השירות של העברת כספים מכרטיס לכרטיס הופך לפופולרי יותר ויותר מדי יום. רבים כבר העריכו את הנוחות של שירות זה - הכסף מועבר לכרטיס הנמען כמעט באופן מיידי. עם זאת, הליך זה אינו עולה כל כך הרבה כסף. אין זה פלא שאנשים רבים שואלים האם השירות הזה עובד בינלאומי? האם ניתן לשלוח כסף לבעל כרטיס מחו"ל קרוב ורחוק בדרך זו?

במה שונות מפות ארה"ב ואירופה מהמפות הרוסיות?

מערכות התשלום הפופולריות ביותר בעולם הן VISA ומסטרקארד. הכרטיסים של מערכות התשלום הללו זהים לחלוטין בכל מדינה. כמובן שעכשיו אנחנו מדברים אך ורק על הצד הטכני ולא נוגעים בעיצוב, בנקים הנפקים וכו'. בכל מדינה מספרי כרטיסי VISA מתחילים בספרה 4, ו מאסטרקארד – 5. כרטיס מכל "לאום" מכיל 16 ספרות במספרו.

בנוסף למערכות התשלום הפופולריות ביותר, ישנן פחות נפוצות: אמריקן אקספרס (AmEx),
דיינרס קלאב, China UnionPay. יש גם מערכות מקומיות. מפות כאלה נפוצות בתוך מדינה אחת, כמו מפת MIR ברוסיה. בארצות הברית, מערכת כזו היא דיסקברי. בגרמניה – GiroCard ו-GeldCard. בבלגיה - Bancontact. Dankort - בדנמרק.

איך להעביר כסף מכרטיס רוסי לכרטיס במדינה אחרת?

לא בכדי כרטיסי VISA ומסטרקארד נחשבים לכרטיסי התשלום הפופולריים בעולם. כמעט בכל מדינה, כרטיסי נתונים של מערכת התשלומים מונפקים ומקובלים על ידי כל הבנקים הלאומיים. העברת כספים אליהם, למעשה, אינה שונה מהעברה בתוך הארץ. עם זאת, יש גם ניואנסים.

1. מכיוון שהכספים יזוכו במטבע הכרטיס, יש צורך בהמרה. המרה אינה שירות חינמי. כלומר, בעת העברה לכרטיס במטבע אחר, כדאי לזכור את העמלה הנוספת.
2. עליית דמי העברה. בנקים מסוימים עשויים לגבות עמלות גבוהות יותר עבור העברות חוצות גבולות. כלומר, במקום 1-3% מהסכום, יגבו מכם 2-4%. עדיף לבדוק את הסכום המדויק של עמלה כזו מול הבנק שהנפיק את הכרטיס שלך. כדאי בהחלט להבהיר שההעברה היא לכרטיס בנק זר.
3. לא לכל הבנקים הרוסיים יש את היכולת לבצע העברות כאלה. וגם את הנקודה הזו צריך לברר ישירות מול הבנק שלכם.

קיימות הגבלות על סכומי ההעברה המינימליים והמקסימליים, כמו גם על גודל העמלה. העברות ישירות בין מערכות תשלום שונות אינן אפשריות כרגע. הייתי רוצה להאמין בזה בינתיים.

בנקים ומערכות העברה רבות מציעים שירותים מיוחדים. מהירות העברת הכספים גבוהה מאוד:
תוך 20 דקות הנמען שלך יקבל את הכסף. אבל גם העמלות יהיו די גדולות. לדוגמה, בנק אלפא יגבה 2% מהסכום + 40 רובל (1.3 דולר או 1 אירו) עבור השירות. שירותי צד ג' מאפשרים גם לכם לבצע פעולה כזו, אך כאן עולה סוגיית האמון במלוא עוצמתה: האם אתם מוכנים למסור את פרטי הכרטיס שלכם לשירות לא ידוע עם תוצאה בלתי צפויה?

אם נשקול אפשרות של העברת כסף ישירות לחשבון כרטיס בנק זר, הרי שזו תהיה העברה בינלאומית רגילה. עם כל החסרונות שלו:

1. לא כל בנק ברוסיה מספק את ההזדמנות לבצע העברה כזו;
2. קיימות הגבלות קפדניות על סכומי העברה מינימליים ומקסימליים. קיימות גם הגבלות על עסקה בודדת (מינימום ומקסימום) וגם הגבלות מקסימום על כמות ההעברות היומית והחודשית.
3. עמלות גבוהות שיש להן גם הגבלות מינימליות.
4. ההעברה מתבצעת רק במטבע הלאומי של מדינת הנמען. כלומר, עבור אירופה זה היורו, עבור ארה"ב זה הדולר.
5. תקופת ההעברה יכולה להיות עד שבועיים.

הכספים מועברים באמצעות מערכת SWIFT הבינלאומית, אליה לא כל הבנקים מחוברים. מוסדות פיננסיים אזוריים קטנים רבים אינם רואים צורך להשתמש ב-SWIFT. לכן, אם תחליט להעביר מזומן לחשבון בבנק זר, עליך לפנות למובילי השוק: Sberbank, VTB, Alfa Bank ומשתתפים מרכזיים נוספים. והעלות של תרגום כזה בארגון גדול תהיה נמוכה יותר.

מהן התכונות בעת העברה לכרטיסים של בנקים אוקראינים?

בהקשר לאירועים פוליטיים ידועים ולמתיחות הגוברת בין רוסיה לאוקראינה, מתעוררים קשיים גם בהעברות כספים. סנקציות, סגירת סניפים של בנקים רוסים, האיסור על מערכות תשלום - כל זה לא מקל על החיים לאזרח מן השורה. עם זאת, השירותים של מערכות תשלום בינלאומיות עדיין פועלים. כלומר, אם יש לכם כרטיס VISA או מאסטרקארד, תוכלו לבצע העברה של card2card. עם זאת, כדאי לבדוק עם המקבל האם יוכל להשתמש בכספים לאחר ההרשמה. שיטה זו אינה שונה מהעברה לכל מדינה אחרת: אתה יכול להשתמש בשירותים המתוארים לעיל או בכספומט של הבנק המנפיק שלך (אם הוא תומך בהעברות כרטיס לכרטיס).

