บริการโอนเงินจากบัตรหนึ่งไปอีกบัตรหนึ่งกำลังได้รับความนิยมมากขึ้นทุกวัน หลายคนชื่นชมความสะดวกสบายของบริการนี้แล้ว - เงินจะถูกโอนไปยังบัตรของผู้รับเกือบจะในทันที อย่างไรก็ตามขั้นตอนนี้ไม่ต้องใช้เงินมากนัก ไม่น่าแปลกใจเลยที่หลายๆ คนถามว่าบริการนี้ใช้ได้ในระดับสากลหรือไม่? สามารถส่งเงินให้ผู้ถือบัตรจากต่างประเทศใกล้และไกลด้วยวิธีนี้ได้หรือไม่?

แผนที่ของสหรัฐอเมริกาและยุโรปแตกต่างจากแผนที่ของรัสเซียอย่างไร

ระบบการชำระเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในโลกคือ VISA และ MasterCard บัตรของระบบการชำระเงินเหล่านี้เหมือนกันทุกประเทศเลย แน่นอนว่าเรากำลังพูดถึงด้านเทคนิคโดยเฉพาะและไม่ได้พูดถึงการออกแบบ ธนาคารผู้ออกบัตร ฯลฯ ในประเทศใด ๆ หมายเลขบัตร VISA จะขึ้นต้นด้วยหมายเลข 4 และ MasterCard - 5. บัตร "สัญชาติ" ใด ๆ มีหมายเลข 16 หลัก

นอกจากระบบการชำระเงินที่ได้รับความนิยมสูงสุดแล้ว ยังมีระบบที่ไม่ค่อยพบบ่อยอีกด้วย: American Express (AmEx)
ไดเนอร์สคลับ, China UnionPay นอกจากนี้ยังมีระบบท้องถิ่น แผนที่ดังกล่าวเป็นเรื่องปกติภายในประเทศหนึ่ง เช่น แผนที่ MIR ในรัสเซีย ในสหรัฐอเมริกา ระบบดังกล่าวคือ Discovery ในเยอรมนี – GiroCard และ GeldCard ในเบลเยียม – Bancontact Dankort - ในเดนมาร์ก

จะโอนเงินจากบัตรรัสเซียไปยังบัตรในประเทศอื่นได้อย่างไร?

ไม่ใช่เพื่ออะไรที่บัตร VISA และ MasterCard ถือเป็นบัตรชำระเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในโลก ในเกือบทุกประเทศ บัตรข้อมูลระบบการชำระเงินจะออกและรับโดยธนาคารระดับชาติทุกแห่ง การโอนเงินให้จริง ๆ แล้วก็ไม่ต่างจากการโอนเงินภายในประเทศ อย่างไรก็ตามก็มีความแตกต่างเช่นกัน

1. เนื่องจากเงินจะถูกเครดิตในสกุลเงินของบัตร จึงจำเป็นต้องมีการแปลง การแปลงไม่ใช่บริการฟรี นั่นคือเมื่อโอนไปยังบัตรในสกุลเงินอื่น คุณควรจำค่าคอมมิชชันเพิ่มเติมไว้
2. ค่าธรรมเนียมการโอนเพิ่มขึ้น ธนาคารบางแห่งอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นสำหรับการโอนเงินข้ามพรมแดน นั่นคือแทนที่จะเป็น 1-3% ของจำนวนเงิน พวกเขาจะเรียกเก็บเงินจากคุณ 2-4% ควรตรวจสอบจำนวนค่าคอมมิชชั่นที่แน่นอนกับธนาคารที่ออกบัตรของคุณ คุณควรชี้แจงให้แน่ชัดว่าการโอนเงินเป็นบัตรธนาคารต่างประเทศ
3. ธนาคารรัสเซียบางแห่งไม่สามารถโอนเงินดังกล่าวได้ และประเด็นนี้จำเป็นต้องได้รับการชี้แจงกับธนาคารของคุณโดยตรง

มีข้อจำกัดทั้งจำนวนเงินโอนขั้นต่ำและสูงสุด รวมถึงขนาดของค่าคอมมิชชัน การโอนโดยตรงระหว่างระบบการชำระเงินที่แตกต่างกันไม่สามารถทำได้ในขณะนี้ ฉันอยากจะเชื่ออย่างนั้นในตอนนี้

ธนาคารและระบบการโอนเงินหลายแห่งให้บริการพิเศษ ความเร็วในการโอนเงินสูงมาก:
ภายใน 20 นาที ผู้รับของคุณจะได้รับเงิน แต่ค่าคอมมิชชันก็จะค่อนข้างมากเช่นกัน ตัวอย่างเช่น Alfa Bank จะเรียกเก็บเงิน 2% ของจำนวนเงิน + 40 รูเบิล (1.3 USD หรือ 1 ยูโร) สำหรับบริการ บริการของบุคคลที่สามยังอนุญาตให้คุณดำเนินการดังกล่าวได้ แต่ที่นี่ปัญหาของความไว้วางใจเกิดขึ้นอย่างเต็มกำลัง: คุณพร้อมที่จะให้รายละเอียดบัตรของคุณแก่บริการที่ไม่รู้จักพร้อมกับผลลัพธ์ที่คาดเดาไม่ได้หรือไม่?

หากเราพิจารณาความเป็นไปได้ในการโอนเงินโดยตรงไปยังบัญชีบัตรธนาคารต่างประเทศ นี่จะเป็นการโอนเงินระหว่างประเทศตามปกติ มีข้อเสียทั้งหมด:

1. ไม่ใช่ทุกธนาคารในรัสเซียที่ให้โอกาสในการโอนเงินดังกล่าว
2. มีข้อจำกัดที่เข้มงวดเกี่ยวกับจำนวนเงินโอนขั้นต่ำและสูงสุด มีข้อจำกัดในการทำธุรกรรมครั้งเดียว (ขั้นต่ำและสูงสุด) และข้อจำกัดสูงสุดสำหรับจำนวนเงินโอนรายวันและรายเดือน
3. ค่าคอมมิชชั่นสูงและมีข้อจำกัดขั้นต่ำเช่นกัน
4. การโอนเงินจะดำเนินการในสกุลเงินประจำชาติของประเทศผู้รับเท่านั้น นั่นคือสำหรับยุโรปคือยูโร สำหรับสหรัฐอเมริกาคือดอลลาร์
5. ระยะเวลาการโอนอาจนานถึงสองสัปดาห์

เงินจะถูกโอนผ่านระบบ SWIFT ระหว่างประเทศ ซึ่งไม่ได้เชื่อมต่อกับทุกธนาคาร สถาบันการเงินขนาดเล็กในภูมิภาคหลายแห่งไม่คิดว่าจำเป็นต้องใช้ SWIFT ดังนั้น หากคุณตัดสินใจที่จะโอนเงินสดไปยังบัญชีในธนาคารต่างประเทศ คุณควรติดต่อผู้นำตลาด: Sberbank, VTB, Alfa Bank และผู้เข้าร่วมหลักอื่น ๆ และค่าใช้จ่ายในการแปลในองค์กรขนาดใหญ่ก็จะลดลง

คุณสมบัติเมื่อโอนไปยังบัตรของธนาคารยูเครนมีอะไรบ้าง?

