กฎเกณฑ์การธนาคารสำหรับการเปิดบัญชีสำหรับบุคคลธรรมดา ขั้นตอนการเปิด รักษา และปิดบัญชีลูกค้า ค่าใช้จ่ายและเวลาเปิดทำการในสถาบันต่างๆ

เมื่อวันที่ 25 พฤศจิกายน 2549 คำสั่งใหม่ของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 14 กันยายน 2549 ลำดับที่ 28-I“ ในการเปิดและปิดบัญชีธนาคารบัญชีเงินฝาก” มีผลบังคับใช้ซึ่งขยายผลไปยังบัญชีที่เปิดภายในกรอบของ ทำข้อตกลงบัญชีธนาคาร เงินสมทบ (เงินฝาก)

มน. Drakina, IMPEXBANK OJSC, สาขา Orlovsky, หัวหน้าฝ่ายกฎหมาย
โอ.วี. Korotchenkova, OJSC "IMPEXBANK", สาขา Orlovsky, หัวหน้าที่ปรึกษากฎหมาย

ตั้งแต่วันที่คำสั่งที่ 28-I ลงวันที่ 14 กันยายน 2549 มีผลใช้บังคับ “ในการเปิดและปิดบัญชีธนาคารบัญชีเงินฝาก” 1 (ต่อไปนี้จะเรียกว่าคำแนะนำ) คำสั่งของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 21 มิถุนายน พ.ศ. 2546 เลขที่ 1297-U ซึ่งกำหนดขั้นตอนการออกบัตรธนาคารได้รับการประกาศว่าไม่ถูกต้อง นอกจากนี้เมื่อวันที่ 26 พฤศจิกายน 2549 คำสั่งของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 7 พฤศจิกายน 2549 หมายเลข 1743-U มีผลบังคับใช้ 2 ซึ่งยกเลิกโดยเฉพาะอย่างยิ่งคำสั่งของธนาคารแห่งสหภาพโซเวียตลงวันที่ 30 ตุลาคม 2529 ลำดับที่ 28 “ ในการชำระบัญชีกระแสรายวันและงบประมาณที่เปิดในสถาบันของธนาคารแห่งรัฐของสหภาพโซเวียต” (ต่อไปนี้จะเรียกว่าคำสั่งของ ธนาคารแห่งรัฐของสหภาพโซเวียตหมายเลข 28) รวมถึงคำสั่งของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 30 มกราคม 2547 ฉบับที่ 15-T “ ในประเด็นการเปิดบัญชีธนาคารโดยองค์กรสินเชื่อ”

ดังนั้นจึงมีการแนะนำขั้นตอนใหม่สำหรับธนาคารในการทำงานร่วมกับลูกค้าในการเปิดบัญชี

ควรสังเกตทันทีว่าธนาคารจะได้รับระยะเวลาสี่เดือนซึ่งคำนวณจากช่วงเวลาที่คำสั่งมีผลใช้บังคับเพื่อพัฒนาและอนุมัติกฎภายในที่มีบทบัญญัติ:

• เกี่ยวกับขั้นตอนการเปิดและปิดบัญชี
• ขั้นตอนการรับเอกสารและขั้นตอนการออกบัตรธนาคาร
• ความถี่ในการอัปเดตข้อมูลลูกค้า

และข้อกำหนดอื่น ๆ เกี่ยวกับการเปิดและปิดบัญชี ประเภทบัญชี

คำสั่งใหม่กำหนดว่าบัญชีธนาคารและบัญชีเงินฝากจะเปิดในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียและสกุลเงินต่างประเทศ และยังระบุชื่อหน่วยงานที่ใช้กับขั้นตอนการเปิดและปิดบัญชี

ดังนั้นคำสั่งจึงกำหนดขั้นตอนในการเปิดและปิดบัญชีธนาคารบัญชีเงินฝากของลูกค้าในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศสำหรับนิติบุคคลบุคคลผู้ประกอบการรายบุคคลบุคคลที่มีส่วนร่วมในการปฏิบัติส่วนตัวตามขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย ( ทนายความ โนตารี ฯลฯ ) องค์กรสินเชื่อและสาขา ผู้ดูแลทรัพย์สิน ตลอดจนศาล หน่วยบริการปลัดอำเภอ และหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย

อย่างไรก็ตาม จะไม่ใช้กับกรณีการเปิดและปิดบัญชีที่เปิดด้วยเหตุผลอื่นนอกเหนือจากบัญชีธนาคารหรือข้อตกลงการฝากเงิน

เมื่อเปรียบเทียบกับคำสั่งที่บังคับใช้ก่อนหน้านี้ของธนาคารแห่งสหภาพโซเวียตหมายเลข 28 คำสั่งใหม่จะกำหนดประเภทบัญชีที่ธนาคารสามารถเปิดได้โดยเฉพาะเจาะจงยิ่งขึ้นและระบุรายการเอกสารที่จำเป็นในการเปิดบัญชีที่เกี่ยวข้อง

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง คำสั่งกำหนดว่าบัญชีกระแสรายวันจะถูกเปิดสำหรับนิติบุคคล แผนกที่แยกจากกัน รวมถึงผู้ประกอบการแต่ละรายและบุคคลที่มีส่วนร่วมในการปฏิบัติงานส่วนตัว วัตถุประสงค์ของการเปิดบัญชีกระแสรายวันสำหรับบุคคลเหล่านี้คือการชำระหนี้ที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางธุรกิจหรือการปฏิบัติส่วนตัว บัญชีกระแสรายวันเปิดไว้สำหรับบุคคลทั่วไปเพื่อชำระเงินที่ไม่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางธุรกิจ บัญชีผู้สื่อข่าวและบัญชีย่อย - ตามลำดับ สถาบันสินเชื่อและสาขาของพวกเขา บัญชีการจัดการกองทรัสต์ - ถึงผู้จัดการกองทรัสต์สำหรับการชำระบัญชีที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมการจัดการกองทรัสต์ บัญชีธนาคารพิเศษ - สำหรับนิติบุคคลและบุคคลในกรณีและในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับการดำเนินการธุรกรรมประเภทที่เกี่ยวข้องที่กำหนดไว้ บัญชีเงินฝาก - ไปยังศาล, แผนกบริการปลัดอำเภอ, หน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย, โนตารีสำหรับการให้เครดิตกองทุนที่ได้รับเพื่อการกำจัดชั่วคราวในกรณีที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

คำสั่งที่บังคับใช้ก่อนหน้านี้ของธนาคารแห่งสหภาพโซเวียตหมายเลข 28 มีแนวคิดของบัญชีย่อยการชำระบัญชีซึ่งองค์กรสามารถเปิดได้ที่ที่ตั้งของแผนก - สาขาร้านค้าคลังสินค้า ฯลฯ คำแนะนำใหม่ไม่ได้ระบุถึงความเป็นไปได้ในการเปิดบัญชีดังกล่าว

ควรบันทึกคำสั่งของธนาคารแห่งรัฐของสหภาพโซเวียตหมายเลข 28 (ข้อย่อย 3.2.1 และ 3.2.3) นั้นได้จัดให้มีขึ้นสำหรับการเปิดบัญชีชั่วคราวสำหรับผู้ก่อตั้ง บริษัท ร่วมหุ้นเพื่อให้เครดิตผลงานเริ่มต้นของผู้ก่อตั้งและบุคคล การมีส่วนร่วมในการจองซื้อหุ้นและสำหรับผู้เข้าร่วมของบริษัทจำกัดในการให้เครดิตการบริจาคก่อนจดทะเบียนบริษัท ได้จัดทำรายการเอกสารที่จำเป็นในการเปิดบัญชีดังกล่าว และขั้นตอนในการเปิดและปิดบัญชี

คำแนะนำใหม่ไม่มีข้อกำหนดในการเปิดบัญชีชั่วคราวหรือบัญชีออมทรัพย์สำหรับนิติบุคคลที่จัดตั้งขึ้นใหม่อย่างไรก็ตามตามข้อ 1.16 ของระเบียบธนาคารแห่งรัสเซียหมายเลข 205-P ลงวันที่ 5 ธันวาคม 2545 "ในกฎการดูแลบัญชี ในสถาบันเครดิตที่ตั้งอยู่ในดินแดนของสหพันธรัฐรัสเซีย” องค์กรเครดิตมีสิทธิ์ในการเปิดบัญชีออมทรัพย์สำหรับนิติบุคคลและบุคคล (ลูกค้า) ในช่วงเวลาหนึ่งในบัญชีงบดุลเดียวกันกับบัญชีปัจจุบันที่ควรจะเป็น จะเปิดให้เข้ากองทุน ไม่อนุญาตให้ใช้จ่ายเงินจากบัญชีออมทรัพย์ เงินจากบัญชีออมทรัพย์เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาจะถูกโอนไปยังบัญชีการชำระเงิน (ปัจจุบัน) ของลูกค้าที่ลงทะเบียนตามขั้นตอนที่กำหนด

ขั้นตอนการเปิดบัญชี

พื้นฐานในการเปิดบัญชีธนาคารหรือบัญชีเงินฝากคือการสรุปข้อตกลงที่เหมาะสมและการส่งเอกสารที่จัดทำขึ้นทั้งหมด ตามคำสั่งที่บังคับใช้ก่อนหน้านี้ของธนาคารแห่งสหภาพโซเวียตหมายเลข 28 บัญชีถูกเปิดโดยได้รับอนุญาตจากเจ้าหน้าที่ผู้มีอำนาจของธนาคารในการสมัครเปิดบัญชี

ลูกค้าอาจถูกปฏิเสธที่จะเปิดบัญชี หากไม่มีเอกสารยืนยันข้อมูลที่จำเป็นในการระบุตัวลูกค้า หรือมีการให้ข้อมูลอันเป็นเท็จ เช่นเดียวกับในกรณีอื่น ๆ ที่กฎหมายกำหนด เมื่อเปิดบัญชี เจ้าหน้าที่ธนาคารจะระบุลูกค้าและตรวจสอบว่าลูกค้ามีความสามารถ (ความสามารถ) ตามกฎหมายหรือไม่

ข้อกำหนดสำหรับการระบุตัวตนโดยสถาบันสินเชื่อของบุคคลที่ให้บริการ (ลูกค้า) และผู้รับผลประโยชน์นั้นกำหนดโดยข้อบังคับของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 19 สิงหาคม 2547 ฉบับที่ 262-P “ ในการระบุตัวตนโดยสถาบันสินเชื่อของลูกค้าและ ผู้รับผลประโยชน์เพื่อต่อต้านการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรม และการจัดหาเงินทุนสำหรับการก่อการร้าย"

ธนาคารมีหน้าที่ต้องระบุไม่เพียงแต่ลูกค้าเท่านั้น นั่นคือ บุคคลที่ได้รับบริการและดำเนินการด้านการธนาคารและธุรกรรมอื่น ๆ แต่ยังต้องระบุและระบุผู้รับผลประโยชน์ ซึ่งก็คือ บุคคลที่ได้รับประโยชน์จากลูกค้าโดยเฉพาะ บนพื้นฐานของข้อตกลงตัวแทน ข้อตกลงอาณัติ ค่าคอมมิชชั่น และการจัดการความน่าเชื่อถือ เมื่อดำเนินการด้านการธนาคารและธุรกรรมอื่น ๆ

ธนาคารจะต้องพัฒนาและอนุมัติโดยผู้จัดการโปรแกรมสำหรับระบุลูกค้า ระบุและระบุผู้รับผลประโยชน์ โปรแกรมการระบุตัวตนจะต้องมีขั้นตอนในการระบุลูกค้า การระบุและระบุผู้รับผลประโยชน์ รวมถึงขั้นตอนในการประเมินระดับ (ระดับ) ความเสี่ยงของลูกค้าที่ทำธุรกรรมเพื่อวัตถุประสงค์ในการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมหรือการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย และพื้นฐาน เพื่อประเมินความเสี่ยงดังกล่าว โปรแกรมระบุตัวตนจัดให้มีการรวบรวมและบันทึกข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้า กิจกรรมของเขา ธุรกรรมที่ลูกค้าดำเนินการผ่านธนาคาร ฯลฯ รวมถึงการจัดตั้งและรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับผู้รับผลประโยชน์

ข้อกำหนดในการระบุตัวตนจะถือว่าสมบูรณ์หากธนาคารสามารถยืนยันได้ว่ามีการใช้มาตรการที่เหมาะสมและเข้าถึงได้ภายใต้สถานการณ์เพื่อระบุและระบุผู้รับผลประโยชน์ บนพื้นฐานของเอกสารและข้อมูลที่เกี่ยวข้อง

เพื่อระบุลูกค้า สร้างและระบุผู้รับผลประโยชน์ สถาบันสินเชื่อจะรวบรวมข้อมูลและเอกสารที่ระบุไว้ข้างต้น รวมถึงเอกสารที่เป็นพื้นฐานสำหรับการดำเนินงานของธนาคารและธุรกรรมอื่น ๆ รวมถึงข้อมูลและเอกสารที่จำเป็นอื่น ๆ

เมื่อเปิดบัญชีธนาคาร บัญชีเงินฝาก เจ้าหน้าที่ธนาคารไม่เพียงแต่ต้องระบุลูกค้า (ผู้รับผลประโยชน์) ตรวจสอบว่าลูกค้ามีความสามารถทางกฎหมาย (ความสามารถ) หรือไม่ แต่ยังต้องกำหนดด้วยว่าบุคคลที่สมัครเปิดบัญชีนั้นทำหน้าที่ของเขาหรือไม่ ในนามของตนเองหรือในนามของคำสั่งซื้อและในนามของบุคคลอื่นที่จะเป็นลูกค้า

หากบุคคลที่สมัครเปิดบัญชีเป็นตัวแทนของลูกค้า เจ้าหน้าที่ธนาคารมีหน้าที่ต้องระบุตัวตนของตัวแทนลูกค้า ตลอดจนได้รับเอกสารยืนยันว่าเขามีอำนาจที่เหมาะสม

หนึ่งในนวัตกรรมในคำแนะนำคือ การใช้ลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือแบบอะนาล็อกเมื่อสร้างตัวตนของบุคคลที่ติดต่อกับธนาคารดังนั้นเมื่อสร้างตัวตนของบุคคลที่มีสิทธิในการลงนามครั้งแรกหรือครั้งที่สอง เช่นเดียวกับบุคคลที่ได้รับอนุญาตให้จัดการเงินทุนในบัญชี เจ้าหน้าที่ธนาคารสามารถใช้ลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือแบบอะนาล็อกของบุคคลที่กล่าวถึงข้างต้น รหัส และรหัสผ่าน และวิธีการอื่นที่ยืนยันการมีอยู่ของอำนาจเหล่านี้