חלק מהבנקים עדיין מספקים את האפשרות להעביר כסף באמצעות פרטי חשבון. למרבה הצער, המצב כעת משתנה כל כך מהר, שעדיף לבדוק את הרלוונטיות של מידע זה במקום. לדוגמה, בזמן כתיבת שורות אלה לא ניתן יהיה להשתמש בסניפי Sberbank להעברת כספים: ממשלת אוקראינה הטילה סנקציות. אתה עדיין יכול לפנות אל אלפא בנק או סיטיבנק. אין עדיין תוכניות להנהיג נגדם סנקציות.

כמובן, יש גם דרכים לעקיפת הבעיה למילוי כרטיסים זרים. שימוש בארנקים אלקטרוניים, למשל. התרשים הזה נראה בערך כך:

1. אתה ממלא את הארנק האלקטרוני שלך (PayPal, Yandex.Wallet, Qiwi) במזומן או באמצעות כרטיס.
2. השלב הבא הוא משיכת כספים לכרטיס הרצוי.

בין החסרונות הברורים של שיטות כאלה: כמות גדולה של זמן מושקע ומורכבות התוכנית עצמה. ואל תשכחו לגבי עמלות. באמצעות תכנית דומה, תשלמו לפחות שלוש פעמים:

1. עבור מילוי חשבונך;
2. להמרה;
3. למשיכת כספים.

מהיתרונות, יש רק אחד: בסופו של דבר תעבירו את הכסף.

שירותים מוכחים להעברות לחו"ל

מבין שירותי העברת כרטיס לכרטיס המוכחים, אתה יכול להשתמש בבטחה https://paysend.com/ בחו"ל - מעביר כסף לכל כרטיס בכל מקום בעולם.
השתמש בקוד הזמנה 40cc6fלקבלת הנחותעבור התרגום. בעת ההרשמה לשירות, עליך ללחוץ על "הוסף קוד הזמנה" ולהזין 40cc6f בשדה, לאחר מכן ללחוץ על הוסף ולהירשם בהצלחה

לאדם תושב יש את הזכות להעביר את המטבע של הפדרציה הרוסית:

ללא הגבלות (למעט העברות לתושבי חוץ);
מהפדרציה הרוסית בסכום שאינו עולה על שווה ערך ל-5,000 דולר אמריקאי, שנקבע באמצעות שערי החליפין הרשמיים של מטבעות זרים לרובל שנקבע על ידי בנק רוסיה בתאריך הפקודה לבנק לבצע את ההעברה שצוינה. הסכום הכולל של העברות בתוך יום אחד לא יעלה על הסכום שצוין.

לאדם שאינו תושב יש את הזכות להעביר את המטבע של הפדרציה הרוסית:

בתוך הפדרציה הרוסית

לתושבים - רק לחשבון בבנק מורשה;

תושב חוץ - ללא הגבלות.

מהפדרציה הרוסית - ללא הגבלות.

הליך ביצוע העברות מטבע חוץ

ליחיד תושב הזכות להעביר מטבע חוץ:

בתוך הפדרציה הרוסית

תושבים ו/או תושבי חוץ רק לפי סדר תרומת ערכי מטבע לבן זוג וקרובים (במקרה זה יש להמציא לבנק מסמכים המאשרים כי אנשים הם בני זוג או קרובים);

לחשבון שלך שנפתח בשטח הפדרציה הרוסית - ללא הגבלות.

מהפדרציה הרוסית

לטובת תושב או תושב חוץ (כולל לחשבון עצמו, חשבון של תושב אחר או תושב חוץ שנפתח בבנק מחוץ לפדרציה הרוסית) בסכום שלא יעלה על שווה ערך של 5,000 דולר אמריקאי, שנקבע באמצעות הפקיד שערי חליפין של מטבעות זרים לרובל שנקבע על ידי בנק רוסיה בתאריך הפקודה לבנק לבצע את ההעברה שצוינה. הסכום הכולל של העברות בתוך יום אחד לא יעלה על הסכום שצוין.

לאדם שאינו תושב יש את הזכות להעביר מטבע חוץ:

בתוך הפדרציה הרוסית - לתושבים:

1. רק לחשבון בבנק מורשה;

2. בהעדר חשבון נמען שנפתח בבנק מורשה - רק לפי סדר תרומת ערכי מטבע לבן זוג וקרובים (במקרה זה יש להמציא מסמכים המאשרים כי אנשים הם בני זוג או קרובי משפחה בַּנק);

תושבי חוץ – ללא הגבלות. מהפדרציה הרוסית - ללא הגבלות.

העברת כספים מאדם פרטי מתבצעת על בסיס בקשה בטופס שנקבע.

היכולת של אדם לבצע העברות שאינן במזומן במטבע חוץ תלויה באופן ישיר בשאלה אם אדם כזה הוא תושב הפדרציה הרוסית למטרות תקנת מטבעות. בתורם, אזרחי הפדרציה הרוסית מוכרים כתושבים, למעט אלה המתגוררים באופן קבוע או שוהים זמנית (על בסיס אשרת עבודה או לימודים) במדינה זרה למשך שנה לפחות (סעיף משנה "א", פסקה 6, חלק 1, סעיף 1 לחוק מיום 10 בדצמבר 2003 נ 173-FZ).

מקרים בהם העברות שאינן במזומן במטבע חוץ מותרות ואסורות

העברות במטבע חוץ בין תושבים לתושבי חוץ, וכן בין תושבי חוץ, מתבצעות ללא הגבלות (סעיף 6, חוק מס' 173-FZ).

העברות במטבע חוץ בין תושבים אסורות, למעט מקרים מוגדרים, לרבות (סעיפים 12, 17, חלק 1, סעיף 9 לחוק מס' 173-FZ):

• העברה מהפדרציה הרוסית לטובת אנשים תושבים לחשבונותיהם בבנקים מחוץ לשטח הפדרציה הרוסית, בכפוף להגבלות על הסכום;
• העברה על ידי תושב בפדרציה הרוסית מחשבון בנק מחוץ לשטח הפדרציה הרוסית לטובת יחידים תושבים לחשבונות הבנק שלהם בשטח הפדרציה הרוסית;
• העברה מחשבונות הבנק שלך בשטח הפדרציה הרוסית לטובת בני זוג תושבים או קרובי משפחה לחשבונות הבנק שלהם בשטח הפדרציה הרוסית או בחו"ל.