เนื่องจากเหตุการณ์ทางการเมืองที่โด่งดังและความตึงเครียดที่เพิ่มขึ้นระหว่างรัสเซียและยูเครน ปัญหาในการโอนเงินก็เกิดขึ้นเช่นกัน การคว่ำบาตร, การปิดสาขาของธนาคารรัสเซีย, การห้ามระบบการชำระเงิน - ทั้งหมดนี้ไม่ได้ทำให้ชีวิตของประชาชนทั่วไปง่ายขึ้น อย่างไรก็ตามบริการของระบบการชำระเงินระหว่างประเทศยังคงใช้งานได้ นั่นคือหากคุณมีบัตร VISA หรือ MasterCard คุณสามารถทำการโอนบัตร2บัตรได้ อย่างไรก็ตาม ควรตรวจสอบกับผู้รับว่าเขาจะสามารถใช้เงินหลังจากการลงทะเบียนได้หรือไม่ วิธีนี้ไม่แตกต่างจากการโอนไปยังประเทศอื่น: คุณสามารถใช้บริการที่อธิบายไว้ข้างต้นหรือผ่านตู้ ATM ของธนาคารผู้ออกบัตรของคุณ (หากรองรับการโอนแบบบัตรต่อบัตร)

ธนาคารบางแห่งยังคงให้โอกาสในการโอนเงินโดยใช้รายละเอียดบัญชี น่าเสียดายที่ขณะนี้สถานการณ์เปลี่ยนแปลงไปอย่างรวดเร็วจนเป็นการดีกว่าที่จะตรวจสอบความเกี่ยวข้องของข้อมูลนี้ทันที ตัวอย่างเช่น ในขณะที่เขียน คุณจะไม่สามารถใช้สาขาของ Sberbank ในการโอนเงินได้: รัฐบาลยูเครนได้กำหนดมาตรการคว่ำบาตร คุณยังสามารถติดต่อ Alfa Bank หรือ Citibank ได้ ยังไม่มีแผนที่จะนำมาตรการคว่ำบาตรมาสู่พวกเขา

แน่นอนว่ายังมีวิธีแก้ปัญหาสำหรับการเติมบัตรต่างประเทศด้วย การใช้กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ เป็นต้น แผนภาพนี้มีลักษณะดังนี้:

1. คุณเติมเงินกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ (PayPal, Yandex.Wallet, Qiwi) ด้วยเงินสดหรือใช้บัตร
2. ขั้นตอนต่อไปคือการถอนเงินไปยังบัตรที่ต้องการ

ในบรรดาข้อเสียที่ชัดเจนของวิธีการดังกล่าว: ใช้เวลาเป็นจำนวนมากและความซับซ้อนของโครงการเอง และอย่าลืมเกี่ยวกับค่าคอมมิชชั่น เมื่อใช้รูปแบบที่คล้ายกัน คุณจะชำระเงินอย่างน้อยสามครั้ง:

1. เพื่อเติมเงินในบัญชีของคุณ
2. สำหรับการแปลง;
3. สำหรับการถอนเงิน

ข้อดีมีเพียงหนึ่งเดียว: ในที่สุดคุณจะโอนเงิน

บริการที่ได้รับการพิสูจน์แล้วสำหรับการโอนเงินไปต่างประเทศ

จากบริการโอนเงินระหว่างบัตรที่ได้รับการพิสูจน์แล้ว คุณสามารถใช้ https://paysend.com/ ในต่างประเทศได้อย่างปลอดภัย - โอนเงินไปยังบัตรใดก็ได้ในโลก
ใช้รหัสเชิญ 40cc6fเพื่อรับ ส่วนลดสำหรับการแปล เมื่อลงทะเบียนใช้บริการ คุณต้องคลิก “เพิ่มรหัสเชิญ” และกรอก 40cc6f ลงในช่อง จากนั้นคลิกเพิ่มและลงทะเบียนสำเร็จ

ผู้มีถิ่นที่อยู่มีสิทธิโอนสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย:

ไม่มีข้อจำกัด (ยกเว้นการโอนไปยังผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่)
จากสหพันธรัฐรัสเซียในจำนวนไม่เกิน 5,000 ดอลลาร์สหรัฐ กำหนดโดยใช้อัตราแลกเปลี่ยนอย่างเป็นทางการของสกุลเงินต่างประเทศเป็นรูเบิลที่ธนาคารแห่งรัสเซียกำหนดในวันที่มีคำสั่งให้ธนาคารดำเนินการโอนตามที่ระบุ ยอดโอนภายในหนึ่งวันไม่ควรเกินจำนวนที่กำหนด

บุคคลที่ไม่มีถิ่นที่อยู่มีสิทธิโอนสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย:

ภายในสหพันธรัฐรัสเซีย

สำหรับผู้อยู่อาศัย - เฉพาะบัญชีในธนาคารที่ได้รับอนุญาตเท่านั้น

ผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่ - ไม่มีข้อจำกัด

จากสหพันธรัฐรัสเซีย - โดยไม่มีข้อจำกัด

ขั้นตอนการโอนเงินต่างประเทศ

ผู้มีถิ่นที่อยู่มีสิทธิโอนเงินต่างประเทศ:

ภายในสหพันธรัฐรัสเซีย

ผู้อยู่อาศัยและ/หรือผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่ตามลำดับการบริจาคมูลค่าสกุลเงินให้กับคู่สมรสและญาติสนิทเท่านั้น (ในกรณีนี้ จะต้องส่งเอกสารยืนยันว่าบุคคลเป็นคู่สมรสหรือญาติสนิทให้กับธนาคาร)

ไปยังบัญชีของคุณเองที่เปิดในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย - โดยไม่มีข้อจำกัด

จากสหพันธรัฐรัสเซีย

เพื่อประโยชน์ของผู้มีถิ่นที่อยู่หรือผู้มีถิ่นที่อยู่นอกประเทศ (รวมถึงบัญชีของตนเอง บัญชีของผู้มีถิ่นที่อยู่หรือผู้มีถิ่นที่อยู่อื่นที่เปิดในธนาคารนอกสหพันธรัฐรัสเซีย) ในจำนวนไม่เกินเทียบเท่ากับ 5,000 ดอลลาร์สหรัฐ กำหนดโดยใช้เจ้าหน้าที่ อัตราแลกเปลี่ยนของสกุลเงินต่างประเทศเป็นรูเบิลที่ธนาคารรัสเซียกำหนดในวันที่มีคำสั่งให้ธนาคารดำเนินการโอนที่ระบุ ยอดโอนภายในหนึ่งวันไม่ควรเกินจำนวนที่กำหนด

บุคคลที่ไม่มีถิ่นที่อยู่มีสิทธิในการโอนเงินต่างประเทศ:

ภายในสหพันธรัฐรัสเซีย - สำหรับผู้อยู่อาศัย:

1. ไปยังบัญชีในธนาคารที่ได้รับอนุญาตเท่านั้น

2. ในกรณีที่ไม่มีบัญชีผู้รับที่เปิดกับธนาคารที่ได้รับอนุญาต - เฉพาะในลำดับการบริจาคค่าสกุลเงินให้กับคู่สมรสและญาติสนิทเท่านั้น (ในกรณีนี้จะต้องจัดเตรียมเอกสารยืนยันว่าบุคคลเป็นคู่สมรสหรือญาติสนิทกับ ธนาคาร);

ผู้ที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ – โดยไม่มีข้อจำกัด จากสหพันธรัฐรัสเซีย - โดยไม่มีข้อจำกัด

การโอนเงินจากบุคคลจะดำเนินการตามการสมัครในแบบฟอร์มที่กำหนด

ความสามารถของแต่ละบุคคลในการโอนเงินที่ไม่ใช่เงินสดเป็นสกุลเงินต่างประเทศโดยตรงขึ้นอยู่กับว่าบุคคลดังกล่าวเป็นผู้มีถิ่นที่อยู่ในสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อวัตถุประสงค์ในการควบคุมสกุลเงินหรือไม่ ในทางกลับกัน พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียได้รับการยอมรับว่าเป็นผู้อยู่อาศัย ยกเว้นผู้ที่พำนักถาวรหรืออยู่ชั่วคราว (ตามวีซ่าทำงานหรือศึกษา) ในต่างประเทศเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปี (อนุประโยค "a" ย่อหน้า 6 ส่วนที่ 1 บทความ 1 ของกฎหมายลงวันที่ 10 ธันวาคม พ.ศ. 2546 N 173-FZ)

กรณีที่อนุญาตและห้ามการโอนเงินที่ไม่ใช่เงินสดเป็นสกุลเงินต่างประเทศ

การโอนเป็นสกุลเงินต่างประเทศระหว่างผู้อยู่อาศัยและผู้ที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ รวมถึงระหว่างผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่ จะดำเนินการโดยไม่มีข้อจำกัด (มาตรา 6 กฎหมายหมายเลข 173-FZ)

ห้ามโอนเงินต่างประเทศระหว่างผู้อยู่อาศัย ยกเว้นในกรณีที่ระบุ รวมถึง (ข้อ 12, 17, ส่วนที่ 1, บทความ 9 ของกฎหมายหมายเลข 173-FZ):

• โอนจากสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อประโยชน์ของบุคคลที่อาศัยอยู่ในบัญชีของตนในธนาคารนอกอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย ขึ้นอยู่กับข้อ จำกัด เกี่ยวกับจำนวนเงิน
• โอนโดยผู้มีถิ่นที่อยู่ในสหพันธรัฐรัสเซียจากบัญชีธนาคารนอกอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อสนับสนุนบุคคลที่อาศัยอยู่ในบัญชีธนาคารของตนในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย
• โอนจากบัญชีธนาคารของคุณในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อประโยชน์ของคู่สมรสที่มีถิ่นที่อยู่หรือญาติสนิทไปยังบัญชีธนาคารของพวกเขาในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียหรือในต่างประเทศ

ผู้อยู่อาศัยยังสามารถโอนเงินต่างประเทศไปยังบัญชีธนาคารของตนเองทั้งในสหพันธรัฐรัสเซียและต่างประเทศ ไม่มีข้อจำกัดเกี่ยวกับจำนวนเงินในกรณีนี้

การโอนเงินที่ไม่ใช่เงินสดในสกุลเงินต่างประเทศสามารถทำได้ทั้งจากบัญชีที่เปิดกับธนาคารหรือไม่ต้องเปิดบัญชีดังกล่าว

การโอนเงินที่ไม่ใช่เงินสดจากบัญชีที่เปิดกับธนาคาร

เมื่อทำการโอนเงินเป็นสกุลเงินต่างประเทศจากบัญชีของคุณ คุณต้องติดต่อธนาคารที่คุณมีบัญชีและส่งเอกสารบางอย่าง

ดังนั้นคุณจะต้องแสดงเอกสารยืนยันตัวตนของคุณและให้ข้อมูลเกี่ยวกับผู้รับการโอนเงิน (ชื่อนามสกุล ชื่อและรายละเอียดของธนาคารที่ผู้รับมีบัญชี และหมายเลขบัญชีของผู้รับ) นอกจากนี้ คุณจะต้องส่งเอกสารที่ธนาคารอาจขอจากคุณเพื่อใช้การควบคุมสกุลเงิน รวมถึง (ส่วนที่ 4 ของมาตรา 12 ของกฎหมายหมายเลข 173-FZ; ข้อ 1 ของคำสั่ง Bank of Russia หมายเลข 1868-U ลงวันที่ 20 กรกฎาคม 2550 ):

1) เมื่อทำการโอนเงินจำนวนเกิน 5,000 ดอลลาร์สหรัฐ (หรือเทียบเท่าตามอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารแห่งรัสเซีย ณ วันที่ตัดเงินออก) ข้อมูลเกี่ยวกับการยืนยันสกุลเงินของผู้รับและสถานะทางบัญชี (ว่าผู้รับไม่ใช่ -ผู้พักอาศัย) ธนาคารเป็นผู้กำหนดอย่างอิสระว่าควรให้ข้อมูลดังกล่าวในรูปแบบใด นี่อาจเป็นตัวอย่างเช่น สำเนาหนังสือเดินทางของพลเมืองต่างประเทศของผู้รับ หรือการระบุสถานะผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่ของผู้รับในคอลัมน์ "วัตถุประสงค์ในการชำระเงิน" ของเอกสารการชำระเงิน

2) เมื่อทำการโอนเงินไปยังบัญชีธนาคารของคุณนอกอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย - การแจ้งเตือนที่ผู้อยู่อาศัยส่งไปยังหน่วยงานด้านภาษี ณ สถานที่ที่ลงทะเบียนเกี่ยวกับการเปิดบัญชีนี้พร้อมเครื่องหมายจากหน่วยงานด้านภาษีเมื่อยอมรับ . การแจ้งเตือนนี้มีให้เฉพาะเมื่อทำการโอนครั้งแรกเท่านั้น ในอนาคตก็ไม่จำเป็น

3) เมื่อทำการโอนไปยังคู่สมรสหรือญาติสนิทของคุณ - เอกสาร (สำเนา) ยืนยันความสัมพันธ์โดยเฉพาะหนังสือเดินทางของพลเมือง สูติบัตร หรือทะเบียนสมรส

เอกสารที่ระบุไม่จำเป็นหากคุณทำการโอนเงินให้กับคู่สมรสของคุณหรือที่เกี่ยวข้องกับบัญชีของเขาที่เปิดในธนาคารนอกอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียในจำนวนเงินไม่เกิน 5,000 ดอลลาร์ (หรือเทียบเท่ากับอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารแห่งรัสเซียใน วันที่ตัดเงินออก)

โอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชี

การโอนเงินที่ไม่ใช่เงินสดโดยไม่ต้องเปิดบัญชีให้กับบุคคลจะดำเนินการผ่านระบบการโอนเงิน

ในการดำเนินการ คุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีจุดบริการของระบบที่เลือกในประเทศและเมืองที่ผู้รับโอนเงินตั้งอยู่ ตามกฎแล้วจุดบริการคือธนาคารที่ระบบการชำระเงินมีความสัมพันธ์ตามสัญญา

ที่จุดบริการระบบการชำระเงินคุณจะต้องแสดงเอกสารยืนยันตัวตนของคุณและให้ข้อมูลเกี่ยวกับผู้รับโอน (ชื่อ-นามสกุล ของผู้รับโอน ประเทศ เมือง) หลังจากฝากเงินเข้าแคชเชียร์แล้ว คุณจะได้รับรหัสควบคุมหรือตัวระบุการโอนเงินอื่น ๆ ข้อมูลนี้จะต้องส่งต่อไปยังผู้รับการโอนเงินเพื่อให้เขาสามารถรับเงินได้

การโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารจะดำเนินการภายในไม่เกินสามวันทำการนับจากวันที่จัดเตรียมเงินสดสำหรับการโอนดังกล่าว (ส่วนที่ 5 ของข้อ 5 ของกฎหมายวันที่ 27 มิถุนายน 2554 N 161-FZ)

เมื่อทำการโอนเงินจากสหพันธรัฐรัสเซียโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารผ่านธนาคารที่ได้รับอนุญาต จะมีข้อจำกัดเกี่ยวกับจำนวนเงินโอนด้วย ดังนั้นการโอนเงินภายในหนึ่งวันทำการผ่านธนาคารแห่งหนึ่งจะต้องไม่เกินจำนวนเท่ากับ 5,000 เหรียญสหรัฐตามอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารแห่งรัสเซีย ณ วันที่สมัครสำหรับการโอน (ข้อ 5, 9, ส่วนที่ 3, บทความ 14 ของกฎหมายหมายเลข 173 - กฎหมายของรัฐบาลกลาง คำสั่งของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 30 มีนาคม 2547 N 1412-U)

บันทึก!

เมื่อรัฐต่างประเทศแนะนำการห้ามระบบการชำระเงินที่ผู้ประกอบการลงทะเบียนโดยธนาคารแห่งรัสเซีย การโอนเงินที่ไม่ใช่เงินสดโดยไม่ต้องเปิดบัญชีสามารถดำเนินการจากสหพันธรัฐรัสเซียไปยังรัฐดังกล่าวได้หากผู้ประกอบการระบบการชำระเงิน ผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน องค์กรต่างประเทศ (ยกเว้นธนาคารต่างประเทศและองค์กรสินเชื่อ) อยู่ภายใต้การควบคุมขององค์กรรัสเซีย (ส่วนที่ 1 ข้อ 2 19.1 ของกฎหมาย N 161-FZ)

คุณสมบัติของการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

การโอนเงินที่ไม่ใช่เงินสดโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารก็สามารถทำได้เช่นกันเมื่อโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์ (ต่อไปนี้จะเรียกว่า EMF) โดยใช้ระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (เช่น WebMoney, Yandex.Money และ Qiwi) ในเวลาเดียวกัน การโอนเงิน EMF ในสกุลเงินต่างประเทศอยู่ภายใต้ข้อกำหนดของกฎหมายสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย (ส่วนที่ 3, มาตรา 5, ส่วนที่ 24, มาตรา 7 ของกฎหมายหมายเลข 161-FZ)

อ้างอิง. เงินสดอิเล็กทรอนิกส์

วิธีการทางอิเล็กทรอนิกส์คือเงินทุนที่บุคคลหนึ่งมอบให้กับผู้ให้บริการ EDS ก่อนหน้านี้เพื่อปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินของเขาต่อบุคคลที่สาม และในส่วนที่บุคคลนี้มีสิทธิ์ส่งคำสั่งซื้อโดยใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์โดยเฉพาะ (ข้อ 18 ข้อ 3 ของกฎหมาย N 161-FZ)

