Usługa transferu środków z karty na kartę staje się z dnia na dzień coraz bardziej popularna. Wielu doceniło już wygodę tej usługi – pieniądze przekazywane są na kartę odbiorcy niemal natychmiast. Jednak ta procedura nie kosztuje aż tak dużo pieniędzy. Nic dziwnego, że wiele osób pyta, czy ta usługa działa na arenie międzynarodowej? Czy w ten sposób można przesłać pieniądze posiadaczowi karty z bliskiej i dalszej zagranicy?

Czym mapy USA i Europy różnią się od rosyjskich?

Najpopularniejszymi systemami płatności na świecie są VISA i MasterCard. Karty tych systemów płatności są absolutnie takie same w każdym kraju. Oczywiście mówimy teraz wyłącznie o stronie technicznej i nie dotykamy projektu, banków wydających itp. W każdym kraju numery kart VISA zaczynają się od cyfry 4 i MasterCard – 5. Karta dowolnej „narodowości” zawiera w swoim numerze 16 cyfr.

Oprócz najpopularniejszych systemów płatności istnieją mniej popularne: American Express (AmEx),
Diners Club, China UnionPay. Istnieją również systemy lokalne. Takie mapy są powszechne w obrębie jednego kraju, np. Mapa MIR w Rosji. W USA takim systemem jest Discovery. W Niemczech – GiroCard i GeldCard. W Belgii – Bancontact. Dankort – w Danii.

Jak przelać pieniądze z karty rosyjskiej na kartę w innym kraju?

Nie bez powodu karty VISA i MasterCard uznawane są za najpopularniejsze karty płatnicze na świecie. Niemal w każdym kraju karty danych systemów płatniczych są wydawane i akceptowane przez wszystkie banki krajowe. Przekazywanie im środków w rzeczywistości nie różni się od przekazywania środków w obrębie kraju. Istnieją jednak również niuanse.

1. Ponieważ środki zostaną zaksięgowane w walucie karty, konieczne jest przeliczenie. Konwersja nie jest usługą bezpłatną. Oznacza to, że przelewając na kartę w innej walucie, należy pamiętać o dodatkowej prowizji.
2. Podwyższone opłaty za przelewy. Niektóre banki mogą pobierać wyższe opłaty za przelewy zagraniczne. Oznacza to, że zamiast 1-3% kwoty pobiorą od Ciebie 2-4%. Dokładną wysokość takiej prowizji lepiej sprawdzić w banku, który wydał Twoją kartę. Zdecydowanie należy wyjaśnić, że przelew jest na zagraniczną kartę bankową.
3. Nie wszystkie rosyjskie banki mają możliwość dokonywania takich przelewów. Tę kwestię również należy wyjaśnić bezpośrednio ze swoim bankiem.

Istnieją ograniczenia zarówno dotyczące minimalnej, jak i maksymalnej kwoty przelewu, a także wielkości prowizji. Bezpośrednie przelewy pomiędzy różnymi systemami płatności nie są obecnie możliwe. Na razie chciałbym w to wierzyć.

Wiele banków i systemów przelewów oferuje specjalistyczne usługi. Szybkość transferu środków jest bardzo wysoka:
w ciągu 20 minut odbiorca otrzyma pieniądze. Ale prowizje też będą dość duże. Przykładowo Alfa Bank pobierze za usługę 2% kwoty + 40 rubli (1,3 USD lub 1 EURO). Usługi stron trzecich również pozwalają na przeprowadzenie takiej operacji, ale tutaj kwestia zaufania pojawia się z pełną mocą: czy jesteś gotowy udostępnić dane swojej karty nieznanemu serwisowi z nieprzewidywalnym skutkiem?

Jeśli weźmiemy pod uwagę możliwość przesłania pieniędzy bezpośrednio na konto zagranicznej karty bankowej, to będzie to zwykły przelew międzynarodowy. Ze wszystkimi jego wadami:

1. Nie każdy bank w Rosji zapewnia możliwość wykonania takiego przelewu;
2. Istnieją ścisłe ograniczenia dotyczące minimalnych i maksymalnych kwot przelewu. Obowiązują zarówno limity pojedynczej transakcji (minimalne i maksymalne), jak i maksymalne ograniczenia dziennej i miesięcznej kwoty przelewów.
3. Wysokie prowizje, które jednocześnie mają minimalne ograniczenia.
4. Przelew realizowany jest wyłącznie w walucie krajowej kraju odbiorcy. Oznacza to, że dla Europy jest to EURO, dla USA jest to dolar.
5. Okres przeniesienia może wynosić do dwóch tygodni.

Transfer środków następuje poprzez międzynarodowy system SWIFT, do którego nie wszystkie banki są podłączone. Wiele małych, regionalnych instytucji finansowych nie uważa za konieczne korzystania ze SWIFT. Dlatego jeśli zdecydujesz się przelać gotówkę na konto w banku zagranicznym, powinieneś skontaktować się z liderami rynku: Sbierbankiem, VTB, Alfa Bankiem i innymi znaczącymi uczestnikami. A koszt takiego tłumaczenia w dużej organizacji będzie niższy.

Jakie są funkcje przelewu na karty ukraińskich banków?

W związku ze znanymi wydarzeniami politycznymi i rosnącymi napięciami pomiędzy Rosją a Ukrainą, pojawiają się także trudności z przekazami pieniężnymi. Sankcje, zamknięcie oddziałów rosyjskich banków, zakaz systemów płatności – to wszystko nie ułatwia życia zwykłemu obywatelowi. Jednak usługi międzynarodowych systemów płatności nadal działają. Oznacza to, że jeśli posiadasz kartę VISA lub MasterCard, możesz dokonać przelewu card2card. Warto jednak sprawdzić u odbiorcy, czy po zapisie będzie mógł wykorzystać środki. Ta metoda nie różni się od przelewu do dowolnego innego kraju: możesz skorzystać z usług opisanych powyżej lub bankomatu swojego banku wydającego (jeśli obsługuje przelewy z karty na kartę).