תושבים יכולים גם לבצע העברות של מטבע חוץ לחשבונות הבנק שלהם הן בפדרציה הרוסית והן בחו"ל. אין הגבלה על הסכום במקרה זה.

העברות שלא במזומן במטבע חוץ יכולות להתבצע או מחשבון שנפתח בבנק או מבלי לפתוח חשבון כזה.

העברות שלא במזומן מחשבון שנפתח בבנק

בעת ביצוע העברה בנקאית במטבע חוץ מחשבונך, עליך לפנות לבנק שבו יש לך חשבון ולהגיש מסמכים מסוימים.

לכן, יהיה עליך להציג מסמך המוכיח את זהותך ולספק מידע על מקבל ההעברה (שם מלא, שם ופרטי הבנק בו יש למקבל חשבון, ומספר החשבון של הנמען). בנוסף, תצטרך להגיש מסמכים שהבנק עשוי לבקש ממך על מנת ליישם בקרת מטבעות, לרבות (חלק 4 של סעיף 12 של חוק מס' 173-FZ; סעיף 1 של הנחיית הבנק של רוסיה מס' 1868-U מתאריך 20 ביולי 2007):

1) בעת ביצוע העברה בסכום העולה על 5,000 דולר (או שווה ערך לפי שער החליפין של בנק רוסיה בתאריך המחיקה של הכספים), מידע על אישור המטבע והסטטוס החשבונאי של הנמען (שהנמען אינו -תוֹשָׁב). הבנקים קובעים באופן עצמאי באיזו צורה יש לספק מידע כזה. זה יכול להיות, למשל, עותק של הדרכון של האזרח הזר של הנמען או ציון של מעמד חוץ של הנמען בעמודה "מטרת התשלום" במסמך התשלום;

2) בעת ביצוע העברה לחשבון הבנק שלך מחוץ לשטח הפדרציה הרוסית - הודעה שהגיש התושב לרשות המס במקום רישומו על פתיחת חשבון זה עם סימן מרשות המס על קבלתו . הודעה זו ניתנת רק בעת ביצוע ההעברה הראשונה. בעתיד זה לא נדרש;

3) בעת ביצוע העברה לבן/בת זוגך או קרוב משפחתך - מסמכים (עותקים מהם) המאשרים את הקשר, בפרט דרכון, תעודת לידה או נישואין של אזרח.

המסמכים שצוינו אינם נדרשים אם אתה מבצע העברה לבן/בת זוגך או קרוב לחשבון שלו שנפתח בבנק מחוץ לשטח הפדרציה הרוסית תמורת סכום שלא יעלה על 5,000$ (או שווה ערך לפי שער החליפין של הבנק של רוסיה ב- תאריך המחיקה של הכספים).

העברות בנקאיות ללא פתיחת חשבון

העברות שאינן במזומן ללא פתיחת חשבון ליחידים מתבצעות באמצעות מערכות העברת כספים.

כדי ליישם אותם, צריך לוודא שיש נקודות שירות של המערכת הנבחרת בארץ ובעיר שבה נמצא מקבל העברת הכספים. ככלל, נקודות שירות הן בנקים שאיתם למערכות התשלום יש קשרים חוזיים.

בנקודת השירות של מערכת התשלומים, יהיה עליך להציג מסמך המעיד על זהותך ולספק מידע על מקבל ההעברה (שם מלא של מקבל ההעברה, מדינה, עיר). לאחר הפקדת כספים לקופאית, תקבל קוד בקרה או מזהה העברה אחר. מידע זה יצטרך להיות מועבר למקבל ההעברה כדי שיוכל לקבל את הכספים.

העברה ללא פתיחת חשבון בנק מתבצעת תוך לא יותר משלושה ימי עבודה ממועד מתן המזומן להעברה כאמור (חלק 5 לסעיף 5 לחוק מיום 27.6.2011 נ 161-FZ).

בעת ביצוע העברה מהפדרציה הרוסית מבלי לפתוח חשבון בנק דרך בנק מורשה, ישנה גם הגבלה על סכום ההעברה. לפיכך, העברה בתוך יום עסקים אחד דרך בנק אחד לא יכולה לעלות על סכום שווה ערך ל-5,000 דולר לפי שער החליפין של הבנק של רוסיה בתאריך הבקשה להעברה (סעיף 5, 9, חלק 3, סעיף 14 לחוק מס' 173 - חוק פדרלי; הוראת הבנק של רוסיה מיום 30 במרץ 2004 N 1412-U).

הערה!

כאשר מדינה זרה מציגה איסורים על מערכות תשלום שמפעיליהן רשומים על ידי הבנק של רוסיה, ניתן לבצע העברה ללא מזומן ללא פתיחת חשבון מהפדרציה הרוסית למדינה כזו אם מפעילי מערכת התשלומים, מפעילי שירותי תשתית תשלום , ארגונים זרים (למעט בנקים וארגוני אשראי זרים), על בסיס חוזים שאיתם נעשה התרגום, נמצאים בשליטה של ​​ארגונים רוסיים (חלק 1, סעיף 2 19.1 לחוק נ 161-פז).

תכונות של העברת כסף אלקטרונית

העברה שאינה במזומן ללא פתיחת חשבון בנק אפשרית גם בעת העברת כספים אלקטרוניים (להלן EMF) באמצעות מערכות תשלום אלקטרוניות (לדוגמה, WebMoney, Yandex.Money ו-Qiwi). במקביל, העברות EMF במטבע חוץ כפופות לדרישות של חקיקת המטבעות של הפדרציה הרוסית (חלק 3, סעיף 5, חלק 24, סעיף 7 של חוק מס' 161-FZ).

התייחסות. מזומן אלקטרוני

אמצעים אלקטרוניים הם אותם כספים שסופקו בעבר על ידי אדם למפעיל ה-EDS כדי למלא את התחייבויותיו הכספיות לצדדים שלישיים, ואשר לגביהם יש לאדם זה הזכות להעביר הזמנות אך ורק באמצעות אמצעי תשלום אלקטרוני (סעיף 18 אמנות. 3 לחוק נ 161-פז).

