és analógjainak a használatát tranzakciók során. 2. pontja Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 160. cikke a kézzel írott aláírás analógjai közé sorolja az aláírás fakszimile reprodukálását az elektronikus digitális aláírás vagy a kézzel írott aláírás más analógja mechanikus vagy más módon történő másolásával.

Az utasítás arra kötelezi a bankokat, hogy a bank által azonosított vagy a személyazonosságát megállapítandó személy személyazonosságát igazoló okmányok másolatával rendelkezzenek bankszámla- vagy betétszámlanyitáskor, a bank által megállapított adatokat bankszámlanyitáskor dokumentálják, valamint a bankszámla nyitásakor a bank által megállapított információkat rendszeresen frissítsék. ügyfelek és kedvezményezettek.

A bankszámla nyitásához szükséges dokumentumok

A korábban hatályos szabályozáshoz képest az új Utasítás részletes követelményeket tartalmaz a regisztrációs eljárásra és a bankszámlanyitáshoz benyújtott dokumentumok listájára vonatkozóan.

Először is bankszámlát, betétszámlát nyitni az eredeti dokumentumokat vagy azok másolatait benyújtják a banknak törvényben előírt módon hitelesített, azaz közjegyző által hitelesített vagy az okiratot kiállító hatóság által hitelesített.

Az utasítások lehetőséget adnak arra, hogy a bank más módszereket is alkalmazzon a dokumentumok másolatának elkészítéséhez. Így jogi személyek esetében lehetőség van az iratmásolat készítésére és hitelesítésére az ügyfél által, míg a bank megállapítja a másolatok eredeti okmányokkal való megfelelését, ellenőrzi a másolatot hitelesítő személy aláírásának meglétét bennük. az okmány vezetéknevét, keresztnevét, családnevét és beosztását, valamint az ügyfél pecsétjét. Ezt követően az ügyfél által készített okmánymásolaton a banktisztviselő az „eredetivel igazolt” feliratot helyezi el, és aláírásával látja el vezetéknevét, utónevét, családnevét és beosztását, valamint a bank nevének lenyomatát. a bank igazgatási aktusával erre a célra megállapított pecsét vagy bélyegző.

Ezenkívül a banki tisztviselő önállóan másolatot készíthet és hitelesíthet az ügyfél által benyújtott dokumentumokról, az okmány másolatán a „Példány helyes” felirattal, valamint a vezeték-, utónév, családnév (ha van ilyen) aláírásával. és pozícióját, valamint a banknak a bank igazgatási aktusával e célra megállapított pecsétjét vagy pecsétjét.

Másodszor, az utasítás különleges utasításokat tartalmaz az idegen nyelven benyújtott dokumentumokra vonatkozóan - az idegen nyelven elkészített dokumentumokhoz csatolni kell az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott módon hitelesített orosz nyelvű fordítást. Az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt esetekben a bankszámla vagy betétszámla nyitásakor benyújtott dokumentumokat legalizálni kell.

Jelenleg a dokumentumok legalizálására az alábbi eljárás van érvényben.

A külföldről küldött (importált) dokumentumokat az Orosz Föderáció külföldi nagykövetségén (konzulátusán) vagy egy külföldi állam Orosz Föderációban található nagykövetségén (konzulátusán) kell legalizálni. A dokumentumok legalizálása nem szükséges, ha ezeket a dokumentumokat a következő területen állították ki:

– a külföldi közokiratok legalizálási követelményének eltörléséről szóló 1961. évi hágai egyezmény részes államai (egy külföldi állam illetékes hatósága által elhelyezett apostillel); – A polgári, családi és büntetőügyekben való jogsegélyről és jogviszonyokról szóló 1993. évi egyezmény részes államai; — azon államok, amelyekkel az Orosz Föderáció polgári, családi és büntetőügyekben jogsegélyről és jogviszonyokról szóló megállapodást kötött.

Az idegen nyelven készült dokumentumokat orosz nyelvű fordítással kell benyújtani. A fordító aláírásának hitelességét közjegyző hitelesíti.

Harmadszor, az ügyfél a bankszámla vagy betétszámla nyitásakor köteles minden megbízható információt tartalmazó dokumentumot benyújtani, amely a megfelelő számla nyitásához szükséges a fejezet szerint. 3-6 Utasítások. Mint már említettük, az ügyfél azonosításához szükséges adatokat igazoló dokumentumok benyújtásának elmulasztása, vagy hamis adatok megadása a bankszámla- vagy betétszámlanyitás megtagadására szolgálhat.

Megjegyzendő, hogy az Útmutatóban felsorolt ​​dokumentumok listája nem kimerítő, mivel az 1.12 pont hangsúlyozza, hogy az ügyfél köteles más dokumentumokat benyújtani olyan esetekben, amikor az Orosz Föderáció jogszabályai bankszámla vagy letéti számla nyitását írják elő. az Útmutatóban nem meghatározott dokumentumok jelenléte miatt lehet.

Ellentétben a Szovjetunió Állami Bankjának korábban hatályos 28. számú, a számlanyitási kérelem kötelező végrehajtásáról szóló utasításának előírásaival, az új utasítás nem tartalmaz ilyen rendelkezést. Az Útmutató szerint a számla a nyitott számlák nyilvántartásába történő bejegyzés pillanatától nyit. A banknak a számlanyitásról legkésőbb a szerződés megkötését követő munkanapon kell bejegyzést tennie.

Kártya aláírás-mintával és pecsétlenyomatokkal

A számlanyitáshoz benyújtandó egyik kötelező dokumentum egy aláírásmintával és pecsétlenyomatokkal ellátott kártya. Ma már magánszemélyek is kiállítanak egy aláírás-mintával és pecsétlenyomattal ellátott kártyát folyószámla- és betétszámla nyitásakor.

Az új utasítás érvénytelenítette az Oroszországi Bank 2003. június 21-i 1297-U számú, „Az aláírásmintákkal és pecsétlenyomatokkal ellátott kártya kiállításának eljárásáról” szóló irányelvét és a Bank of Russia 2004. március 25-i 1403-U számú irányelvét. „A Bank of Russia 2003. június 21-i 1297-U sz. „Az aláírásmintával és pecsétlenyomatokkal ellátott kártya kiállításának eljárásáról” szóló irányelvének módosításáról.

Az Utasítás ugyanakkor rendelkezett arról, hogy a bankhoz 2006. november 25. előtt, azaz az Utasítás hatálybalépése előtt benyújtott kártyák újbóli kibocsátása nem szükséges.

Az új Utasítás a korábbi követelményekkel együtt általában megtartotta az aláírás-mintákkal és pecsétlenyomatokkal ellátott kártya formáját (a 0401026-os nyomtatványt az Összoroszországi Vezetési Dokumentációs Osztályozó OK 011-93 OKUD szerint használják), a kisebb változtatások kivételével. A „Számlatulajdonos rövid neve” mező „Számlatulajdonos rövid neve” mezőre, az „Átmenetileg aláírási joggal rendelkező személyek megbízatása” mező „Megbízatási idő” mezőre, a „Beosztás” mezőre változott. megszűnt.

Az utolsó mező kizárása véleményünk szerint teljesen helyénvaló, mivel egyrészt az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2002.10.03-i 2-P „A készpénz nélküli fizetésekről az Orosz Föderációban” című rendelete sem. , sem az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2003.04.01-i 222-P számú, „Az Orosz Föderációban a magánszemélyek készpénz nélküli fizetésének eljárásáról” szóló rendelete nem állapítja meg, hogy a fizetés teljesítéséhez felhatalmazást kapjon. a személyeknek jelezniük kell pozíciójukat; másodszor, a meghatalmazott beosztásának megváltozása, valamint a meghatalmazott alkalmazott más munkakörbe való áthelyezése esetén megszűnik a kártya aláírásmintával és pecsétlenyomattal való cseréje.

Szintén megmarad az a rendelkezés, hogy a kártyát író- vagy elektronikus számítógéppel, fekete betűtípussal vagy fekete, kék vagy lila pasztával (tintával) ellátott tollal kell kitölteni. A kártya aláírásmintával és pecsétlenyomattal való kitöltésének jelzett megközelítése hasonló az Orosz Föderáció Központi Bankja 2002. október 3-i 2. számú szabályzatának 2.8. pontjában előírt fizetési dokumentumok kitöltési eljárásához. P „A készpénz nélküli fizetésekről az Orosz Föderációban” és alcikkely. 1.1.9. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2003. április 1-i 222-P sz. „Az Orosz Föderációban a magánszemélyek készpénz nélküli fizetésének eljárásáról” szóló szabályzata.

A korábban érvényes általános szabály szerint a kártyanyomtatványokat az ügyfelek és a bank önállóan is előállíthatja. A bank a munkavégzéshez szükséges kártya példányszámot is elkészíti.

Az új Útmutató kiegészítette az igazolványmásolatok hitelesítésére jogosultak listáját. Ezek a másolatok jelenleg mind a bank főkönyvelőjének vagy helyettesének, mind a banki igazgatási aktus által kártyakibocsátásra feljogosított banki alkalmazottnak aláírásával hitelesíthetők, de csak abban az esetben, ha az aláírás-mintával és pecsétlenyomatokkal ellátott kártyát a hitelintézet (fiók) vagy az Oroszországi Bank elszámolási hálózatának alosztálya meghatalmazott alkalmazottjának jelenléte.

Meg kell jegyezni, hogy sem az új utasítás, sem az Oroszországi Bank 2003. június 21-i, korábban hatályos 1297-U számú irányelve nem teszi lehetővé ennek a kialakításnak az alkalmazását olyan esetekben, amikor az ügyfél aláírásmintával és pecséttel ellátott közjegyzői igazolványt mutat be. benyomás. Egyes szerzők javasolják a bankkártya-kibocsátási eljárás módosítását, valamint a hitelintézet (fióktelep) felhatalmazott munkatársa számára a szükséges számú kártyapéldány aláírás-mintával és pecsétlenyomattal való hitelesítésének jogát, mind a mintával ellátott kártyák esetében. jelenlétében kiadott aláírások és pecsétlenyomatok, valamint aláírásmintával és pecsétlenyomatokkal ellátott közjegyzői igazolványok 3 .

Az Utasítások egyik újítása az interlineáris utasítások használata a kártyamezők fordításához az Orosz Föderáció népeinek nyelvén, valamint idegen nyelveken kártya készítésekor.

Tetszőleges számú sor megengedett nemcsak a „Számlatulajdonos”, „Vezetéknév, keresztnév, apanév” és „Aláírási minta” mezőkben, figyelembe véve az első vagy második aláírás jogával rendelkező személyek számát, hanem a „Bankszámlaszám” mezőben is.