Niektóre banki nadal umożliwiają przesyłanie pieniędzy przy użyciu danych konta. Niestety, obecnie sytuacja zmienia się na tyle szybko, że lepiej sprawdzić zasadność tej informacji na miejscu. Na przykład w chwili pisania tego tekstu nie będzie możliwe wykorzystywanie oddziałów Sbierbanku do transferu środków: rząd Ukrainy nałożył sankcje. Nadal możesz skontaktować się z Alfa Bankiem lub Citibankiem. Nie ma jeszcze planów wprowadzenia wobec nich sankcji.

Oczywiście istnieją również obejścia umożliwiające uzupełnienie zagranicznych kart. Na przykład korzystanie z portfeli elektronicznych. Ten diagram wygląda mniej więcej tak:

1. Doładowujesz swój portfel elektroniczny (PayPal, Yandex.Wallet, Qiwi) gotówką lub za pomocą karty.
2. Następnym krokiem jest wypłata środków na wybraną kartę.

Wśród oczywistych wad takich metod: duża ilość czasu i złożoność samego schematu. I nie zapomnij o prowizjach. Korzystając z podobnego schematu, zapłacisz co najmniej trzykrotnie:

1. za uzupełnienie konta;
2. do konwersji;
3. do wypłaty środków.

Z zalet jest tylko jedna: w końcu przelejesz pieniądze.

Sprawdzone usługi w zakresie przelewów zagranicznych

Ze sprawdzonych usług transferu z karty na kartę możesz bezpiecznie korzystać z https://paysend.com/ za granicą - przesyłaj pieniądze na dowolną kartę w dowolne miejsce na świecie.
Użyj kodu zaproszenia 40cc6f za zdobycie rabaty za tłumaczenie. Podczas rejestracji do usługi należy kliknąć „Dodaj kod zaproszenia” i wpisać w polu 40cc6f, następnie kliknąć dodaj i pomyślnie się zarejestrować

Osoba będąca rezydentem ma prawo do transferu waluty Federacji Rosyjskiej:

Brak ograniczeń (z wyjątkiem transferów na rzecz nierezydentów);
z Federacji Rosyjskiej w kwocie nieprzekraczającej równowartości 5.000 dolarów amerykańskich, ustalonej przy zastosowaniu oficjalnych kursów walut obcych do rubla, ustalonych przez Bank Rosji w dniu zlecenia bankowi wykonania wskazanego przelewu. Łączna kwota przelewów w ciągu jednego dnia nie powinna przekraczać określonej kwoty.

Osoba niebędąca rezydentem ma prawo do transferu waluty Federacji Rosyjskiej:

na terenie Federacji Rosyjskiej

Dla mieszkańców – wyłącznie na konto w autoryzowanym banku;

Nierezydent - bez ograniczeń.

Z Federacji Rosyjskiej - bez ograniczeń.

Procedura dokonywania przelewów walutowych

Osoba będąca rezydentem ma prawo do transferu walut obcych:

Na terenie Federacji Rosyjskiej

Rezydenci i/lub nierezydenci wyłącznie w kolejności przekazania wartości waluty małżonkowi i bliskim krewnym (w tym przypadku należy dostarczyć do banku dokumenty potwierdzające, że dana osoba jest małżonkiem lub bliskim krewnym);

Na własne konto otwarte na terytorium Federacji Rosyjskiej - bez ograniczeń.

Z Federacji Rosyjskiej

Na rzecz rezydenta lub nierezydenta (w tym na rachunek własny, rachunek innego rezydenta lub nierezydenta otwarty w banku poza Federacją Rosyjską) w kwocie nieprzekraczającej równowartości 5000 dolarów amerykańskich, ustalonej według urzędowego kursy wymiany walut obcych na rubel ustalone przez Bank Rosja w dniu zlecenia bankowi wykonania określonego przelewu. Łączna kwota przelewów w ciągu jednego dnia nie powinna przekraczać określonej kwoty.

Osoba fizyczna niebędąca rezydentem ma prawo do transferu walut obcych:

na terenie Federacji Rosyjskiej – dla mieszkańców:

1. wyłącznie na rachunek w autoryzowanym banku;

2. w przypadku braku rachunku odbiorcy otwartego w uprawnionym banku – wyłącznie w celu przekazania wartości waluty małżonkowi i osobom bliskim (w tym przypadku należy przedstawić dokumenty potwierdzające, że dana osoba jest małżonkiem lub bliskim krewnym) Bank);

nierezydenci – bez ograniczeń. z Federacji Rosyjskiej - bez ograniczeń.

Transfer środków od osoby fizycznej odbywa się na podstawie wniosku w ustalonej formie.

Zdolność danej osoby do dokonywania przelewów bezgotówkowych w walucie obcej zależy bezpośrednio od tego, czy dana osoba jest rezydentem Federacji Rosyjskiej dla celów regulacji dewizowych. Z kolei za rezydentów uznaje się obywateli Federacji Rosyjskiej, z wyjątkiem osób zamieszkujących na stałe lub czasowo (na podstawie wizy pracowniczej lub studyjnej) w obcym państwie co najmniej od roku (podpunkt „a”, ust. 6 ust. 1 art. 1 ustawy z dnia 10 grudnia 2003 r. N 173-FZ).

Przypadki, w których dozwolone i zabronione są przelewy bezgotówkowe w walucie obcej

Przelewy w walucie obcej pomiędzy rezydentami a nierezydentami, a także między nierezydentami realizowane są bez ograniczeń (art. 6 ustawy nr 173-FZ).

Przelewy w walucie obcej pomiędzy rezydentami są zabronione, z wyjątkiem określonych przypadków, w tym (klauzule 12, 17, część 1, artykuł 9 ustawy nr 173-FZ):

• przelew z Federacji Rosyjskiej na rzecz osób fizycznych będących rezydentami na ich rachunki w bankach poza terytorium Federacji Rosyjskiej, z zastrzeżeniem ograniczeń co do kwoty;
• przelew przez rezydenta Federacji Rosyjskiej z rachunku bankowego znajdującego się poza terytorium Federacji Rosyjskiej na rzecz osób fizycznych będących rezydentami na ich rachunki bankowe na terytorium Federacji Rosyjskiej;
• przelew z rachunków bankowych na terytorium Federacji Rosyjskiej na rzecz małżonków lub bliskich krewnych będących rezydentami na ich rachunki bankowe na terytorium Federacji Rosyjskiej lub za granicą.