บทบัญญัติของคำสั่งนี้สอดคล้องกับบทบัญญัติของวรรค 2 ของศิลปะ มาตรา 160 และวรรค 3 ของมาตรา 160 847 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย (ต่อไปนี้จะเรียกว่าประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) อนุญาตให้ใช้ทั้งลายเซ็นและอะนาล็อกเมื่อทำธุรกรรม ข้อ 2 ของศิลปะ ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียมาตรา 160 รวมถึงลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือแบบอะนาล็อกของการทำสำเนาลายเซ็นทางโทรสารโดยใช้วิธีการทางกลหรืออื่น ๆ ของลายเซ็นดิจิทัลอิเล็กทรอนิกส์หรืออะนาล็อกอื่นของลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือ

คำสั่งกำหนดให้ธนาคารต้องมีสำเนาเอกสารประจำตัวของบุคคลที่ธนาคารระบุหรือต้องสร้างตัวตนเมื่อเปิดบัญชีธนาคารหรือบัญชีเงินฝากเพื่อจัดทำเอกสารข้อมูลที่ธนาคารกำหนดเมื่อเปิดบัญชีธนาคารและเพื่ออัปเดตข้อมูลอย่างเป็นระบบเกี่ยวกับ ลูกค้าและผู้รับผลประโยชน์

เอกสารที่ต้องใช้ในการเปิดบัญชีธนาคาร

เมื่อเทียบกับกฎระเบียบที่มีผลบังคับใช้ก่อนหน้านี้ คำสั่งใหม่ประกอบด้วยข้อกำหนดโดยละเอียดสำหรับขั้นตอนการลงทะเบียนและรายการเอกสารที่ส่งเพื่อเปิดบัญชีธนาคาร

ขั้นแรกให้เปิดบัญชีธนาคาร บัญชีเงินฝาก เอกสารต้นฉบับหรือสำเนาจะถูกส่งไปยังธนาคารรับรองในลักษณะที่กฎหมายกำหนด ได้แก่ รับรองหรือรับรองโดยหน่วยงานที่ออกเอกสาร

คำแนะนำดังกล่าวระบุถึงความเป็นไปได้ที่ธนาคารจะใช้วิธีการอื่นในการจัดทำสำเนาเอกสาร ดังนั้นสำหรับนิติบุคคลจึงเป็นไปได้ที่จะจัดทำและรับรองสำเนาเอกสารโดยลูกค้าเองในขณะที่ธนาคารจัดทำสำเนาการติดต่อกับเอกสารต้นฉบับตรวจสอบการมีอยู่ของลายเซ็นของบุคคลที่รับรองสำเนา ของเอกสาร นามสกุล ชื่อ นามสกุลและตำแหน่งตลอดจนตราประทับของลูกค้า หลังจากนั้น ในสำเนาเอกสารที่ลูกค้าทำขึ้น เจ้าหน้าที่ธนาคารจะเขียนข้อความว่า “ยืนยันด้วยต้นฉบับ” และลงนามโดยระบุนามสกุล ชื่อ นามสกุล และตำแหน่ง ตลอดจนประทับตราของธนาคาร ตราประทับหรือตราประทับที่จัดตั้งขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์เหล่านี้โดยพระราชบัญญัติทางปกครองของธนาคาร

นอกจากนี้ เจ้าหน้าที่ธนาคารสามารถสร้างและรับรองสำเนาเอกสารที่ลูกค้าส่งมาได้อย่างอิสระ โดยมีข้อความว่า “สำเนาถูกต้อง” บนสำเนาเอกสารและลงลายมือชื่อระบุนามสกุล ชื่อ นามสกุล (ถ้ามี) และตำแหน่งตลอดจนตราประทับหรือตราประทับของธนาคารที่จัดตั้งขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์เหล่านี้โดยพระราชบัญญัติทางปกครองของธนาคาร

ประการที่สองคำสั่งประกอบด้วยคำแนะนำพิเศษเกี่ยวกับเอกสารที่ส่งเป็นภาษาต่างประเทศ - เอกสารที่จัดทำขึ้นเป็นภาษาต่างประเทศจะต้องมาพร้อมกับคำแปลเป็นภาษารัสเซียซึ่งได้รับการรับรองในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย ในกรณีที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย เอกสารที่ส่งมาเมื่อเปิดบัญชีธนาคารหรือบัญชีเงินฝากจะต้องทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย

ปัจจุบันมีการใช้ขั้นตอนในการทำให้เอกสารถูกต้องตามกฎหมายดังต่อไปนี้

เอกสารที่ส่ง (นำเข้า) จากต่างประเทศจะต้องได้รับการรับรองที่สถานทูตสหพันธรัฐรัสเซีย (สถานกงสุล) ในต่างประเทศ หรือที่สถานทูต (สถานกงสุล) ของรัฐต่างประเทศในสหพันธรัฐรัสเซีย ไม่จำเป็นต้องมีการรับรองเอกสารหากเอกสารเหล่านี้ออกในอาณาเขต:

- รัฐภาคีของอนุสัญญากรุงเฮกยกเลิกข้อกำหนดในการทำให้เอกสารสาธารณะต่างประเทศถูกต้องตามกฎหมาย พ.ศ. 2504 (โดยมีเครื่องหมายอัครสาวกติดอยู่โดยหน่วยงานผู้มีอำนาจของรัฐต่างประเทศ) — รัฐภาคีของอนุสัญญาว่าด้วยความช่วยเหลือทางกฎหมายและความสัมพันธ์ทางกฎหมายในเรื่องแพ่ง ครอบครัว และอาญา พ.ศ. 2536 — รัฐที่สหพันธรัฐรัสเซียได้ทำข้อตกลงเกี่ยวกับความช่วยเหลือทางกฎหมายและความสัมพันธ์ทางกฎหมายในคดีแพ่ง ครอบครัว และอาญา

เอกสารที่จัดทำเป็นภาษาต่างประเทศจะถูกส่งพร้อมคำแปลเป็นภาษารัสเซีย ความถูกต้องของลายเซ็นของผู้แปลได้รับการรับรองโดยทนายความ

ประการที่สาม เมื่อเปิดบัญชีธนาคารหรือบัญชีเงินฝาก ลูกค้าจะต้องส่งเอกสารทั้งหมดที่มีข้อมูลที่เชื่อถือได้และจำเป็นต้องเปิดบัญชีที่เกี่ยวข้องตามบทที่ 3-6 คำแนะนำ ตามที่ระบุไว้แล้ว การไม่ให้เอกสารยืนยันข้อมูลที่จำเป็นในการระบุตัวลูกค้า หรือการให้ข้อมูลอันเป็นเท็จ อาจเป็นเหตุในการปฏิเสธลูกค้าในการเปิดบัญชีธนาคารหรือบัญชีเงินฝาก

ควรสังเกตว่ารายการเอกสารที่ระบุไว้ในคำแนะนำนั้นไม่ครบถ้วนสมบูรณ์ เนื่องจากข้อ 1.12 เน้นย้ำว่าลูกค้ามีหน้าที่ต้องส่งเอกสารอื่น ๆ ในกรณีที่กฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียกำหนดให้ต้องเปิดบัญชีธนาคารหรือบัญชีเงินฝากเพื่อ เนื่องจากมีเอกสารที่ไม่ได้ระบุไว้ในคำแนะนำ

ตรงกันข้ามกับข้อกำหนดของคำสั่งที่บังคับใช้ก่อนหน้านี้ของธนาคารแห่งสหภาพโซเวียตหมายเลข 28 เกี่ยวกับการดำเนินการบังคับของแอปพลิเคชันเพื่อเปิดบัญชี คำสั่งใหม่ไม่มีข้อกำหนดดังกล่าว ตามคำแนะนำ บัญชีจะถูกเปิดตั้งแต่วินาทีแรกที่ทำรายการในทะเบียนเปิดบัญชี ธนาคารจะต้องจัดทำรายการเกี่ยวกับการเปิดบัญชีภายในวันทำการถัดจากวันที่ได้ทำข้อตกลงที่เกี่ยวข้อง

การ์ดพร้อมลายเซ็นตัวอย่างและรอยประทับตรา

เอกสารบังคับอย่างหนึ่งที่ส่งเพื่อเปิดบัญชีคือบัตรพร้อมตัวอย่างลายเซ็นและประทับตรา ตอนนี้บัตรที่มีลายเซ็นตัวอย่างและตราประทับจะออกโดยบุคคลเมื่อเปิดบัญชีกระแสรายวันและบัญชีเงินฝาก

คำสั่งใหม่ทำให้คำสั่ง Bank of Russia หมายเลข 1297-U ลงวันที่ 21 มิถุนายน 2546 “เกี่ยวกับขั้นตอนการออกบัตรที่มีลายเซ็นตัวอย่างและตราประทับประทับตรา” และคำสั่ง Bank of Russia หมายเลข 1403-U ลงวันที่ 25 มีนาคม 2547 “ในการแก้ไขคำสั่งของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 21 มิถุนายน 2546 หมายเลข 1297-U “ในขั้นตอนการออกบัตรพร้อมลายเซ็นตัวอย่างและตราประทับประทับตรา”

ในเวลาเดียวกัน คำสั่งระบุว่าไม่จำเป็นต้องออกบัตรใหม่ที่ส่งไปยังธนาคารก่อนวันที่ 25 พฤศจิกายน 2549 นั่นคือก่อนวันที่คำสั่งนี้มีผลใช้บังคับ

คำสั่งใหม่พร้อมกับข้อกำหนดที่มีอยู่ก่อนหน้านี้ โดยทั่วไปจะคงรูปแบบของการ์ดไว้พร้อมลายเซ็นตัวอย่างและตราประทับ (แบบฟอร์ม 0401026 ตาม OKUD ของเอกสารตัวแยกประเภทการจัดการ All-Russian OK 011-93) โดยมี ยกเว้นการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย ช่อง “ชื่อย่อของเจ้าของบัญชี” ได้เปลี่ยนชื่อเป็น “ชื่อย่อของเจ้าของบัญชี” ช่อง “วาระการดำรงตำแหน่งของผู้มีสิทธิลงนามชั่วคราว” เป็น “วาระการดำรงตำแหน่ง” ช่อง “ตำแหน่ง” ได้ถูกกำจัดออกไปแล้ว

ในความเห็นของเรา การยกเว้นฟิลด์สุดท้ายนั้นค่อนข้างเหมาะสม เนื่องจากประการแรก ไม่มีทั้งกฎระเบียบของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ลงวันที่ 03.10.2002 ฉบับที่ 2-P “ ในการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดในสหพันธรัฐรัสเซีย” หรือข้อบังคับของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 01.04.2003 ฉบับที่ 222-P “ในขั้นตอนการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดโดยบุคคลในสหพันธรัฐรัสเซีย” ไม่ได้กำหนดว่าในการชำระเงินที่ได้รับอนุญาต บุคคลต้องระบุตำแหน่งของตน ประการที่สอง ในกรณีที่มีการเปลี่ยนแปลงชื่อของตำแหน่งของผู้มีอำนาจ เช่นเดียวกับเมื่อโอนพนักงานที่ได้รับอนุญาตไปยังตำแหน่งอื่น ความจำเป็นในการเปลี่ยนบัตรด้วยลายเซ็นตัวอย่างและประทับตราจะถูกยกเลิก

ยังคงรักษาข้อกำหนดที่ว่าบัตรจะต้องกรอกโดยใช้การเขียนหรือคอมพิวเตอร์อิเล็กทรอนิกส์ด้วยแบบอักษรสีดำหรือด้วยปากกาที่มีหมึกสีดำ สีน้ำเงิน หรือสีม่วง (หมึก) วิธีการที่ระบุในการกรอกบัตรพร้อมลายเซ็นตัวอย่างและตราประทับนั้นคล้ายคลึงกับขั้นตอนการกรอกเอกสารการชำระเงินที่ระบุไว้ในข้อ 2.8 ของข้อบังคับของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 3 ตุลาคม 2545 หมายเลข 2- P “ การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดในสหพันธรัฐรัสเซีย” และส่วนย่อย 1.1.9 ข้อบังคับของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 1 เมษายน 2546 หมายเลข 222-P “ เกี่ยวกับขั้นตอนการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดโดยบุคคลในสหพันธรัฐรัสเซีย”

ตามกฎทั่วไปซึ่งมีผลบังคับใช้ก่อนหน้านี้ แบบฟอร์มบัตรสามารถจัดทำโดยลูกค้าและธนาคารโดยอิสระ ธนาคารยังจัดทำสำเนาบัตรตามจำนวนที่จำเป็นสำหรับการใช้งาน

คำแนะนำใหม่ได้เพิ่มเข้าไปในรายชื่อบุคคลที่มีสิทธิ์รับรองสำเนาบัตร ขณะนี้สำเนาเหล่านี้สามารถได้รับการรับรองโดยลายเซ็นของทั้งหัวหน้าฝ่ายบัญชีของธนาคารหรือรองของเขา และพนักงานธนาคารที่ได้รับอนุญาตจากฝ่ายบริหารของธนาคารให้ออกบัตร แต่เฉพาะในกรณีที่ออกบัตรที่มีลายเซ็นตัวอย่างและตราประทับประทับตราใน การปรากฏตัวของพนักงานที่ได้รับอนุญาตของสถาบันสินเชื่อ (สาขา) หรือแผนกย่อยของเครือข่ายการชำระเงินของธนาคารแห่งรัสเซีย

ควรสังเกตว่าทั้งคำสั่งใหม่หรือคำสั่งที่มีผลบังคับใช้ก่อนหน้านี้ของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 21 มิถุนายน 2546 หมายเลข 1297-U ไม่อนุญาตให้ใช้การออกแบบนี้ในกรณีที่ลูกค้าแสดงบัตรรับรองพร้อมลายเซ็นตัวอย่างและตราประทับ ความประทับใจ. ผู้เขียนบางคนเสนอให้เปลี่ยนแปลงขั้นตอนการออกบัตรธนาคารและให้สิทธิ์แก่พนักงานที่ได้รับอนุญาตของสถาบันสินเชื่อ (สาขา) เพื่อรับรองจำนวนสำเนาบัตรที่ต้องการพร้อมลายเซ็นตัวอย่างและตราประทับประทับตราทั้งที่เกี่ยวข้องกับบัตรที่มีตัวอย่าง ลายเซ็นและรอยประทับตราที่ออกต่อหน้าเขา และในบัตรรับรองพร้อมตัวอย่างลายเซ็นและรอยประทับตรา 3 .