A „Számlatulajdonos” mező kitöltése megváltozott:

- jogi személy részére történő számlanyitás esetén a fióktelep, képviselet által tranzakciók lebonyolítására, különösen először a jogi személy létesítő okiratainak megfelelő teljes nevét, majd vessző után - a teljes az elkülönült divízió megnevezése a jogi személy által jóváhagyott, a különálló divízióról szóló szabályzat szerint (a korábban érvényes eljárás szerint jogi személy külön divíziójának megnevezése került feltüntetésre);
- ügyfél - törvényben meghatározott eljárás szerint magánpraxist folytató magánszemély (ügyvéd, közjegyző stb.), feltünteti teljes vezetéknevét, utónevét, apanevét (ha van), születési idejét, személyazonosító okmány adatait , és jelzi a tevékenység típusát is.

Az utasítás új szabályt vezetett be a bankkártya mezőinek módosítására. Ilyen változtatásokat az ügyfél kérésére vagy a bank önállóan is végrehajthat. Az ügyfél írásbeli kérésére a banknak jogában áll a „Hely (lakóhely)”, „tel. sz.", a bank meghatalmazottja által az előírt módon kiállított kártya "Működési ideje". Azok az esetek, amikor a „Hely (lakóhely)”, „tel. A kártya számát a bank határozza meg a banki szabályzatban.

A banknak joga van önállóan módosítani a „Bankszámlaszám” és a „Bankjel” mezőket abban az esetben, ha az ügyfél számlaszámának változása az Orosz Föderáció jogszabályainak követelményei miatt következik be. A kártya megadott mezőinek módosításának menetét a bank önállóan határozza meg a banki szabályzatban. Változáskor a szöveget az arra jogosult személy vékony vonallal áthúzza, hogy az áthúzottak olvashatóak legyenek.

Külön figyelmet érdemelnek a bankkártyán történő aláírásra vonatkozó rendelkezések.

1. Az ügyfél képviselője vagy a számlán lévő pénzeszközök kezelésére jogosult személy, valamint az első vagy második aláírásra jogosult személyek saját kezű aláírásának analógiájának használatát engedélyezve az Utasítás ezt a szabályt nem alkalmazza bankkártyára. .

Az Orosz Föderáció Központi Bankjának korábban hatályos, 2003. június 21-i 1297-U számú „Az aláírásmintával és pecsétnyomattal ellátott kártya kiállításának eljárásáról” szóló irányelve alapján az utasítás megtiltja az ilyen analógok használatát. kézírásos aláírást fakszimile aláírásként. A tilalom meglehetősen indokolt, mivel hamis fizetési megbízással történő pénzleírás esetén rendkívül nehéz lesz szükség esetén kézírási vagy műszaki-bírósági vizsgálatot végezni.

2. Az utasítás hatálybalépése előtt az első aláírás joga az ügyfél - a számlanyitást végző jogi személy - vezetőjét, valamint egyéb szervezeti, adminisztratív és gazdasági funkciót betöltő, a számlanyitással megbízott személyeket illette meg. a jogi személy írásbeli végzése (megbízása) vagy a megfelelő meghatalmazás alapján. Most az ügyvezető mellett más személyek is megkaphatják az első aláírás jogát, függetlenül a betöltött funkciótól, kivéve a második aláírási joggal felruházott személyeket.

Új alanyokkal bővült az első aláírási joggal rendelkezők köre. Az első aláírás joga az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt esetekben és módon átruházható az ügyvezető szervezet vezetőjére, irányító szervezetére vagy egyedüli végrehajtó szervére. E változásokkal kapcsolatban a kártya „Ügyfél aláírása” rovatában a vezető, illetve a kezelő szervezet vezetőjének aláírása, ill.

A második aláírás joga főszabály szerint az ügyfél - jogi személy és (vagy) számviteli nyilvántartás vezetésére jogosult személyek - vezető könyvelőjét illeti meg, a jogi személy vezetőjének közigazgatási aktusa alapján.

Érdekes kitétel található az Útmutatóban a második aláírás jogával rendelkező harmadik felekre vonatkozóan. Az Utasítás szerint harmadik személynek az ügyfél - jogi személy - vezetőjének adminisztratív aktusa alapján adható meg a második aláírás joga, de csak abban az esetben, ha a könyvelést az általa megállapított módon átruházták rájuk. az Orosz Föderáció jogszabályai.

Ha az ügyfél - jogi személy - vezetője személyesen vezet könyvelést, akkor a vezető saját kezű aláírása kerül a kártyára, és a „Második aláírás” mezőbe kerül bejegyzésre, hogy a második aláírásra jogosult személy nincs jelen. a korábban beírt „a könyvelő nem áll állományban.” feltéve.

Újítás az Utasításban, hogy az „Ügyfél aláírása” mező kitöltésekor fel kell tüntetni a meghatalmazás számát és keltét, abban az esetben, ha az ügyfél meghatalmazás alapján eljáró képviselője meghatalmazást nyit meg. számla, felveszi a kapcsolatot a bankkal.

Az első vagy második aláírásra jogosultak aláírásának hitelesítési rendje általában nem változott: ezen személyek aláírásának valódiságát közjegyző vagy a bank meghatalmazottja igazolhatja.

Az utasítások számos új szabályt tartalmaznak a bankkártya bélyegzésére vonatkozóan:

— a „Plombnyomat mintája” mezőnek lehetőséget kell biztosítania legalább 45 mm átmérőjű pecsétlenyomat rögzítésére anélkül, hogy e mező határait túllépné; — a hitelintézet vagy a csődgondnok (felszámoló) ideiglenes ügyintézésének bélyegzője a bankkártyára kerül; — ha egy külföldi állam jogszabályai nem írnak elő pecséttartási kötelezettséget, az ezen állam területén létrehozott jogi személynek joga van arra, hogy ne helyezzen el pecsétlenyomatot, a „Bélyeglenyomat-minta” rovatban feltüntetve, hogy nincs pecsét.

Az utasítás módosítja és kiegészíti a bankkártya cseréjének okainak listáját. Így az ügyfél a következő esetekben mutat be új kártyát:

— legalább egy aláírás cseréje vagy kiegészítése; — a plomba cseréje (elvesztése); - a kártyán feltüntetett személy vezetéknevének, keresztnevének, családnevének megváltoztatása; — az ügyfél azonosítását lehetővé tevő adatok változása (jogi személy nevének, szervezeti és jogi formájának változása, de nincs utalás a jogi személy telephelyének változására – a szerzők megjegyzése); - az ügyfél vezető testületei hatáskörének idő előtti megszüntetése vagy felfüggesztése az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban.

Az utasítások határozzák meg a kártya érvényességi idejét - a kártya a bankszámlaszerződés felmondásáig, a betétszámla lezárásáig, vagy új kártyára történő kiváltásáig érvényes.

Bankszámla lezárás, betétszámla

A bankszámla vagy betétszámla lezárásának alapja a bankszámlaszerződés vagy betétszámla megszűnése.

A Szovjetunió Állami Bankjának 28. számú utasításától eltérően az új utasítás nem sorolja fel a számla lezárásának konkrét eseteit (a számlatulajdonos kérésére, a szervezetet létrehozó szerv döntése alapján, felszámolás során), korlátozva magát egyetlen ok miatt - bankszámlaszerződés vagy betétszerződés felmondása. Ez a rendelkezés érthető, hiszen jelenleg a hatályos jogszabályok kellően részletesen leírják a kötelezettségek megszűnésének eseteit és feltételeit, beleértve a fent említett szerződéseket is. Ebben a tekintetben ebben a helyzetben mind az általános rendelkezéseket (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 26. fejezete „A kötelezettségek megszűnése”), mind az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének különleges normáit kell vezérelni, amelyek alapot adnak. bankszámlaszerződés vagy betéti szerződés felmondása miatt (835., 840., 859. cikk) .

A bankszámlaszerződés megszűnését követően az alábbi jogkövetkezmények következnek be:

- az ügyfél számláján nem hajtanak végre bejövő és kimenő tranzakciókat; — az ügyfél által átvett pénzeszközök visszakerülnek a feladóhoz; - az ügyfél megfelelő írásos kérelmének kézhezvételétől számított hét nap lejárta előtt a számlán lévő pénzeszközök egyenlegét az ügyfél részére kiállítják, vagy utasítására banki fizetési megbízással utalják át (az Utasítás meghatározott normája megfelel az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 859. cikkének 3. szakasza); — az ügyfél köteles átadni a banknak a fel nem használt készpénzcsekk-könyveket a fennmaradó fel nem használt készpénzcsekkekkel és ellenlapokkal az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott módon.

A bankszámla lezárása a megfelelő bankszámla lezárásáról a Nyitott Számlanyilvántartásba történő bejegyzéssel történik, hacsak a Bank jogszabályai eltérően nem rendelkeznek, legkésőbb a vonatkozó szerződés megszűnésének napját követő munkanapon. Orosz Föderáció.

Az Utasítás továbbá hangsúlyozza, hogy a ki nem fejezett elszámolási bizonylatok jelenléte nem akadályozza meg a bankszámlaszerződés felmondását és a bankszámla kizárását a nyitott számlanyilvántartásból.

A betétszámla kizárását a nyitott számlanyilvántartásból a bank azon a napon hajtja végre, amikor a betétszámlán nulla egyenleg jelenik meg, ha a betéti szerződés másként nem rendelkezik.

Jogi ügy

Az utasítás előírja, hogy minden nyitott bankszámlára vagy ügyfélbetéti számlára a banknak jogi ügyet kell létrehoznia. Ha egy ügyfélnek több számlája van egy banknál, akkor ezeken a számlákon egy jogi ügyet lehet létrehozni. A jogi aktának tartalmaznia kell az ügyfél által a számlanyitáskor benyújtott dokumentumokat; a bank és az ügyfél közötti számlanyitási, -vezetési és -zárási kapcsolatot meghatározó megállapodások minden módosítással és kiegészítéssel; az adóhatóságnak bankszámlanyitásról (lezárásról) üzenetet küldő bankkal kapcsolatos dokumentumok; lejárt kártyák; a bank és az ügyfél közötti levelezés és egyéb dokumentumok.

A bank köteles olyan szabályokat kialakítani, amelyek kizárják az ügyfelek jogi aktáihoz való illetéktelen hozzáférést.

A bankszámlanyitásra és -zárásra vonatkozó új rendelkezések tehát kétségtelenül hozzájárulnak a bankok és ügyfeleik közötti hatékony interakcióhoz, különösen azért, mert a bankoknak maguknak kell elvégezniük a számlanyitási és -zárási szabályok szabályozását. 1 Az Orosz Bank értesítője. 2006. 57. sz.

2 Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2006. november 7-i 1743-U számú irányelve „A Szovjetunió Állami Bankja egyes jogi aktusainak az Orosz Föderáció területén történő alkalmazásának mellőzéséről és egyes törvények egyszerűsítéséről az Orosz Banktól.”