Mieszkańcy mogą także dokonywać przelewów walut obcych na własne rachunki bankowe zarówno w Federacji Rosyjskiej, jak i za granicą. W tym przypadku nie ma ograniczeń co do kwoty.

Przelewy bezgotówkowe w walucie obcej mogą być realizowane albo z rachunku otwartego w banku, albo bez otwierania takiego rachunku.

Przelewy bezgotówkowe z rachunku otwartego w banku

Dokonując przelewu w walucie obcej ze swojego konta, należy skontaktować się z bankiem, w którym posiadasz rachunek i przedstawić określone dokumenty.

Będziesz więc musiał przedstawić dokument potwierdzający Twoją tożsamość i podać informacje o odbiorcy przelewu (imię i nazwisko, nazwa i dane banku, w którym odbiorca ma konto oraz numer rachunku odbiorcy). Ponadto będziesz musiał przedstawić dokumenty, których bank może zażądać od Ciebie w celu wdrożenia kontroli walutowej, w tym (Część 4 art. 12 ustawy nr 173-FZ; klauzula 1 dyrektywy Banku Rosji nr 1868-U z dnia 20 lipca 2007 r.):

1) w przypadku przelewu na kwotę przekraczającą 5 000 USD (lub równowartość według kursu Banku Rosji z dnia odpisu środków), informację o potwierdzeniu waluty i statusu księgowego odbiorcy (że odbiorca nie jest -rezydent). Banki samodzielnie określają, w jakiej formie należy przekazać takie informacje. Może to być na przykład kopia paszportu cudzoziemca odbiorcy lub wskazanie statusu nierezydenta odbiorcy w kolumnie „Cel płatności” dokumentu płatniczego;

2) w przypadku dokonywania przelewu na rachunek bankowy poza terytorium Federacji Rosyjskiej – zawiadomienie złożone przez rezydenta organowi podatkowemu w miejscu jego rejestracji o otwarciu tego rachunku ze znakiem organu podatkowego o jego akceptacji . Powiadomienie to następuje wyłącznie przy realizacji pierwszego przelewu. W przyszłości nie będzie to wymagane;

3) w przypadku dokonywania przelewu na rzecz współmałżonka lub bliskiego krewnego – dokumenty (ich kopie) potwierdzające związek, w szczególności paszport obywatelski, akt urodzenia lub małżeństwa.

Wymienione dokumenty nie są wymagane w przypadku dokonywania przelewu na rzecz współmałżonka lub na jego rachunek otwarty w banku poza terytorium Federacji Rosyjskiej na kwotę nieprzekraczającą 5000 dolarów (lub równowartość według kursu Banku Rosji obowiązującego na data odpisu środków).

Przelewy bez otwierania konta

Przelewy bezgotówkowe bez otwierania konta dla osób fizycznych realizowane są za pośrednictwem systemów przekazów pieniężnych.

Aby je wdrożyć, należy upewnić się, że w kraju i mieście, w którym znajduje się odbiorca przekazu, znajdują się punkty obsługi wybranego systemu. Z reguły punktami usług są banki, z którymi systemy płatności łączą stosunki umowne.

W punkcie obsługi systemu płatniczego będziesz musiał przedstawić dokument potwierdzający Twoją tożsamość oraz podać informacje o odbiorcy przelewu (imię i nazwisko odbiorcy przelewu, kraj, miasto). Po wpłacie środków do kasjera otrzymasz kod kontrolny lub inny identyfikator przelewu. Informacje te będą musiały zostać przekazane odbiorcy przelewu, aby mógł on otrzymać środki.

Przelew bez otwierania rachunku bankowego realizowany jest w terminie nie dłuższym niż trzy dni robocze od dnia dostarczenia środków pieniężnych na taki przelew (część 5 art. 5 ustawy z dnia 27 czerwca 2011 r. N 161-FZ).

W przypadku wykonywania przelewu z Federacji Rosyjskiej bez otwierania rachunku bankowego za pośrednictwem autoryzowanego banku obowiązuje również ograniczenie kwoty przelewu. Zatem przelew w ciągu jednego dnia roboczego za pośrednictwem jednego banku nie może przekroczyć kwoty stanowiącej równowartość 5000 USD według kursu Banku Rosji z dnia złożenia wniosku o przelew (klauzule 5, 9, część 3, art. 14 ustawy nr 173 - Prawo federalne, dyrektywa Banku Rosji z dnia 30 marca 2004 r. N 1412-U).

Notatka!

W przypadku wprowadzenia przez obce państwo zakazów systemów płatniczych, których operatorzy są zarejestrowani przez Bank Rosji, przelew bezgotówkowy bez otwierania rachunku może zostać zrealizowany z Federacji Rosyjskiej do takiego państwa, jeżeli operatorzy systemów płatniczych, operatorzy usług infrastruktury płatniczej organizacje zagraniczne (z wyjątkiem banków zagranicznych i organizacji kredytowych) na podstawie umów, z którymi dokonuje się tłumaczenia, znajdują się pod kontrolą organizacji rosyjskich ( Część 1, Art. 2 19.1 ustawy N 161-FZ).

Funkcje elektronicznego przekazu pieniężnego

Przelew bezgotówkowy bez otwierania rachunku bankowego jest również możliwy w przypadku przekazywania środków elektronicznych (zwanych dalej EMF) za pomocą systemów płatności elektronicznych (np. WebMoney, Yandex.Money i Qiwi). Jednocześnie przelewy EMF w walucie obcej podlegają wymogom ustawodawstwa walutowego Federacji Rosyjskiej (część 3, art. 5, część 24, art. 7 ustawy nr 161-FZ).

Odniesienie. Elektroniczna gotówka

Środki elektroniczne to środki, które osoba fizyczna wcześniej przekazała operatorowi EDS w celu wypełnienia swoich zobowiązań pieniężnych wobec osób trzecich i w odniesieniu do których osoba ta ma prawo przekazywać zamówienia wyłącznie przy użyciu elektronicznych środków płatniczych ( klauzula 18 art. 3 ustawy N 161-FZ).