ในกรณีนี้ บุคคลสามารถให้เงินแก่ผู้ดำเนินการเงินอิเล็กทรอนิกส์โดยใช้หรือไม่มีบัญชีธนาคารก็ได้ นอกจากนี้ องค์กรหรือผู้ประกอบการแต่ละรายสามารถมอบเงินทุนเพื่อประโยชน์แก่ผู้ดำเนินการ EDS ได้ หากเป็นไปได้ในข้อตกลงระหว่างบุคคลกับผู้ดำเนินการ EDS ในทางกลับกันฝ่ายหลังจะสร้างบันทึกจำนวนเงินที่มอบให้กับเขา (ส่วนที่ 2, 4, มาตรา 7 ของกฎหมายหมายเลข 161-FZ)

การโอน EDS เพื่อประโยชน์ของผู้รับมักจะดำเนินการตามคำสั่งจากบุคคล - ผู้ชำระเงิน และในบางกรณี - ตามคำร้องขอของผู้รับ EDS ในเวลาเดียวกัน ผู้ชำระเงินและผู้รับ EMF อาจเป็นลูกค้าของผู้ดำเนินการ EMF หนึ่งรายหรือหลายรายก็ได้ (ส่วนที่ 7, 8, มาตรา 7 ของกฎหมายหมายเลข 161-FZ)

ตามกฎแล้ว การโอนเงินจะดำเนินการโดยการยอมรับพร้อมกันโดยผู้ดำเนินการเงินอิเล็กทรอนิกส์ตามคำสั่งซื้อของผู้ชำระเงิน โดยจะลดยอดคงเหลือเงินอิเล็กทรอนิกส์และเพิ่มยอดคงเหลือเงินอิเล็กทรอนิกส์ของผู้รับตามจำนวนเงินที่โอน การโอนเงินโดยใช้บัตรชำระเงินที่ออกแบบมาเป็นพิเศษเพื่อจุดประสงค์นี้จะดำเนินการภายในไม่เกินสามวันทำการหลังจากที่ผู้ดำเนินการ EDS ยอมรับคำสั่งของผู้ชำระเงิน ระยะเวลาที่สั้นกว่านั้นอาจกำหนดโดยข้อตกลงระหว่างผู้ให้บริการ e-money และผู้ชำระเงินหรือตามกฎของระบบการชำระเงิน หลังจากนั้น การโอน EDS จะไม่สามารถเพิกถอนได้ และภาระผูกพันทางการเงินของผู้ชำระเงินที่มีต่อผู้รับ EDS จะสิ้นสุดลง (ข้อ 26, มาตรา 3, ส่วนที่ 10, , 17, มาตรา 7 ของกฎหมายหมายเลข 161-FZ)

ชื่อเอกสาร:
หมายเลขเอกสาร:	508
ประเภทเอกสาร:	จดหมายจากธนาคารแห่งรัสเซีย
อำนาจรับ :	ธนาคารแห่งรัสเซีย
สถานะ:	ไม่ได้ใช้งาน
ที่ตีพิมพ์:	น. 63, 09.30.97 แถลงการณ์ของธนาคารแห่งรัสเซีย
วันที่รับ:	27 สิงหาคม 1997
วันที่เริ่มต้น:	30 กันยายน 2540
วันหมดอายุ:	18 มิถุนายน 2547
วันที่แก้ไข:	20 สิงหาคม 2545

ขั้นตอนการโอนเงินต่างประเทศจากและไปยังสหพันธรัฐรัสเซียโดยไม่ต้องเปิดบัญชีสกุลเงินต่างประเทศในปัจจุบัน

ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย

ขั้นตอนการโอนเงินต่างประเทศจาก
สหพันธรัฐรัสเซียและสหพันธรัฐรัสเซียโดยไม่ต้อง
การเปิดบัญชีเงินตราต่างประเทศในปัจจุบัน

(แก้ไขเพิ่มเติมเมื่อ 20 สิงหาคม 2545)

สูญเสียกำลังไปเมื่อวันที่ 18 มิถุนายน พ.ศ. 2547 บนพื้นฐาน
คำแนะนำของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 15 มิถุนายน 2547 N 1450-U
____________________________________________________________________

____________________________________________________________________
เอกสารที่มีการเปลี่ยนแปลง:
ตามคำสั่งของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 24 ตุลาคม 2540 N 02-469;
(หนังสือพิมพ์รัสเซีย N 182, 26/09/2545)

____________________________________________________________________

____________________________________________________________________
คำสั่งของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 30 มีนาคม 2547 N 1412-U (มีผลใช้บังคับเมื่อวันที่ 18 มิถุนายน 2547) กำหนดว่าเมื่อทำธุรกรรมการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศบุคคลผู้มีถิ่นที่อยู่มีสิทธิโอนเงินจากสหพันธรัฐรัสเซียโดยไม่ต้องเปิด บัญชีธนาคารกับธนาคารที่ได้รับอนุญาต เงินตราต่างประเทศหรือสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียในจำนวนไม่เกินเทียบเท่า 5,000 ดอลลาร์สหรัฐกำหนดโดยใช้อัตราแลกเปลี่ยนอย่างเป็นทางการของสกุลเงินต่างประเทศเป็นรูเบิลซึ่งกำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซียในวันที่มีคำสั่งให้ธนาคารที่ได้รับอนุญาตดำเนินการโอนตามที่ระบุ
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
. - หมายเหตุ "รหัส"
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
ธุรกรรมสกุลเงินที่ดำเนินการโดยธนาคารที่ได้รับอนุญาตในนามของบุคคล (ผู้มีถิ่นที่อยู่และผู้มีถิ่นที่อยู่นอกประเทศ) ตามจดหมายนี้จะแสดงอยู่ในวารสารการโอนเงินต่างประเทศที่ทำโดยไม่ต้องเปิดบัญชีสกุลเงินต่างประเทศในปัจจุบัน ดูภาคผนวก 2 ตามคำแนะนำของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 15 มกราคม 2541 N 137-U
____________________________________________________________________

____________________________________________________________________

ขั้นตอนการจ่ายเงินเป็นสกุลเงินต่างประเทศอธิบายไว้ในจดหมายของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 10 มีนาคม 2542 N 88-T

____________________________________________________________________

I. บทบัญญัติทั่วไป

1. “ ขั้นตอนการโอนเงินต่างประเทศจากสหพันธรัฐรัสเซียและไปยังสหพันธรัฐรัสเซียโดยไม่ต้องเปิดบัญชีสกุลเงินปัจจุบัน” (ต่อไปนี้จะเรียกว่า "ขั้นตอน") กำหนดกฎสำหรับการโอนเงินเป็นสกุลเงินต่างประเทศโดยไม่ต้องเปิดบัญชีสกุลเงินปัจจุบัน ในธนาคารที่ได้รับอนุญาตในนามของบุคคล (ผู้มีถิ่นที่อยู่) และผู้มีถิ่นที่อยู่นอกประเทศ) จากสหพันธรัฐรัสเซีย เช่นเดียวกับการรับโดยบุคคล (ผู้มีถิ่นที่อยู่และผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่) ในสหพันธรัฐรัสเซียของสกุลเงินต่างประเทศที่โอนไปจากต่างประเทศ

ขั้นตอนนี้ใช้ไม่ได้กับผู้ประกอบการแต่ละราย (ผู้มีถิ่นที่อยู่และผู้มีถิ่นที่อยู่นอกประเทศ) ผู้ประกอบการแต่ละรายโอนเงินต่างประเทศจากสหพันธรัฐรัสเซียและรับสกุลเงินต่างประเทศที่โอนไปยังสหพันธรัฐรัสเซียตามกฎหมายว่าด้วยสกุลเงินผ่านบัญชีสกุลเงินปัจจุบันที่เปิดกับธนาคารที่ได้รับอนุญาตเท่านั้น

ขั้นตอนนี้ใช้ไม่ได้กับการโอนโดยบุคคลในสกุลเงินต่างประเทศจากสหพันธรัฐรัสเซียและการรับโดยบุคคลในสกุลเงินต่างประเทศที่โอนไปยังสหพันธรัฐรัสเซียหากการโอนเหล่านี้เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางธุรกิจ กิจกรรมการลงทุน หรือการได้มาซึ่งสิทธิในอสังหาริมทรัพย์