หนึ่งในนวัตกรรมในคำแนะนำคือการใช้คำแนะนำแบบอินไลน์สำหรับการแปลฟิลด์การ์ดในภาษาของประชาชนในสหพันธรัฐรัสเซียรวมถึงภาษาต่างประเทศเมื่อทำการ์ด

ขณะนี้อนุญาตให้ใช้จำนวนบรรทัดโดยพลการไม่เพียง แต่ในฟิลด์ "เจ้าของบัญชี", "นามสกุล, ชื่อ, นามสกุล" และ "ตัวอย่างลายเซ็น" โดยคำนึงถึงจำนวนบุคคลที่มีสิทธิ์ในลายเซ็นครั้งแรกหรือครั้งที่สอง แต่ยังอยู่ในช่อง "หมายเลขบัญชีธนาคาร" ด้วย

การกรอกข้อมูลในช่อง "เจ้าของบัญชี" มีการเปลี่ยนแปลง:

- ในกรณีของการเปิดบัญชีสำหรับนิติบุคคลเพื่อทำธุรกรรมโดยสาขาสำนักงานตัวแทนโดยเฉพาะ ขั้นแรกให้ระบุชื่อเต็มของนิติบุคคลตามเอกสารประกอบ จากนั้นหลังเครื่องหมายจุลภาค - เต็ม ชื่อของแผนกแยกต่างหากตามข้อบังคับของแผนกแยกต่างหากที่ได้รับอนุมัติจากนิติบุคคล (ตามขั้นตอนที่ถูกต้องก่อนหน้านี้ระบุชื่อของแผนกแยกต่างหากของนิติบุคคล)
- ลูกค้า - บุคคลที่มีส่วนร่วมในการปฏิบัติส่วนตัวตามขั้นตอนที่กฎหมายกำหนด (ทนายความ ทนายความ ฯลฯ) ระบุชื่อนามสกุล ชื่อจริง นามสกุล (ถ้ามี) วันเดือนปีเกิด รายละเอียดของเอกสารประจำตัว และยังระบุประเภทของกิจกรรมอีกด้วย

คำแนะนำนี้ได้แนะนำกฎใหม่สำหรับการเปลี่ยนแปลงฟิลด์ของบัตรธนาคาร การเปลี่ยนแปลงดังกล่าวสามารถทำได้ตามคำขอของลูกค้าหรือโดยธนาคารโดยอิสระ ตามคำขอเป็นลายลักษณ์อักษรของลูกค้า ธนาคารมีสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงฟิลด์ "ที่ตั้ง (สถานที่อยู่อาศัย)" "โทรศัพท์" ไม่", "ระยะเวลาการดำรงตำแหน่ง" ของบัตรที่ออกโดยผู้มีอำนาจของธนาคารในลักษณะที่กำหนด กรณีที่ได้รับอนุญาตให้ทำการเปลี่ยนแปลงในช่อง "ที่ตั้ง (สถานที่อยู่อาศัย)" "โทรศัพท์ ธนาคารจะกำหนดจำนวนบัตรตามกฎเกณฑ์ของธนาคาร

ธนาคารมีสิทธิ์ที่จะทำการเปลี่ยนแปลงที่เหมาะสมในช่อง "หมายเลขบัญชีธนาคาร" และ "เครื่องหมายธนาคาร" ในกรณีที่การเปลี่ยนแปลงหมายเลขบัญชีของลูกค้าเกิดจากข้อกำหนดของกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย ขั้นตอนในการเปลี่ยนแปลงฟิลด์ที่ระบุของบัตรจะถูกกำหนดโดยธนาคารโดยอิสระตามกฎของธนาคาร เมื่อทำการเปลี่ยนแปลง ข้อความจะถูกขีดฆ่าโดยบุคคลที่ได้รับอนุญาตด้วยเส้นบางๆ เพื่อให้สามารถอ่านสิ่งที่ขีดฆ่าได้

ข้อกำหนดเกี่ยวกับการลงนามบนบัตรธนาคารสมควรได้รับความสนใจเป็นพิเศษ

1. อนุญาตให้ใช้ลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือแบบอะนาล็อกโดยตัวแทนของลูกค้าหรือบุคคลที่ได้รับอนุญาตให้จัดการเงินทุนในบัญชี เช่นเดียวกับบุคคลที่มีสิทธิ์ในการลงนามครั้งแรกหรือครั้งที่สอง คำสั่งไม่ได้ใช้กฎนี้กับบัตรธนาคาร .

ตามคำสั่งที่มีผลใช้บังคับก่อนหน้านี้ของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 21 มิถุนายน 2546 หมายเลข 1297-U “ ในขั้นตอนการออกบัตรพร้อมลายเซ็นตัวอย่างและตราประทับ” คำสั่งห้ามมิให้ใช้อะนาล็อกดังกล่าว ลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือเป็นลายเซ็นทางโทรสาร การห้ามนี้ค่อนข้างสมเหตุสมผล เนื่องจากหากจำเป็น การดำเนินการตรวจลายมือหรือนิติเวชทางเทคนิคจะเป็นเรื่องยากมาก หากจำเป็น ในกรณีที่ตัดเงินออกโดยใช้คำสั่งจ่ายเงินที่ผิดพลาด

2. ก่อนที่คำสั่งจะมีผลใช้บังคับ สิทธิ์ในการลงนามครั้งแรกเป็นของหัวหน้าลูกค้า - นิติบุคคลที่เปิดบัญชีตลอดจนบุคคลอื่นที่มีหน้าที่ในองค์กร การบริหาร และเศรษฐกิจ และได้รับอนุญาตจาก พื้นฐานของคำสั่งเป็นลายลักษณ์อักษร (คำสั่ง) ของนิติบุคคลหรือหนังสือมอบอำนาจที่เกี่ยวข้อง บัดนี้ พร้อมด้วยผู้จัดการ บุคคลอื่นอาจได้รับสิทธิในการลงนามครั้งแรก โดยไม่คำนึงถึงหน้าที่ที่กระทำ ยกเว้นบุคคลที่มีสิทธิในการลงนามครั้งที่สอง

วงกลมของบุคคลที่มีสิทธิในการลงนามครั้งแรกได้รับการเสริมด้วยวิชาใหม่ สิทธิในการลงนามครั้งแรกในกรณีและในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียสามารถโอนไปยังผู้จัดการองค์กรการจัดการหรือฝ่ายบริหารขององค์กรการจัดการ แต่เพียงผู้เดียว ในส่วนที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ ลายเซ็นของผู้จัดการหรือหัวหน้าองค์กรการจัดการจะติดอยู่ในช่อง "ลายเซ็นลูกค้า" ของการ์ดตามลำดับ

สิทธิ์ของลายเซ็นที่สองตามกฎทั่วไปเป็นของหัวหน้าฝ่ายบัญชีของลูกค้า - นิติบุคคลและ (หรือ) บุคคลที่ได้รับอนุญาตให้เก็บรักษาบันทึกทางบัญชีบนพื้นฐานของการดำเนินการด้านการบริหารของหัวหน้านิติบุคคล

ข้อที่น่าสนใจรวมอยู่ในคำแนะนำเกี่ยวกับบุคคลที่สามที่มีสิทธิในการลงนามครั้งที่สอง ตามคำแนะนำ บุคคลที่สามอาจได้รับสิทธิ์ในการลงนามครั้งที่สองบนพื้นฐานของการดำเนินการด้านการบริหารของหัวหน้าลูกค้า - นิติบุคคล แต่เฉพาะในกรณีที่บัญชีถูกโอนไปยังพวกเขาในลักษณะที่กำหนดโดย กฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

หากหัวหน้าของลูกค้า - นิติบุคคลดำเนินการบัญชีเป็นการส่วนตัว ลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือของหัวหน้าจะติดอยู่กับบัตรและในช่อง "ลายเซ็นที่สอง" จะมีการสร้างรายการว่าบุคคลที่มีสิทธิ์ของลายเซ็นที่สองไม่อยู่แทน รายการที่ป้อนไว้ก่อนหน้านี้ “นักบัญชีไม่ได้อยู่ในพนักงาน” ให้ไว้”

นวัตกรรมในคำแนะนำเป็นข้อกำหนดในการระบุหมายเลขและวันที่ของหนังสือมอบอำนาจเมื่อกรอกข้อมูลในฟิลด์ "ลายเซ็นลูกค้า" ในกรณีที่ตัวแทนของลูกค้าดำเนินการตามหนังสือมอบอำนาจเพื่อเปิด บัญชีติดต่อธนาคาร

ขั้นตอนการตรวจสอบลายเซ็นของบุคคลที่มีสิทธิ์ในลายเซ็นครั้งแรกหรือครั้งที่สองไม่ได้เปลี่ยนแปลงโดยทั่วไป: ความถูกต้องของลายเซ็นของบุคคลเหล่านี้สามารถได้รับการรับรองโดยทนายความหรือผู้มีอำนาจของธนาคาร

คำแนะนำประกอบด้วยกฎใหม่จำนวนหนึ่งเกี่ยวกับการประทับตราบนบัตรธนาคาร:

— ช่อง “ตัวอย่างประทับตราประทับตรา” จะต้องจัดให้มีความเป็นไปได้ในการติดประทับตราประทับตราที่มีเส้นผ่านศูนย์กลางอย่างน้อย 45 มม. โดยไม่เกินขอบเขตของฟิลด์นี้ — ประทับตราของการบริหารชั่วคราวสำหรับการจัดการองค์กรเครดิตหรือผู้ดูแลการล้มละลาย (ผู้ชำระบัญชี) ติดอยู่กับบัตรธนาคาร — หากกฎหมายของรัฐต่างประเทศไม่ได้กำหนดภาระผูกพันที่จะต้องมีตราประทับ นิติบุคคลที่สร้างขึ้นในอาณาเขตของรัฐนั้นมีสิทธิ์ที่จะไม่ประทับตราประทับตรา โดยระบุในช่อง "ตัวอย่างตราประทับ" ที่ ไม่มีการประทับตรา

คำแนะนำแก้ไขและเสริมรายการเหตุผลในการเปลี่ยนบัตรธนาคาร ดังนั้น ลูกค้าจะต้องแสดงบัตรใหม่ในกรณีต่อไปนี้:

- การแทนที่หรือเพิ่มเติมลายเซ็นอย่างน้อยหนึ่งลายเซ็น — การเปลี่ยน (สูญหาย) ของตราประทับ - การเปลี่ยนนามสกุล ชื่อ นามสกุลของบุคคลที่ระบุไว้บนบัตร — การเปลี่ยนแปลงรายละเอียดที่ช่วยให้สามารถระบุลูกค้าได้ (การเปลี่ยนแปลงในชื่อ รูปแบบองค์กรและกฎหมายของนิติบุคคล แต่ไม่มีการอ้างอิงถึงการเปลี่ยนแปลงสถานที่ตั้งของนิติบุคคล — บันทึกของผู้เขียน) — การสิ้นสุดก่อนกำหนดหรือการระงับอำนาจของหน่วยงานการจัดการของลูกค้าตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

คำแนะนำจะกำหนดระยะเวลาที่บัตรสามารถใช้ได้ - บัตรจะมีอายุการใช้งานจนกว่าข้อตกลงบัญชีธนาคารจะสิ้นสุดลง บัญชีเงินฝากถูกปิด หรือจนกว่าจะถูกแทนที่ด้วยบัตรใหม่

ปิดบัญชีธนาคารบัญชีเงินฝาก

พื้นฐานในการปิดบัญชีธนาคารหรือบัญชีเงินฝากคือการยกเลิกข้อตกลงบัญชีธนาคารหรือบัญชีเงินฝาก

ซึ่งแตกต่างจากคำสั่งของธนาคารแห่งรัฐของสหภาพโซเวียตหมายเลข 28 คำสั่งใหม่ไม่ได้แสดงรายการกรณีเฉพาะเมื่อมีการปิดบัญชี (ตามคำร้องขอของเจ้าของบัญชีโดยการตัดสินใจของหน่วยงานที่สร้างองค์กรในระหว่างการชำระบัญชี) การจำกัด ด้วยเหตุผลเดียวเท่านั้น - การยกเลิกข้อตกลงบัญชีธนาคารหรือข้อตกลงการฝากเงิน . ข้อกำหนดนี้เป็นที่เข้าใจได้ เนื่องจากในปัจจุบันกฎหมายปัจจุบันได้อธิบายรายละเอียดที่เพียงพอเกี่ยวกับกรณีและเงื่อนไขของการยุติภาระผูกพัน รวมถึงสัญญาที่กล่าวถึงข้างต้น ในกรณีนี้ในสถานการณ์นี้เราควรได้รับคำแนะนำจากทั้งบทบัญญัติทั่วไป (บทที่ 26 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย "การยุติภาระผูกพัน") และบรรทัดฐานพิเศษของประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งให้เหตุผล สำหรับการยกเลิกข้อตกลงบัญชีธนาคารหรือข้อตกลงการฝากเงิน (มาตรา 835, 840, 859)

หลังจากข้อตกลงบัญชีธนาคารสิ้นสุดลง จะเกิดผลทางกฎหมายดังต่อไปนี้:

— ธุรกรรมขาเข้าและขาออกในบัญชีของลูกค้าไม่ได้ถูกดำเนินการ — เงินที่ลูกค้าได้รับจะถูกส่งคืนไปยังผู้ส่ง — ก่อนหมดอายุเจ็ดวันหลังจากได้รับใบสมัครที่เป็นลายลักษณ์อักษรจากลูกค้า ยอดคงเหลือของเงินทุนในบัญชีจะออกให้กับลูกค้าหรือตามคำสั่งของเขา จะถูกโอนโดยคำสั่งชำระเงินทางธนาคาร (บรรทัดฐานที่ระบุของคำสั่งสอดคล้องกับ ข้อ 3 ของมาตรา 859 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย); — ลูกค้ามีหน้าที่ต้องมอบสมุดเช็คเงินสดที่ไม่ได้ใช้พร้อมเช็คเงินสดที่ไม่ได้ใช้และกระดาษลอกเลียนแบบที่เหลืออยู่ให้กับธนาคารในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

การปิดบัญชีธนาคารจะดำเนินการโดยการป้อนข้อมูลในการปิดบัญชีธนาคารที่เกี่ยวข้องในการลงทะเบียนบัญชีเปิดไม่ช้ากว่าวันทำการถัดจากวันที่ข้อตกลงที่เกี่ยวข้องสิ้นสุดลง เว้นแต่จะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่นโดยกฎหมายของ สหพันธรัฐรัสเซีย.