W takim przypadku osoba fizyczna może przekazać środki operatorowi pieniądza elektronicznego, korzystając z konta bankowego lub bez niego. Ponadto środki na jego rzecz mogą zostać przekazane operatorowi EDS przez organizacje lub indywidualnych przedsiębiorców, jeżeli taka możliwość jest przewidziana w umowie między osobą fizyczną a operatorem EDS. Ten z kolei tworzy rejestr kwoty przekazanych mu środków (części 2, 4, art. 7 ustawy nr 161-FZ).

Przekazanie EDS na rzecz ich odbiorców odbywa się zazwyczaj na podstawie dyspozycji osoby fizycznej – płatnika, a w niektórych przypadkach – na wniosek odbiorców EDS. Jednocześnie płatnicy i odbiorcy EMF mogą być klientami jednego lub kilku operatorów EMF (części 7, 8, art. 7 ustawy nr 161-FZ).

Co do zasady, przelew następuje poprzez jednoczesne przyjęcie przez operatora pieniądza elektronicznego zlecenia płatnika, pomniejszenie jego salda pieniądza elektronicznego i zwiększenie salda pieniądza elektronicznego odbiorcy o kwotę przelewu. Przelew przy pomocy specjalnie przeznaczonej do tego celu karty płatniczej realizowany jest w terminie nie dłuższym niż trzy dni robocze po przyjęciu zamówienia zleceniodawcy przez operatora EDS. Krótszy termin może przewidzieć umowa pomiędzy operatorem pieniądza elektronicznego a płatnikiem lub regulamin systemu płatniczego. Następnie przelew EDS staje się nieodwołalny, a zobowiązania pieniężne płatnika wobec odbiorcy EDS wygasają (klauzula 26, art. 3, część 10, 17, art. 7 ustawy nr 161-FZ).

Nazwa dokumentu:
Numer dokumentu:	508
Typ dokumentu:	List z Banku Rosji
Organ przyjmujący:	Bank Rosji
Status:	Nieaktywny
Opublikowany:	N 63, 30.09.97 Biuletyn Banku Rosji
Data przyjęcia:	27 sierpnia 1997
Data rozpoczęcia:	30 września 1997
Termin ważności:	18 czerwca 2004
Data aktualizacji:	20 sierpnia 2002

Procedura dokonywania przelewów walutowych z i do Federacji Rosyjskiej bez otwierania bieżących rachunków walutowych

BANK CENTRALNY FEDERACJI ROSYJSKIEJ

Procedura dokonywania przelewów walutowych z
Federacji Rosyjskiej i do Federacji Rosyjskiej bez
otwieranie bieżących rachunków walutowych

(zmieniony 20 sierpnia 2002 r.)

Stracił życie w dniu 18 czerwca 2004 r. na podstawie
instrukcje Banku Rosji z dnia 15 czerwca 2004 r. N 1450-U
____________________________________________________________________

____________________________________________________________________
Dokument z dokonanymi zmianami:
zarządzeniem Banku Rosji z dnia 24 października 1997 r. N 02-469;
(Gazeta rosyjska, N 182, 26.09.2002).

____________________________________________________________________

____________________________________________________________________
Dyrektywa Banku Rosji z dnia 30 marca 2004 r. N 1412-U (wchodzi w życie 18 czerwca 2004 r.) Ustaliła, że ​​​​przeprowadzając transakcje walutowe, osoba fizyczna będąca rezydentem ma prawo przesyłać pieniądze z Federacji Rosyjskiej bez otwierania konta konto bankowe w autoryzowanym banku walutę obcą lub walutę Federacji Rosyjskiej w kwocie nieprzekraczającej równowartość 5000 dolarów amerykańskich, ustalony przy zastosowaniu oficjalnych kursów wymiany walut obcych na rubel, ustalonych przez Bank Rosji w dniu zlecenia upoważnionemu bankowi wykonania określonego przelewu.
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
. - Uwaga „KOD”.
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
Transakcje walutowe przeprowadzane przez uprawnione banki w imieniu osób fizycznych (rezydentów i nierezydentów) zgodnie z niniejszym pismem są uwzględniane w Dzienniku przelewów walutowych dokonywanych bez otwierania bieżącego rachunku walutowego. Patrz załącznik 2 do instrukcji Banku Rosji z dnia 15 stycznia 1998 r. N 137-U.
____________________________________________________________________

____________________________________________________________________

Procedurę wypłaty środków w walucie obcej wyjaśniono w piśmie Banku Rosji z dnia 10 marca 1999 r. N 88-T.

____________________________________________________________________

I. Postanowienia ogólne

1. „Procedura dokonywania przelewów walut obcych z Federacji Rosyjskiej i do Federacji Rosyjskiej bez otwierania rachunków walutowych bieżących” (zwana dalej „Procedurą”) określa zasady dokonywania przelewów w walutach obcych bez otwierania rachunków walutowych bieżących w autoryzowanych bankach w imieniu osób fizycznych (rezydentów) i nierezydentów) z Federacji Rosyjskiej, a także otrzymywanie przez osoby fizyczne (rezydentów i nierezydentów) w Federacji Rosyjskiej walut obcych przekazywanych na ich rzecz z zagranicy.

Procedura nie dotyczy przedsiębiorców indywidualnych (rezydentów i nierezydentów). Przedsiębiorcy indywidualni przekazują waluty obce z Federacji Rosyjskiej i otrzymują przesłane waluty obce do Federacji Rosyjskiej zgodnie z przepisami dewizowymi wyłącznie za pośrednictwem bieżących rachunków walutowych otwartych w uprawnionych bankach.

Procedura nie dotyczy transferów walut obcych z Federacji Rosyjskiej przez osoby fizyczne oraz przyjmowania przez osoby fizyczne walut obcych przekazywanych do Federacji Rosyjskiej, jeżeli transfery te mają związek z działalnością gospodarczą, działalnością inwestycyjną lub nabyciem praw do nieruchomości.

Przelew z Federacji Rosyjskiej i odbiór waluty obcej w Federacji Rosyjskiej zgodnie z Procedurą odbywa się za pośrednictwem jednostki operacyjnej autoryzowanego banku (oddziału autoryzowanego banku) (zwanego dalej „autoryzowanym bankiem”).