במקרה זה, אדם יכול לספק כספים למפעיל הכסף האלקטרוני עם או בלי שימוש בחשבון בנק. כמו כן, כספים לטובתו יכולים להינתן למפעיל EDS על ידי ארגונים או יזמים בודדים, אם אפשרות כזו נקבעה בהסכם בין אדם פרטי למפעיל EDS. בתורו, האחרון יוצר רישום של סכום הכספים שניתנו לו (חלקים 2, 4, סעיף 7 לחוק מס' 161-FZ).

העברת EDS לטובת נמעניהם מתבצעת לרוב על בסיס פקודה של אדם פרטי - המשלם, ובמקרים מסוימים - לבקשת מקבלי EDS. במקביל, משלמים ומקבלי EMF יכולים להיות לקוחות של מפעיל EMF אחד או כמה (חלקים 7, 8, סעיף 7 לחוק מס' 161-FZ).

ככלל, העברה מתבצעת על ידי קבלה בו-זמנית על ידי מפעיל הכסף האלקטרוני של הזמנת המשלם, הפחתת יתרת הכסף האלקטרוני שלו והגדלת יתרת הכסף האלקטרוני של המקבל בסכום ההעברה. העברה באמצעות כרטיס תשלום המיועד במיוחד למטרה זו מתבצעת תוך לא יותר משלושה ימי עבודה לאחר קבלת הזמנת המשלם של מפעיל ה-EDS. ניתן לקבוע תקופה קצרה יותר בהסכם בין מפעיל הכסף האלקטרוני לבין המשלם או בכללי מערכת התשלומים. לאחר מכן, העברת ה-EDS הופכת לבלתי חוזרת וההתחייבויות הכספיות של המשלם כלפי מקבל ה-EDS מסתיימות (סעיף 26, סעיף 3, חלק 10, , 17, סעיף 7 לחוק מס' 161-FZ).

שם המסמך:
מספר מסמך:	508
סוג מסמך:	מכתב מהבנק של רוסיה
סמכות מקבלת:	בנק רוסיה
סטָטוּס:	לֹא פָּעִיל
יצא לאור:	N 63, 09.30.97 עלון של בנק רוסיה
תאריך קבלה:	27 באוגוסט 1997
תאריך התחלה:	30 בספטמבר, 1997
תאריך תפוגה:	18 ביוני 2004
תאריך עדכון:	20 באוגוסט 2002

ההליך לביצוע העברות מטבע חוץ מהפדרציה הרוסית ואליה מבלי לפתוח חשבונות שוטפים במטבע חוץ

הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית

הליך ביצוע העברות מטבע חוץ מ
הפדרציה הרוסית ולפדרציה הרוסית ללא
פתיחת חשבונות שוטפים במטבע חוץ

(כפי שתוקן ב-20 באוגוסט 2002)

איבד כוח ב-18 ביוני 2004 על הבסיס
הוראות הבנק של רוסיה מיום 15 ביוני 2004 N 1450-U
____________________________________________________________________

____________________________________________________________________
מסמך עם שינויים שבוצעו:
לפי צו של בנק רוסיה מיום 24 באוקטובר 1997 N 02-469;
(עיתון רוסי, N 182, 26/09/2002).

____________________________________________________________________

____________________________________________________________________
הוראת הבנק של רוסיה מיום 30 במרץ 2004 N 1412-U (נכנסת לתוקף ב-18 ביוני 2004) קבעה כי בעת ביצוע עסקאות מטבע חוץ, לפרט תושב יש את הזכות להעביר כסף מהפדרציה הרוסית מבלי לפתוח חשבון בנק בבנק מורשה מטבע חוץ או המטבע של הפדרציה הרוסית בסכום שאינו עולה עלשווה ערך 5000 דולר אמריקאי, שנקבע באמצעות שערי החליפין הרשמיים של מטבעות זרים לרובל, שנקבעו על ידי בנק רוסיה בתאריך ההזמנה לבנק המורשה לבצע את ההעברה שצוינה.
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
. - שימו לב ל"קוד".
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
עסקאות מטבע המבוצעות על ידי בנקים מורשים מטעם יחידים (תושבים וחוץ) בהתאם למכתב זה משתקפות בכתב העת של העברות מטבע חוץ שבוצעו ללא פתיחת חשבון שוטף במטבע חוץ. ראה נספח 2 להוראת הבנק של רוסיה מיום 15 בינואר 1998 N 137-U.
____________________________________________________________________

____________________________________________________________________

ההליך לתשלום כספים במטבע חוץ מוסבר במכתב של בנק רוסיה מיום 10 במרץ 1999 N 88-T.

____________________________________________________________________

I. הוראות כלליות

1. "הנוהל לביצוע העברות מטבע חוץ מהפדרציה הרוסית ולפדרציה הרוסית ללא פתיחת חשבונות מטבע שוטף" (להלן "הנוהל") קובע את הכללים לביצוע העברות במטבע חוץ ללא פתיחת חשבונות מטבע שוטף בבנקים מורשים מטעם יחידים (תושבים) ותושבי חוץ) מהפדרציה הרוסית, כמו גם קבלה על ידי יחידים (תושבים וחוץ) בפדרציה הרוסית של מטבע חוץ שהועברו לטובתם מחו"ל.

הנוהל אינו חל על יזמים בודדים (תושבים ותושבי חוץ). יזמים בודדים מעבירים מטבע חוץ מהפדרציה הרוסית ומקבלים מטבע חוץ מועבר לפדרציה הרוסית בהתאם לחקיקת המטבע רק דרך חשבונות מטבע שוטפים שנפתחו בבנקים מורשים.

הנוהל אינו חל על העברות על ידי יחידים של מטבע חוץ מהפדרציה הרוסית וקבלה על ידי יחידים של מטבע חוץ המועבר לפדרציה הרוסית אם העברות אלה קשורות לפעילויות עסקיות, פעילויות השקעה או רכישת זכויות במקרקעין.