นอกจากนี้ คำแนะนำเน้นย้ำว่าการมีเอกสารการชำระเงินที่ยังไม่ได้ดำเนินการไม่ได้ป้องกันการยกเลิกข้อตกลงบัญชีธนาคารและการยกเว้นบัญชีธนาคารจากการลงทะเบียนบัญชีเปิด

การยกเว้นบัญชีเงินฝากจากการลงทะเบียนบัญชีเปิดนั้นดำเนินการโดยธนาคารในวันที่ยอดคงเหลือเป็นศูนย์ปรากฏในบัญชีเงินฝาก เว้นแต่จะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่นโดยข้อตกลงการฝากเงิน

เรื่องกฎหมาย

คำแนะนำระบุว่าสำหรับบัญชีธนาคารที่เปิดหรือบัญชีเงินฝากลูกค้าแต่ละบัญชี ธนาคารจะต้องสร้างคดีความ หากลูกค้ามีหลายบัญชีที่เปิดกับธนาคารเดียว จะได้รับอนุญาตให้สร้างคดีทางกฎหมายหนึ่งคดีในบัญชีเหล่านี้ ไฟล์ทางกฎหมายจะต้องมีเอกสารที่ลูกค้าส่งมาเมื่อเปิดบัญชี ข้อตกลงที่กำหนดความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารและลูกค้าในการเปิด การรักษา และการปิดบัญชี พร้อมการแก้ไขและเพิ่มเติมทั้งหมด เอกสารที่เกี่ยวข้องกับธนาคารที่ส่งข้อความไปยังหน่วยงานด้านภาษีเกี่ยวกับการเปิด (ปิด) บัญชีธนาคาร บัตรหมดอายุ การติดต่อระหว่างธนาคารกับลูกค้าและเอกสารอื่น ๆ

ธนาคารมีหน้าที่ต้องพัฒนากฎเกณฑ์ที่ไม่รวมถึงการเข้าถึงไฟล์ทางกฎหมายของลูกค้าโดยไม่ได้รับอนุญาต

ดังนั้น ข้อกำหนดใหม่เกี่ยวกับการเปิดและปิดบัญชีธนาคารจะช่วยให้เกิดปฏิสัมพันธ์ที่มีประสิทธิภาพระหว่างธนาคารและลูกค้าได้อย่างไม่ต้องสงสัย โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากธนาคารเองจะต้องทำหน้าที่ควบคุมกฎเกณฑ์ที่เกี่ยวข้องกับขั้นตอนการเปิดและปิดบัญชี 1 แถลงการณ์ของธนาคารแห่งรัสเซีย พ.ศ. 2549 ฉบับที่ 57.

2 คำสั่งของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 7 พฤศจิกายน 2549 ฉบับที่ 1743-U “ ในการไม่บังคับใช้การกระทำบางอย่างของธนาคารแห่งรัฐของสหภาพโซเวียตในดินแดนของสหพันธรัฐรัสเซียและในการปรับปรุงการกระทำบางอย่าง ของธนาคารแห่งรัสเซีย”

3 ความเห็นบทความต่อบทความของคำสั่งของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 21 มิถุนายน 2546 หมายเลข 1297-U “ ในขั้นตอนการออกบัตรพร้อมลายเซ็นตัวอย่างและตราประทับประทับตรา” // แก้ไขโดย Golubev S.A. งานด้านกฎหมายในสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2549 ลำดับที่ 4. หน้า 27.

คุณเป็นนักบัญชี แต่ผู้อำนวยการไม่เห็นคุณค่าคุณใช่ไหม? เขาคิดว่าคุณแค่เสียเงินและจ่ายภาษีมากเกินไปหรือเปล่า?

มาเป็นผู้เชี่ยวชาญที่ทรงคุณค่าในสายตาของฝ่ายบริหาร เรียนรู้การทำงานกับลูกหนี้

ศูนย์การเรียนรู้เสมียนมีศูนย์การเรียนรู้ใหม่

การฝึกอบรมเป็นแบบระยะไกล เราออกใบรับรองให้

4.1. ในการเปิดบัญชีปัจจุบัน นิติบุคคลที่สร้างขึ้นตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียจะต้องส่งไปยังธนาคาร:

A) เอกสารประกอบของนิติบุคคล นิติบุคคลที่ดำเนินงานตามกฎบัตรมาตรฐานที่ได้รับอนุมัติจากรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย ดำเนินงานบนพื้นฐานของข้อกำหนดมาตรฐานสำหรับองค์กรและสถาบันประเภทและประเภทที่เกี่ยวข้องได้รับการอนุมัติจากรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและกฎบัตรที่พัฒนาบนพื้นฐานของพวกเขา ดำเนินการตามหลักเกณฑ์มาตรฐานและกฎบัตรให้ยื่นเอกสารที่กำหนด หน่วยงานของรัฐของสหพันธรัฐรัสเซีย หน่วยงานของรัฐของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซีย หน่วยงานปกครองตนเองในท้องถิ่นเป็นตัวแทนของการดำเนินการด้านกฎหมายและกฎหมายด้านกฎระเบียบอื่น ๆ ที่นำมาใช้ในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย การตัดสินใจเกี่ยวกับการสร้างและสถานะทางกฎหมาย

b) ใบอนุญาต (ใบอนุญาต) ที่ออกให้กับนิติบุคคล หากใบอนุญาต (ใบอนุญาต) เหล่านี้เกี่ยวข้องโดยตรงกับความสามารถทางกฎหมายของลูกค้าในการทำข้อตกลงบนพื้นฐานของการเปิดบัญชี

d) เอกสารยืนยันอำนาจของบุคคลที่ระบุไว้ในบัตรในการกำจัดเงินในบัญชีและในกรณีที่ข้อตกลงจัดให้มีการรับรองสิทธิ์ในการกำจัดกองทุนในบัญชีโดยใช้ลายเซ็นแบบอะนาล็อกที่เขียนด้วยลายมือเอกสารยืนยัน อำนาจของบุคคลที่มีสิทธิใช้ลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือแบบอะนาล็อก

e) เอกสารยืนยันอำนาจของฝ่ายบริหารแต่เพียงผู้เดียวของนิติบุคคล

4.2. ในการเปิดบัญชีปัจจุบันสำหรับนิติบุคคลที่สร้างขึ้นตามกฎหมายของรัฐต่างประเทศและตั้งอยู่นอกอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียจะต้องส่งสิ่งต่อไปนี้ไปยังธนาคาร:

b) เอกสารยืนยันสถานะทางกฎหมายของนิติบุคคลภายใต้กฎหมายของประเทศในอาณาเขตที่นิติบุคคลนี้ถูกสร้างขึ้นโดยเฉพาะเอกสารยืนยันการลงทะเบียนของรัฐ

(ดูข้อความในฉบับก่อนหน้า)

4.2.1. ในการเปิดบัญชีผู้สื่อข่าวขององค์กรสินเชื่อที่จัดตั้งขึ้นตามกฎหมายของรัฐต่างประเทศและตั้งอยู่นอกอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียจะต้องส่งสิ่งต่อไปนี้ไปยังธนาคาร:

b) เอกสารยืนยันสถานะทางกฎหมายขององค์กรสินเชื่อตามกฎหมายของประเทศที่สร้างองค์กรสินเชื่อโดยเฉพาะเอกสารยืนยันการลงทะเบียนของรัฐ

c) หนังสือรับรองการจดทะเบียนกับหน่วยงานด้านภาษีในกรณีที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

ธนาคารมีสิทธิที่จะระบุไว้ในกฎเกณฑ์ของธนาคารว่าเมื่อเปิดบัญชีผู้สื่อข่าวขององค์กรเครดิตที่จัดตั้งขึ้นตามกฎหมายของรัฐต่างประเทศ - สมาชิกของ Financial Action Task Force (FATF) และตั้งอยู่ในอาณาเขตของดังกล่าว รัฐต่างประเทศเช่นเดียวกับที่รวมอยู่ในรายชื่อ (ลงทะเบียน) ของสถาบันสินเชื่อที่ดำเนินงานของรัฐต่างประเทศที่เกี่ยวข้องเอกสารที่ให้ไว้ในย่อหน้าย่อย "b" และ (หรือ) "e" ของวรรค 4.1 ของคำสั่งนี้และ (หรือ) ไม่ได้ส่งย่อหน้าย่อย “b” ของย่อหน้านี้

ในการเปิดบัญชีผู้สื่อข่าวขององค์กรสินเชื่อที่สร้างขึ้นตามกฎหมายของรัฐต่างประเทศและตั้งอยู่นอกอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย ธนาคารมีสิทธิ์รับอัลบั้มแทนบัตร ไม่จำเป็นต้องสร้างตัวตนของบุคคลที่ระบุไว้ในอัลบั้มตลอดจนบุคคลที่ได้รับอนุญาตให้จัดการเงินทุนที่อยู่ในบัญชีตัวแทนโดยใช้ลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือแบบอะนาล็อกนั้นไม่จำเป็น เว้นแต่จะกำหนดเป็นอย่างอื่นโดยธนาคารในกฎเกณฑ์ของธนาคาร

ในการเปิดบัญชีผู้สื่อข่าวสำหรับธนาคารกลาง (ระดับชาติ) ของรัฐต่างประเทศ ธนาคารจะต้องยื่นต่อฝ่ายนิติบัญญัติของธนาคารและ (หรือ) การดำเนินการทางกฎหมายด้านกฎระเบียบอื่น ๆ เกี่ยวกับสถานะทางกฎหมาย อัลบั้ม รวมถึงเอกสารที่ให้ไว้ในย่อหน้าย่อย “ c” ของย่อหน้านี้นำมาใช้ในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐต่างประเทศที่เกี่ยวข้องหากจะต้องได้รับตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

4.3. ในการเปิดบัญชีปัจจุบันสำหรับนิติบุคคลที่สร้างขึ้นตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อทำธุรกรรมในฐานะแผนกแยก (สาขา, สำนักงานตัวแทน) จะต้องส่งสิ่งต่อไปนี้ไปยังธนาคาร:

b) ข้อบังคับเกี่ยวกับแผนกแยกต่างหากของนิติบุคคล

c) เอกสารยืนยันอำนาจของหัวหน้าแผนกแยกต่างหากของนิติบุคคล

(ดูข้อความในฉบับก่อนหน้า)

4.4. เพื่อเปิดบัญชีปัจจุบันสำหรับนิติบุคคลที่สร้างขึ้นตามกฎหมายของรัฐต่างประเทศและตั้งอยู่นอกอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับการทำธุรกรรมโดยแผนกแยกต่างหาก (สาขา สำนักงานตัวแทน) รวมถึงองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรในต่างประเทศ องค์กรพัฒนาเอกชนที่ดำเนินงานในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียผ่านสาขาส่งสิ่งต่อไปนี้ไปยังธนาคาร:

b) ข้อบังคับเกี่ยวกับแผนกแยกต่างหากของนิติบุคคลหรือเอกสารที่กำหนดสถานะของสาขาขององค์กรนอกภาครัฐที่ไม่แสวงหาผลกำไรในต่างประเทศ

c) เอกสารยืนยันอำนาจของหัวหน้าแผนกแยกต่างหากของนิติบุคคลหรือสาขาขององค์กรนอกภาครัฐที่ไม่แสวงหาผลกำไรในต่างประเทศ

(ดูข้อความในฉบับก่อนหน้า)

4.5. ในการเปิดบัญชีปัจจุบัน สถานทูต สถานกงสุล ตลอดจนตัวแทนทางการทูตและเทียบเท่าของรัฐต่างประเทศจะต้องส่งเอกสารที่ให้ไว้ในย่อหน้าย่อย "c" และ "d" ของวรรค 4.1 ไปยังธนาคาร

(ดูข้อความในฉบับก่อนหน้า)

ในการเปิดบัญชีปัจจุบัน สำนักงานตัวแทนทางการทูตและเทียบเท่าของรัฐต่างประเทศจะต้องส่งเอกสารยืนยันสถานะของสำนักงานตัวแทนเพิ่มเติม

4.6. เพื่อเปิดบัญชีปัจจุบันสำหรับองค์กรระหว่างประเทศข้อตกลงระหว่างประเทศกฎบัตรหรือเอกสารอื่นที่คล้ายคลึงกันเพื่อยืนยันสถานะขององค์กรตลอดจนเอกสารที่ให้ไว้ในย่อหน้าย่อย "c" - "d" ของวรรค 4.1 ของคำแนะนำเหล่านี้ รวมถึงใบรับรองการจดทะเบียนกับหน่วยงานด้านภาษีจะถูกส่งไปยังธนาคาร

(ดูข้อความในฉบับก่อนหน้า)

เพื่อเปิดบัญชีปัจจุบันสำหรับแผนกแยกขององค์กรระหว่างประเทศเพื่อดำเนินธุรกรรมโดยแผนกแยกนี้ (สาขา, สำนักงานตัวแทน) ที่ตั้งอยู่ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย, เอกสารที่ให้ไว้ในย่อหน้าย่อย "b" และ "c" ของ วรรค 4.3 ของคำแนะนำเหล่านี้ถูกส่งไปยังธนาคารเพิ่มเติม

4.7. ในการเปิดบัญชีปัจจุบัน ผู้ประกอบการแต่ละรายจะต้องส่งเงินไปที่ธนาคาร:

ก) เอกสารประจำตัวของบุคคล

c) เอกสารยืนยันอำนาจของบุคคลที่ระบุไว้ในบัตรในการกำจัดเงินในบัญชี (หากอำนาจดังกล่าวถูกโอนไปยังบุคคลที่สาม) และในกรณีที่ข้อตกลงจัดให้มีการรับรองสิทธิในการกำจัดเงินใน บัญชีโดยบุคคลที่สามโดยใช้ลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือแบบอะนาล็อก เอกสารยืนยันอำนาจของบุคคลที่ได้รับอนุญาตให้ใช้ลายเซ็นแบบอะนาล็อกที่เขียนด้วยลายมือ

d) ใบอนุญาต (สิทธิบัตร) ที่ออกให้แก่ผู้ประกอบการแต่ละรายในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อสิทธิในการดำเนินกิจกรรมภายใต้การออกใบอนุญาต (การควบคุมโดยการออกสิทธิบัตร) หากใบอนุญาต (สิทธิบัตร) เหล่านี้เกี่ยวข้องโดยตรงกับ ความสามารถทางกฎหมายของลูกค้าในการทำข้อตกลงบนพื้นฐานของเช็ค

ในการเปิดบัญชีปัจจุบัน ผู้ประกอบการแต่ละรายที่เป็นพลเมืองต่างประเทศจะได้รับบัตรตรวจคนเข้าเมืองและ (หรือ) เอกสารยืนยันสิทธิของพลเมืองต่างประเทศหรือบุคคลไร้สัญชาติที่จะอยู่ (อาศัย) ในสหพันธรัฐรัสเซียเพิ่มเติม หากมีความพร้อม กำหนดไว้โดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

(ดูข้อความในฉบับก่อนหน้า)

4.8. ในการเปิดบัญชีปัจจุบัน บุคคลที่มีส่วนร่วมในการปฏิบัติส่วนตัวตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียจะต้องส่งเอกสารที่ระบุในย่อหน้าย่อย "a" - "c" ของวรรค 4.7 ของคำสั่งนี้ไปยังธนาคารตลอดจนใบรับรอง ของการจดทะเบียนกับหน่วยงานด้านภาษี

ในการเปิดบัญชีปัจจุบัน บุคคลที่มีส่วนร่วมในการปฏิบัติส่วนตัวตามขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งเป็นพลเมืองต่างประเทศ จะถูกนำเสนอเพิ่มเติมพร้อมบัตรอพยพและ (หรือ) เอกสารยืนยันสิทธิ์ของ พลเมืองต่างประเทศหรือบุคคลไร้สัญชาติที่จะพำนัก (พำนัก) ในสหพันธรัฐรัสเซีย ในกรณีที่กฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียกำหนดให้มีอยู่