2. Transfer waluty obcej z Federacji Rosyjskiej i odbiór przekazanej waluty obcej do Federacji Rosyjskiej odbywa się przez osobę fizyczną (jej przedstawiciela) po okazaniu paszportu lub innego dokumentu zastępczego identyfikującego tę osobę (zezwolenie na pobyt w Federacji Rosyjskiej - w przypadku cudzoziemców i bezpaństwowców, jeżeli zamieszkują na stałe na terytorium Federacji Rosyjskiej, dowód osobisty żołnierza lub dowód wojskowy – w przypadku personelu wojskowego Federacji Rosyjskiej), złożenie postanowienia (wniosku), inne dokumenty w sprawach określonych w Procedurze, a także pełnomocnictwo przy dokonywaniu lub odbiorze przelewu przez przedstawiciela.

3. We wniosku o transfer z Federacji Rosyjskiej i otrzymaniu waluty obcej przekazywanej do Federacji Rosyjskiej należy wskazać:

Nazwisko, imię, nazwisko, dokument identyfikacyjny (numer, seria, przez kogo i kiedy wystawiony) nadawcy płatności (w przypadku przelewu z Federacji Rosyjskiej);

Nazwisko, imię, patronim i pełny adres odbiorcy płatności, dokument identyfikacyjny (numer, seria, przez kogo i kiedy wystawiony) odbiorcy płatności (w przypadku przekazania do Federacji Rosyjskiej);

Kwota przelewu i cel przelewu zgodnie z Procedurą;

Data i podpis osoby.

W zleceniu (wniosku) przelewu z Federacji Rosyjskiej i przyjęciu waluty obcej przekazanej do Federacji Rosyjskiej przez osobę fizyczną dokonuje się wpisu potwierdzającego, że przelew ten nie jest związany z działalnością gospodarczą tej osoby (np. „waluta dokonywana transakcja nie ma związku z prowadzoną działalnością gospodarczą” ).

4. W przypadku złożenia przez osobę dokumentów niespełniających powyższych wymagań, a także w przypadku odmowy dostarczenia dokumentów wymaganych zgodnie z Procedurą, bank uprawniony nie przekazuje (emituje) waluty obcej.

5. Waluta obca przekazywana do Federacji Rosyjskiej w przypadkach i pod warunkiem zachowania warunków przewidzianych w Procedurze może zostać zatwierdzona przez bank:

a) wydawane w gotówce;

b) zaksięgowane na rachunku bieżącym walutowym odbiorcy przelewu, otwartym w autoryzowanym banku.

6. Wydając przelew gotówkowy w walucie obcej, uprawniony bank wydaje odbiorcy przelewu zaświadczenie f.0406007, wystawione w sposób ustalony przez Bank Rosji, stanowiący podstawę do wywozu gotówki w walucie obcej za granicę.

Jednocześnie w rubryce „Otrzymane przez Klienta” w wierszu 7 „Kwota (słownie)” certyfikatu f.0406007 wpisana jest adnotacja „Otrzymane przelewem z zagranicy”.

W przypadku otrzymania waluty obcej przesłanej do Federacji Rosyjskiej przez przedstawiciela osoby fizycznej, na nazwisko przedstawiciela wydawane jest zaświadczenie f.0406007 w sposób określony przepisami Banku Rosji.

7. Waluty obce przekazywane do Federacji Rosyjskiej uprawniony bank zapisuje na rachunku bilansowym 071 „Niezapłacone przelewy z zagranicy”.

Jeżeli realizacja przelewu nie jest możliwa ze względu na brak dyspozycji płatniczej z banku korespondenta lub z powodu niestawienia się odbiorcy przelewu, waluta obca przekazana do Federacji Rosyjskiej jest zwracana przez upoważniony bank podmiotowi niebędącemu banku rezydenta po upływie 6 miesięcy od dnia zaksięgowania waluty obcej na rachunku bilansowym 071 „Niezapłacone przelewy z zagranicy”.

II. Przelew walut obcych z Federacji Rosyjskiej i do Federacji Rosyjskiej w imieniu i na rzecz osób niebędących rezydentami

8. Gotówkę w walucie obcej można przekazać do Federacji Rosyjskiej na rzecz osoby fizycznej niebędącej rezydentem bez ograniczenia kwoty.

9. Transfer waluty obcej z Federacji Rosyjskiej może nastąpić przez osobę niebędącą rezydentem, jeżeli nierezydent wcześniej:

a) przekazał walutę obcą do Federacji Rosyjskiej;

b) dokonał wypłaty środków pieniężnych w walutach obcych z bieżącego rachunku walutowego otwartego w uprawnionym banku;

c) kupował gotówkę w walutach obcych na krajowym rynku walutowym Federacji Rosyjskiej w sposób ustalony przez Bank Rosji;

d) importowana gotówka w walucie obcej zgodnie z przepisami celnymi Federacji Rosyjskiej;

e) otrzymał walutę obcą ze sprzedaży dokumentów płatniczych w walucie obcej autoryzowanemu bankowi w sposób ustalony przez Bank Rosji.

10. Dokonując przelewu gotówki w walucie obcej do uprawnionego banku, należy przedstawić jeden z poniższych dokumentów:

a) zaświadczenie f.0406007, wystawione w sposób ustalony przez Bank Rosji, stanowiące podstawę wywozu gotówki w walucie obcej za granicę (w przypadkach określonych w lit. „a”, „b”, „c”, „ d” paragrafu 9 Procedury);

b) dokument wystawiony przez organ celny, potwierdzający wwóz gotówki w walucie obcej przez osobę fizyczną niebędącą rezydentem (w przypadku określonym w ust. 9 lit. „d” Procedury).

Przelew walut obcych z Federacji Rosyjskiej zgodnie z ust. 9 Procedury odbywa się w kwotach określonych w dokumencie wystawionym przez organ celny potwierdzającym wwóz gotówki w walucie obcej przez osobę niebędącą rezydentem lub w zaświadczeniu f .0406007.