3 Az Orosz Föderáció Központi Bankja 2003. június 21-i, 1297-U sz. „Az aláírásmintákkal és pecsétlenyomatokkal ellátott kártya kiállításának eljárásáról” szóló irányelvének cikkenkénti kommentárja // szerkesztette: Golubev S.A. Jogi munka hitelintézetben. 2006. 4. szám 27. o.

Könyvelő vagy, de az igazgató nem értékeli? Azt hiszi, hogy csak pazarolod a pénzét, és túlfizeted az adókat?

Legyen értékes szakember a vezetőség szemében. Tanuljon meg dolgozni a kintlévőségekkel.

A Clerk oktatóközpont újat kapott.

A képzés teljesen távoli, bizonyítványt adunk ki.

4.1. A folyószámla nyitásához az Orosz Föderáció jogszabályai szerint létrehozott jogi személynek be kell nyújtania a banknak:

A) jogi személy létesítő okiratai. Az Orosz Föderáció kormánya által jóváhagyott szabványos charta alapján működő jogi személyek; az Orosz Föderáció kormánya által jóváhagyott, a vonatkozó típusú és típusú szervezetekre és intézményekre vonatkozó szabványos rendelkezések, valamint az ezek alapján kidolgozott charták alapján működik; az egységes szabályzat és charta alapján eljárva benyújtja a meghatározott dokumentumokat. Az Orosz Föderáció állami hatóságai, az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok állami hatóságai, a helyi önkormányzati szervek képviselik az Orosz Föderáció jogszabályaiban megállapított módon elfogadott jogalkotási és egyéb szabályozási aktusokat, valamint a létrehozásukra és jogállásukra vonatkozó határozatokat;

b) jogi személy részére kiadott engedélyek (engedélyek), ha ezek az engedélyek (engedélyek) közvetlenül kapcsolódnak az ügyfél számlanyitási szerződés megkötésére való jogképességéhez;

d) dokumentumok, amelyek megerősítik a kártyán megjelölt személyek jogosultságát a számlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezésre, és abban az esetben, ha a szerződés rendelkezik a számlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezési jogok igazolásáról egy kézzel írott aláírás analógjával a kézzel írt aláírás analógjának használatára jogosult személyek jogosultsága;

e) a jogi személy egyedüli végrehajtó szervének hatáskörét igazoló dokumentumok.

4.2. Egy külföldi állam jogszabályai szerint létrehozott és az Orosz Föderáció területén kívül található jogi személy folyószámla nyitásához a következőket kell benyújtani a banknak:

b) olyan dokumentumok, amelyek megerősítik a jogi személy jogi státuszát annak az országnak a jogszabályai szerint, amelynek területén a jogi személyt létrehozták, különösen az állami nyilvántartásba vételét igazoló dokumentumok;

(lásd az előző kiadás szövegét)

4.2.1. Egy külföldi állam jogszabályai szerint létrehozott és az Orosz Föderáció területén kívül található hitelintézet levelező számlájának megnyitásához a következőket kell benyújtani a banknak:

b) dokumentumok, amelyek megerősítik a hitelintézet jogállását annak az országnak a jogszabályai szerint, amelyben a hitelintézetet létrehozták, különösen az állami nyilvántartásba vételét igazoló dokumentumok;

c) az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt esetekben az adóhatóságnál történő regisztrációról szóló igazolás.

A Bank jogosult a banki szabályzatban előírni, hogy külföldi állam jogszabályai szerint alapított hitelintézet - a Pénzügyi Akció Munkacsoport (FATF) tagja - levelező számlájának nyitásakor, amelynek területén található. külföldi állam, valamint az érintett külföldi állam működő hitelintézeteinek jegyzékében (nyilvántartásában) szereplő okmányok a jelen utasítás 4.1. pontja „b” és (vagy) „e” alpontjában és (vagy) bekezdés „b” alpontját nem nyújtják be.

Egy külföldi állam jogszabályai szerint létrehozott és az Orosz Föderáció területén kívül található hitelintézet levelező számlájának megnyitásához a banknak joga van kártya helyett albumot elfogadni. Az albumban megjelölt személyek, valamint a levelezőszámlán lévő pénzeszközök kezelésére jogosult személyek személyazonosságának megállapítása nem szükséges a saját kezű aláírás analógjával, hacsak a bank a banki szabályzatban másként nem rendelkezik.

A külföldi állam központi (nemzeti) bankja számára levelező számla nyitásához a banknak be kell nyújtania a banknak a jogállására vonatkozó jogszabályi és (vagy) egyéb szabályozó jogszabályokat, albumot, valamint az albekezdésben meghatározott dokumentumot. e bekezdés c) pontja, amelyet az érintett külföldi állam jogszabályai által megállapított módon fogadtak el, ha az Orosz Föderáció jogszabályai szerint azt meg kell kapni.

4.3. Az Orosz Föderáció jogszabályai szerint létrehozott jogi személy folyószámlájának megnyitásához, a tranzakciók külön részlegének (fiók, képviseleti iroda) végrehajtásához a következőket kell benyújtani a banknak:

b) a jogi személy külön divíziójára vonatkozó előírások;

c) a jogi személy különálló részlegének vezetőjének jogkörét igazoló dokumentumok;

(lásd az előző kiadás szövegét)

4.4. Folyószámlát nyitni egy külföldi állam jogszabályai szerint létrehozott és az Orosz Föderáció területén kívül található jogi személy számára, külön részlegének (fióktelep, képviseleti iroda), valamint külföldi nonprofit szervezet tranzakcióihoz. az Orosz Föderáció területén a fióktelepen keresztül működő nem kormányzati szervezet, a bankhoz a következőket kell benyújtani:

b) a jogi személy külön szervezeti egységére vonatkozó előírások, vagy a külföldi nonprofit civil szervezet fióktelepének jogállását meghatározó okirat;

c) jogi személy vagy külföldi nonprofit civil szervezet fióktelepe vezetőjének jogosultságát igazoló dokumentumok.

(lásd az előző kiadás szövegét)

4.5. A pénzforgalmi számla nyitásához egy külföldi állam nagykövetségének, konzulátusának, valamint egyéb diplomáciai és ezzel egyenértékű képviseletének be kell nyújtania a banknak a 4.1. pont „c” és „d” alpontjában meghatározott dokumentumokat.

(lásd az előző kiadás szövegét)

A pénzforgalmi számla nyitásához egy külföldi állam diplomáciai és azzal egyenértékű képviseletének be kell nyújtania a képviselet státuszát igazoló dokumentumokat.

4.6. Nemzetközi szervezet számára folyószámla nyitása, a szervezet státuszát igazoló nemzetközi szerződés, alapokmány vagy más hasonló okmány, valamint a jelen Útmutató 4.1. pontja „c”–d) alpontjaiban meghatározott dokumentumok, mint valamint az adóhatósági regisztrációról szóló igazolást kell benyújtani a banknak .

(lásd az előző kiadás szövegét)

Ahhoz, hogy folyószámlát nyithasson egy nemzetközi szervezet külön részlege számára az Orosz Föderáció területén található külön részleg (fióktelep, képviseleti iroda) általi tranzakciók lebonyolításához, a „b” és „c” albekezdésben előírt dokumentumokat kell benyújtani. A jelen Utasítás 4.3.

4.7. A folyószámla nyitásához az egyéni vállalkozó benyújtja a banknak:

a) magánszemély személyazonosító okmánya;

c) a kártyán megjelölt személyek számlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezési jogosultságát igazoló dokumentumok (ha az ilyen jogosultságokat harmadik félnek ruházzák át), és abban az esetben, ha a szerződés rendelkezik a pénzeszközök feletti rendelkezési jog igazolásáról harmadik felek saját kezű aláírásának analógját használó fiókja, olyan dokumentumok, amelyek megerősítik a kézírásos aláírás analógjának használatára jogosult személyek jogosultságát;

d) az egyéni vállalkozónak az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott módon kiadott engedélyek (szabadalmak) az engedélyköteles tevékenységek végzésének jogára (szabadalom kiadásával történő szabályozás), ha ezek az engedélyek (szabadalmak) közvetlenül kapcsolódnak az ügyfél jogképessége a csekk alapján történő megállapodás megkötésére.

Folyószámla nyitásához a külföldi állampolgárságú egyéni vállalkozónak migrációs kártyát és (vagy) egy olyan dokumentumot kell bemutatnia, amely megerősíti a külföldi állampolgár vagy hontalan személy jogát az Orosz Föderációban való tartózkodásra (tartózkodásra), ha rendelkezésre áll. az Orosz Föderáció jogszabályai írják elő.

(lásd az előző kiadás szövegét)

4.8. A folyószámla nyitásához az Orosz Föderáció jogszabályai szerint magánpraxissal foglalkozó magánszemélynek be kell nyújtania a banknak a jelen utasítás 4.7. pontjának „a” - „c” alpontjában meghatározott dokumentumokat, valamint egy igazolást. az adóhatóságnál történő regisztrációról.

Folyószámla nyitásához az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott eljárásnak megfelelően magánpraxisban részt vevő, külföldi állampolgárságú magánszemélynek migrációs kártyát és (vagy) egy okmányt kell bemutatni, amely megerősíti az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárást. külföldi állampolgár vagy hontalan személy az Orosz Föderációban tartózkodni (tartózkodni), abban az esetben, ha jelenlétüket az Orosz Föderáció jogszabályai előírják.

A folyószámla nyitásához a közjegyzőnek vagy ügyvédnek ezenkívül bemutatnak egy dokumentumot, amely megerősíti a közjegyzőre ruházott felhatalmazást (pozícióba való kinevezés), amelyet az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok igazságügyi hatóságai bocsátottak ki a jogszabályoknak megfelelően. az Orosz Föderáció által kibocsátott, vagy az ügyvédnek az ügyvédi nyilvántartásba való bejegyzését igazoló dokumentumot, valamint az ügyvédi iroda létrehozását igazoló dokumentumot, ill.

(lásd az előző kiadás szövegét)

4.9. A jogi személy költségvetési számlájának megnyitásához az ezen utasítás 4.1. pontjának „a”, „c” - „e” alpontjában meghatározott dokumentumokkal együtt, az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított esetekben egy dokumentum benyújtották a banknak, megerősítve a jogi személy jogosultságát, hogy a banktól szolgáltatásokat kapjon.

(lásd az előző kiadás szövegét)

4.10. Az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban létrehozott hitelintézet levelező számlájának megnyitásához az ezen utasítás 4.1. pontjának „c” és „d” alpontjában előírt dokumentumokat be kell nyújtani az Orosz Bankhoz.