ในการเปิดบัญชีปัจจุบัน ทนายความหรือทนายความจะถูกนำเสนอเพิ่มเติมพร้อมเอกสารยืนยันการมอบอำนาจในทนายความ (การแต่งตั้งตำแหน่ง) ที่ออกโดยหน่วยงานยุติธรรมของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียตามกฎหมาย ของสหพันธรัฐรัสเซียหรือเอกสารรับรองการจดทะเบียนทนายความในทะเบียนทนายความและเอกสารยืนยันการจัดตั้งสำนักงานทนายความตามลำดับ

(ดูข้อความในฉบับก่อนหน้า)

4.9. ในการเปิดบัญชีงบประมาณสำหรับนิติบุคคลพร้อมกับเอกสารที่ให้ไว้ในย่อหน้าย่อย "a", "c" - "e" ของวรรค 4.1 ของคำสั่งนี้ ในกรณีที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย เอกสารคือ ส่งไปยังธนาคารเพื่อยืนยันสิทธิ์ของนิติบุคคลในการรับบริการจากธนาคาร

(ดูข้อความในฉบับก่อนหน้า)

4.10. ในการเปิดบัญชีผู้สื่อข่าวขององค์กรสินเชื่อที่จัดตั้งขึ้นตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย เอกสารที่ให้ไว้ในย่อหน้าย่อย "c" และ "d" ของวรรค 4.1 ของคำสั่งนี้จะถูกส่งไปยังธนาคารแห่งรัสเซีย

(ดูข้อความในฉบับก่อนหน้า)

ในการเปิดบัญชีผู้สื่อข่าวขององค์กรสินเชื่อที่จัดตั้งขึ้นตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียองค์กรสินเชื่อจะต้องส่งพร้อมกับเอกสารที่ระบุในวรรค 4.1 ของคำสั่งนี้เพื่อยืนยันการอนุมัติจากธนาคารแห่งรัสเซียของบุคคลที่ได้รับการแต่งตั้ง ไปยังตำแหน่ง (ความรับผิดชอบที่ได้รับมอบหมาย) ตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย สหพันธรัฐ ขึ้นอยู่กับข้อตกลงกับธนาคารแห่งรัสเซียเมื่อระบุบุคคลเหล่านี้บนบัตร

4.11. ในการเปิดบัญชีย่อยตัวแทนสำหรับสาขาของสถาบันสินเชื่อที่จัดตั้งขึ้นตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย สถาบันสินเชื่อจะถูกนำเสนอในกรณีที่กำหนดโดยข้อบังคับของธนาคารแห่งรัสเซีย พร้อมด้วยเอกสารที่ระบุไว้ในวรรค 4.3 ของคำสั่งนี้ข้อความเกี่ยวกับการป้อนข้อมูลเกี่ยวกับการเปิดสาขาในการลงทะเบียน State Book ของสถาบันสินเชื่อและการกำหนดหมายเลขประจำเครื่องรวมถึงการยืนยันการอนุมัติจากธนาคารแห่งรัสเซียของบุคคลที่ได้รับการแต่งตั้งให้ดำรงตำแหน่ง ( การมอบหมายความรับผิดชอบ) ตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียอยู่ภายใต้ข้อตกลงกับธนาคารแห่งรัสเซียเมื่อระบุบุคคลเหล่านี้บนบัตร

ในการเปิดบัญชีย่อยตัวแทน สาขาของสถาบันสินเชื่อที่จัดตั้งขึ้นตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียจะต้องส่งเอกสารตามที่ธนาคารแห่งรัสเซียกำหนด

การเปิดบัญชีธนาคารเป็นกระบวนการทั่วไปและเป็นปกติอยู่แล้วซึ่งต้องใช้เมื่อพวกเขาต้องการเริ่มความร่วมมือกับองค์กรทางการเงิน ขั้นตอนในการเปิดบัญชีธนาคารเกี่ยวข้องกับการลงทะเบียนผู้สมัครเป็นลูกค้าธนาคาร พร้อมทั้งออกสิทธิ์ที่เกี่ยวข้องในการใช้สิทธิพิเศษที่องค์กรมอบให้

บัญชีมีความจำเป็นเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ - การจัดเก็บเงินทุน การโอนเงิน การรับเงินจากผู้อยู่อาศัยคนอื่นๆ และความต้องการเล็กๆ น้อยๆ อื่นๆ บัญชียังจำเป็นสำหรับการเป็นผู้ประกอบการและการดำเนินธุรกิจ ในกรณีนี้ บัญชีมักจะลงทะเบียนสำหรับนิติบุคคลซึ่งมีอำนาจขยายเมื่อเปรียบเทียบกับบุคคล

ประเภทบัญชี

เพื่อจำกัดและควบคุมธุรกรรมทางการเงินในบัญชี องค์กรทางการเงินจึงแบ่งธุรกรรมออกเป็นบางกลุ่ม:

• บัญชีเงินฝากมีไว้สำหรับการฝากเงิน โดยปกติแล้วจะมีการประหยัดเงินจำนวนหนึ่งซึ่งธนาคารจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่แน่นอน ไม่มีค่าใช้จ่ายสำหรับการรักษาบัญชีดังกล่าว แต่มีเงื่อนไขสำคัญประการหนึ่ง - ไม่สามารถถอนเงินออกจากบัญชีได้ในระหว่างที่ข้อตกลงการฝากเงินมีผลสมบูรณ์
• บัญชีเงินฝากของหน่วยงานภาครัฐ (โดยปกติคือศาล กรมสรรพากร แผนกความมั่นคงทางเศรษฐกิจ ฯลฯ) มีไว้สำหรับจัดเก็บจำนวนเงินและคิดดอกเบี้ย แต่บัญชีเหล่านี้ไม่ได้เป็นของบุคคลหรือนิติบุคคล แต่เป็นของหน่วยงานของรัฐ .
• บัญชีพิเศษคือข้อตกลงพิเศษที่ออกแบบมาเพื่อทำธุรกรรมทางการเงินต่างๆ เช่น บัญชีคู่ค้า บัญชีหักบัญชี บัญชีนายหน้า และอื่นๆ สามารถเปิดให้กับบุคคลใดก็ได้: บุคคล นิติบุคคล และผู้ประกอบการ

• บัญชีที่มีการจัดการความน่าเชื่อถือเป็นข้อตกลงที่นอกเหนือจากเจ้าของบัญชีแล้ว ยังมีบุคคลที่มีสิทธิ์ดำเนินการด้านการธนาคารที่จัดตั้งขึ้นในนามของเจ้าของ ขั้นตอนการเปิดบัญชีธนาคารด้วยการจัดการความน่าเชื่อถือมีความแตกต่างในตัวเอง
• บัญชีย่อยผู้สื่อข่าวเปิดสำหรับแผนกของสถาบันสินเชื่อ
• บัญชีผู้สื่อข่าวเปิดสำหรับสถาบันสินเชื่อ สามารถเปิดบัญชีเป็นสกุลเงินต่างประเทศได้
• บัญชีงบประมาณ - สามารถเปิดได้โดยนิติบุคคลเท่านั้น เพื่อวัตถุประสงค์ในการทำธุรกรรมทางธนาคารด้วยกองทุนงบประมาณของรัฐเท่านั้น
• บัญชีกระแสรายวันถูกเปิดเพื่อให้บรรลุภารกิจที่จำเป็นขององค์กรทางการเงินและสามารถปิดได้หลังจากเสร็จสิ้น
• บัญชีกระแสรายวันเปิดเฉพาะสำหรับบุคคลทั่วไปเท่านั้น ยกเว้นสำหรับกิจกรรมของผู้ประกอบการหรือเชิงพาณิชย์อื่นๆ

การเปิดบัญชีธนาคาร

ขั้นตอนการเปิดบัญชีธนาคารเริ่มแรกด้วยการยื่นใบสมัคร หลังจากเขียนใบสมัครแล้วจะมีเอกสารที่จำเป็นรองรับ

สำหรับบุคคล:

• เอกสารประจำตัว
• หนังสือรับรองการจดทะเบียนปัจจุบันกับหน่วยงานด้านภาษี

โปรดทราบว่าธนาคารมีสิทธิ์ที่จะเสริมรายการนี้ตามดุลยพินิจของตนและต้องการเอกสารอื่น ๆ จากผู้สมัคร ดังนั้นในกรณีส่วนใหญ่ รายการนี้มีขนาดใหญ่กว่ามาก เนื่องจากสถาบันการเงินต้องการทราบข้อมูลสำคัญทั้งหมดเกี่ยวกับลูกค้า

สำหรับนิติบุคคล:

• เอกสารประกอบรูปแบบการเป็นเจ้าของนิติบุคคล
• หนังสือรับรองการลงทะเบียนของรัฐ
• สารคดียืนยันที่ตั้งขององค์กร
• แยกจากรายการรหัสทางสถิติของการลงทะเบียน Rosstat
• เอกสารแสดงตน (เฉพาะหัวหน้าฝ่ายบัญชีและผู้จัดการเท่านั้น)
• เอกสารยืนยันการแต่งตั้งตำแหน่งหัวหน้าฝ่ายบัญชีและผู้จัดการ

เช่นเดียวกับกรณีก่อนหน้านี้ ธนาคารอาจขอเอกสารอื่น ๆ เช่น ที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมขององค์กร เพื่อตรวจสอบความถูกต้องตามกฎหมายของกระแสเงินสดและวัตถุประสงค์อื่น ๆ

หลังจากรับแพ็คเกจเอกสารแล้ว ธนาคารต้องใช้เวลาพอสมควรในการตรวจสอบเอกสารของผู้สมัครว่าถูกต้องและแท้จริงหรือไม่ แล้วดำเนินการตรวจสอบเพิ่มเติมกับรายการต่างๆ นี่เป็นสิ่งจำเป็นเพื่อคัดแยกผู้สมัครที่ถูกจับได้ว่ามีแผนการฉ้อโกงและกิจกรรมทางการเงินที่ผิดกฎหมายอื่นๆ ผู้กระทำผิดดังกล่าวรวมอยู่ใน "บัญชีดำ" พิเศษของแผนกความมั่นคงทางเศรษฐกิจ

แน่นอนว่านี่ไม่ได้หมายความว่าคนจาก "บัญชีดำ" ถูกห้ามไม่ให้มีบัญชีธนาคาร แต่เพื่อความปลอดภัยของธนาคารเองสามารถปฏิเสธที่จะเปิดบัญชีให้กับบุคคลดังกล่าวได้เพื่อไม่ให้บัญชีดังกล่าว ใช้ในกิจกรรมที่ผิดกฎหมายในอนาคต

ค่าใช้จ่ายใบแจ้งหนี้

ในบางกรณี กระบวนการเปิดจะมาพร้อมกับการชำระเงิน ความพร้อมใช้งานและขนาดจะขึ้นอยู่กับธนาคารเอง โดยทั่วไปแล้ว บุคคลทั่วไปสามารถเปิดบัญชีได้เกือบทุกประเภทได้ฟรี แต่นิติบุคคลในทางปฏิบัติไม่มีสิทธิพิเศษดังกล่าว

สำหรับผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่

ธนาคารและองค์กรทางการเงินอื่นๆ แบ่งแยกพลเมืองออกเป็นสองประเภท - ผู้มีถิ่นที่อยู่และผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่ มันหมายความว่าอะไร? ผู้พักอาศัยเป็นพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งมีเอกสารประจำตัวที่เหมาะสม (หนังสือเดินทางของพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียหรือเอกสารอื่น ๆ )

ผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่คือพลเมืองของประเทศอื่น แต่ไม่มีสัญชาติรัสเซีย ธนาคารส่วนใหญ่ไม่ปฏิเสธที่จะเปิดบัญชีสำหรับผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ในประเทศ แต่จะมีเพียงบางประเภทเท่านั้น ขั้นตอนการเปิดบัญชีธนาคารสำหรับพวกเขานั้นแตกต่างจากขั้นตอนมาตรฐาน เริ่มต้นตามธรรมเนียม - โดยไปที่ธนาคารและกรอกใบสมัคร จากนั้นคุณจะต้องจัดเตรียมรายการเอกสาร ธนาคารจะบอกคุณว่าอันไหนกันแน่ โดยปกติจะต้องมีบัตรประจำตัวและใบรับรองหรือใบแจ้งยอดจากธนาคารในประเทศของคุณที่คุณมีบัญชีอยู่แล้ว รวมถึงเอกสารอื่นๆ

ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเอกสาร

การส่งเอกสารต้นฉบับจะช่วยเพิ่มโอกาสในการตอบรับเชิงบวก หากคุณจัดเตรียมสำเนา จะต้องได้รับการรับรองโดยทนายความ โดยปกติจะทำโดยตรงที่สาขาของธนาคาร เป็นสิ่งสำคัญสำหรับองค์กรที่เอกสารได้รับการรับรองโดยทนายความธนาคาร

ขั้นตอนการปิดบัญชี

การปิดบัญชีหมายถึงการยกเลิกข้อตกลง เมื่อเปิดบัญชี จะมีการกำหนดระยะเวลาที่ใช้งานได้ หลังจากนั้นรายละเอียดการชำระเงินจะไม่สามารถใช้งานได้ หากหลังจากวันหมดอายุมีเงินเหลืออยู่ในบัญชีให้โอนไปยังบัญชีอื่นของเจ้าของหรือชำระเป็นเงินสดที่สาขาของธนาคาร

การบอกเลิกสัญญาก่อนกำหนด

ตามคำขอเป็นลายลักษณ์อักษรจากลูกค้า ธนาคารอาจยกเลิกความร่วมมือและยกเลิกสัญญาก่อนกำหนดโดยการปิดบัญชีและมอบเงินทุนคงเหลือให้กับลูกค้า ในบางกรณี เช่น ในบัญชีเอสโครว์ อาจมีบทลงโทษตามที่กำหนดไว้ ณ เวลาที่ลงนามในข้อตกลง

การยกเลิกข้อตกลงตามความคิดริเริ่มของธนาคาร

ธนาคารอาจยุติความร่วมมือตั้งแต่เนิ่นๆ ตามความคิดริเริ่มของตนเอง สาเหตุและกลไกของการแตกร้าวระบุไว้ในสัญญาเอง แต่ก็มีข้อยกเว้นเช่นกัน เช่น การใช้บัญชีสำหรับการทำธุรกรรมทางการเงินต้องห้าม

การดำเนินการแต่ละครั้งจะถูกตรวจสอบโดยกลุ่มพิเศษเพื่อความถูกต้องตามกฎหมาย ธุรกรรมต่างๆ จะต้องได้รับการตรวจสอบอย่างละเอียด ในระหว่างนี้จะมีการศึกษาแหล่งที่มาของรายได้ เหตุผล และภูมิหลังอื่นๆ หากพนักงานพบประเด็นที่น่าสงสัย พวกเขาสามารถบล็อกบัญชีได้จนกว่าเจ้าของจะจัดเตรียมเอกสารยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายของการทำธุรกรรมและความบริสุทธิ์ของเงินทุน หากหลังจากเวลาที่กำหนดแล้ว หากเจ้าของไม่สามารถยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายได้ บัญชีจะถูกปิดเพียงฝ่ายเดียว บางครั้งอาจเกี่ยวข้องกับศาล

รายการธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย

• การฟอกเงินโดยการโอนเงินจำนวนมากโดยไม่มีการยืนยัน
• การสนับสนุนทางการเงินแก่องค์กรอาชญากรรม ผู้ก่อการร้าย และกลุ่มหัวรุนแรง
• การโอนเงินที่ได้รับโดยวิธีการอื่นที่ผิดกฎหมาย

กฎหมายบอกว่าอย่างไร?