III. Przelew walut obcych do Federacji Rosyjskiej na rzecz osób fizycznych będących rezydentami oraz z Federacji Rosyjskiej na rzecz osób fizycznych będących rezydentami

11. Osoba fizyczna będąca rezydentem może otrzymać walutę obcą przekazaną do Federacji Rosyjskiej w przypadku przesyłania waluty obcej do Federacji Rosyjskiej:

Osoba fizyczna będąca rezydentem we własnym imieniu;

Nierezydent w imieniu osoby fizycznej będącej rezydentem;

Osoba fizyczna będąca rezydentem w imieniu innej osoby fizycznej będącej rezydentem.

12. W przypadku otrzymania przez osobę fizyczną waluty obcej przekazanej do Federacji Rosyjskiej niezwiązanej z działalnością gospodarczą, inwestycyjną lub nabyciem praw do nieruchomości, we wniosku o przyjęcie waluty obcej należy wskazać podstawę przekazania (darowizna , spłata zadłużenia wynikającego z umowy kredytowej itp.).

Jeżeli zgodnie z prawem wymagane jest dokonanie transakcji w formie pisemnej, wówczas w przypadku otrzymania przez osobę fizyczną waluty obcej przekazywanej do Federacji Rosyjskiej, oprócz wniosku o przyjęcie waluty obcej, należy złożyć odpowiednie dokumenty.

13. Osoby będące rezydentami, zgodnie z art. 6 ust. 6 ustawy Federacji Rosyjskiej „O regulacji walutowej i kontroli walutowej”, mają prawo do transferu, eksportu i wysyłania z Federacji Rosyjskiej waluty obcej wcześniej przekazanej, importowanej lub wysłanej do Federacji Rosyjskiej, z zastrzeżeniem przepisów celnych, w granicach określonych w zgłoszeniu lub innym dokumencie potwierdzającym transfer, import lub transfer waluty obcej do Federacji Rosyjskiej.
____________________________________________________________________
Ustawa federalna z dnia 27 lutego 2003 r. N 28-FZ z 15 marca 2003 r. Zmieniła procedurę wywozu gotówki w obcej walucie z Federacji Rosyjskiej, ustanowioną w art. 6 i 8 ustawy Federacji Rosyjskiej „W sprawie regulacji walutowych i Kontrola Walutowa” z dnia 9 października 1992 r. N 3615-1. - Uwaga „KOD”.
____________________________________________________________________

Zgodnie z ust. 4 ust. „d” artykułu XXX Statutu Międzynarodowego Funduszu Walutowego osoba fizyczna będąca rezydentem ma prawo do dokonywania umiarkowanych kwot prywatnych przelewów na bieżące wydatki. Przeniesienie takie nie powinno być związane z realizacją działalności gospodarczej, a także działalności inwestycyjnej lub nabywaniem praw do nieruchomości. Przelew nie może przekroczyć kwoty 2000 dolarów amerykańskich lub innej kwoty odpowiadającej tej kwocie w walucie obcej.

Wraz z takim przelewem osoba fizyczna będąca rezydentem składa w uprawnionym banku zaświadczenie o numerze f.0406007, które stanowi podstawę do wywozu gotówki w walucie obcej za granicę. Określony przelew może być wykonany przez osobę fizyczną nie częściej niż raz w ciągu jednego dnia roboczego za pośrednictwem autoryzowanego banku (oddziału autoryzowanego banku).

14. Przelewy z Federacji Rosyjskiej i przyjmowanie walut obcych na terenie Federacji Rosyjskiej w celach przewidzianych w podpunkcie 1.1.18, akapit pierwszy podpunktu 1.1.19, podpunktach 1.1.21 -1.1.24, 1.3.1, 1.3. 3 -1.3.5 i 1.3.8 -1.3.14 Regulamin Banku Rosji z dnia 24 kwietnia 1996 r. N 39 „W sprawie procedury przeprowadzania niektórych rodzajów transakcji walutowych w Federacji Rosyjskiej oraz rachunkowości i raportowania niektórych rodzajów transakcji transakcje walutowe”, wprowadzone w życie zarządzeniem Banku Rosji z dnia 24 kwietnia 1996 r. N 02-94, z późniejszymi zmianami i uzupełnieniami, zarejestrowane w Ministerstwie Sprawiedliwości Federacji Rosyjskiej w dniu 16 maja 1996 r., rej. N 1087 („Biuletyn Banku Rosji” z dnia 29 maja 1996 r. N 24, z dnia 30 września 1997 r. N 63, z dnia 24 października 2001 r. N 64) (zwany dalej Regulaminem), może być prowadzony przez rezydenta osób fizycznych za pośrednictwem autoryzowanych banków bez otwierania bieżącego rachunku walutowego.

W tym celu osoba fizyczna będąca rezydentem składa w uprawnionym banku dokumenty zgodnie z podpunktami 8.1 i 8.2 Regulaminu oraz ust. 2 i 3 Procedury, a także w przypadku przelewu waluty obcej z Federacji Rosyjskiej dokument potwierdzający przelew, import walut obcych do Federacji Rosyjskiej, zakup gotówki w walutach obcych na krajowym rynku walutowym Federacji Rosyjskiej, wypłata walut obcych z rachunku walutowego otwartego w autoryzowanym banku.

Przelewy osób fizycznych będących rezydentami walut obcych z Federacji Rosyjskiej na rachunki otwarte w bankach zagranicznych w sposób ustalony przez Bank Rosji oraz do Federacji Rosyjskiej z tych rachunków, o których mowa w podpunkcie 1.1.25 Regulaminu, mogą być dokonywane za pośrednictwem autoryzowanych banków bez otwierania rachunków bieżących walutowych.