(lásd az előző kiadás szövegét)

Az Orosz Föderáció jogszabályai szerint létrehozott hitelintézet levelező számlájának megnyitásához a hitelintézetnek az ezen utasítás 4.1. pontjában meghatározott dokumentumokkal együtt be kell nyújtania a kinevezett személyek Oroszországi Bank általi jóváhagyásának megerősítését. az Orosz Föderáció jogszabályai szerint beosztásba (kiosztott felelősségi körbe) A Föderáció az Orosz Bankkal kötött megállapodás tárgyát képezi, amikor ezeket a személyeket feltünteti a kártyán.

4.11. Az Orosz Föderáció jogszabályai szerint létrehozott hitelintézet fióktelepe számára levelező alszámla nyitásához a hitelintézetet az Oroszországi Bank rendeleteiben meghatározott esetekben kell bemutatni, a 4.3. pontban meghatározott dokumentumokkal együtt. pontja értelmében egy üzenet a fiók megnyitásával kapcsolatos információknak a hitelintézetek állami nyilvántartásába történő felvételéről és a sorszám hozzárendeléséről, valamint az Oroszországi Bank jóváhagyásának megerősítése azon személyek számára, akiknek kinevezését pozíciókra ( felelősségek kijelölése) az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban az Oroszországi Bankkal kötött megállapodás alapján történik, amikor ezeket a személyeket feltüntetik a kártyán.

A levelező alszámla megnyitásához az Orosz Föderáció jogszabályai szerint létrehozott hitelintézet fióktelepének be kell nyújtania az Oroszországi Bank által előírt dokumentumokat.

A bankszámlanyitás már teljesen tipikus és mindennapos folyamat, amelyhez akkor folyamodnak, ha egy pénzügyi szervezettel kívánnak együttműködést indítani. A bankszámlanyitási eljárás magában foglalja a kérelmező banki ügyfélként történő regisztrációját. Valamint a megfelelő jogok kiadása számára a szervezet által biztosított kiváltságok használatára.

A számlákra különféle célokra van szükség - pénzeszközök tárolására, pénzátutalások végrehajtására, pénz fogadására más lakosoktól és egyéb kisebb szükségletekhez. Számlák is szükségesek a vállalkozáshoz és a vállalkozás működtetéséhez. Ebben az esetben általában egy jogi személynek regisztrálnak egy számlát, amely a magánszemélyhez képest kibővült hatáskörrel rendelkezik.

Számlák típusa

A számlákon végzett pénzügyi tranzakciók korlátozása és szabályozása érdekében a pénzügyi szervezetek bizonyos csoportokra osztják azokat:

• A betéti számlák betétekre szolgálnak. Jellemzően egy bizonyos összeget megspórolnak rajtuk, amiért a bank bizonyos kamatot fizet. Az ilyen számla fenntartásáért nem kell fizetni. De van egy fontos feltétel - a betéti szerződés érvényessége alatt nem lehet pénzt felvenni a számláról.
• Az állami szervek (általában bíróságok, adószolgálat, gazdaságbiztonsági osztály stb.) betétszámlái is pénzösszegek tárolására és kamatfelszámítására szolgálnak, de ezek a számlák nem magánszemélyek vagy jogi személyek, hanem állami szerveké. .
• A speciális számlák rendkívül speciális megállapodások, amelyek különféle pénzügyi tranzakciók végrehajtására szolgálnak. Például szállítói számla, elszámolási számla, közvetítői számla és mások. Nyitott lehet bárki számára: magánszemélyek, jogi személyek és vállalkozók.

• A bizalmi kezelésű számlák olyan megállapodást jelentenek, amelyben a számlatulajdonoson kívül van egy személy, aki jogosult a tulajdonos nevében megállapított banki műveleteket végrehajtani. A bankszámlák vagyonkezeléssel történő megnyitásának eljárásának megvannak a maga árnyalatai.
• Levelező alszámlákat nyitnak a hitelintézetek osztályai számára.
• A hitelintézetek számára levelező számlákat nyitnak. Lehetőség van számla nyitására devizában.
• Költségvetési számlák - csak jogi személyek nyithatnak, csak az állami költségvetési forrásokkal történő banki tranzakciók lebonyolítása céljából.
• A pénzforgalmi számlák megnyitása a pénzügyi szervezet szükséges feladatainak teljesítése érdekében történik, és azok lezárását követően zárhatók le.
• Folyószámlát csak magánszemélyeknek nyitnak személyes szükségletekre, kivéve a vállalkozói vagy egyéb kereskedelmi tevékenységet.

Bankszámla nyitása

A bankszámlanyitási eljárás mindenekelőtt a kérelem benyújtásával kezdődik. A pályázat megírása után a szükséges dokumentumokkal alátámasztják.

Magánszemélynek:

• Személyazonosító okmány.
• Igazolás az aktuális adóhatósági regisztrációról.

Felhívjuk figyelmét, hogy a bankok jogosultak saját belátásuk szerint kiegészíteni ezt a listát, és egyéb dokumentumokat kérni a kérelmezőtől. Ezért a legtöbb esetben ez a lista sokkal nagyobb, mivel a pénzintézet minden fontos információt tudni szeretne ügyfeléről.

Jogi személy esetén:

• Jogi személy tulajdonformájának alapító okiratai.
• Állami regisztrációs igazolás.
• A szervezet helyének okmányos megerősítése.
• Kivonat a statisztikai kódokat felsoroló Rosstat nyilvántartásból.
• Azonosító okmányok (csak a főkönyvelőnek és vezetőnek).
• A főkönyvelői és vezetői munkakörbe történő kinevezést igazoló dokumentumok.

A bank az előző esethez hasonlóan más dokumentumokat is bekérhet, például a szervezet tevékenységéhez kapcsolódóan a pénzforgalom jogszerűségének és egyéb célokra történő ellenőrzésére.

A dokumentumcsomag elfogadása után a banknak bizonyos időre van szüksége, hogy ellenőrizze a kérelmező dokumentumainak érvényességét és valódiságát. Ezután végezzen további ellenőrzéseket a különböző listákon. Erre azért van szükség, hogy kiszűrjék azokat a kérelmezőket, akiket csaló programokon és más pénzügyi illegális tevékenységeken értek el. Az ilyen elkövetők a gazdaságbiztonsági osztály speciális „fekete listáján” szerepelnek.

Ez persze nem jelenti azt, hogy a „fekete listán” szereplőknek tilos bankszámlát vezetni, de maga a bank a biztonsága érdekében megtagadhatja a számlanyitást egy ilyen személy számára, hogy a számla ne legyen jövőbeni illegális tevékenységekben használható fel.

Számla költsége

Egyes esetekben a nyitási folyamatot fizetés kíséri. Elérhetőségét és méretét maga a bank határozza meg. Általában az egyének szinte bármilyen típusú számlát nyithatnak ingyen. De a jogi személyek gyakorlatilag nem rendelkeznek ilyen kiváltságokkal.

Nem rezidensek számára

A bankok és más pénzügyi szervezetek két kategóriába sorolják az állampolgárokat - rezidensek és nem rezidensek. Mit jelent? A rezidens az Orosz Föderáció állampolgára, aki rendelkezik a megfelelő személyazonosító okmányokkal (az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele vagy más dokumentum).

A nem rezidens bármely más ország állampolgára, de nem rendelkezik orosz állampolgársággal. A bankok többsége nem utasítja el a számlanyitást a nem rezidensek számára, csak bizonyos típusokat. A bankszámlák nyitásának eljárása eltér a szokásostól. Hagyományosan kezdődik - a bank látogatásával és a kérelem elkészítésével. Ezután meg kell adnia a dokumentumok listáját. A bank megmondja, hogy pontosan melyek. Általában személyi igazolványt és igazolást vagy kivonatot igényelnek az Ön országának bankjától, ahol már van számlája, valamint egyéb dokumentumokat.

Bővebben a dokumentumokról

Az eredeti dokumentumok benyújtása növeli a pozitív válasz esélyét. Ha másolatot ad, azt közjegyzővel kell hitelesíteni. Ez általában közvetlenül a bankfiókban történik. A szervezet számára fontos, hogy a dokumentumokat bankjegyző hitelesítse.

A számla lezárásának eljárása

A számla lezárása a szerződés felmondásával jár. Számlanyitáskor meghatározásra kerül annak érvényességi ideje, amely után a fizetési adatok inaktívvá válnak. Ha a lejárati idő után a számlán marad pénz, azt a tulajdonos másik számlájára utalják vagy készpénzben fizetik ki a bankfiókban.

A szerződés idő előtti felmondása

Az ügyfél írásbeli kérelmére a bank az együttműködést felmondhatja és a szerződést idő előtti felmondással a számlazárással és a fennmaradó pénzösszeg ügyfél részére történő átadásával megszüntetheti. Egyes esetekben, például egy letéti számlánál, a szerződés aláírásakor meghatározott szankciók vonatkozhatnak.

A szerződés felmondása a bank kezdeményezésére

A bank saját kezdeményezésére is felmondhatja az együttműködést idő előtt. A szakadás okait és mechanizmusát maga a szerződés határozza meg. De vannak kivételek is. Például egy számla használata tiltott pénzügyi tranzakciókhoz.

Minden egyes művelet jogszerűségét egy speciális csoport ellenőrzi. Az ügyleteket alapos auditnak vetik alá, melynek során megvizsgálják a bevétel forrását, okát és egyéb hátterét. Ha az alkalmazottak gyanús tényeket találnak, letilthatják a számlát mindaddig, amíg a tulajdonos nem nyújtja be a tranzakció jogszerűségét és a pénzeszközök tisztaságát igazoló dokumentumokat. Ha a tulajdonos a megadott idő letelte után nem tudta megerősíteni a jogszerűséget, a számla egyoldalúan, esetenként a bíróság bevonásával zárásra kerül.

Az illegális tranzakciók listája

• Pénzmosás nagy összegű átutalással, megerősítés nélkül.
• Bûnügyi, terrorista és szélsõséges szervezetek finanszírozása.
• Más illegális úton megszerzett pénzeszközök átutalása.

Mit mond a jogszabály?

Ahhoz, hogy ismerje jogait és meg tudja védeni érdekeit, bankjogot kell tanulnia. Kiválasztottuk Önnek a legalapvetőbb pontokat, amelyek hasznosak lesznek a számlanyitás és egyéb műveletek során.

1. Számlanyitáskor (kérelem, iratok benyújtása stb.) a kérelmező vagy meghatalmazottja jelenléte szükséges. Ezenkívül a kérelmezőnek megfelelőnek és alkalmasnak kell lennie.
2. A bank megtagadhatja a számlanyitást, ha a kérelmező nem adta át az azonosításhoz és a számlahasználathoz szükséges dokumentumok teljes listáját.
3. Ezenkívül a pénzügyi szervezetnek jogában áll visszautasítani, ha azt gyanítja, hogy a kérelmező csaló konstrukciókat követett el nyitott számlán.
4. Egy szerződés megkötésekor egyszerre több különböző típusú számla nyitható.
5. A további számlanyitáshoz nem kell új szerződést kötni, hanem pótkérelmet kell írni, ami alapján számla nyílik a bankban.
6. A bankhoz személyazonosításra benyújtott okmányoknak a benyújtás időpontjában érvényesnek kell lenniük.