หากต้องการทราบสิทธิ์ของคุณและสามารถปกป้องผลประโยชน์ของคุณได้ คุณต้องศึกษากฎหมายการธนาคาร เราได้เลือกประเด็นพื้นฐานที่สุดที่จะเป็นประโยชน์เมื่อเปิดบัญชีและการดำเนินการอื่น ๆ ให้กับคุณ

1. เมื่อเปิดบัญชี (ยื่นใบสมัคร เอกสาร ฯลฯ) ต้องมีผู้สมัครหรือตัวแทนที่ได้รับอนุญาตอยู่ด้วย นอกจากนี้ผู้สมัครจะต้องมีความพร้อมและความสามารถเพียงพอ
2. ธนาคารอาจปฏิเสธที่จะเปิดบัญชีหากผู้สมัครไม่ได้จัดเตรียมรายการเอกสารที่จำเป็นสำหรับการระบุตัวตนและวัตถุประสงค์ในการใช้บัญชีให้ครบถ้วน
3. นอกจากนี้องค์กรทางการเงินยังมีสิทธิ์ที่จะปฏิเสธหากสงสัยว่าผู้สมัครกระทำแผนการฉ้อโกงในบัญชีที่เปิดอยู่
4. เมื่อสรุปข้อตกลงเดียว จะสามารถเปิดบัญชีหลายประเภทได้พร้อมกัน
5. ในการเปิดบัญชีเพิ่มเติม คุณไม่จำเป็นต้องทำข้อตกลงใหม่ แต่เขียนใบสมัครเพิ่มเติมโดยพิจารณาจากบัญชีที่จะเปิดในธนาคาร
6. เอกสารที่ส่งไปยังธนาคารเพื่อระบุตัวตนส่วนบุคคลจะต้องมีผลใช้ได้ ณ เวลาที่ยื่น

จากข้อมูลนี้ คุณสามารถเข้าใจขั้นตอนการเปิดบัญชีธนาคารได้อย่างง่ายดายและโดยไม่มีปัญหา ดังนั้นในอนาคตเมื่อดำเนินการตามกระบวนการนี้ คุณสามารถหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดและป้องกันตัวเองจากการสูญเสียทางการเงิน

ธนาคารที่น่าเชื่อถือที่สุดในรัสเซีย

• Citibank - ในปี 2559 สินทรัพย์ของธนาคารมีจำนวน 411.2 พันล้านรูเบิล
• Nordea Bank - สินทรัพย์ปี 2559: 406.3 พันล้านรูเบิล
• Credit Agricole - สินทรัพย์ของธนาคารในปี 2559 มีจำนวน 80.2 พันล้านรูเบิล
• UniCredit Bank - มูลค่าสินทรัพย์ในปี 2559 อยู่ที่ 1,415.4 พันล้านรูเบิล
• Rosbank - 896 พันล้านรูเบิลเป็นสินทรัพย์ของธนาคารในปี 2559
• Rusfinance Bank - มีสินทรัพย์ 96.8 พันล้านรูเบิล ณ ปี 2559
• Sberbank - มีสินทรัพย์ที่ใหญ่ที่สุดในปี 2559 ในกลุ่มธนาคารรัสเซีย: 23,356.2 พันล้านรูเบิล
• Raiffeisen Bank - สินทรัพย์ในปี 2559 มีจำนวน 877.9 พันล้านรูเบิล

คำแนะนำในการเปิดบัญชีกับธนาคารต่างประเทศ

เศรษฐกิจตะวันตกมีเสถียรภาพมากขึ้น จึงเป็นที่ต้องการอย่างมากในหมู่ผู้ที่ต้องการรักษาเงินทุนของตนและปกป้องจากปัจจัยเสี่ยงต่างๆ รวมถึงอัตราเงินเฟ้อ โปรดทราบว่าสาขาของสถาบันการเงินต่างประเทศไม่สามารถถือเป็นธนาคารต่างประเทศได้ เนื่องจากสาขาเหล่านี้มีความเสี่ยงเช่นเดียวกับสถาบันในประเทศ

ในขณะเดียวกัน ผู้คนที่นำทุนมาสู่ตะวันออกก็มีเป้าหมายอื่นเพื่อเพิ่มทุน เศรษฐกิจที่กำลังพัฒนาอย่างรวดเร็วของเอเชียตะวันออกทำให้คุณสามารถจัดการเงินทุนของคุณในธนาคารตะวันออกได้อย่างคล่องตัวมากขึ้น ตรงกันข้ามกับยุโรปอนุรักษ์นิยม

1. ขั้นแรก คุณต้องตัดสินใจเกี่ยวกับภูมิภาคและประเทศที่คุณต้องการเปิดบัญชี ท้ายที่สุดแล้ว แต่ละประเทศมีลักษณะการดำเนินกิจกรรมทางการเงินเป็นของตัวเอง มีสิ่งที่เรียกว่าโซนนอกชายฝั่งที่ช่วยให้นักลงทุนได้รับความลับที่สมบูรณ์เกี่ยวกับธุรกรรมทางการเงินของตน โปรดจำไว้ว่าธนาคารขนาดใหญ่และมีชื่อเสียงซึ่งมีอายุย้อนกลับไปในศตวรรษที่ 18 หรือ 19 จะเก็บเฉพาะเงินทุนที่มีขนาดใหญ่มากเท่านั้น ดังนั้นจึงไม่มีประโยชน์ที่จะเก็บเงินออมเล็กๆ น้อยๆ ไว้ตรงนั้นเพราะค่าคอมมิชชั่นจำนวนมาก ธนาคารในยุโรปกลางหรือประเทศสแกนดิเนเวียเหมาะสำหรับวัตถุประสงค์ดังกล่าว ยกเว้นสวีเดน ในเอเชีย ธนาคารในสิงคโปร์และฮ่องกงเสนอข้อเสนอที่ดี หลังจากเลือกรัฐแล้ว คุณควรทำความคุ้นเคยกับสถานการณ์ทางการเมืองและเศรษฐกิจในปัจจุบัน ยิ่งไปกว่านั้น การวิเคราะห์ดังกล่าวจะต้องดำเนินการไม่เพียงแต่ภายในรัฐเท่านั้น แต่ยังต้องดำเนินการภายในองค์กรทางการเงินด้วย
2. หากต้องการเปิดบัญชีที่ใช้งานได้เต็มรูปแบบ คุณต้องมีบริษัทที่จดทะเบียน คุณสามารถลงทะเบียนด้วยตัวเองหรือซื้อแบบสำเร็จรูป บริษัทอนุญาตให้คุณจัดเก็บสินทรัพย์ขนาดใหญ่ในบัญชีของคุณโดยมีค่าคอมมิชชั่นขั้นต่ำ มีบริษัทในต่างประเทศจำนวนมากที่ขายบริษัทสำเร็จรูปสำหรับการเปิดบัญชี การทำธุรกรรมใช้เวลาไม่เกินหนึ่งวัน
3. ธนาคารเพื่อการเก็บเงินต้องมีคุณสมบัติที่สำคัญบางประการ ก่อนอื่น นี่คือบริการภาษารัสเซีย แม้ว่าคุณจะพูดภาษาต่างประเทศได้คล่อง แต่การอ่านเอกสารทางกฎหมายอย่างมีประสิทธิภาพจะเป็นเรื่องยากมาก นอกจากนี้ยังควรคำนึงถึงจำนวนเงินบริจาคขั้นต่ำและความเป็นไปได้ในการร่วมมือกับผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ เนื่องจากธนาคารบางแห่งไม่ต้องการให้ความร่วมมือกับพลเมืองของประเทศอื่น
4. มาดูขั้นตอนการเปิดโดยตรงกัน ขออภัย ไม่สามารถส่งใบสมัครจากระยะไกลผ่านทางอินเทอร์เน็ตได้ แต่หลังจากเปิดบัญชีแล้ว คุณสามารถใช้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตและแอปพลิเคชันบนมือถือได้ รับเอกสารด้วยตนเองเท่านั้น สำเนาจะต้องได้รับการรับรองแล้วลงทะเบียนใหม่กับทนายความธนาคาร

   คุณต้องมาที่ธนาคารพร้อมชุดเอกสารดังต่อไปนี้: ใบสมัครในนามของคุณเพื่อเปิดบัญชีธนาคารของบริษัท, สำเนาเอกสารที่ยืนยันตัวตนและความเป็นเจ้าของของบริษัท, จดหมายรับรองจากองค์กรธนาคารอื่น ๆ และเอกสารประกอบของบริษัท .

5. ระยะเวลาที่จะเปิดบัญชีขึ้นอยู่กับกฎระเบียบภายในขององค์กร หลังจากเปิดใช้งานแล้ว คุณจะได้รับแจ้งเป็นการส่วนตัว
6. โปรดทราบว่าบ่อยครั้งในธนาคารดังกล่าว ธุรกรรมทั้งหมดจะดำเนินการผ่านพนักงานธนาคารส่วนบุคคลที่จะจัดการเงินทุนของคุณ
7. จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันเปิดบัญชีสำหรับบุคคลธรรมดา? ควรสังเกตว่าธนาคารต่างประเทศไม่ได้ประพฤติตนเหมือนองค์กรในประเทศ พวกเขาไม่ได้สร้างสงครามการตลาดครั้งใหญ่ให้กับลูกค้าทุกราย พวกเขามีนักลงทุนประจำที่ให้เงินปันผลที่ดีอยู่แล้ว ดังนั้นองค์กรดังกล่าวจึงปฏิบัติต่อการเลือกลูกค้าใหม่ด้วยความเข้มงวดสูงสุด มีกรณีที่พบบ่อยในการปฏิเสธบุคคลที่มีเงินทุนเกินจำนวนเงินฝากขั้นต่ำเล็กน้อย นอกจากนี้ยังควรพิจารณาถึงความจริงที่ว่าค่าคอมมิชชั่นสำหรับการให้บริการบุคคลนั้นสูงกว่าการให้บริการนิติบุคคล

คุณสมบัติของธนาคารต่างประเทศ

สิ่งแรกที่คุณควรพิจารณาหากคุณต้องการเปิดบัญชีในธนาคารต่างประเทศคือวิธีการทำงานกับลูกค้าที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง แน่นอนว่าองค์กรเสนอเงื่อนไขทั่วไปสำหรับทุกคน แต่ไม่ได้หมายความว่าไม่สามารถเจรจาเงื่อนไขพิเศษกับธนาคารได้ โดยปกติแล้วการเจรจาดังกล่าวอาจใช้เวลานานหลายเดือน นอกจากนี้ คุณต้องดำเนินการด้วยตนเองหรือตัวแทนที่ได้รับอนุญาตของคุณ

เนื่องจากความต้องการบริการทางการเงินในต่างประเทศสูงกว่าใน CIS มาก จึงมีบริษัทต่างๆ มากมายที่เสนอให้รับภาระผูกพันทั้งหมดในการเปิดบัญชี บริษัทดังกล่าวมีความสัมพันธ์ใกล้ชิดกับสถาบันการเงิน ดังนั้นระยะเวลาในการเปิดบัญชีจึงมีความยืดหยุ่นมาก สิ่งเดียวที่ต้องระวังคือพวกหลอกลวง แต่ระบุได้ง่ายมาก

ความแตกต่างต่าง ๆ เมื่อโอนเงินไปยังบัญชีต่างประเทศ

• เห็นได้ชัดว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะซ่อนเงินอย่างไร้ร่องรอยด้วยวิธีนี้ด้วยเหตุผลหลายประการ ประการแรกการโอนจะถูกบันทึกไว้ในองค์กรภายในประเทศ ประการที่สอง เมื่อได้รับเงินจำนวนมาก ธนาคารต่างประเทศจะขอคำยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายของกองทุน หากไม่มีหลักฐานการโอนจะถูกบล็อก
• ตามกฎหมายแล้วรัฐจะต้องทราบเกี่ยวกับบัญชีที่เปิดในต่างประเทศของคุณ ข้อมูลทั้งหมดนี้รวมอยู่ในการประกาศบัญชีต่างประเทศ ดังนั้นข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมจึงรวมอยู่ในการโอนขาออกหรือขาเข้าด้วย หากไม่มีการแจ้งเตือนภายใน 30 วัน จะมีการเรียกเก็บค่าปรับสูงสุด 5,000 รูเบิล

ไม่น่าเป็นไปได้ที่คุณจะสามารถโอนเงินจำนวนมากได้ในคราวเดียวเนื่องจากข้อจำกัดที่มีอยู่ ขีดจำกัดขึ้นอยู่กับประเภทของบัญชี

• ในกรณีส่วนใหญ่ การถอนเงินจากธนาคารรัสเซียแล้วฝากเข้าบัญชีในต่างประเทศจะมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการโอน เนื่องจากค่าคอมมิชชั่นสำหรับการโอนเงินนั้นเป็นเพียงจักรวาล

ตำนานของกระแสเงินสดที่ไม่สามารถควบคุมได้

มีทัศนคติที่ว่าเงินสามารถโอนไปยังโซนนอกชายฝั่งได้ในปริมาณมหาศาล ในความเป็นจริง ไม่ได้เกิดขึ้นมานานแล้ว หลังจากการฉ้อโกงครั้งใหญ่ในประเทศต่างๆ โดยใช้สิทธิพิเศษในการรักษาความลับทางธนาคาร รัฐบาลของประเทศในยุโรปได้เข้มงวดกฎเกณฑ์ในการสร้างกระแสเงินสดให้เข้มงวดมากขึ้น ตอนนี้เงินจำนวนมากทุกรายการจะต้องมีหลักฐานยืนยันความบริสุทธิ์ของเงินทุนด้วย กฎนี้ใช้กับทุกธนาคารอย่างแน่นอน ปัจจุบัน สถาบันการเงินในยุโรปติดตามภาพลักษณ์ของตน และไม่อนุญาตให้ผู้ฉ้อโกงและผู้โจมตีรายอื่นทำลายชื่อเสียงขององค์กรที่ทำงานในภาคธนาคารมานานกว่าสองร้อยปี