העברה מהפדרציה הרוסית וקבלת מטבע חוץ בפדרציה הרוסית בהתאם לנוהל מתבצעת באמצעות יחידת ההפעלה של בנק מורשה (סניף של בנק מורשה) (להלן "בנק מורשה").

2. העברת מטבע חוץ מהפדרציה הרוסית וקבלת מטבע חוץ מועבר לפדרציה הרוסית מתבצעת על ידי אדם פרטי (נציגו) בהצגת דרכון או מסמך חלופי אחר המזהה את הפרט (רישיון שהייה בפדרציה הרוסית - עבור אזרחים זרים וחסרי אזרחות, אם הם מתגוררים דרך קבע בשטח הפדרציה הרוסית, תעודת זיהוי של אנשי צבא או תעודת זהות צבאית - עבור אנשי צבא של הפדרציה הרוסית), הגשת צו (בקשה), מסמכים אחרים במקרים שנקבע בנוהל וכן ייפוי כוח בעת ביצוע או קבלה של העברה על ידי נציג.

3. בבקשה להעברה מהפדרציה הרוסית וקבלת מטבע חוץ המועבר לפדרציה הרוסית יש לציין:

שם משפחה, שם פרטי, פטרונימי, מסמך זיהוי (מספר, סדרה, על ידי מי ומתי הונפק) של שולח התשלום (בעת העברה מהפדרציה הרוסית);

שם משפחה, שם פרטי, פטרונות וכתובת מלאה של מקבל התשלום, מסמך זיהוי (מספר, סדרה, על ידי מי ומתי הונפק) של מקבל התשלום (כשהועבר לפדרציה הרוסית);

סכום העברה ומטרת ההעברה בהתאם לנוהל;

תאריך וחתימת האדם.

בהזמנה (הבקשה) להעברה מהפדרציה הרוסית וקבלת מטבע חוץ המועבר לפדרציה הרוסית על ידי אדם פרטי, מבוצעת רישום המאשר שהעברה זו אינה קשורה לפעילות העסקית של הפרט (לדוגמה, "המטבע העסקה המתבצעת אינה קשורה לפעילות העסקית").

4. כאשר אדם מגיש מסמכים שאינם עומדים בדרישות הנ"ל, וכן כאשר הוא מסרב למסור את המסמכים הנדרשים בהתאם לנוהל, הבנק המורשה אינו מעביר (מנפיק) מטבע חוץ.

5. מטבע חוץ המועבר לפדרציה הרוסית במקרים ובכפוף לעמידה בתנאים המפורטים בנוהל עשוי להיות מאושר על ידי הבנק:

א) שהונפקו במזומן;

ב) זוכה לחשבון המטבע הנוכחי של מקבל ההעברה שנפתח בבנק מורשה.

6. בעת הנפקת העברה במזומן במטבע חוץ, הבנק המורשה מנפיק למקבל ההעברה תעודה f.0406007, שהונפקה באופן שנקבע על ידי בנק רוסיה, המהווה את הבסיס לייצוא מט"ח מזומן לחו"ל.

יחד עם זאת, בסעיף "התקבל על ידי הלקוח" בשורה 7 "סכום (במילים)" של התעודה f.0406007, נרשם הערה "נתקבל בהעברה מחו"ל".

במקרה של קבלת מטבע זר שהועבר לפדרציה הרוסית על ידי נציג של אדם פרטי, תעודה f.0406007 מונפקת על שם הנציג באופן שנקבע בתקנות של הבנק של רוסיה.

7. מטבע חוץ המועבר לפדרציה הרוסית מזוכה על ידי הבנק המורשה לחשבון המאזן 071 "העברות שלא שולמו מחו"ל".

אם אי אפשר לשלם את ההעברה בשל היעדר הוראת תשלום מהבנק המתכתב או בשל אי הופעת מקבל ההעברה, המטבע הזר שהועבר לפדרציה הרוסית מוחזר על ידי הבנק המורשה לבלתי- בנק תושב לאחר 6 חודשים ממועד זיכוי מטבע החוץ לחשבון יתרה 071 "העברות לא שולמו מחו"ל".

II. העברת מטבע חוץ מהפדרציה הרוסית ולפדרציה הרוסית מטעם ולטובת אנשים שאינם תושבים

8. ניתן להעביר מטבע זר במזומן לפדרציה הרוסית לטובת אדם שאינו תושב ללא הגבלת הסכום.

9. ניתן להעביר מטבע זר מהפדרציה הרוסית על ידי אדם שאינו תושב, אם תושב החוץ:

א) העביר מטבע חוץ לפדרציה הרוסית;

ב) משך מזומן מט"ח מחשבון מטבע חוץ שוטף שלו שנפתח בבנק מורשה;

ג) קנה מטבע חוץ במזומן בשוק המט"ח המקומי של הפדרציה הרוסית באופן שנקבע על ידי הבנק של רוסיה;

ד) מטבע חוץ מיובא במזומן בהתאם לחקיקת המכס של הפדרציה הרוסית;

ה) קיבל מטבע חוץ ממכירת מסמכי תשלום במטבע חוץ לבנק מורשה באופן שנקבע על ידי בנק רוסיה.

10. בעת העברת מט"ח מזומן לבנק מורשה, יש להציג אחד מהמסמכים הבאים:

א) תעודה f.0406007, שהונפקה באופן שנקבע על ידי בנק רוסיה, המהווה את הבסיס לייצוא של מטבע חוץ מזומן לחו"ל (במקרים המפורטים בסעיפים "א", "ב", "ג", " ד" של סעיף 9 לנוהל);

ב) מסמך שהונפק על ידי רשות המכס המאשר ייבוא ​​מזומן של מטבע חוץ על ידי יחיד תושב חוץ (במקרה המפורט בסעיף "ד" בסעיף 9 לנוהל).

העברת מטבע חוץ מהפדרציה הרוסית בהתאם לסעיף 9 של הנוהל מתבצעת בסכומים המפורטים במסמך שהונפקה על ידי רשות המכס המאשרת ייבוא ​​מזומן של מטבע זר על ידי אדם שאינו תושב, או בתעודה f. .0406007.