การโอนเงินจากสหพันธรัฐรัสเซียและรับสกุลเงินต่างประเทศในสหพันธรัฐรัสเซียตามขั้นตอนจะดำเนินการผ่านหน่วยงานปฏิบัติการของธนาคารที่ได้รับอนุญาต (สาขาของธนาคารที่ได้รับอนุญาต) (ต่อไปนี้จะเรียกว่า "ธนาคารที่ได้รับอนุญาต")

2. การโอนสกุลเงินต่างประเทศจากสหพันธรัฐรัสเซียและการรับสกุลเงินต่างประเทศที่โอนไปยังสหพันธรัฐรัสเซียนั้นดำเนินการโดยบุคคล (ตัวแทนของเขา) เมื่อแสดงหนังสือเดินทางหรือเอกสารทดแทนอื่น ๆ ที่ระบุตัวบุคคล (ใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่ในสหพันธรัฐรัสเซีย - สำหรับชาวต่างชาติและบุคคลไร้สัญชาติ หากพวกเขาอาศัยอยู่อย่างถาวรในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย บัตรประจำตัวทหารหรือบัตรประจำตัวทหาร - สำหรับบุคลากรทางทหารของสหพันธรัฐรัสเซีย) การส่งคำสั่ง (ใบสมัคร) เอกสารอื่น ๆ ในกรณี กำหนดโดยขั้นตอนตลอดจนหนังสือมอบอำนาจเมื่อทำหรือรับการโอนโดยตัวแทน

3. การสมัครโอนจากสหพันธรัฐรัสเซียและการรับเงินตราต่างประเทศที่โอนไปยังสหพันธรัฐรัสเซียจะต้องระบุ:

นามสกุล, ชื่อ, นามสกุล, เอกสารประจำตัว (หมายเลข, ชุด, โดยใครและเมื่อออก) ของผู้ส่งการชำระเงิน (เมื่อโอนจากสหพันธรัฐรัสเซีย);

นามสกุล, ชื่อ, นามสกุลและที่อยู่เต็มของผู้รับการชำระเงิน, เอกสารประจำตัว (หมายเลข, ชุด, โดยใครและเมื่อออก) ของผู้รับการชำระเงิน (เมื่อโอนไปยังสหพันธรัฐรัสเซีย);

จำนวนเงินโอนและวัตถุประสงค์ของการโอนตามขั้นตอน

วันที่และลายเซ็นต์ของบุคคล

ในคำสั่ง (ใบสมัคร) สำหรับการโอนจากสหพันธรัฐรัสเซียและการรับสกุลเงินต่างประเทศที่โอนไปยังสหพันธรัฐรัสเซียโดยบุคคล มีการยืนยันว่าการโอนนี้ไม่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางธุรกิจของแต่ละบุคคล (เช่น "สกุลเงิน ธุรกรรมที่ดำเนินการไม่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางธุรกิจ”)

4. เมื่อบุคคลส่งเอกสารที่ไม่ตรงตามข้อกำหนดข้างต้น รวมถึงเมื่อพวกเขาปฏิเสธที่จะจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นตามขั้นตอน ธนาคารที่ได้รับอนุญาตจะไม่โอน (ออก) สกุลเงินต่างประเทศ

5. สกุลเงินต่างประเทศที่โอนไปยังสหพันธรัฐรัสเซียในกรณีและขึ้นอยู่กับการปฏิบัติตามเงื่อนไขที่กำหนดโดยขั้นตอนอาจได้รับอนุญาตจากธนาคาร:

ก) ออกด้วยเงินสด;

b) โอนเข้าบัญชีสกุลเงินปัจจุบันของผู้รับโอนที่เปิดกับธนาคารที่ได้รับอนุญาต

6. เมื่อออกการโอนเงินสดเป็นสกุลเงินต่างประเทศ ธนาคารที่ได้รับอนุญาตจะออกใบรับรอง f.0406007 ให้กับผู้รับการโอนซึ่งออกในลักษณะที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งเป็นพื้นฐานสำหรับการส่งออกเงินสดเงินตราต่างประเทศไปต่างประเทศ

ในเวลาเดียวกันในส่วน "ได้รับจากลูกค้า" ในบรรทัดที่ 7 "จำนวนเงิน (เป็นคำพูด)" ของใบรับรอง f.0406007 จะมีการสร้างบันทึกย่อ "ได้รับโดยการโอนเงินจากต่างประเทศ"

ในกรณีที่ได้รับการโอนเงินตราต่างประเทศไปยังสหพันธรัฐรัสเซียโดยตัวแทนของแต่ละบุคคล ใบรับรอง f.0406007 จะออกในนามของตัวแทนในลักษณะที่กำหนดโดยข้อบังคับของธนาคารแห่งรัสเซีย

7. สกุลเงินต่างประเทศที่โอนไปยังสหพันธรัฐรัสเซียนั้นได้รับเครดิตจากธนาคารที่ได้รับอนุญาตไปยังบัญชีงบดุล 071 “ การโอนเงินค้างชำระจากต่างประเทศ”

หากเป็นไปไม่ได้ที่จะชำระเงินโอนเนื่องจากไม่มีคำสั่งการชำระเงินจากธนาคารตัวแทนหรือเนื่องจากการไม่ปรากฏของผู้รับโอน สกุลเงินต่างประเทศที่โอนไปยังสหพันธรัฐรัสเซียจะถูกส่งกลับโดยธนาคารที่ได้รับอนุญาตไปยังผู้ที่ไม่ ธนาคารที่มีถิ่นที่อยู่หลังจาก 6 เดือนนับจากวันที่โอนเงินต่างประเทศเข้าบัญชียอดคงเหลือ 071 "การโอนค้างชำระจาก - ต่างประเทศ"

ครั้งที่สอง การโอนเงินตราต่างประเทศจากสหพันธรัฐรัสเซียและไปยังสหพันธรัฐรัสเซียในนามของและเพื่อประโยชน์ของบุคคลที่ไม่มีถิ่นที่อยู่

8. เงินสดเงินตราต่างประเทศสามารถโอนไปยังสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อประโยชน์ของบุคคลที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ได้โดยไม่จำกัดจำนวนเงิน

9. สกุลเงินต่างประเทศอาจโอนจากสหพันธรัฐรัสเซียโดยบุคคลที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ หากบุคคลที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ก่อนหน้านี้:

ก) โอนสกุลเงินต่างประเทศไปยังสหพันธรัฐรัสเซีย

b) ถอนเงินสดสกุลเงินต่างประเทศออกจากบัญชีสกุลเงินต่างประเทศปัจจุบันของเขาที่เปิดกับธนาคารที่ได้รับอนุญาต

c) ซื้อเงินสดเงินตราต่างประเทศในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในประเทศของสหพันธรัฐรัสเซียในลักษณะที่จัดตั้งขึ้นโดยธนาคารแห่งรัสเซีย

d) เงินสดนำเข้าเงินตราต่างประเทศตามกฎหมายศุลกากรของสหพันธรัฐรัสเซีย

e) ได้รับสกุลเงินต่างประเทศจากการขายเอกสารการชำระเงินเป็นสกุลเงินต่างประเทศให้กับธนาคารที่ได้รับอนุญาตในลักษณะที่ธนาคารแห่งรัสเซียกำหนด

10. เมื่อทำการโอนเงินเงินสดเงินตราต่างประเทศไปยังธนาคารที่ได้รับอนุญาตจะต้องแสดงเอกสารอย่างใดอย่างหนึ่งดังต่อไปนี้:

ก) ใบรับรอง f.0406007 ออกในลักษณะที่ธนาคารแห่งรัสเซียกำหนดซึ่งเป็นพื้นฐานสำหรับการส่งออกเงินสดเงินตราต่างประเทศไปต่างประเทศ (ในกรณีที่ระบุไว้ในอนุวรรค "a", "b", "c", " d” ของวรรค 9 ของขั้นตอน);

b) เอกสารที่ออกโดยหน่วยงานศุลกากรเพื่อยืนยันการนำเข้าเงินสดเงินตราต่างประเทศโดยบุคคลที่ไม่ได้มีถิ่นที่อยู่ (ในกรณีที่ระบุไว้ในอนุวรรค "d" ของวรรค 9 ของขั้นตอน)

การโอนเงินต่างประเทศจากสหพันธรัฐรัสเซียตามวรรค 9 ของขั้นตอนจะดำเนินการภายในจำนวนเงินที่ระบุไว้ในเอกสารที่ออกโดยหน่วยงานศุลกากรยืนยันการนำเข้าเงินสดสกุลเงินต่างประเทศโดยบุคคลที่ไม่ได้มีถิ่นที่อยู่หรือในใบรับรอง f .0406007.