บัตรพลาสติกต่างประเทศ

เมื่อเปิดบัญชีในธนาคารใด ๆ คุณสามารถรับบัตรเพิ่มเติมที่คุณสามารถถอนเงินสดได้ อย่างไรก็ตาม ประการแรก ไม่ใช่ว่าตู้ ATM ของรัสเซียทุกแห่งจะอนุญาตให้ถอนเงินได้ ประการที่สองเมื่อถอนออกจะถูกระงับอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก วิธีเดียวที่ดีคือการถอนเงินที่สาขาท้องถิ่นของธนาคารต่างประเทศ หากมี

บัญชีการลงทุน

องค์กรการเงินต่างประเทศเสนอบัญชีประเภทพิเศษซึ่งในทางปฏิบัติไม่มีความคล้ายคลึงในกลุ่มการเงินของรัสเซีย ความจริงก็คือว่าดอกเบี้ยเงินฝากมีน้อยมาก อาจน้อยกว่าที่องค์กรทางการเงินของรัสเซียเสนอหลายเท่า

ดังนั้นการเพิ่มเงินทุนโดยใช้บัญชีเงินฝากจึงเป็นเรื่องไร้สาระ เพื่อวัตถุประสงค์ดังกล่าว บัญชีการลงทุนจะถูกนำมาใช้ซึ่งมีคุณลักษณะบางอย่าง:

1. บัญชีจะได้รับการบริการโดยผู้จัดการเงินส่วนตัวซึ่งจะจัดเตรียมรายงานทางการเงินและคาดการณ์
2. บัญชีดังกล่าวเกี่ยวข้องกับการซื้อขายสกุลเงิน หลักทรัพย์ หรือการซื้อสินทรัพย์การลงทุนอื่นๆ เป็นหลัก
3. บัญชีนี้ให้การเข้าถึงการซื้อขายแบบส่วนตัว และคุณไม่จำเป็นต้องมีใบอนุญาตนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์
4. โอกาสในการจัดการพอร์ตการลงทุนของคุณด้วยตัวเองหรือมอบความไว้วางใจให้กับกองทุนรวมที่ลงทุน
5. หากดอกเบี้ยเงินฝากไม่เกินสิบเปอร์เซ็นต์ เมื่อลงทุนสำเร็จ คุณจะได้รับสูงถึง 50% ต่อปี
6. เมื่อเปิดบัญชีการลงทุน ระยะเวลาขั้นต่ำที่คุณสามารถเริ่มรับรายได้ดอกเบี้ยคือ 3 ปี คุณสามารถถอนเงินได้เร็วกว่านี้ แต่ในกรณีนี้จะไม่มีการจ่ายดอกเบี้ย
7. หากการฝากเงินไม่มีความเสี่ยงใดๆ การลงทุนนั้นอาจไม่ทำกำไร ดังนั้นความเสี่ยงในการสูญเสียเงินจึงมีมากกว่ามาก

ธนาคารที่น่าเชื่อถือที่สุดในยุโรป

• เยอรมนี – KfW, Landwirtschaftiche Rentenbank, Ladeskreditbank Baden, ธนาคาร NRW
• ฝรั่งเศส – Caisse des Deports et Consignations (CDC)
• เนเธอร์แลนด์ – ธนาคาร Nederlandse Germeenten, Rabobank Group, Nederlandse Waterschapsbank
• สวิตเซอร์แลนด์ – ซูเออร์เชอร์ คันโตนาลแบงค์
• สเปน – บันโก ซานตานเดร์
• สาธารณรัฐเช็ก – เชสก้า สโปริเทลน่า, โคแมร์คนี่ บันก้า
• สโลวีเนีย – โนวา ลูบิจานสกา บันกา
• โปแลนด์ – แบงค์ โปลสก้า คาซ่า โอปิเอกิ
• สโลวาเกีย – เชสโกสโลเวนสกา ออบโชดนี บันก้า

บทสรุป

ขั้นตอนการเปิดบัญชีธนาคารเป็นขั้นตอนง่าย ๆ โดยจะมีการป้อนข้อมูลในทะเบียนตามเอกสารที่ให้ไว้ จากนั้นจึงเปิดการเข้าถึงบัญชีส่วนตัว เมื่อเปิดบัญชี คุณต้องคำนึงถึงปัญหาที่อาจเกิดขึ้นเมื่อดำเนินการด้วย ดังนั้นเมื่อตัดสินใจเลือกประเทศ ธนาคาร และประเภทบัญชีที่จะเปิดแล้ว ให้ศึกษาความแตกต่างทั้งหมดและปรึกษากับตัวแทนธนาคารด้วย

ตามมาตรา. กฎหมายว่าด้วยธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร มาตรา 30 นิติบุคคลและบุคคลมีสิทธิ์เปิดบัญชีในสถาบันสินเชื่อจำนวนเท่าใดก็ได้ที่ต้องการในสกุลเงินใดก็ได้

นอกจากนี้ บนพื้นฐานของส่วนที่ 3 ของศิลปะ มาตรา 55 ของรัฐธรรมนูญแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย และมาตรา 2 ของมาตรา 2 1 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย กฎหมายของรัฐบาลกลางอาจมีข้อจำกัดเกี่ยวกับสิทธิ์นี้ในบางกรณี โดยเฉพาะอย่างยิ่งในวรรค 1 ของมาตรา มาตรา 133 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับการล้มละลาย (การล้มละลาย)" กำหนดภาระหน้าที่ของผู้ดูแลผลประโยชน์การล้มละลายในการใช้บัญชีหนึ่งของลูกหนี้และปิดบัญชีอื่น ๆ ในวรรค 12 ของศิลปะ มาตรา 76 แห่งรหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซียกำหนดข้อห้ามสำหรับสถาบันสินเชื่อในการเปิดบัญชีใหม่ให้กับลูกค้า หากสถาบันสินเชื่อเหล่านี้มีการตัดสินใจของหน่วยงานด้านภาษีในการระงับการดำเนินการในบัญชีของลูกค้าหรือโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์ไปยังธนาคาร

การเปิดโดยสถาบันสินเชื่อของบัญชีธนาคารของผู้ประกอบการแต่ละรายและนิติบุคคล ยกเว้นหน่วยงานของรัฐและองค์กรปกครองส่วนท้องถิ่นในท้องถิ่นนั้นดำเนินการบนพื้นฐานของใบรับรองการลงทะเบียนของรัฐของแต่ละบุคคลในฐานะผู้ประกอบการแต่ละราย ใบรับรองการลงทะเบียนของรัฐ นิติบุคคลรวมถึงใบรับรองการจดทะเบียนกับหน่วยงานด้านภาษี (ส่วนที่ 2 มาตรา 5 ของกฎหมายว่าด้วยธนาคารและกิจกรรมการธนาคารส่วนที่ 1 ข้อ 1 ข้อ 86 แห่งรหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซีย)

ควรคำนึงว่าธนาคารแห่งรัสเซียและองค์กรสินเชื่อไม่มีสิทธิ์ในการกำหนดเงื่อนไขการเริ่มต้นการดำเนินการในบัญชีธนาคารที่เพิ่งเปิดใหม่ในขณะที่ได้รับจดหมายแจ้งข้อมูลเกี่ยวกับการรับหนังสือแจ้งจากหน่วยงานด้านภาษี ของการเปิดบัญชีให้แก่วิสาหกิจผู้เสียภาษี

ตามมาตรา 5 ของมาตรา มาตรา 7 ของกฎหมายว่าด้วยการต่อต้านการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรม สถาบันสินเชื่อไม่ได้รับอนุญาตให้เปิดบัญชี (เงินฝาก) สำหรับเจ้าของที่ไม่เปิดเผยชื่อ เช่น โดยไม่ต้องให้บุคคลเปิดบัญชี (เงินฝาก) จัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นสำหรับการระบุตัวตนของเขาตลอดจนไม่มีบุคคลที่เปิดบัญชี (เงินฝาก) หรือตัวแทนของเขา

นอกจากนี้ในการเปิดบัญชีธนาคารจะต้องส่งเอกสารตามรายการที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย

เอกสารทั่วไปสำหรับนิติบุคคลและบุคคลทั้งหมดซึ่งจะต้องส่งไปยังสถาบันเครดิตเมื่อเปิดบัญชีธนาคารคือบัตรที่มีลายเซ็นตัวอย่างและตราประทับ

ลูกค้าอาจมีบัญชีธนาคารหลายบัญชีที่เปิดอยู่บนพื้นฐานของข้อตกลงเดียว หากระบุไว้ในข้อตกลงที่ทำขึ้นระหว่างธนาคารและลูกค้า กฎเดียวกันนี้ใช้กับเงินฝากธนาคาร

การจัดการเงินทุนในบัญชีธนาคาร

บัตรพร้อมตัวอย่างลายเซ็นและตราประทับตามข้อ 1 ของศิลปะ 847 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียเป็นเอกสารรับรองสิทธิ์ของบุคคลใดบุคคลหนึ่งในการจัดการกองทุนในบัญชี (ต่อไปนี้จะเรียกว่าบัตร) ขั้นตอนการออกและกรอกบัตรได้รับการควบคุมโดยธนาคารแห่งรัสเซีย จะต้องออกบัตรเมื่อเปิดไม่เพียงแต่บัญชีธนาคารเท่านั้น แต่ยังรวมถึงบัญชีเงินฝาก (บัญชีเงินฝาก) สิทธิ์ในการลงนามครั้งแรกเป็นของลูกค้า - บุคคลธรรมดา ผู้ประกอบการรายบุคคล บุคคลที่มีส่วนร่วมในการปฏิบัติส่วนตัว และอาจเป็นของบุคคลดังกล่าวตามหนังสือมอบอำนาจที่เหมาะสม สำหรับนิติบุคคล สิทธิในการลงนามครั้งแรกเป็นของหัวหน้า (ฝ่ายบริหารแต่เพียงผู้เดียว) เช่นเดียวกับบุคคลอื่นที่มีสิทธิในการลงนามครั้งแรกโดยการดำเนินการทางการบริหารของหัวหน้านิติบุคคลหรือบนพื้นฐานของอำนาจ ของผู้รับมอบอำนาจ ในกรณีนี้สิทธิในการลงนามครั้งแรกอาจโอนไปยังผู้จัดการหรือองค์กรการจัดการได้

สิทธิ์ของลายเซ็นที่สองเป็นของหัวหน้าฝ่ายบัญชีของลูกค้า - นิติบุคคลหรือบุคคลที่ได้รับอนุญาตให้เก็บรักษาบันทึกทางบัญชีบนพื้นฐานของการดำเนินการด้านการบริหารของหัวหน้านิติบุคคล หากโอนการจัดการบัญชีไปยังบุคคลที่สาม พวกเขาอาจได้รับสิทธิ์ในการลงนามครั้งที่สองตามการดำเนินการด้านการบริหารของหัวหน้าลูกค้า - นิติบุคคล สิทธิ์ในการลงนามครั้งแรกหรือครั้งที่สองสามารถมอบให้กับพนักงานหลายคนของนิติบุคคลในเวลาเดียวกันได้ ไม่อนุญาตให้บุคคลหนึ่งคนมีสิทธิในการลงนามครั้งแรกและครั้งที่สองในเวลาเดียวกัน ความถูกต้องของลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือของบุคคลที่มีสิทธิในลายเซ็นครั้งแรกหรือครั้งที่สองสามารถได้รับการรับรองโดยทนายความหรือโดยผู้มีอำนาจของสถาบันสินเชื่อต่อหน้าบุคคลที่ระบุไว้บนบัตร บัตรสามารถใช้ได้จนกว่าข้อตกลงบัญชีธนาคารจะสิ้นสุดลง บัญชีเงินฝากถูกปิด หรือจนกว่าจะมีการเปลี่ยนบัตรใหม่

หากมีการแทนที่หรือเพิ่มลายเซ็นอย่างน้อยหนึ่งรายการ บัตรใหม่จะถูกนำเสนอ หากมีการให้สิทธิ์ในการลงนามครั้งแรกหรือครั้งที่สองแก่บุคคลที่ไม่ได้ระบุไว้บนบัตรเป็นการชั่วคราว จะมีการจัดหาบัตรชั่วคราวมาพร้อมกับบัตร ในกรณีนี้ เครื่องหมาย “ชั่วคราว” จะถูกวางไว้ที่มุมขวาบนด้านหน้าของการ์ด

ขั้นตอนการเปิดบัญชี

พื้นฐานสำหรับการเปิดบัญชีธนาคารหรือบัญชีเงินฝากคือการสรุปข้อตกลงที่เกี่ยวข้องและการส่งเอกสารที่จัดตั้งขึ้นทั้งหมด ลูกค้าอาจถูกปฏิเสธที่จะเปิดบัญชีหากไม่มีเอกสารยืนยันข้อมูลที่จำเป็นในการระบุตัวลูกค้าหรือเป็นเท็จ มีการให้ข้อมูลเช่นเดียวกับในกรณีอื่น ๆ ที่กฎหมายกำหนด เมื่อเปิดบัญชี เจ้าหน้าที่ธนาคารจะระบุลูกค้าและตรวจสอบว่าลูกค้ามีความสามารถ (ความสามารถ) ตามกฎหมายหรือไม่

ข้อกำหนดสำหรับการระบุตัวตนโดยสถาบันสินเชื่อของบุคคลที่ให้บริการ (ลูกค้า) และผู้รับผลประโยชน์นั้นถูกกำหนดโดย "กฎระเบียบในการระบุตัวตนของลูกค้าและผู้รับผลประโยชน์โดยสถาบันสินเชื่อเพื่อต่อสู้กับการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมและการจัดหาเงินทุนของการก่อการร้าย (อนุมัติโดยธนาคารแห่งรัสเซีย 19/08/2547 N 262-P) (แก้ไขเพิ่มเติมเมื่อ 21/01/2557) (ลงทะเบียนกับกระทรวงยุติธรรมของรัสเซีย 09/06/2547 N 6005)

เอกสารที่ต้องใช้ในการเปิดบัญชีธนาคาร

ในการเปิดบัญชีธนาคารหรือบัญชีเงินฝาก เอกสารต้นฉบับหรือสำเนาดังกล่าวที่รับรองในลักษณะที่กฎหมายกำหนดจะต้องถูกส่งไปยังธนาคารนั่นคือรับรองหรือรับรองโดยหน่วยงานที่ออกเอกสาร

คำแนะนำดังกล่าวระบุถึงความเป็นไปได้ที่ธนาคารจะใช้วิธีการอื่นในการจัดทำสำเนาเอกสาร ดังนั้นสำหรับนิติบุคคลจึงเป็นไปได้ที่จะจัดทำและรับรองสำเนาเอกสารโดยลูกค้าเองในขณะที่ธนาคารจัดทำสำเนาการติดต่อกับเอกสารต้นฉบับตรวจสอบการมีอยู่ของลายเซ็นของบุคคลที่รับรองสำเนา ของเอกสาร นามสกุล ชื่อ นามสกุลและตำแหน่งตลอดจนตราประทับของลูกค้า หลังจากนั้น ในสำเนาเอกสารที่ลูกค้าทำขึ้น เจ้าหน้าที่ธนาคารจะเขียนข้อความว่า “ยืนยันด้วยต้นฉบับ” และลงนามโดยระบุนามสกุล ชื่อ นามสกุล และตำแหน่ง ตลอดจนประทับตราของธนาคาร ตราประทับหรือตราประทับที่จัดตั้งขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์เหล่านี้โดยพระราชบัญญัติทางปกครองของธนาคาร