Ezen információk alapján könnyen és problémamentesen megértheti a bankszámlanyitás menetét, így a jövőben ezen folyamat során elkerülheti a hibákat és megóvhatja magát az anyagi veszteségektől.

A legmegbízhatóbb bankok Oroszországban

• Citibank - 2016-ban a bank vagyona 411,2 milliárd rubelt tett ki.
• Nordea Bank - eszközök 2016-ra: 406,3 milliárd rubel.
• Credit Agricole - a bank eszközei 2016-ban 80,2 milliárd rubelt tettek ki.
• UniCredit Bank - az eszközök értéke 2016-ban 1415,4 milliárd rubel volt.
• Rosbank – 896 milliárd rubel volt a bank vagyona 2016-ban.
• Rusfinance Bank - 96,8 milliárd rubel vagyonnal 2016-ban.
• Sberbank - 2016-ban a legnagyobb eszközzel az orosz bankok között: 23 356,2 milliárd rubel.
• A Raiffeisen Bank eszközei 2016-ban 877,9 milliárd rubelt tettek ki.

Útmutató külföldi bankban történő számlanyitáshoz

A nyugati gazdaság stabilabb, ezért nagy a kereslet azok körében, akik meg akarják őrizni tőkéjüket és meg akarják óvni a különböző kockázati tényezőktől, valamint az inflációtól. Felhívjuk figyelmét, hogy a külföldi pénzintézetek fióktelepei nem tekinthetők külföldi banknak, mivel ugyanolyan kockázatoknak vannak kitéve, mint a hazai intézmények.

Ugyanakkor azok az emberek, akik keletre hozzák tőkéjüket, más célokat követnek – növelni. Kelet-Ázsia gyorsan fejlődő gazdasága lehetővé teszi, hogy a konzervatív Európával ellentétben dinamikusabban kezelje pénzeszközeit a keleti bankokban.

1. Először is el kell döntenie, hogy melyik régióban és országban kíván számlát nyitni. Végül is minden országnak megvannak a sajátosságai a pénzügyi tevékenységek végzésére. Vannak úgynevezett offshore zónák, amelyek pénzügyi tranzakcióik teljes bizalmas kezelését biztosítják befektetőik számára. Ne feledje azt is, hogy a nagy és híres bankok, amelyek a 18. vagy 19. századból származnak, csak nagyon nagy tőkét tárolnak. Ezért nincs értelme ott tartani a kis megtakarításait a nagy jutalék miatt. Ideálisak a közép-európai vagy skandináv országok bankjai, kivéve Svédországot. Ázsiában a szingapúri és hongkongi bankok kínálnak jó ajánlatokat. Az állam kiválasztása után érdemes megismerkednie az aktuális politikai és gazdasági helyzettel. Ráadásul egy ilyen elemzést nemcsak az államon belül, hanem magán a pénzügyi szervezeten belül is el kell végezni.
2. Teljesen működőképes számla megnyitásához regisztrált céggel kell rendelkeznie. Regisztrálhatja saját maga, vagy vásárolhat egy készet. A cég lehetővé teszi, hogy minimális jutalék mellett nagy eszközöket tároljon a számláján. Külföldön nagy számban vannak olyan cégek, amelyek kész cégeket árulnak számlanyitás céljából. A tranzakció nem tart tovább egy napnál.
3. A pénzeszközök tárolására szolgáló banknak rendelkeznie kell néhány fontos tulajdonsággal. Először is, ez egy orosz nyelvű szolgáltatás. Még ha folyékonyan beszél is egy idegen nyelvet, a jogi dokumentumok hatékony olvasása nagyon nehéz lesz. Érdemes odafigyelni a minimális hozzájárulás mértékére és a külföldiekkel való együttműködés lehetőségére is. Mivel egyes bankok nem akarnak együttműködni más országok állampolgáraival.
4. Térjünk át közvetlenül a nyitási folyamatra. Sajnos az interneten keresztül távolról nem lehet pályázatot benyújtani. De a számlanyitás után az internetbank és a mobilalkalmazás segítségével is kiszolgálhatja. Az iratokat csak személyesen fogadjuk el, a másolatokat közjegyzői hitelesítéssel, majd bankjegyzőnél át kell iktatni.

   A következő iratcsomaggal kell a bankba érkeznie: céges bankszámla nyitására irányuló kérelem az Ön nevében, az Ön személyazonosságát és a cég tulajdonjogát igazoló dokumentumok másolata, más banki szervezetek ajánlólevelei és a cég alapító okiratai. .

5. A számlanyitás időtartama a szervezet belső szabályzatától függ. Az aktiválás után Önt személyesen értesítjük.
6. Felhívjuk figyelmét, hogy az ilyen bankokban gyakran minden tranzakciót egy személyes banki alkalmazotton keresztül hajtanak végre, aki kezeli az Ön tőkéjét.
7. Mi a teendő, ha számlát nyitok egy magánszemélynek? Meg kell jegyezni, hogy a külföldi bankok nem úgy viselkednek, mint a hazai szervezetek. Nem indítanak nagy marketingháborút minden ügyfélért. Már vannak rendszeres befektetőik, akik jó osztalékot biztosítanak számukra. Ezért az ilyen szervezetek a lehető legnagyobb szigorúsággal kezelik az új ügyfelek kiválasztását. Gyakran előfordul, hogy visszautasítják azokat a magánszemélyeket, akiknek tőkéje valamivel meghaladja a minimális betét összegét. Érdemes azt is figyelembe venni, hogy a magánszemélyek kiszolgálásának jutaléka magasabb, mint a jogi személyek kiszolgálása esetén.

Külföldi bankok jellemzői

Az első dolog, amit figyelembe kell venni, ha külföldi bankban szeretne számlát nyitni, egy teljesen más megközelítés az ügyfelekkel való együttműködéshez. Természetesen a szervezet általános feltételeket biztosít mindenki számára. De ez nem jelenti azt, hogy a bankkal ne lehetne egyeztetni speciális feltételekről. Az ilyen tárgyalások általában több hónapig is eltarthatnak. Ezenkívül személyesen vagy meghatalmazott képviselőjének kell lefolytatnia őket.

Mivel külföldön a pénzügyi szolgáltatások iránti kereslet sokkal nagyobb, mint a FÁK-ban, sokkal több különböző cég kínálja fel a számlanyitás minden kötelezettségét. Az ilyen cégek szoros kapcsolatban állnak a pénzintézetekkel, így a számlanyitás időpontja nagyon rugalmas lehet. Az egyetlen dolog, amitől óvakodni kell, az a csalók. De nagyon könnyű azonosítani őket.

Különféle árnyalatok a külföldi számlákra történő pénz átutalásakor

• Nyilvánvalóan több okból sem lehet így nyomtalanul elrejteni a pénzt. Először is, az átutalás rögzítésre kerül a hazai szervezetben. Másodszor, ha nagy összeget kap, egy külföldi bank az alapok jogszerűségének megerősítését kéri. Ha nincs bizonyíték, az átutalás blokkolva van.
• A törvény szerint az államnak tudnia kell az Ön nyitott külföldi számláiról. Mindezek az adatok szerepelnek a külföldi számlák nyilatkozatában, ezért minden kimenő vagy bejövő utalásnál a tranzakcióra vonatkozó információk is szerepelnek a nyilatkozatban. Ha 30 napon belül nem érkezik értesítés, ötezer rubelig terjedő pénzbírságot szabnak ki.

A meglévő limitek miatt nem valószínű, hogy egyszerre nagy mennyiségű pénzt tud majd átutalni. A limitek a számla típusától függenek.

• A legtöbb esetben a pénzfelvétel egy orosz bankból, majd egy külföldi bankszámlára történő befizetése sokkal kevesebbe kerül, mint az átutalás, mivel az átutalások jutaléka egyszerűen kozmikus.

Az ellenőrizhetetlen pénzáramlás mítosza

Van egy sztereotípia, miszerint hatalmas mennyiségben lehet pénzt utalni offshore zónákra. Valójában ez már régóta nem volt így – miután a különböző országokban banktitok-kiváltságokat használó nagyszabású csalások történtek. Az európai országok kormányai nagymértékben szigorították a pénzáramlások keletkezésének szabályait. Most minden nagyobb összeghez csatolni kell a pénzeszközök teljes tisztaságát. Ez a szabály abszolút minden bankra vonatkozik. Ma az európai pénzintézetek figyelik imázsukat, és nem engedik, hogy csalók és más támadók lejáratják a bankszektorban több mint kétszáz éve működő szervezetek becsületét.

Külföldi műanyag kártyák

Bármely bankban történő számlanyitáskor emellett kaphat egy kártyát, amellyel készpénzt vehet fel. Először is azonban nem minden orosz ATM engedélyezi a pénzfelvételt. Másodszor, kilépéskor nagyon magas kamatlábak kerülnek visszatartásra. Az egyetlen jó módszer, ha a pénzfelvételt a külföldi bank helyi fiókjában intézi, ha van ilyen.

Befektetési számla

A külföldi pénzügyi szervezetek speciális számlatípust kínálnak, amelynek gyakorlatilag nincs analógja az orosz pénzügyi szegmensben. A helyzet az, hogy a betétek kamatai elhanyagolhatóak. Többször is alacsonyabbak lehetnek, mint amit az orosz pénzügyi szervezetek kínálnak.

Ezért a pénzeszközök betétszámlával történő növelése nonszensz. Ilyen célokra befektetési számlát használnak, amely néhány szolgáltatást biztosít:

1. A számlát egy személyes pénzkezelő fogja kezelni, aki pénzügyi jelentéseket készít és előrejelzést készít.
2. Egy ilyen számla elsősorban devizák, értékpapírok kereskedelmét vagy egyéb befektetési eszközök vásárlását foglalja magában.
3. A számla személyes hozzáférést biztosít a kereskedéshez, és nem szükséges közvetítői engedély.
4. Lehetőség arra, hogy saját maga kezelje befektetési portfólióját, vagy befektetési alapra bízza annak támogatását.
5. Ha a betétek kamata nem haladja meg a tíz százalékot, akkor sikeres befektetéssel akár évi 50%-ot is kaphat.
6. Befektetési számla nyitásakor 3 év a minimális időszak, amely után elkezdhet kamatbevételt kapni. A pénzt korábban is kiveheti, de ebben az esetben nem fizetünk kamatot.
7. Ha a betét nem jár kockázatokkal, akkor a befektetés veszteséges lehet. Ezért a pénzvesztés kockázata sokkal nagyobb.