สาม. การโอนเงินตราต่างประเทศไปยังสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อประโยชน์ของผู้มีถิ่นที่อยู่และจากสหพันธรัฐรัสเซียในนามของผู้มีถิ่นที่อยู่

11. ผู้มีถิ่นที่อยู่อาจได้รับสกุลเงินต่างประเทศที่โอนไปยังสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อโอนเงินต่างประเทศไปยังสหพันธรัฐรัสเซีย:

ผู้มีถิ่นที่อยู่ในนามของตนเอง

ผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่ในนามของผู้มีถิ่นที่อยู่

ผู้มีถิ่นที่อยู่ในนามของผู้มีถิ่นที่อยู่รายอื่น

12. เมื่อบุคคลได้รับสกุลเงินต่างประเทศที่โอนไปยังสหพันธรัฐรัสเซียที่ไม่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางธุรกิจตลอดจนกิจกรรมการลงทุนหรือการได้มาซึ่งสิทธิในอสังหาริมทรัพย์ การสมัครรับสกุลเงินต่างประเทศจะต้องระบุพื้นฐานสำหรับการโอน (การบริจาค , การชำระหนี้ตามสัญญากู้ยืม ฯลฯ )

หากตามกฎหมายแล้ว การทำธุรกรรมจะต้องเสร็จสิ้นเป็นลายลักษณ์อักษร จากนั้นเมื่อบุคคลได้รับสกุลเงินต่างประเทศที่โอนไปยังสหพันธรัฐรัสเซีย นอกเหนือจากการสมัครรับสกุลเงินต่างประเทศแล้ว จะต้องส่งเอกสารที่เกี่ยวข้องด้วย

13. บุคคลที่มีถิ่นที่อยู่ตามวรรค 6 ของมาตรา 6 ของกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย "ในการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน" มีสิทธิในการโอน ส่งออก และส่งจากสหพันธรัฐรัสเซีย สกุลเงินต่างประเทศที่โอน นำเข้า หรือส่งก่อนหน้านี้ ไปยังสหพันธรัฐรัสเซียภายใต้กฎศุลกากรภายในขอบเขตที่ระบุไว้ในประกาศหรือเอกสารอื่น ๆ ที่ยืนยันการโอนนำเข้าหรือโอนสกุลเงินต่างประเทศไปยังสหพันธรัฐรัสเซีย
____________________________________________________________________
กฎหมายของรัฐบาลกลางเมื่อวันที่ 27 กุมภาพันธ์ 2546 N 28-FZ ตั้งแต่วันที่ 15 มีนาคม 2546 ได้เปลี่ยนขั้นตอนการส่งออกเงินสดเงินตราต่างประเทศจากสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งกำหนดโดยมาตรา 6 และ 8 ของกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย "ในการควบคุมสกุลเงิน และการควบคุมสกุลเงิน” ลงวันที่ 9 ตุลาคม 2535 N 3615-1 - หมายเหตุ "รหัส"
____________________________________________________________________

ตามวรรค 4 วรรค "d" ของมาตรา XXX ของข้อบังคับของข้อตกลงของกองทุนการเงินระหว่างประเทศ บุคคลผู้มีถิ่นที่อยู่มีสิทธิที่จะโอนเงินส่วนตัวจำนวนปานกลางสำหรับค่าใช้จ่ายปัจจุบัน การโอนดังกล่าวไม่ควรเกี่ยวข้องกับการดำเนินกิจกรรมทางธุรกิจตลอดจนกิจกรรมการลงทุนหรือการได้มาซึ่งสิทธิในอสังหาริมทรัพย์ การโอนต้องไม่เกิน 2,000 ดอลลาร์สหรัฐหรือสกุลเงินต่างประเทศอื่นที่เทียบเท่ากับจำนวนนี้

ด้วยการโอนดังกล่าว ผู้มีถิ่นที่อยู่จะต้องส่งใบรับรอง f.0406007 ไปยังธนาคารที่ได้รับอนุญาต ซึ่งเป็นพื้นฐานสำหรับการส่งออกเงินสดเงินตราต่างประเทศไปต่างประเทศ บุคคลธรรมดาสามารถโอนเงินที่ระบุได้ไม่เกินหนึ่งครั้งในหนึ่งวันทำการผ่านธนาคารที่ได้รับอนุญาต (สาขาของธนาคารที่ได้รับอนุญาต)

14. การโอนจากสหพันธรัฐรัสเซียและการรับเงินตราต่างประเทศในสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อวัตถุประสงค์ที่กำหนดไว้ในข้อย่อย 1.1.18 วรรคหนึ่งของข้อย่อย 1.1.19 ข้อย่อย 1.1.21 -1.1.24, 1.3.1, 1.3 3 -1.3.5 และ 1.3.8 -1.3.14 ข้อบังคับของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 24 เมษายน 2539 ฉบับที่ 39 “ ในขั้นตอนการทำธุรกรรมสกุลเงินบางประเภทในสหพันธรัฐรัสเซียและการบัญชีและการรายงานในบางประเภท ของการทำธุรกรรมสกุลเงิน” ซึ่งมีผลใช้บังคับโดยคำสั่งของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 24 เมษายน 2539 N 02-94 พร้อมการแก้ไขและเพิ่มเติมในภายหลัง จดทะเบียนกับกระทรวงยุติธรรมของสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 16 พฤษภาคม 2539 reg. N 1087 (“ประกาศของธนาคารแห่งรัสเซีย” ลงวันที่ 29 พฤษภาคม 2539 N 24 ลงวันที่ 30 กันยายน 2540 N 63 ลงวันที่ 24 ตุลาคม 2544 N 64) (ต่อไปนี้จะเรียกว่าข้อบังคับ) สามารถดำเนินการโดยผู้มีถิ่นที่อยู่ บุคคลผ่านธนาคารที่ได้รับอนุญาตโดยไม่ต้องเปิดบัญชีเงินตราต่างประเทศในปัจจุบัน

เพื่อวัตถุประสงค์เหล่านี้ ผู้มีถิ่นที่อยู่จะต้องส่งเอกสารไปยังธนาคารที่ได้รับอนุญาตตามข้อย่อย 8.1 และ 8.2 ของข้อบังคับและข้อ 2 และ 3 ของขั้นตอน เช่นเดียวกับเมื่อโอนเงินต่างประเทศจากสหพันธรัฐรัสเซีย เอกสารยืนยันการโอน การนำเข้าสกุลเงินต่างประเทศเข้าสู่สหพันธรัฐรัสเซีย, การซื้อเงินสดเงินตราต่างประเทศในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในประเทศของสหพันธรัฐรัสเซีย, การถอนสกุลเงินต่างประเทศจากบัญชีสกุลเงินต่างประเทศของคุณที่เปิดกับธนาคารที่ได้รับอนุญาต

การโอนบุคคลที่อาศัยอยู่ในสกุลเงินต่างประเทศจากสหพันธรัฐรัสเซียไปยังบัญชีของพวกเขาที่เปิดในธนาคารต่างประเทศในลักษณะที่ธนาคารแห่งรัสเซียกำหนดและไปยังสหพันธรัฐรัสเซียจากบัญชีเหล่านี้ตามที่ระบุไว้ในข้อย่อย 1.1.25 ของข้อบังคับสามารถทำได้ ผ่านธนาคารที่ได้รับอนุญาตโดยไม่ต้องเปิดบัญชีบัญชีสกุลเงินปัจจุบัน