W tym celu osoba fizyczna będąca rezydentem składa do uprawnionego banku wniosek, o którym mowa w pkt. 8.3 Regulaminu; dokument tożsamości osoby fizycznej zamieszkującej; przy transferze waluty obcej z Federacji Rosyjskiej – dokument potwierdzający transfer, wwóz waluty obcej do Federacji Rosyjskiej, zakup gotówki waluty obcej na krajowym rynku walutowym Federacji Rosyjskiej, wypłatę waluty obcej z obcej waluty rachunek walutowy otwarty w autoryzowanym banku; a także dokument przewidziany w podpunkcie 3.2.3 Instrukcji Banku Rosji nr 100-I z dnia 29 sierpnia 2001 r. „Na rachunkach osób fizycznych w bankach poza Federacją Rosyjską”, zarejestrowanej w Ministerstwie Sprawiedliwości Rosji Federacja z dnia 14 września 2001 r., sygn. N 2937 („Biuletyn Banku Rosji” z dnia 19 września 2001 r. N 57-58) (zwany dalej Instrukcją), jeśli rachunek zostanie otwarty zgodnie z Instrukcją.
(Klauzula ze zmianami, wprowadzona w życie 6 października 2002 r. zarządzeniem Banku Rosji z dnia 20 sierpnia 2002 r. N 1188-U

IV. Procedura przygotowania dokumentów składanych do uprawnionego banku. Okresy przechowywania dokumentów

15. Pełnomocnictwa składane przez osoby fizyczne do odbioru przelewów wydanych za granicą muszą być wykonane w określony sposób.

Pełnomocnictwo wydane na terytorium Federacji Rosyjskiej sporządzane jest zgodnie z ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej.

16. Kopie dokumentów składane do uprawnionego banku zgodnie z ust. 12 Procedury muszą być poświadczone w określony sposób.

W przypadkach określonych w Procedurze, upoważnionemu bankowi należy przedstawić oryginały dokumentów wydanych przez organy celne, potwierdzające wwóz przez osobę fizyczną gotówki w walucie obcej, zaświadczeń f.0406007, wydanych w sposób ustalony przez Bank Rosji, które są podstawa eksportu gotówki w walucie obcej.

17. Tłumaczenia dokumentów na język rosyjski składane zgodnie z Procedurą muszą być poświadczone w wymagany sposób.

18. Dokumenty składane przez osobę fizyczną w uprawnionym banku w przypadkach przewidzianych Procedurą umieszcza się w dokumentach kasowych danego dnia.

..
____________________________________________________________________
Procedurę stosowania ust. 18 wyjaśniono w piśmie Banku Rosji z dnia 29 czerwca 1998 r. N 143-T.
____________________________________________________________________

19. Dokumenty przekazane do uprawnionego banku muszą być przechowywane w banku przez co najmniej 5 lat od dnia przelewu.

Paragraf stracił moc od 6 października 2002 r. - instrukcja Banku Rosji z dnia 20 sierpnia 2002 r. N 1188-U..

V. Prowadzenie ewidencji i raportowanie transakcji walutowych w uprawnionych bankach

____________________________________________________________________
Dział V utracił ważność z dniem 1 stycznia 1998 r. na podstawie art
Zarządzenie Banku Rosji z dnia 24 października 1997 r. N 02-469. -
Zobacz poprzednie wydanie.
____________________________________________________________________

VI. Organizacja rozliczania transakcji walutowych i raportowania tych transakcji w autoryzowanych bankach

23. Uprawnione banki prowadzą ewidencję transakcji dewizowych dokonywanych przez osoby fizyczne będące rezydentami, o których mowa w Dziale III niniejszej Procedury.

24. Procedurę tworzenia, terminy i formę składania przez upoważnione banki raportów o transakcjach walutowych przeprowadzanych przez osoby fizyczne będące rezydentami, określonych w dziale III niniejszej Procedury, ustala Bank Rosji. od 6 października 2002 r. uważa się za klauzulę 25 tego wydania - instrukcję Banku Rosji z dnia 20 sierpnia 2002 r. N 1188-U.
____________________________________________________________________

25. Za naruszenie Procedury upoważnione banki ponoszą odpowiedzialność zgodnie z art. 74 ustawy federalnej „O banku centralnym Federacji Rosyjskiej (Bank Rosji)” (klauzula z późniejszymi zmianami, wprowadzona w życie 6 października 2002 r. przez instrukcja Banku Rosji z dnia 20 sierpnia 2002 r. N 1188 -U.

Pierwszy Zastępca Przewodniczącego
Bank Centralny Federacji Rosyjskiej
S.V.Aleksashenko

Załącznik nr 1

____________________________________________________________________
Załącznik nr 1 utracił moc z dniem 1 stycznia 1998 r. na podstawie art
. -
Zobacz poprzednie wydanie.
____________________________________________________________________

Rewizja dokumentu z uwzględnieniem
zmiany i uzupełnienia
przygotowane przez prawnika
biuro „KODEKS”

Procedura dokonywania przelewów walutowych z i do Federacji Rosyjskiej bez otwierania bieżących rachunków walutowych (ze zmianami z dnia 20.08.2002) (utraciła moc z dniem 18.06.2004 na podstawie instrukcji Banku Rosji z dnia 15.06.2004 N 1450-U)

Nazwa dokumentu:	Procedura dokonywania przelewów walutowych z i do Federacji Rosyjskiej bez otwierania bieżących rachunków walutowych (ze zmianami z dnia 20.08.2002) (utraciła moc z dniem 18.06.2004 na podstawie instrukcji Banku Rosji z dnia 15.06.2004 N 1450-U)
Numer dokumentu:	508
Typ dokumentu:	List z Banku Rosji
Organ przyjmujący:	Bank Rosji
Status:	Nieaktywny
Opublikowany:	Rachunkowość i podatki N 6 - 1997 Biznes i banki, N 43, 1997 N 63, 30.09.97 Biuletyn Banku Rosji
Data przyjęcia:	27 sierpnia 1997
Data rozpoczęcia:	30 września 1997
Termin ważności:	18 czerwca 2004
Data aktualizacji:	20 sierpnia 2002

W życiu codziennym obywatele często stają przed koniecznością transferu środków za granicę. Rodzice przesyłają pieniądze swoim dzieciom studiującym na uniwersytetach w innych krajach, a ci, którzy przyjeżdżają do kraju do pracy, przesyłają pieniądze swoim bliskim. Jednak nie wszyscy obywatele wiedzą, jak szybko, wygodnie i co najważniejsze - przy minimalnej prowizji przeprowadzić tę operację.