A legmegbízhatóbb bankok Európában

• Németország – KfW, Landwirtschaftiche Rentenbank, Ladeskreditbank Baden, NRW Bank.
• Franciaország – Caisse des Deports et Consignations (CDC).
• Hollandia – Bank Nederlandse Germeenten, Rabobank Group, Nederlandse Waterschapsbank.
• Svájc – Zuercher Kantonalbank.
• Spanyolország – Banco Santander.
• Csehország – Ceska Sporitelna, Komercni Banka.
• Szlovénia – Nova Ljubijanska Banka.
• Lengyelország – Bank Polska Kasa Opieki.
• Szlovákia – Ceskoslovenska Obchodni Banka.

Következtetés

A bankszámlanyitási eljárás egy egyszerű eljárás, amelyben a benyújtott dokumentumok alapján bejegyzés történik a nyilvántartásba, majd a személyes számla megnyitása. Számlanyitáskor figyelembe kell vennie az esetleges problémákat, amelyek a vele való munka során felmerülhetnek. Ezért, miután eldöntötte a nyitandó országot, bankot és a számla típusát, tanulmányozza át az összes árnyalatot, és konzultáljon a bank képviselőjével.

Az Art. A bankokról és a banki tevékenységről szóló törvény 30. §-a alapján a jogi személyek és magánszemélyek jogosultak a hitelintézetekben tetszőleges számú számlát nyitni, bármilyen pénznemben.

Sőt, az Art. 3. része alapján. Az Orosz Föderáció Alkotmányának 55. cikke és az Art. 2. bekezdése. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 1. cikke értelmében a szövetségi törvények bizonyos esetekben korlátozhatják ezt a jogot. Különösen az Art. (1) bekezdésében. A fizetésképtelenségről (csőd) szóló szövetségi törvény 133. cikke előírja a csődgondnok azon kötelezettségét, hogy az adós egyik számláját használja, és a többit bezárja, az Art. 12. bekezdésében. Az Orosz Föderáció Adótörvénykönyvének 76. cikke megtiltja a hitelintézetek számára, hogy új számlákat nyissanak az ügyfél számára, ha ezek a hitelintézetek az adóhatóság határozatával felfüggesztik az ügyfél számláján végzett műveleteket vagy elektronikus pénzeszközeinek bankba történő átutalását.

Az egyéni vállalkozók és jogi személyek bankszámláinak hitelintézetek általi megnyitása – az állami hatóságok és a helyi önkormányzatok kivételével – a magánszemélyek egyéni vállalkozóként való állami nyilvántartásba vételéről szóló igazolások, az állami nyilvántartásba vételről szóló igazolások alapján történik. jogi személyek, valamint az adóhatóságnál történő regisztrációról szóló igazolások (a bankokról és a banki tevékenységekről szóló törvény 2. része, 5. cikke, 1. rész 1. szakasz, az Orosz Föderáció adótörvényének 86. cikke).

Figyelembe kell venni, hogy az Oroszországi Banknak és a hitelintézeteknek nincs joguk az újonnan nyitott bankszámla működésének megkezdését az adóhatóságtól az értesítés kézhezvételéről szóló tájékoztató levél kézhezvételének pillanatától feltételhez kötni. számla nyitásáról az adózó vállalkozás számára.

(5) bekezdése szerint A bűncselekményből származó bevétel legalizálása (mosása) elleni küzdelemről szóló törvény 7. §-a értelmében tilos a hitelintézeteknek számlát (betétet) nyitni névtelen tulajdonosok, pl. anélkül, hogy a magánszemély a számlanyitást (betétet) átadná az azonosításához szükséges okmányokat, valamint a számlanyitó (betét) vagy képviselője személyes jelenléte nélkül.

Ezenkívül a bankszámlák megnyitásához dokumentumokat kell benyújtani, amelyek listáját az Oroszországi Bank állapítja meg.

Valamennyi jogi személy és magánszemély közös dokumentuma, amelyet a bankszámla nyitásakor a hitelintézethez kell benyújtani, az aláírásmintával és pecsétlenyomatokkal ellátott kártya.

Egy ügyfélnek egy szerződés alapján több bankszámlája is lehet, ha erről a bank és az ügyfél között létrejött szerződés rendelkezik. Ugyanez a szabály vonatkozik a bankbetétekre is.

Pénzeszközök kezelése bankszámlán

1. pontja alapján aláírás-mintával és pecsétlenyomatokkal ellátott kártya. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 847. cikke egy dokumentum, amely igazolja bizonyos személyek jogait a számlán (a továbbiakban: kártya) lévő pénzeszközök kezelésére. A kártyák kibocsátásának és kitöltésének eljárását az Orosz Bank szabályozza. A kártyát nemcsak bankszámlák, hanem betétszámlák (betétszámlák) nyitásakor is ki kell adni. Az első aláírás joga az ügyfelet - magánszemélyt, egyéni vállalkozót, magánszemélyt illeti meg, illetve megfelelő meghatalmazás alapján ilyen személyeket is megillethet. Jogi személyek esetében az első aláírás joga a vezetőt (egyedüli végrehajtó szervet), valamint a jogi személy vezetőjének közigazgatási aktusával vagy felhatalmazása alapján első aláírási joggal felruházott személyeket illeti meg. ügyvéd. Ebben az esetben az első aláírási jog átszállhat a vezetőre vagy az irányító szervezetre.

A második aláírás joga az ügyfél - jogi személy - vezető könyvelőjét vagy a jogi személy vezetőjének adminisztratív aktusa alapján számviteli nyilvántartás vezetésére jogosult személyeket illeti meg. Ha a számviteli vezetést harmadik személyre ruházzák át, az ügyfél - jogi személy - vezetőjének adminisztratív aktusa alapján második aláírásra is jogosultak. Az első vagy második aláírás joga egy jogi személy több munkavállalója számára is biztosítható egyidejűleg. Egy személy első és második aláírási jogának megadása nem megengedett. Az első vagy második aláírásra jogosultak saját kezű aláírásának valódiságát közjegyző vagy a hitelintézet meghatalmazottja a Kártyán megjelölt személyek személyes jelenlétében igazolhatja. A kártya a bankszámlaszerződés felmondásáig, a betétszámla lezárásáig, illetve új kártyára történő kiváltásáig érvényes.

Ha legalább egy aláírást kicserélnek vagy hozzáadnak, új kártya kerül bemutatásra. Ha az első vagy második aláírás jogát ideiglenesen a kártyán meg nem jelölt személyek kapják, akkor a kártyával ideiglenes kártyákat biztosítanak. Ebben az esetben az „Ideiglenes” jelzés a kártya elülső oldalán, a jobb felső sarokban található.

Számlanyitási eljárás

A bankszámla vagy betétszámla nyitásának alapja a megfelelő szerződés megkötése és az összes megállapított okirat benyújtása Az ügyfél a számlanyitást megtagadhatja, ha az ügyfél azonosításához szükséges adatokat megerősítő dokumentumokat nem szolgáltatják, vagy hamisak tájékoztatást adnak, valamint a törvényben meghatározott egyéb esetekben. A banki tisztviselők számlanyitáskor azonosítják az ügyfelet, és azt is ellenőrzik, hogy az ügyfél cselekvőképes-e (cselekvőképessége).

A szolgálatukban álló személyek (ügyfelek) és kedvezményezettek hitelintézetek általi azonosítására vonatkozó követelményeket „Az ügyfelek és a kedvezményezettek hitelintézetek általi azonosításáról szóló szabályzat a bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosás) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelem érdekében határozza meg. ” (jóváhagyta a Bank of Russia, 2004. 08. 19. N 262-P) (2014. 01. 21-én módosítva) (2004. 09. 06. N 6005 nyilvántartásba véve az orosz igazságügyi minisztériumnál)

A bankszámla nyitásához szükséges dokumentumok

A bankszámla vagy betétszámla nyitásához a jogszabályban előírt módon hitelesített eredeti okiratokat vagy azok másolatát kell a bankhoz benyújtani, azaz közjegyző által hitelesített, vagy az okiratot kiállító hatóság által hitelesített másolatot kell készíteni.

Az utasítások lehetőséget adnak arra, hogy a bank más módszereket is alkalmazzon a dokumentumok másolatának elkészítéséhez. Így jogi személyek esetében lehetőség van az iratmásolat készítésére és hitelesítésére az ügyfél által, míg a bank megállapítja a másolatok eredeti okmányokkal való megfelelését, ellenőrzi a másolatot hitelesítő személy aláírásának meglétét bennük. az okmány vezetéknevét, keresztnevét, családnevét és beosztását, valamint az ügyfél pecsétjét. Ezt követően az ügyfél által készített okmánymásolaton a banktisztviselő az „eredetivel igazolt” feliratot helyezi el, és aláírásával látja el vezetéknevét, utónevét, családnevét és beosztását, valamint a bank nevének lenyomatát. a bank igazgatási aktusával erre a célra megállapított pecsét vagy bélyegző.

Ezenkívül a banki tisztviselő önállóan másolatot készíthet és hitelesíthet az ügyfél által benyújtott dokumentumokról, az okmány másolatán a „Példány helyes” felirattal, valamint a vezeték-, utónév, családnév (ha van ilyen) aláírásával. és pozícióját, valamint a banknak a bank igazgatási aktusával e célra megállapított pecsétjét vagy pecsétjét.

Másodszor, az utasítás különleges utasításokat tartalmaz az idegen nyelven benyújtott dokumentumokra vonatkozóan - az idegen nyelven elkészített dokumentumokhoz csatolni kell az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott módon hitelesített orosz nyelvű fordítást. Az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt esetekben a bankszámla vagy betétszámla nyitásakor benyújtott dokumentumokat legalizálni kell.

Jelenleg a dokumentumok legalizálására az alábbi eljárás van érvényben.

A külföldről küldött (importált) dokumentumokat az Orosz Föderáció külföldi nagykövetségén (konzulátusán) vagy egy külföldi állam Orosz Föderációban található nagykövetségén (konzulátusán) kell legalizálni. A dokumentumok legalizálása nem szükséges, ha ezeket a dokumentumokat a következő területen állították ki:

A külföldi közokiratok legalizálási követelményének eltörléséről szóló 1961. évi hágai egyezmény részes államai (külföldi állam illetékes hatósága által kiállított apostille-lel);

a polgári, családi és büntetőügyekben a jogsegélyről és a jogviszonyokról szóló egyezmény részes államai, 1993;

Azok az államok, amelyekkel az Orosz Föderáció polgári, családi és büntetőügyekben jogsegélyről és jogviszonyokról szóló megállapodást kötött.

Az idegen nyelven készült dokumentumokat orosz nyelvű fordítással kell benyújtani. A fordító aláírásának hitelességét közjegyző hitelesíti.