เพื่อวัตถุประสงค์เหล่านี้ ผู้มีถิ่นที่อยู่จะต้องส่งใบสมัครตามที่ระบุไว้ในข้อย่อย 8.3 ของข้อบังคับไปยังธนาคารที่ได้รับอนุญาต เอกสารประจำตัวของบุคคลที่อาศัยอยู่ เมื่อโอนเงินต่างประเทศจากสหพันธรัฐรัสเซีย - เอกสารยืนยันการโอน, การนำเข้าสกุลเงินต่างประเทศเข้าสู่สหพันธรัฐรัสเซีย, การซื้อเงินสดเงินตราต่างประเทศในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในประเทศของสหพันธรัฐรัสเซีย, การถอนสกุลเงินต่างประเทศจากต่างประเทศ บัญชีสกุลเงินที่เปิดกับธนาคารที่ได้รับอนุญาต เช่นเดียวกับเอกสารที่ระบุไว้ในข้อ 3.2.3 ของคำสั่งธนาคารแห่งรัสเซียหมายเลข 100-I ลงวันที่ 29 สิงหาคม 2544 "ในบัญชีของบุคคลที่อาศัยอยู่ในธนาคารนอกสหพันธรัฐรัสเซีย" ที่ลงทะเบียนกับกระทรวงยุติธรรมของรัสเซีย สหพันธ์ เมื่อวันที่ 14 กันยายน พ.ศ. 2544 reg. N 2937 (“ประกาศของธนาคารแห่งรัสเซีย” ลงวันที่ 19 กันยายน 2544 N 57-58) (ต่อไปนี้จะเรียกว่าคำแนะนำ) หากบัญชีถูกเปิดตามคำแนะนำ
(ข้อแก้ไขเพิ่มเติมมีผลใช้บังคับเมื่อวันที่ 6 ตุลาคม 2545 ตามคำสั่งของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 20 สิงหาคม 2545 N 1188-U

IV. ขั้นตอนการเตรียมเอกสารยื่นต่อธนาคารผู้มีอำนาจ ระยะเวลาการเก็บรักษาเอกสาร

15. หนังสือมอบอำนาจที่บุคคลยื่นเพื่อรับการโอนที่ออกในต่างประเทศจะต้องดำเนินการตามลักษณะที่กำหนด

หนังสือมอบอำนาจที่ออกในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียจัดทำขึ้นตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

16. สำเนาเอกสารที่ส่งไปยังธนาคารผู้มีอำนาจตามข้อ 12 ของขั้นตอนจะต้องได้รับการรับรองในลักษณะที่กำหนด

ในกรณีที่กำหนดโดยขั้นตอนธนาคารที่ได้รับอนุญาตจะต้องแสดงต้นฉบับของเอกสารที่ออกโดยเจ้าหน้าที่ศุลกากรเพื่อยืนยันการนำเข้าด้วยเงินสดสกุลเงินต่างประเทศใบรับรอง f.0406007 ซึ่งออกในลักษณะที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งก็คือ พื้นฐานสำหรับการส่งออกเงินสดเงินตราต่างประเทศ

17. การแปลเอกสารเป็นภาษารัสเซียที่ยื่นตามขั้นตอนจะต้องได้รับการรับรองในลักษณะที่กำหนด

18. เอกสารที่บุคคลส่งไปยังธนาคารที่ได้รับอนุญาตในกรณีที่ระบุไว้ในขั้นตอนจะถูกวางไว้ในเอกสารเงินสดของวันนั้น

..
____________________________________________________________________
ขั้นตอนการสมัครวรรค 18 อธิบายไว้ในจดหมายของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 29 มิถุนายน 2541 N 143-T
____________________________________________________________________

19. เอกสารที่ส่งไปยังธนาคารรับอนุญาตจะต้องเก็บไว้ในธนาคารเป็นเวลาอย่างน้อย 5 ปี นับจากวันที่โอน

ย่อหน้านี้สูญเสียการบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 6 ตุลาคม 2545 - คำสั่งของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 20 สิงหาคม 2545 N 1188-U..

V. การเก็บบันทึกและรายงานธุรกรรมเงินตราต่างประเทศในธนาคารที่ได้รับอนุญาต

____________________________________________________________________
ส่วนที่ 5 จะใช้ไม่ได้ในวันที่ 1 มกราคม พ.ศ. 2541 ตาม
คำสั่งของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 24 ตุลาคม 2540 N 02-469 - -
ดูฉบับก่อนหน้า
____________________________________________________________________

วี. การจัดทำบัญชีธุรกรรมสกุลเงินและการรายงานธุรกรรมเหล่านี้ในธนาคารที่ได้รับอนุญาต

23. ธนาคารที่ได้รับอนุญาตจะเก็บบันทึกธุรกรรมการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ดำเนินการโดยบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่ตามที่ระบุไว้ในส่วนที่ 3 ของขั้นตอนนี้

24. ขั้นตอนการจัดทำ เวลา และรูปแบบในการส่งโดยธนาคารที่ได้รับอนุญาตของรายงานเกี่ยวกับธุรกรรมการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ดำเนินการโดยบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่ที่ระบุไว้ในส่วนที่ 3 ของขั้นตอนนี้ ได้รับการจัดตั้งขึ้นโดยธนาคารแห่งรัสเซีย ตั้งแต่วันที่ 6 ตุลาคม 2545 ถือเป็นข้อ 25 ของฉบับนี้ - คำแนะนำของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 20 สิงหาคม 2545 N 1188-U
____________________________________________________________________

25. สำหรับการละเมิดขั้นตอนธนาคารที่ได้รับอนุญาตจะต้องรับผิดตามมาตรา 74 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง“ ในธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย)” (ข้อซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมมีผลใช้บังคับในวันที่ 6 ตุลาคม 2545 โดย คำสั่งของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 20 สิงหาคม 2545 N 1188 -U.

รองประธานกรรมการคนที่หนึ่ง
ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย
เอส.วี.อเล็กซาเชนโก้

ภาคผนวกหมายเลข 1

____________________________________________________________________
ภาคผนวกที่ 1 สูญเสียอำนาจเมื่อวันที่ 1 มกราคม พ.ศ. 2541 บนพื้นฐาน
. -
ดูฉบับก่อนหน้า
____________________________________________________________________

การแก้ไขเอกสารโดยคำนึงถึง
การเปลี่ยนแปลงและการเพิ่มเติม
จัดทำโดยกฎหมาย
สำนัก "CODEKS"

ขั้นตอนการโอนเงินตราต่างประเทศจากและไปยังสหพันธรัฐรัสเซียโดยไม่ต้องเปิดบัญชีสกุลเงินต่างประเทศในปัจจุบัน (แก้ไขเพิ่มเติม ณ วันที่ 20/08/2545) (มีผลบังคับใช้เมื่อวันที่ 06/18/2547 ตามคำแนะนำของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 15/06/2547 N 1450-U)

ชื่อเอกสาร:	ขั้นตอนการโอนเงินตราต่างประเทศจากและไปยังสหพันธรัฐรัสเซียโดยไม่ต้องเปิดบัญชีสกุลเงินต่างประเทศในปัจจุบัน (แก้ไขเพิ่มเติม ณ วันที่ 20/08/2545) (มีผลบังคับใช้เมื่อวันที่ 06/18/2547 ตามคำแนะนำของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 15/06/2547 N 1450-U)
หมายเลขเอกสาร:	508
ประเภทเอกสาร:	จดหมายจากธนาคารแห่งรัสเซีย
อำนาจรับ :	ธนาคารแห่งรัสเซีย
สถานะ:	ไม่ได้ใช้งาน
ที่ตีพิมพ์:	การบัญชีและภาษี N 6 - 1997 ธุรกิจและธนาคาร, N 43, 1997 น. 63, 09.30.97 แถลงการณ์ของธนาคารแห่งรัสเซีย
วันที่รับ:	27 สิงหาคม 1997
วันที่เริ่มต้น:	30 กันยายน 2540
วันหมดอายุ:	18 มิถุนายน 2547
วันที่แก้ไข:	20 สิงหาคม 2545

ในชีวิตประจำวัน ประชาชนมักต้องเผชิญกับความจำเป็นในการโอนเงินไปต่างประเทศ พ่อแม่ส่งเงินให้ลูกเรียนมหาวิทยาลัยต่างประเทศ และคนที่มาทำงานประเทศก็ส่งเงินให้ญาติ อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ว่าประชาชนทุกคนจะตระหนักถึงวิธีดำเนินการนี้อย่างรวดเร็ว สะดวก และที่สำคัญที่สุด - โดยมีค่าคอมมิชชั่นขั้นต่ำ