III. העברת מטבע חוץ לפדרציה הרוסית לטובת יחידים תושבים ומהפדרציה הרוסית בשם יחידים תושבים

11. אדם תושב רשאי לקבל מטבע חוץ המועבר לפדרציה הרוסית בעת העברת מטבע זר לפדרציה הרוסית:

יחיד תושב על שמו;

תושב חוץ על שם יחיד תושב;

יחיד תושב על שמו של יחיד תושב אחר.

12. כאשר אדם מקבל מטבע חוץ המועבר לפדרציה הרוסית שאינו קשור לפעילות עסקית, כמו גם פעילויות השקעה או רכישת זכויות במקרקעין, הבקשה לקבלת מטבע חוץ חייבת לציין את הבסיס להעברה (תרומה). , החזר חוב במסגרת הסכם הלוואה וכו').

אם, בהתאם לחוק, העסקה נדרשת להסתיים בכתב, אז כאשר אדם מקבל מטבע חוץ המועבר לפדרציה הרוסית, בנוסף לבקשה לקבלת מטבע חוץ, יש להגיש מסמכים רלוונטיים.

13. ליחידים תושבים, בהתאם לסעיף 6 של סעיף 6 לחוק הפדרציה הרוסית "על תקנת מטבע ובקרת מטבעות", יש את הזכות להעביר, לייצא ולשלוח מהפדרציה הרוסית מטבע זר שהועבר, יובא או נשלח בעבר. לפדרציה הרוסית, בכפוף לכללי המכס בגבולות המפורטים בהצהרה או במסמך אחר המאשר העברה, ייבוא ​​או העברה של מטבע זר לפדרציה הרוסית.
____________________________________________________________________
החוק הפדרלי מ-27 בפברואר 2003 N 28-FZ, מ-15 במרץ 2003, שינה את הנוהל לייצוא מטבע חוץ מזומן מהפדרציה הרוסית, שנקבע בסעיפים 6 ו-8 של חוק הפדרציה הרוסית "על תקנת מטבעות ושליטה במטבעות" מיום 9 באוקטובר 1992 N 3615- 1 . - שימו לב ל"קוד".
____________________________________________________________________

בהתאם לסעיף 4, סעיף "ד" של סעיף XXX לתקנון ההסכם של קרן המטבע הבינלאומית, לפרט תושב יש את הזכות לבצע סכומים מתונים של העברות פרטיות עבור הוצאות שוטפות. העברה כזו אינה אמורה להיות קשורה לביצוע פעילות עסקית, כמו גם לפעילות השקעה או רכישת זכויות במקרקעין. ההעברה לא תעלה על 2000 דולר אמריקאי או מטבע חוץ אחר שווה ערך לסכום זה.

בהעברה כזו, יחיד תושב מגיש לבנק המורשה תעודה f.0406007, המהווה את הבסיס לייצוא מטבע חוץ מזומן לחו"ל. ההעברה המצוינת יכולה להתבצע על ידי אדם תושב לא יותר מפעם אחת ביום עסקים אחד באמצעות בנק מורשה (סניף של בנק מורשה).

14. העברות מהפדרציה הרוסית וקבלת מטבע חוץ בפדרציה הרוסית למטרות המפורטות בסעיף משנה 1.1.18, פסקה אחת של סעיף משנה 1.1.19, סעיפים משנה 1.1.21 -1.1.24, 1.3.1, 1.3. 3 -1.3.5 ו- 1.3.8 -1.3.14 תקנות הבנק של רוסיה מיום 24 באפריל 1996 מס' 39 "על הנוהל לביצוע סוגים מסוימים של עסקאות מטבע בפדרציה הרוסית ועל חשבונאות ודיווח על סוגים מסוימים של עסקאות מטבע", שהוכנס לתוקף בצו של בנק רוסיה מיום 24 באפריל 1996 N 02-94, עם תיקונים ותוספות שלאחר מכן, שנרשם במשרד המשפטים של הפדרציה הרוסית ב-16 במאי 1996, reg. N 1087 ("עלון הבנק של רוסיה" מיום 29 במאי 1996 N 24, מיום 30 בספטמבר 1997 N 63, מיום 24 באוקטובר 2001 N 64) (להלן התקנות), יכול להתבצע על ידי תושב יחידים דרך בנקים מורשים מבלי לפתוח חשבון מטבע חוץ שוטף.

למטרות אלה, אדם תושב מגיש מסמכים לבנק המורשה בהתאם לתתי סעיפים 8.1 ו-8.2 של התקנות וסעיפים 2 ו-3 של הנוהל, כמו גם בעת העברת מטבע חוץ מהפדרציה הרוסית, מסמך המאשר את ההעברה, יבוא מטבע חוץ לפדרציה הרוסית, רכישת מטבע חוץ במזומן בשוק המט"ח המקומי של הפדרציה הרוסית, משיכת מטבע חוץ מחשבון המט"ח שלך שנפתח בבנק מורשה.

ניתן לבצע העברות של יחידים תושבי מטבע חוץ מהפדרציה הרוסית לחשבונותיהם שנפתחו בבנקים זרים באופן שנקבע על ידי הבנק של רוסיה, ולפדרציה הרוסית מחשבונות אלה, הקבועים בסעיף משנה 1.1.25 לתקנות. דרך בנקים מורשים מבלי לפתוח חשבון מטבע עו"ש.

למטרות אלה, יחיד תושב מגיש לבנק המוסמך בקשה כאמור בסעיף קטן 8.3 לתקנות; תעודת זהות של יחיד תושב; בעת העברת מטבע חוץ מהפדרציה הרוסית - מסמך המאשר את ההעברה, יבוא מטבע חוץ לפדרציה הרוסית, רכישת מטבע חוץ במזומן בשוק המט"ח המקומי של הפדרציה הרוסית, משיכת מטבע חוץ מהזר של אחד. חשבון מטבע שנפתח בבנק מורשה; כמו גם המסמך הקבוע בסעיף משנה 3.2.3 של הוראת בנק רוסיה מס' 100-I מיום 29 באוגוסט 2001 "על חשבונות של יחידים תושבים בבנקים מחוץ לפדרציה הרוסית", הרשום במשרד המשפטים של רוסיה הפדרציה ב-14 בספטמבר 2001, ר.ג. N 2937 ("עלון הבנק של רוסיה" מיום 19 בספטמבר 2001 N 57-58) (להלן ההוראות), אם החשבון נפתח בהתאם להוראות.
(סעיף כפי שתוקן, נכנס לתוקף ב-6 באוקטובר 2002 בהוראת הבנק של רוסיה מיום 20 באוגוסט 2002 N 1188-U

IV. הליך הכנת המסמכים המוגשים לבנק המורשה. תקופות שמירת מסמכים

15. ייפויי כח המוגשים על ידי יחידים לקבלת העברות הניתנות לחו"ל חייבים להתבצע באופן שנקבע.