Harmadszor, az ügyfél a bankszámla vagy betétszámla nyitásakor köteles minden megbízható információt tartalmazó dokumentumot benyújtani, amely a megfelelő számla nyitásához szükséges a fejezet szerint. 3–6 Utasítások. Mint már említettük, az ügyfél azonosításához szükséges adatokat igazoló dokumentumok benyújtásának elmulasztása, vagy hamis adatok megadása a bankszámla- vagy betétszámlanyitás megtagadására szolgálhat.

Az Útmutató szerint a számla a nyitott számlák nyilvántartásába történő bejegyzés pillanatától nyit. A banknak a számlanyitásról legkésőbb a szerződés megkötését követő munkanapon kell bejegyzést tennie.

A bankszámlaszerződés egyszerű írásos formában jön létre. szerinti számlanyitás és -vezetés rendje. A „bankokról és banki tevékenységekről” szóló törvény 30. cikkét az Oroszországi Bank hozta létre. Az 1986. október 30-i 28. számú, „A Szovjetunió Állami Bankja intézményeiben nyitott elszámolási, folyó és költségvetési számlákról” című utasítás (utólagos módosításokkal) szabályozza, amely továbbra is hatályban van, amennyiben nem. ellentmond az új polgári jogszabályoknak. A számlanyitáshoz az ügyfél-jogi személy benyújtja a bankhoz: a) számlanyitási kérelmet; b) a jogi személy alapító okiratai és állami bejegyzési igazolása; c) az ügyfél vezetőjének és főkönyvelőjének aláírásmintájával és pecsétjével ellátott kártya. Az utolsó dokumentumnak igazolnia kell a számlán lévő pénzeszközök kezelésére jogosult személyek jogait. A bankszámlaszerződés előírhatja elektronikus fizetési eszközök és más, kézzel írott aláírás, kódok, jelszavak és egyéb információs eszközök használatát is, amelyek megerősítik, hogy a megbízást egy felhatalmazott személy adta (az orosz polgári törvénykönyv 847. cikke). Föderáció). Az ügyfél a banknak küldött megfelelő megbízással harmadik félnek jogot adhat arra, hogy pénzeszközt írjon le a számlájáról. A bank köteles az ügyfél ilyen megbízását elfogadni és teljesíteni, feltéve, hogy az ügyfél írásban olyan adatot adott meg, amely lehetővé teszi a harmadik személy azonosítását a fizetési felszólítás időpontjában. A jogi személy átszervezésekor a fiók újraregisztrálásra kerül. Ebben az esetben az ügyfélnek ugyanazokat a dokumentumokat kell bemutatnia, mint a bankszámla nyitásakor.

A számlák megnyitásának eljárását és az azokon történő tranzakciók végrehajtásának mechanizmusát az Orosz Nemzeti Bank szabályozza a szövetségi jogszabályokkal összhangban. Nyitottak lehetnek különböző tulajdoni formákkal rendelkező vállalkozások előtt. A jogi személyek bizonyos típusú számlák megnyitásához szükséges dokumentumokat biztosítanak. A bankszámla nyitásához a rezidens vállalkozások a következőket nyújtják be:

számlanyitási kérelem a megállapított formában;

adóhatósági regisztrációról szóló igazolás;

igazolás a Nyugdíjpénztártól;

a Kötelező Egészségbiztosítási Alap és a statisztikai hatóságok igazolása;

közjegyzői igazolvány aláírásmintával és a cég pecsétjének lenyomatával (a megállapított forma szerint);

a benyújtott kártyákon feltüntetett, a vállalkozás tisztségviselőinek - számlavezetőjének - kinevezésére (választására stb.) vonatkozó dokumentumok másolata;

az Egységes Állami Vállalkozási Nyilvántartásba való felvételről és az Orosz Föderáció Állami Statisztikai Bizottsága által a vállalkozásnak adott kódok kiosztásáról szóló dokumentum másolata;

közjegyző által hitelesített (a nyilvántartó hatóság által hitelesített) másolatok:

a) charta (szabályzat);

b) az alapító egyezmény (bejegyzési kérelem);

c) a vállalkozás állami bejegyzéséről szóló igazolás;

d) bankszámlaszerződés.

A vállalkozók számára történő számlanyitásnak megvannak a maga sajátosságai. Ha egy vállalkozó jogi személy megalakítása nélkül végzi tevékenységét, akkor folyó- és egyéb számlákat nyitnak a nevében. A bankszámla nyitásához meg kell adnia:

kérelem számlanyitásra orosz rubelben;

az állami regisztrációs okmány közjegyző (vagy nyilvántartási hatóság) által hitelesített másolata;

adóhatósági regisztrációról szóló igazolás;

igazolás a Nyugdíjpénztártól;

a Kötelező Egészségbiztosítási Alap igazolása;

közjegyző által hitelesített kártya a vállalkozó aláírásmintájával.

Az ügyfél számlájáról a bank csak az ügyfél utasítására és azon a napon teljesíti az összes fizetést az ügyfél számlájáról, amelyen a fizetési bizonylatok a munkanap vége előtt beérkeznek a bankhoz. Az ügyfél számlájáról történő késedelmes fizetés esetén a bank a késedelmes fizetés minden egyes napjára a késedelmes átutalás összegének 0,5%-ának megfelelő kötbért fizet az ügyfélnek.

A számlatulajdonos javára történő minden kifizetés azon a napon jóváírásra kerül, amikor a bank megkapja a megerősítő fizetési dokumentumokat. A fizetési bizonylatok késedelmes kézhezvétele esetén a bank minden intézkedést megtesz azok átkutatása érdekében. A bank hibájából az ügyfél számláján történő, nem időben történő jóváírásért a bank a késedelem nélkül jóváírt összeg 1,0%-ának megfelelő kötbért fizet minden egyes késedelem napjára. Azon jogi személyek számára, akiknek adó- és járulékfizetési hátralékuk van az állami költségvetésen kívüli alapokba, hátralékszámla van. Ez az egyik elszámolási (folyó) számla, amelyről a költségvetés és a költségvetésen kívüli források tartozásai visszafizetésére vonatkozó összes kifizetés történik. Az adós számláját az Orosz Föderáció adó- és illetékügyi minisztériumának területi szervénél kell regisztrálni. Az adós számlájának érvényességi ideje alatt az összes többi rubelben lévő elszámolási (folyó) számláról csak pénzeszközök jóváírására és az adós számlájára történő átutalására, valamint az 1. és 2. prioritási csoportba tartozó befizetésekre hajtanak végre műveleteket. Az ügyfelek számlanyitása a Nyitott Számlanyitási Könyvben kerül bejegyzésre.

A hitelintézet bankszámlát nyit az ügyfél számára az okmányok benyújtása és az ügyfél megfelelő azonosítása alapján.

A potenciális ügyfél által benyújtott dokumentumok listája elsősorban a státuszától függ: jogi személy, egyéni vállalkozó, magánszemély.

jogi személy – rezidens A bankhoz a következőket kell benyújtani:

• b) jogi személy létesítő okiratai;
• c) engedélyköteles tevékenység végzésére kiadott engedélyek (engedélyek), ha ezek az engedélyek (engedélyek) közvetlenül kapcsolódnak az ügyfél megfelelő típusú bankszámlaszerződés megkötésére való jogképességéhez;
• d) aláírásmintát és pecsétlenyomatot tartalmazó kártya;
• e) dokumentumok, amelyek megerősítik a kártyán megjelölt személyek jogosultságát bankszámlán lévő pénzeszközök kezelésére, és abban az esetben, ha a szerződés rendelkezik a számlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezési jogosultság igazolásáról a saját kezű aláírás analógjával, az azt igazoló dokumentumok a kézzel írt aláírás analógjának használatára jogosult személyek hatóságai;
• f) a jogi személy egyedüli végrehajtó szervének jogkörét igazoló dokumentumok (kinevezési jegyzőkönyv (határozat), hivatalba lépésről szóló végzés);
• g) adóhatósági nyilvántartásba vételről szóló igazolás.

Mivel ez idáig a bankszámlanyitás igénylőlapot nem állapította meg törvény, minden bank önállóan dolgozza ki a jelentkezési lapot. A kérelemben fel kell tüntetni a bankszámla típusát és devizanemét. A vezető és a főkönyvelő (vagy a jogi személy vezetőjének megbízásából (utasítása) alapján könyvelésre jogosult személy) írja alá, és a jogi személy pecsétjével lepecsételi. Ha a jogi személynek nincs második aláírási joggal rendelkező alkalmazottja, a kérelmet csak a vezető írja alá.

Főleg folyószámla nyitásához jogi személynek - nem rezidensnek, ideértve egy hitelintézet - nem rezidens - bankhoz vezetett levelező számláját a fenti listán kívül kerülnek bemutatásra:

• a) olyan dokumentumok, amelyek megerősítik a nem rezidens jogi személy jogi státuszát annak az országnak a jogszabályai szerint, amelynek területén ezt a jogi személyt létrehozták, különösen a nem rezidens jogi személy állami bejegyzését igazoló dokumentumok (alapítási bizonyítvány) valamint a bejegyzés szerinti ország cégjegyzékének kivonata (kivonat másolata) nem rezidens jogi személy (Incumbency Certificate);
• b) kártya, amely helyett a nem rezidens hitelintézet a számlán lévő pénzeszközök kezelésére jogosult személyek aláírási mintáiból álló albumot biztosíthat.

Folyószámla nyitásához külön osztály A belföldi illetőségű jogi személy (fióktelep, képviseleti iroda) benyújtja a banknak:

• a) a „főkészletben” szereplő dokumentumok;
• c) a jogi személy különálló részlegének vezetőjének jogkörét igazoló dokumentumok;
• d) a jogi személynek az elkülönített részlegének telephelye szerinti adóhatóságnál történő bejegyzését igazoló dokumentum.

Folyószámla nyitásához a jogi személy - nem rezidens - külön részlege A fentieken kívül a következőket kell benyújtani a banknak:

• a) nem rezidens jogi személyek számára biztosított dokumentumok;
• b) a jogi személy külön divíziójára vonatkozó előírások;
• c) a jogi személy önálló részlegének vezetőjének jogkörét igazoló dokumentumok.

Folyószámla nyitásához nagykövetségek és konzulátusok, valamint egyéb külföldi államok diplomáciai és ezzel egyenértékű képviseletei A bankhoz a következőket kell benyújtani:

• a) jogi személy létesítő okiratai;
• d) adóhatósági nyilvántartásba vételről szóló igazolás.

Folyószámla nyitásához nemzetközi szervezetek A fentieken túlmenően a bankhoz benyújtják a jogi személy egyedüli végrehajtó szervének hatáskörét igazoló dokumentumokat is.