Główne metody przesyłania pieniędzy za granicę

Istnieją dwa sposoby przesłania pieniędzy osobie fizycznej za pośrednictwem banku: poprzez otwarcie konta bankowego i bez przeprowadzania tej operacji. Każda metoda ma swoje zalety i wady, dlatego warto przyjrzeć się każdej z nich bardziej szczegółowo.

Przelew środków z konta na konto

Ta metoda jest istotna dla tych obywateli, którzy są stale zaangażowani w proces przekazów pieniężnych. Takie podejście jest wygodne również dla tych, którzy chcą dokonać jednorazowego, ale dość dużego przelewu środków. Aby wykonać tego typu operację, musisz wykonać następujące czynności:

• Udaj się do dowolnego banku z paszportem i napisz tam wniosek o otwarcie konta;
• Podpisz umowę otwarcia rachunku i otrzymaj jej pełne dane.

Najczęściej otwarcie konta indywidualnego przeprowadzane jest przez rosyjskie banki bezpłatnie lub za niewielką opłatą. Konto jest ważne przez czas nieokreślony, lecz jeżeli w ciągu 1 roku nie zostaną na nim dokonane żadne transakcje, zostaje zablokowane.

Aby przelać środki z konta na konto osoby fizycznej znajdującej się za granicą, należy udać się do dowolnego oddziału banku obsługującego i wypełnić dokument przelewu środków. Będzie musiał wskazać:

• dane konta nadawcy i odbiorcy środków;
• kwota przelewu;
• waluta płatności.

Wielu obywateli błędnie uważa, że ​​​​przelewając pieniądze z konta na konto, bank powiadomi służbę podatkową o transakcji, a odbiorca będzie musiał poczekać na zgodę Federalnej Służby Podatkowej lub uiścić opłatę za przelew. W rzeczywistości instytucje finansowe ujawniają informacje o rachunkach swoich klientów jedynie na żądanie organów ścigania.

Wśród zalet przelewania środków za granicę na konto indywidualne znajdują się następujące aspekty:

• Prowizje za taką operację są minimalne;
• Z konta osobistego można korzystać wielokrotnie, nie płacąc za jego utrzymanie;
• Odbiorca może wypłacić przelew ze swojej karty w bankomacie, jeśli jest ona powiązana z rachunkiem;
• Nadawca może przelać środki na rachunek depozytowy odbiorcy i tym samym zwolnić go z konieczności płacenia prowizji za wypłaty gotówki.

Przelewaj środki bez otwierania konta

Jeżeli obywatel potrzebuje jednorazowo przesłać niewielką ilość środków, najlepiej skorzystać z jednego z systemów przekazów pieniężnych. Pieniądze za granicę możesz wysłać za pośrednictwem Unistream, Anelik, Western Union, Contact, które są specjalnymi mechanizmami nadzorowanymi przez korporacje finansowe. Te ostatnie zawierają umowy z bankami z różnych krajów, które pośredniczą w transferze środków.

Wybierając odpowiedni system do przesyłania pieniędzy za granicę, należy zwrócić uwagę na dwie rzeczy:

• obecność tego systemu w kraju zamieszkania odbiorcy;
• wysokość prowizji za transfer.

Wszystkie istniejące metody działają tak samo, dlatego nie ma sensu płacić więcej.

Aby przelać środki za granicę należy udać się do dowolnego banku współpracującego z wybranym systemem, z paszportem i wypełnić wniosek o przekazanie środków, podając swoje imię i nazwisko. odbiorca, kraj, miasto zamieszkania i kwota środków. Bank przekazuje nadawcy unikalny kod, który musi on przekazać odbiorcy. To dzięki temu ten ostatni będzie mógł wypłacić pieniądze.

Przekazanie środków obywatelowi bez otwierania konta będzie kosztować więcej, ale odbywa się natychmiastowo i jest przetwarzane w prostszy sposób.

Regulacje prawne dotyczące przekazów pieniężnych

Pomimo tego, że banki trzymają w tajemnicy szczegóły przelewów pieniężnych, przepływ kwot przekraczających 600 000 rubli jest monitorowany przez usługę monitoringu finansowego. Odbywa się to tylko w jednym celu: aby powstrzymać pranie pieniędzy za granicą i inne nieuczciwe transakcje. Kwestię tę szczegółowo omówiono w ustawie federalnej nr 115. Najczęściej nadawca będzie zmuszony wypełnić specjalny dokument ujawniający pochodzenie tej imponującej kwoty.

Same transfery są regulowane przez ustawę federalną nr 161, która ujawnia:

• główne aspekty funkcjonowania systemu międzynarodowego, który umożliwia bankom transfer środków z rachunków na rachunki obywateli;
• podstawowe zagadnienia związane z transferem środków za pośrednictwem systemów przekazów pieniężnych.

Dyrektywa Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej w sprawie przelewów zagranicznych osób fizycznych nr 1412 stanowi, że maksymalna kwota przelewu nie powinna przekraczać 5000 dolarów w ciągu jednego dnia.

Nawet znając wszystkie zawiłości związane z wysyłaniem pieniędzy za granicę, aby nie wpaść w trudną sytuację i nie ponosić dodatkowych kosztów za płacenie prowizji, warto wziąć pod uwagę następujące zalecenia:

• Lepiej przelewać duże kwoty na konto, a małe poprzez systemy przekazów pieniężnych;
• Ze wszystkich mechanizmów przesyłania pieniędzy bez otwierania konta lepiej wybrać najtańszy system, ponieważ o wysokich prowizjach decyduje nie niezawodność i szybkość przelewu środków, ale reputacja korporacji finansowej. Na przykład najdroższym systemem międzynarodowych transferów środków jest Western Union;
• Otwierając rachunek bankowy, odbiorca powinien z wyprzedzeniem zapytać, jaki procent prowizji stanowi wypłata otrzymanych pieniędzy.

Zatem transfer środków za granicę na rzecz osoby fizycznej można zrealizować za pośrednictwem specjalnych systemów lub za pośrednictwem rachunków bankowych. Jednocześnie zarówno w pierwszym, jak i drugim przypadku nie należy przyjmować od urzędu skarbowego żadnych zezwoleń na dokonywanie transakcji. O wyborze sposobu przekazania środków decyduje tak naprawdę jedynie przekazywana kwota oraz koszt transakcji.