ייפוי כוח שניתן בשטח הפדרציה הרוסית נערך בהתאם לחקיקה של הפדרציה הרוסית.

16. העתקי מסמכים שהוגשו לבנק המוסמך בהתאם לסעיף 12 לנוהל חייבים להיות מאושרים באופן שנקבע.

במקרים שנקבעו על ידי הנוהל, יש להציג לבנק המורשה מסמכים מקוריים שהונפקו על ידי רשויות המכס המאשרות יבוא על ידי יחיד של מטבע זר מזומן, אישורים f.0406007, שהונפקו באופן שנקבע על ידי הבנק של רוסיה, שהם הבסיס לייצוא של מזומן מטבע חוץ.

17. תרגומים של מסמכים לרוסית שהוגשו בהתאם לנוהל חייבים להיות מאושרים באופן שנקבע.

18. מסמכים המוגשים על ידי יחיד לבנק מורשה במקרים הקבועים בנוהל מוכנסים למסמכי המזומנים של היום.

..
____________________________________________________________________
הנוהל להחלת סעיף 18 מוסבר במכתב של בנק רוסיה מיום 29 ביוני 1998 N 143-T.
____________________________________________________________________

19. מסמכים המוגשים לבנק המורשה יש לשמור בבנק למשך 5 שנים לפחות מיום ההעברה.

הפסקה איבדה תוקף מאז 6 באוקטובר 2002 - הוראה של בנק רוסיה מיום 20 באוגוסט 2002 N 1188-U..

ו. ניהול רישומים ודיווח על עסקאות מט"ח בבנקים מורשים

____________________________________________________________________
סעיף V הפך לפסול ביום 1.1.98, בהתבסס על
צו של בנק רוסיה מיום 24 באוקטובר 1997 N 02-469. -
ראה מהדורה קודמת.
____________________________________________________________________

VI. ארגון חשבונאות עסקאות מטבע ודיווח על פעולות אלו בבנקים מורשים

23. בנקים מורשים מנהלים רישומים של עסקאות מטבע חוץ שבוצעו על ידי יחידים תושבים המפורטים בסעיף III לנוהל זה.

24. הנוהל להיווצרות, עיתוי וצורת הגשת דוחות על עסקאות מטבע חוץ שבוצעו על ידי יחידים תושבים על ידי בנקים מורשים המפורטים בסעיף III של נוהל זה נקבעים על ידי הבנק של רוסיה. מ-6 באוקטובר, 2002, הוא נחשב לסעיף 25 במהדורה זו - הוראה של בנק רוסיה מיום 20 באוגוסט 2002 N 1188-U.
____________________________________________________________________

25. בגין הפרה של הנוהל, בנקים מורשים אחראים בהתאם לסעיף 74 לחוק הפדרלי "על הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית (בנק רוסיה)" (סעיף כפי שתוקן, נכנס לתוקף ב-6 באוקטובר 2002 על ידי הוראת הבנק של רוסיה מיום 20 באוגוסט 2002 N 1188 -U.

סגן יו"ר ראשון
הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית
S.V.Aleksashenko

נספח מס' 1

____________________________________________________________________
נספח מס' 1 איבד כוח ב-1 בינואר 1998 על הבסיס
. -
ראה מהדורה קודמת.
____________________________________________________________________

עדכון המסמך תוך התחשבות
שינויים ותוספות
הוכן על ידי משפטי
לשכת "קודקים"

הנוהל לביצוע העברות מטבע חוץ מהפדרציה הרוסית ואליה ללא פתיחת חשבונות מטבע חוץ שוטפים (בתיקון החל מתאריך 20/08/2002) (אבד בתוקף החל מתאריך 18/06/2004 על בסיס הוראות הבנק של רוסיה מתאריך 15/06/2004 N 1450-U)

שם המסמך:	הנוהל לביצוע העברות מטבע חוץ מהפדרציה הרוסית ואליה ללא פתיחת חשבונות מטבע חוץ שוטפים (בתיקון החל מתאריך 20/08/2002) (אבד בתוקף החל מתאריך 18/06/2004 על בסיס הוראות הבנק של רוסיה מתאריך 15/06/2004 N 1450-U)
מספר מסמך:	508
סוג מסמך:	מכתב מהבנק של רוסיה
סמכות מקבלת:	בנק רוסיה
סטָטוּס:	לֹא פָּעִיל
יצא לאור:	חשבונאות ומיסים נ 6 - 1997 עסקים ובנקים, נ 43, 1997 N 63, 09.30.97 עלון של בנק רוסיה
תאריך קבלה:	27 באוגוסט 1997
תאריך התחלה:	30 בספטמבר, 1997
תאריך תפוגה:	18 ביוני 2004
תאריך עדכון:	20 באוגוסט 2002

בחיי היומיום שלהם, אזרחים מתמודדים לעתים קרובות עם הצורך בהעברת כספים לחו"ל. הורים שולחים כסף לילדיהם הלומדים באוניברסיטאות במדינות אחרות, ומי שמגיע לארץ כדי לעבוד שולח כסף לקרוביהם. עם זאת, לא כל האזרחים מודעים כיצד לבצע את הפעולה הזו במהירות, בנוחות, והכי חשוב - במינימום עמלה.

שיטות עיקריות להעברת כספים לחו"ל

ישנן שתי דרכים לשלוח כסף לאדם פרטי דרך בנק: דרך פתיחת חשבון בנק ומבלי לבצע פעולה זו. לכל שיטה יש יתרונות וחסרונות משלה, ולכן הגיוני להסתכל על כל אחד מהם ביתר פירוט.