Folyószámla nyitásához egyéni vállalkozó vagy az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásban részt vevő magánszemély magánpraxis, A bankhoz a következőket kell benyújtani:

• b) aláírásmintát és pecsétlenyomatot tartalmazó kártya;
• c) a kártyán megjelölt személyek bankszámlán lévő pénzeszköz-kezelési jogosultságát igazoló dokumentumok;
• d) adóhatósági nyilvántartásba vételről szóló igazolás;
• e) egyéni vállalkozóként való állami nyilvántartásba vétel igazolása;
• f) az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott módon egyéni vállalkozónak vagy magánpraxissal foglalkozó személynek kiadott engedélyek (szabadalmak) engedélyköteles tevékenységek végzésének jogára (szabadalom kiadásával történő szabályozás).

Jegyző benyújtja az Orosz Föderációt alkotó szervezet igazságügyi hatóságának közjegyzői kinevezéséről szóló végzést, valamint a közjegyzői tevékenységhez való jogra vonatkozó engedélyt.

Ügyvéd bemutatja az orosz igazságügyi minisztérium 2008.02.05. 20. sz. rendeletének 2. számú melléklete szerinti igazolást (2008. március 1. előtt kiállított bizonyítványokhoz - az Igazságügyi Minisztérium rendeletében jóváhagyott formában) Oroszország 2005.08.16. 133. sz.

Kinyitni jogi személy költségvetési számlája Az „alapkészletet” alkotó dokumentumokkal együtt (az engedélyek (engedélyek) kivételével) egy dokumentumot is bemutatnak a banknak, amely megerősíti a jogi személy banki szolgáltatási jogát.

Kinyitni levelező számla A rezidens hitelintézetet a „főkészletet” alkotó dokumentumokkal együtt bemutatják a banknak, az Oroszországi Bank területi intézményének levelét, amely megerősíti a hitelszervezet alkalmazottaira jelöltek jóváhagyását, amelynek kinevezése Az Orosz Föderáció jogszabályainak megfelelően az Orosz Bank jóváhagyása szükséges, feltüntetve ezeket a személyeket a kártyán.

Kinyitni a megbízottnak vagyonkezeléssel kapcsolatos tevékenységekkel kapcsolatos elszámolások számlái (trösztkezelési számlák), a bankhoz a következőket kell benyújtani:

• a) „alap-dokumentumkészlet” vagy olyan dokumentumkészlet, amely az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott eljárásnak megfelelően egyéni vállalkozó vagy magánpraxissal foglalkozó magánszemély számára folyószámla nyitására szolgál;
• b) azt a megállapodást, amely alapján a bizalomkezelést végzik.

Kinyitni magánszemély folyószámlája A bankhoz a következőket kell benyújtani:

• a) magánszemély személyazonosító okmánya;
• b) aláírás-mintákkal és pecsétlenyomatokkal ellátott kártya (kivéve azokat az eseteket, amikor az Orosz Föderáció jogszabályai bankszámla, letéti számla nyitását írják elő a Központi Központ utasításaiban nem szereplő dokumentumok megléte miatt Az Orosz Föderáció Bankja, 2006. szeptember 14., 28-I. sz.);
• c) a kártyán megjelölt személyek aláírásmintával és pecsétnyomattal ellátott, bankszámlán lévő pénzeszközök feletti rendelkezési jogosultságát igazoló okmányokat (amennyiben az ilyen jogosítványokat harmadik félnek átutalják), valamint abban az esetben, ha a szerződés megkötése rendelkezik a számlán található pénzeszközök feletti rendelkezési jogok harmadik felek általi igazolásáról a kézzel írott aláírás analógjával, olyan dokumentumokkal, amelyek megerősítik a kézzel írott aláírás analógjának használatára jogosult személyek jogosultságát;
• d) adóhatósági nyilvántartásba vételről szóló igazolás (ha van).

Egyedi – nem rezidens

Nyitni az egyén felé letéti számlák A bankhoz a következőket kell benyújtani:

• a) magánszemély személyazonosító okmánya;
• b) adóhatósági nyilvántartásba vételről szóló igazolás (ha van).

Ha a bankbetéti szerződés lehetőséget biztosít a betétszámláról történő fizetésre, akkor kártya bemutatásra kerül. Ezzel egyidejűleg olyan dokumentumokat is benyújtanak, amelyek megerősítik a kártyán feltüntetett személyek jogosultságát a számlán lévő pénzeszközök kezelésére (ha az ilyen jogosultságokat harmadik félnek ruházzák át).

Ha a megállapodás rendelkezik a számlán lévő pénzeszközök harmadik felek általi rendelkezési jogának igazolásáról a kézzel írt aláírás analógjával, akkor olyan dokumentumokat kell benyújtani, amelyek megerősítik a kézzel írott aláírás analógjának használatára jogosult személyek jogosultságát.

Egyedi – nem rezidens (kivéve az Orosz Föderáció állampolgárait) a fenti dokumentumokon kívül nyújtson be migrációs kártyát, egy olyan okmányt, amely megerősíti egy külföldi állampolgár vagy hontalan személy jogát az Orosz Föderációban való tartózkodásra (tartózkodásra).

Kinyitni jogalany – letéti számla lakosa A bankhoz a következőket kell benyújtani:

• a) jogi személy állami nyilvántartásba vételéről szóló igazolás;
• b) adóhatósági nyilvántartásba vételről szóló igazolás.

Kinyitni jogalany – nem rezidens betétszámla olyan dokumentumokat kell benyújtani a bankhoz, amelyek megerősítik a nem rezidens jogi személy jogi státuszát annak az országnak a jogszabályai szerint, amelynek területén ezt a jogi személyt létrehozták, különösen a nem rezidens jogi személy állami bejegyzését igazoló dokumentumokat.

Kinyitni bírósági letéti számla A bankhoz a következőket kell benyújtani:

• a) annak a bírósági részlegnek a jogállását meghatározó okirat, amelyre a számlanyitásra került sor;
• b) aláírásmintát és pecsétlenyomatot tartalmazó kártya;

Kinyitni a végrehajtói szolgálat, a rendvédelmi szervek és a közjegyző letéti számlája A bankhoz a következőket kell benyújtani:

• a) a számlatulajdonos jogállásáról szóló okirat (végrehajtói szolgálati egység, rendvédelmi szerv, közjegyzőnél - személyazonosító okmány);
• b) aláírásmintát és pecsétlenyomatot tartalmazó kártya;
• c) a kártyán feltüntetett személyek bankszámlán lévő pénzeszköz-kezelési jogosultságát igazoló dokumentumok.

A bankszámla vagy betétszámlanyitás alapja a bankszámlaszerződés, a bankbetéti szerződés megkötése és az összes szükséges dokumentum benyújtása. Bankszámlát (betétszámlát) csak akkor nyitnak az ügyfél számára, ha a bank rendelkezik az ügyfél (kedvezményezettek) azonosítása a pénzmosás elleni törvénynek megfelelően.

Így a banknak joga van a fenti dokumentumok rendelkezésre bocsátásán túl további dokumentumokat kérni a potenciális ügyféltől, amelyek lehetővé teszik az azonosítását. Ugyanakkor a hitelintézet köteles ésszerű és hozzáférhető intézkedéseket tenni a kedvezményezettek azonosítására, függetlenül a készpénzzel vagy egyéb vagyonnal végzett tranzakciók polgári jogi következményeitől (lásd az Orosz Föderáció Központi Bankja tájékoztató levelének 5. pontját). 2005. augusztus 31. 8. sz. „A bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről szóló szövetségi törvény alkalmazásának gyakorlatának általánossá tétele” és az Oroszországi Bank ennek értelmében elfogadott rendeletei.

Az Orosz Föderáció Központi Bankja által 2004. augusztus 19-én jóváhagyott 262-P. számú szabályzat értelmében a hitelintézet köteles saját programot kidolgozni és alkalmazni az ügyfelek és a kedvezményezettek azonosítására, beleértve a bankszámla (betét) megkötését is. ) megállapodások. Ugyanakkor a „számla” és a „betét” fogalmát az Art. összefüggésében kell használni. 834, 845 Ptk. és Ptk. 11 NK. „A 115-03. sz. törvény értelmében nem minősülnek „számlának” azok a számlák, amelyek megnyitása nem új bankszámla (betéti) szerződés megkötésével függ össze, hanem technikai szükségszerűségből fakad, ” ezért a hitelintézetek azon kötelezettsége, hogy az ügyfél azonosítását szolgáló intézkedéscsomagot ban A hitel- vagy tranzit devizaszámla nyitásával nem áll összefüggésben.

Tekintettel arra, hogy a jogszabály nem határozza meg az ügyfelek és a kedvezményezettek azonosítása érdekében a hitelintézettől kérhető dokumentumok listáját, az ügyfél főszabály szerint kitölti kérdőív a Bank of Russia által ajánlott forma szerint, amelyben a kedvezményezettre vonatkozó információkat, valamint egyéb információkat közöl (a hitelintézet által az ügyfelek és a kedvezményezettek azonosítása céljából kért információk listájáról bővebben lásd a §. Az V. fejezet 3. pontja) nem szerepel a „fődokumentumkészletben” .

Bizonyos funkciók társítva vannak a bemutatás sorrendje lehetséges ügyfél dokumentumokat számlanyitás céljából.

A bankszámla nyitásához letéti számlákat kell benyújtani a bankhoz eredeti dokumentumok vagy azok másolatai, az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott módon hitelesített.

Jogi személy ügyfél által hitelesített okmánymásolat benyújtása esetén a bank köteles tőle az eredeti példányokat bekérni és a szükséges egyeztetést elvégezni. Az ügyféltől átvett példányra a megbízott banki alkalmazottnak fel kell tüntetnie az „eredetivel igazolva” feliratot, el kell látnia aláírását átirattal, valamint a bank adminisztratív aktusával erre a célra létrehozott bank pecsétjét vagy pecsétjét. . A bank köteles az ügyfelekről és kedvezményezettekről közölt információkat szisztematikusan frissíteni.

Ha az ügyfél eredeti dokumentumokat nyújt be, az ügyfél (meghatalmazottja) által benyújtott dokumentumokról másolatot készíthet és hitelesíthet egy megbízott banki alkalmazott. Ebben az esetben a bank meghatalmazott munkatársa az elkészített dokumentummásolatra a „másolat helyes” feliratot helyezi el, és aláírásával látja el vezetéknevét, utónevét, családnevét és beosztását, valamint a bank pecsétjét vagy pecsétjét. A bank. Az okmányokról közjegyző által hitelesített másolatok rendelkezésre bocsátása megengedett.

• Például speciális brókerszámla nyitásakor brókerengedély szükséges; közjegyzői tevékenység végzésére jogosító engedély - közjegyzői letéti számla nyitásakor.
• Filimonov, M. I. Az ügyfél-azonosítással kapcsolatos problémák kereskedelmi bankban történő számlanyitáskor / M. I. Filimonov // Módszertani folyóirat "Jogi munka egy hitelintézetben". 2005. 4. sz.