วิธีการหลักในการโอนเงินไปต่างประเทศ

มีสองวิธีในการส่งเงินให้กับบุคคลผ่านธนาคาร: โดยการเปิดบัญชีธนาคารและไม่ดำเนินการนี้ แต่ละวิธีมีข้อดีและข้อเสียของตัวเอง ดังนั้นจึงควรดูรายละเอียดเพิ่มเติมแต่ละวิธี

การโอนเงินจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง

วิธีการนี้เกี่ยวข้องกับประชาชนที่มีส่วนร่วมในกระบวนการโอนเงินอย่างต่อเนื่อง วิธีนี้ยังสะดวกสำหรับผู้ที่ต้องการโอนเงินครั้งเดียวแต่ค่อนข้างมาก ในการดำเนินการประเภทนี้ คุณต้องดำเนินการดังต่อไปนี้:

• ไปที่ธนาคารใดก็ได้ที่มีหนังสือเดินทางของคุณแล้วเขียนใบสมัครที่นั่นเพื่อเปิดบัญชี
• ลงนามข้อตกลงเปิดบัญชีและรับรายละเอียดทั้งหมด

บ่อยครั้งที่การเปิดบัญชีสำหรับบุคคลนั้นดำเนินการโดยธนาคารรัสเซียโดยไม่เสียค่าใช้จ่ายหรือมีค่าธรรมเนียมเล็กน้อย บัญชีมีอายุไม่จำกัด แต่หากไม่มีการทำธุรกรรมใดๆ ภายใน 1 ปี บัญชีนั้นจะถูกบล็อก

ในการโอนเงินจากบัญชีไปยังบัญชีของบุคคลที่อยู่ต่างประเทศ คุณจะต้องไปที่สาขาของธนาคารที่ให้บริการและกรอกเอกสารสำหรับการโอนเงิน จะต้องระบุ:

• รายละเอียดบัญชีของผู้ส่งและผู้รับเงิน
• จำนวนเงินโอน;
• สกุลเงินการชำระเงิน

พลเมืองหลายคนเชื่อผิดว่าเมื่อโอนเงินจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชี ธนาคารจะแจ้งบริการภาษีเกี่ยวกับธุรกรรมดังกล่าว และผู้รับจะต้องรอการอนุญาตจาก Federal Tax Service หรือชำระค่าธรรมเนียมในการโอน ในความเป็นจริง สถาบันการเงินเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีของลูกค้าของตนตามคำร้องขอของหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายเท่านั้น

ข้อดีของการโอนเงินไปต่างประเทศไปยังบัญชีของแต่ละบุคคลมีดังต่อไปนี้:

• การจ่ายค่าคอมมิชชั่นสำหรับการดำเนินการดังกล่าวมีเพียงเล็กน้อย
• บัญชีส่วนตัวสามารถใช้ได้หลายครั้งโดยไม่ต้องจ่ายค่าบำรุงรักษา
• ผู้รับสามารถถอนการโอนเงินจากบัตรของตนได้ที่ตู้ ATM หากเชื่อมโยงกับบัญชี
• ผู้ส่งสามารถโอนเงินไปยังบัญชีเงินฝากของผู้รับได้ และช่วยลดความจำเป็นในการจ่ายค่าคอมมิชชันสำหรับการถอนเงินสด

โอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชี

หากพลเมืองจำเป็นต้องส่งเงินจำนวนเล็กน้อยในแต่ละครั้ง วิธีที่ดีที่สุดคือใช้ระบบการโอนเงินระบบใดระบบหนึ่ง คุณสามารถส่งเงินไปต่างประเทศผ่าน Unistream, Anelik, Western Union, Contact ซึ่งเป็นกลไกพิเศษที่ดูแลโดยองค์กรทางการเงิน หลังทำข้อตกลงกับธนาคารจากประเทศต่างๆ ซึ่งทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการโอนเงิน

เมื่อเลือกระบบที่เหมาะสมในการโอนเงินไปต่างประเทศคุณควรคำนึงถึงสองสิ่ง:

• การมีอยู่ของระบบนี้ในประเทศที่พำนักของผู้รับ
• จำนวนเงินค่าคอมมิชชั่นการโอน

วิธีการที่มีอยู่ทั้งหมดทำงานเหมือนกัน ดังนั้นจึงไม่มีประโยชน์ที่จะต้องจ่ายเพิ่ม

ในการโอนเงินไปต่างประเทศ บุคคลควรไปที่ธนาคารที่ทำงานกับระบบที่เลือก พร้อมหนังสือเดินทาง และกรอกใบสมัครสำหรับการโอนเงินโดยระบุชื่อนามสกุลของคุณ ผู้รับ ประเทศ เมืองที่พำนัก และจำนวนเงินทุน ธนาคารจะบอกรหัสเฉพาะแก่ผู้ส่งว่าเขาต้องส่งต่อไปยังผู้รับ โดยสิ่งนี้เองที่ฝ่ายหลังจะสามารถถอนเงินได้

การโอนเงินให้กับพลเมืองโดยไม่ต้องเปิดบัญชีจะมีค่าใช้จ่ายสูงกว่า แต่จะดำเนินการได้ทันทีและดำเนินการด้วยวิธีที่ง่ายกว่า

กฎระเบียบทางกฎหมายของการโอนเงิน

แม้ว่าธนาคารจะเก็บรายละเอียดการโอนเงินไว้เป็นความลับ แต่ความเคลื่อนไหวของจำนวนเงินที่เกิน 600,000 รูเบิลจะได้รับการตรวจสอบโดยบริการตรวจสอบทางการเงิน สิ่งนี้ทำเพื่อจุดประสงค์เดียวเท่านั้น: เพื่อหยุดการฟอกเงินในต่างประเทศและธุรกรรมฉ้อโกงอื่น ๆ ปัญหานี้ได้รับการกล่าวถึงโดยละเอียดใน Federal Law-115 บ่อยครั้งที่ผู้ส่งจะถูกบังคับให้กรอกเอกสารพิเศษที่เปิดเผยที่มาของจำนวนเงินที่น่าประทับใจนี้

การโอนนั้นอยู่ภายใต้การควบคุมของกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 161 ซึ่งเปิดเผย:

• ประเด็นหลักของการดำเนินงานของระบบระหว่างประเทศซึ่งช่วยให้ธนาคารสามารถโอนเงินจากบัญชีไปยังบัญชีของพลเมืองได้
• ประเด็นพื้นฐานของการโอนเงินผ่านระบบการโอนเงิน

คำสั่งของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเกี่ยวกับการโอนเงินต่างประเทศของบุคคลหมายเลข 1412 กำหนดว่าจำนวนเงินโอนสูงสุดไม่ควรเกิน 5,000 ดอลลาร์ภายในหนึ่งวัน

แม้จะทราบถึงความซับซ้อนทั้งหมดของการส่งเงินไปต่างประเทศเพื่อไม่ให้ตกอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบากและไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการจ่ายค่าคอมมิชชั่น แต่ก็ควรคำนึงถึงคำแนะนำต่อไปนี้:

• เป็นการดีกว่าที่จะโอนเงินจำนวนมากไปยังบัญชีและโอนเงินจำนวนเล็กน้อยผ่านระบบการโอนเงิน
• ในบรรดากลไกทั้งหมดในการโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชี ควรเลือกระบบที่ถูกที่สุด เนื่องจากค่าคอมมิชชั่นที่สูงนั้นไม่ได้ถูกกำหนดโดยความน่าเชื่อถือและความเร็วของการโอนเงิน แต่โดยชื่อเสียงของบริษัททางการเงิน ตัวอย่างเช่น ระบบการโอนเงินระหว่างประเทศที่แพงที่สุดคือ Western Union
• เมื่อเปิดบัญชีธนาคารผู้รับควรถามล่วงหน้าว่าคิดค่าคอมมิชชั่นในการถอนเงินที่ได้รับกี่เปอร์เซ็นต์

ดังนั้นการโอนเงินไปต่างประเทศให้กับบุคคลสามารถทำได้ผ่านระบบพิเศษหรือผ่านบัญชีธนาคาร ในเวลาเดียวกันทั้งในกรณีแรกและกรณีที่สองคุณไม่ควรได้รับอนุญาตใด ๆ ในการทำธุรกรรมจากบริการภาษี ทางเลือกของวิธีการโอนเงินนั้น แท้จริงแล้ว จะพิจารณาจากจำนวนเงินที่โอนและต้นทุนของการทำธุรกรรมเท่านั้น