העברת כספים מחשבון לחשבון

שיטה זו רלוונטית עבור אותם אזרחים המעורבים כל הזמן בתהליך של העברות כספים. גישה זו נוחה גם למי שרוצה לבצע העברה חד פעמית, אך גדולה למדי, של כספים. כדי לבצע פעולה מסוג זה, עליך לבצע את הפעולות הבאות:

• לך לכל בנק עם הדרכון שלך וכתוב שם בקשה לפתיחת חשבון;
• חתמו על הסכם פתיחת החשבון וקבלו את פרטיו המלאים.

לרוב, פתיחת חשבון לאדם פרטי מתבצעת על ידי בנקים רוסיים ללא תשלום או תמורת עמלה קטנה. החשבון תקף לתקופה בלתי מוגבלת, אך אם לא בוצעו בו עסקאות תוך שנה, הוא נחסם.

על מנת להעביר כספים מחשבון לחשבון של אדם הנמצא בחו"ל, תצטרכו לגשת לכל סניף של הבנק הנותן שירות ולמלא מסמך להעברת הכספים. זה יצטרך לציין:

• פרטי חשבון של שולח ומקבל הכספים;
• סכום להעברה;
• מטבע תשלום.

אזרחים רבים מאמינים בטעות כי בעת העברת כסף מחשבון לחשבון, הבנק יודיע לשירות המס על העסקה, והמקבל יצטרך להמתין לאישור משירות המס הפדרלי או לשלם עמלה עבור ההעברה. במציאות, מוסדות פיננסיים חושפים מידע על חשבונות לקוחותיהם רק לבקשת רשויות אכיפת החוק.

בין היתרונות של העברת כספים לחו"ל לחשבון של אדם פרטי הם ההיבטים הבאים:

• תשלומי העמלה עבור פעולה כזו הם מינימליים;
• ניתן להשתמש בחשבון אישי מספר פעמים מבלי לשלם עבור תחזוקה;
• הנמען יכול למשוך את ההעברה מכרטיסו בכספומט אם הוא מקושר לחשבון;
• השולח יכול להעביר כספים לחשבון הפיקדון של הנמען ובכך לפטור אותו מהצורך בתשלום עמלות עבור משיכת מזומן.

העבר כספים ללא פתיחת חשבון

אם אזרח צריך לשלוח כמות קטנה של כספים בכל פעם, אז עדיף להשתמש באחת ממערכות העברת הכסף. ניתן לשלוח כסף לחו"ל דרך Unistream, Anelik, Western Union, Contact, שהם מנגנונים מיוחדים המפוקחים על ידי תאגידים פיננסיים. האחרונים מתקשרים בהסכמים עם בנקים ממדינות שונות, הפועלים כמתווכים בהעברת כספים.

בבחירת מערכת מתאימה להעברת כספים לחו"ל, כדאי לשים לב לשני דברים:

• נוכחות של מערכת זו במדינת מגוריו של הנמען;
• גובה עמלת ההעברה.

כל השיטות הקיימות פועלות אותו הדבר, ולכן אין טעם לשלם יותר.

להעברת כספים לחו"ל, אדם צריך לגשת לכל בנק שעובד עם המערכת הנבחרת, עם דרכון ולמלא בקשה להעברת כספים, עם ציון שמך המלא. נמען, מדינה, עיר מגורים וסכום הכספים. הבנק אומר לשולח קוד ייחודי שעליו להעביר לנמען. באמצעות זה יוכל האחרון למשוך את הכסף.

העברת כספים לאזרח ללא פתיחת חשבון תעלה יותר, אך היא מתבצעת באופן מיידי ומעובדת בצורה פשוטה יותר.

הסדרת חקיקה של העברות כספים

למרות העובדה שהבנקים שומרים בסוד את פרטי העברות הכסף, תנועת הסכומים העולה על 600,000 רובל מפוקחת על ידי שירות הניטור הפיננסי. זה נעשה רק למטרה אחת: להפסיק הלבנת הון בחו"ל ועסקאות הונאה אחרות. סוגיה זו נדונה בפירוט בחוק הפדרלי-115. לרוב, השולח ייאלץ למלא מסמך מיוחד החושף את מקורו של סכום כסף מרשים זה.

ההעברות עצמן מוסדרות על ידי חוק פדרלי מס' 161, החושף:

• ההיבטים העיקריים של פעולת המערכת הבינלאומית, המאפשרת לבנקים להעביר כספים מחשבונות לחשבונות של אזרחים;
• סוגיות בסיסיות של העברת כספים באמצעות מערכות העברת כספים.

ההנחיה של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית לגבי העברות זרות של אנשים מס' 1412 קובעת שסכום ההעברה המקסימלי לא יעלה על $5,000 בתוך יום אחד.

אפילו לדעת את כל המורכבויות של שליחת כסף לחו"ל, כדי לא להגיע למצב קשה ולא לגרור עלויות נוספות לתשלום עמלות, הגיוני לקחת בחשבון את ההמלצות הבאות:

• עדיף להעביר סכומים גדולים לחשבון, וסכומים קטנים באמצעות מערכות העברת כספים;
• מבין כל המנגנונים להעברת כספים ללא פתיחת חשבון, עדיף לבחור במערכת הזולה ביותר, שכן עמלות גבוהות נקבעות לא על פי אמינות ומהירות העברת הכספים, אלא על פי המוניטין של התאגיד הפיננסי. לדוגמה, המערכת היקרה ביותר להעברות כספים בינלאומיות היא Western Union;
• בעת פתיחת חשבון בנק, על הנמען לשאול מראש מהו אחוז העמלה עבור משיכת הכסף שהתקבל.

לפיכך, העברת כספים לחו"ל לאדם פרטי יכולה להתבצע באמצעות מערכות מיוחדות או באמצעות חשבונות בנק. יחד עם זאת, הן במקרה הראשון והן במקרה השני, אין לקחת כל אישור לביצוע עסקאות משירות המס. בחירת שיטת העברת הכספים נקבעת למעשה רק לפי הסכום המועבר ועלות העסקה.