นอกจากนี้ เจ้าหน้าที่ธนาคารสามารถสร้างและรับรองสำเนาเอกสารที่ลูกค้าส่งมาได้อย่างอิสระ โดยมีข้อความว่า “สำเนาถูกต้อง” บนสำเนาเอกสารและลงลายมือชื่อระบุนามสกุล ชื่อ นามสกุล (ถ้ามี) และตำแหน่งตลอดจนตราประทับหรือตราประทับของธนาคารที่จัดตั้งขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์เหล่านี้โดยพระราชบัญญัติทางปกครองของธนาคาร

ประการที่สองคำสั่งประกอบด้วยคำแนะนำพิเศษเกี่ยวกับเอกสารที่ส่งเป็นภาษาต่างประเทศ - เอกสารที่จัดทำขึ้นเป็นภาษาต่างประเทศจะต้องมาพร้อมกับคำแปลเป็นภาษารัสเซียซึ่งได้รับการรับรองในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย ในกรณีที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย เอกสารที่ส่งมาเมื่อเปิดบัญชีธนาคารหรือบัญชีเงินฝากจะต้องทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย

ปัจจุบันมีการใช้ขั้นตอนในการทำให้เอกสารถูกต้องตามกฎหมายดังต่อไปนี้

เอกสารที่ส่ง (นำเข้า) จากต่างประเทศจะต้องได้รับการรับรองที่สถานทูตสหพันธรัฐรัสเซีย (สถานกงสุล) ในต่างประเทศ หรือที่สถานทูต (สถานกงสุล) ของรัฐต่างประเทศในสหพันธรัฐรัสเซีย ไม่จำเป็นต้องมีการรับรองเอกสารหากเอกสารเหล่านี้ออกในอาณาเขต:

รัฐภาคีของอนุสัญญากรุงเฮกยกเลิกข้อกำหนดในการทำให้ถูกต้องตามกฎหมายของเอกสารสาธารณะต่างประเทศของปี 1961 (โดยมีผู้เผยแพร่ที่ออกโดยหน่วยงานผู้มีอำนาจของรัฐต่างประเทศ)

รัฐภาคีของอนุสัญญาว่าด้วยความช่วยเหลือทางกฎหมายและความสัมพันธ์ทางกฎหมายในเรื่องแพ่ง ครอบครัว และอาญา, 1993;

รัฐที่สหพันธรัฐรัสเซียได้ทำข้อตกลงเกี่ยวกับความช่วยเหลือทางกฎหมายและความสัมพันธ์ทางกฎหมายในคดีแพ่ง ครอบครัว และอาญา

เอกสารที่จัดทำเป็นภาษาต่างประเทศจะถูกส่งพร้อมคำแปลเป็นภาษารัสเซีย ความถูกต้องของลายเซ็นของผู้แปลได้รับการรับรองโดยทนายความ

ประการที่สาม เมื่อเปิดบัญชีธนาคารหรือบัญชีเงินฝาก ลูกค้าจะต้องส่งเอกสารทั้งหมดที่มีข้อมูลที่เชื่อถือได้และจำเป็นต้องเปิดบัญชีที่เกี่ยวข้องตามบทที่ 3–6 คำแนะนำ ตามที่ระบุไว้แล้ว การไม่ให้เอกสารยืนยันข้อมูลที่จำเป็นในการระบุตัวลูกค้า หรือการให้ข้อมูลอันเป็นเท็จ อาจเป็นเหตุในการปฏิเสธลูกค้าในการเปิดบัญชีธนาคารหรือบัญชีเงินฝาก

ตามคำแนะนำ บัญชีจะถูกเปิดตั้งแต่วินาทีแรกที่ทำรายการในทะเบียนเปิดบัญชี ธนาคารจะต้องจัดทำรายการเกี่ยวกับการเปิดบัญชีภายในวันทำการถัดจากวันที่ได้ทำข้อตกลงที่เกี่ยวข้อง

ข้อตกลงบัญชีธนาคารสรุปเป็นลายลักษณ์อักษรอย่างง่าย ขั้นตอนการเปิดและรักษาบัญชีตามมาตรา. มาตรา 30 ของกฎหมาย "ว่าด้วยธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" จัดตั้งขึ้นโดยธนาคารแห่งรัสเซีย มันถูกควบคุมโดยคำสั่งหมายเลข 28 วันที่ 30 ตุลาคม 2529 "ในการชำระบัญชีกระแสรายวันและงบประมาณที่เปิดในสถาบันของธนาคารแห่งสหภาพโซเวียต" (พร้อมการแก้ไขเพิ่มเติมในภายหลัง) ซึ่งยังคงมีผลบังคับใช้ในขอบเขตที่ไม่ ขัดแย้งกับกฎหมายแพ่งฉบับใหม่ ในการเปิดบัญชี นิติบุคคลลูกค้าจะต้องส่งไปที่ธนาคาร: ก) ใบสมัครสำหรับเปิดบัญชี b) เอกสารประกอบและใบรับรองการลงทะเบียนสถานะของนิติบุคคล c) บัตรที่มีลายเซ็นตัวอย่างของผู้จัดการและหัวหน้าฝ่ายบัญชีของลูกค้าและตราประทับของเขา เอกสารสุดท้ายจะต้องรับรองสิทธิของผู้มีสิทธิ์จัดการกองทุนในบัญชี ข้อตกลงบัญชีธนาคารอาจจัดให้มีการใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์และอะนาล็อกอื่น ๆ ของลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือ รหัส รหัสผ่าน และสื่อข้อมูลอื่น ๆ เพื่อยืนยันว่าคำสั่งนั้นได้รับจากผู้มีอำนาจ (มาตรา 847 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของรัสเซีย สหพันธ์) ลูกค้าอาจให้สิทธิ์ในการตัดเงินจากบัญชีของเขาไปยังบุคคลที่สามโดยออกคำสั่งที่เกี่ยวข้องให้กับธนาคาร ธนาคารมีหน้าที่ต้องยอมรับและดำเนินการตามคำสั่งดังกล่าวจากลูกค้า โดยมีเงื่อนไขว่าลูกค้าจะต้องให้ข้อมูลเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อให้ธนาคารสามารถระบุบุคคลที่สามนี้ได้ในเวลาที่ขอชำระเงิน เมื่อมีการจัดระเบียบนิติบุคคลใหม่ บัญชีจะถูกลงทะเบียนใหม่ ในกรณีนี้ ลูกค้าจะต้องจัดเตรียมเอกสารเหมือนกับตอนเปิดบัญชีธนาคาร

ขั้นตอนการเปิดบัญชีและกลไกในการทำธุรกรรมนั้นได้รับการควบคุมโดยธนาคารแห่งรัสเซียตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง พวกเขาสามารถเปิดกว้างสำหรับองค์กรที่มีรูปแบบการเป็นเจ้าของที่หลากหลาย มีคุณสมบัติของนิติบุคคลที่จัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นในการเปิดบัญชีบางประเภท หากต้องการเปิดบัญชีธนาคาร สถานประกอบการที่มีถิ่นที่อยู่จะต้องส่ง:

การสมัครเปิดบัญชีตามแบบฟอร์มที่กำหนด

หนังสือรับรองการจดทะเบียนกับหน่วยงานด้านภาษี

ใบรับรองจากกองทุนบำเหน็จบำนาญ;

ใบรับรองจากกองทุนประกันสุขภาพภาคบังคับและหน่วยงานสถิติ

บัตรรับรองพร้อมลายเซ็นตัวอย่างและตราประทับของบริษัท (ตามแบบฟอร์มที่กำหนด)

สำเนาเอกสารเกี่ยวกับการแต่งตั้ง (การเลือกตั้ง ฯลฯ ) ของเจ้าหน้าที่ขององค์กร - ผู้จัดการบัญชีที่ระบุในบัตรที่ส่งมา

สำเนาเอกสารที่รวมอยู่ใน Unified State Register of Enterprises และการกำหนดรหัสให้กับองค์กรโดยคณะกรรมการสถิติแห่งรัฐของสหพันธรัฐรัสเซีย

รับรองสำเนา (รับรองโดยหน่วยงานที่ลงทะเบียน) ของ:

ก) กฎบัตร (ข้อบังคับ);

b) ข้อตกลงส่วนประกอบ (ใบสมัครสำหรับการลงทะเบียน);

c) หนังสือรับรองการจดทะเบียนของรัฐวิสาหกิจ

d) ข้อตกลงบัญชีธนาคาร

การเปิดบัญชีสำหรับผู้ประกอบการมีลักษณะเป็นของตัวเอง หากผู้ประกอบการดำเนินกิจกรรมของเขาโดยไม่ต้องจัดตั้งนิติบุคคล บัญชีกระแสรายวันและบัญชีอื่น ๆ จะถูกเปิดในชื่อของเขา ในการเปิดบัญชีธนาคารคุณต้องระบุ:

การสมัครเปิดบัญชีในรูเบิลรัสเซีย

สำเนาเอกสารการลงทะเบียนของรัฐที่รับรองโดยทนายความ (หรือหน่วยงานทะเบียน)

หนังสือรับรองการจดทะเบียนกับหน่วยงานด้านภาษี

ใบรับรองจากกองทุนบำเหน็จบำนาญ;

ใบรับรองจากกองทุนประกันสุขภาพภาคบังคับ

บัตรรับรองพร้อมลายเซ็นตัวอย่างของผู้ประกอบการ

ธนาคารจะชำระเงินทั้งหมดจากบัญชีของลูกค้าตามคำแนะนำของลูกค้าเท่านั้น และในวันที่ธนาคารได้รับเอกสารการชำระเงินก่อนสิ้นวันทำการ สำหรับการชำระล่าช้าจากบัญชีของลูกค้า ธนาคารจะจ่ายค่าปรับให้กับลูกค้าเป็นจำนวน 0.5% ของจำนวนเงินที่โอนก่อนเวลาสำหรับแต่ละวันที่ชำระเงินล่าช้า

การชำระเงินทั้งหมดแก่เจ้าของบัญชีจะถูกโอนเข้าในวันที่ธนาคารได้รับเอกสารยืนยันการชำระเงิน ในกรณีที่ได้รับเอกสารการชำระเงินล่าช้า ธนาคารจะใช้มาตรการทุกประการเพื่อให้เกิดความมั่นใจในการสืบค้น สำหรับการโอนเงินเข้าบัญชีของลูกค้าก่อนเวลาอันควรเนื่องจากความผิดของธนาคาร ธนาคารจะจ่ายค่าปรับจำนวน 1.0% ของจำนวนเงินที่ฝากก่อนเวลาสำหรับวันที่เกิดความล่าช้าในแต่ละวัน สำหรับนิติบุคคลที่ค้างชำระภาษีและเงินสมทบกองทุนนอกงบประมาณของรัฐจะมีบัญชีค้างชำระ นี่เป็นหนึ่งในบัญชีการชำระหนี้ (ปัจจุบัน) ซึ่งมีการชำระเงินทั้งหมดสำหรับการชำระหนี้ให้กับงบประมาณและกองทุนนอกงบประมาณ บัญชีของลูกหนี้ต้องลงทะเบียนกับหน่วยงานอาณาเขตของกระทรวงสหพันธรัฐรัสเซียด้านภาษีและอากร ในช่วงระยะเวลาที่ถูกต้องของบัญชีลูกหนี้ จากบัญชีการชำระหนี้ (ปัจจุบัน) อื่น ๆ ทั้งหมดในรูเบิล การดำเนินการเท่านั้นที่จะดำเนินการไปยังกองทุนเครดิตและโอนไปยังบัญชีของลูกหนี้และชำระเงินของกลุ่มลำดับความสำคัญที่ 1 และ 2 การเปิดบัญชีสำหรับลูกค้ามีการลงทะเบียนในสมุดทะเบียนเปิดบัญชี

สถาบันสินเชื่อเปิดบัญชีธนาคารให้กับลูกค้าโดยให้ชุดเอกสารและดำเนินการระบุตัวตนของลูกค้าอย่างถูกต้อง

รายการเอกสารที่ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้ามอบให้นั้นขึ้นอยู่กับสถานะของเอกสารเป็นหลัก: นิติบุคคล ผู้ประกอบการแต่ละราย บุคคลธรรมดา

นิติบุคคล – ผู้มีถิ่นที่อยู่ ต่อไปนี้จะถูกส่งไปยังธนาคาร:

• b) เอกสารที่เป็นส่วนประกอบของนิติบุคคล
• c) ใบอนุญาต (ใบอนุญาต) ที่ออกเพื่อสิทธิในการดำเนินกิจกรรมภายใต้ใบอนุญาตหากใบอนุญาต (ใบอนุญาต) เหล่านี้เกี่ยวข้องโดยตรงกับความสามารถทางกฎหมายของลูกค้าในการทำข้อตกลงบัญชีธนาคารประเภทที่เหมาะสม
• d) บัตรที่มีตัวอย่างลายเซ็นและตราประทับ
• e) เอกสารยืนยันอำนาจของบุคคลที่ระบุไว้ในบัตรในการจัดการเงินในบัญชีธนาคารและในกรณีที่ข้อตกลงจัดให้มีการรับรองสิทธิ์ในการกำจัดเงินในบัญชีโดยใช้ลายเซ็นแบบอะนาล็อกที่เขียนด้วยลายมือเอกสารยืนยัน เจ้าหน้าที่ของบุคคล มีสิทธิใช้ลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือแบบอะนาล็อก
• f) เอกสารยืนยันอำนาจของฝ่ายบริหาร แต่เพียงผู้เดียวของนิติบุคคล (พิธีสาร (การตัดสินใจ) ในการแต่งตั้งคำสั่งในการเข้ารับตำแหน่ง)
• g) หนังสือรับรองการจดทะเบียนกับหน่วยงานด้านภาษี

เนื่องจากจนถึงขณะนี้แบบฟอร์มการสมัครเปิดบัญชีธนาคารยังไม่ได้กำหนดขึ้นตามกฎหมาย แต่ละธนาคารจึงพัฒนาแบบฟอร์มการสมัครแยกกัน ใบสมัครจะต้องระบุประเภทและสกุลเงินของบัญชีธนาคาร ลงนามโดยหัวหน้าและหัวหน้าบัญชี (หรือบุคคลที่ได้รับอนุญาตให้ดำเนินการบัญชีตามคำสั่ง (คำสั่ง) ของหัวหน้านิติบุคคล) และปิดผนึกด้วยตราประทับของนิติบุคคล หากนิติบุคคลไม่มีพนักงานเป็นพนักงานที่มีสิทธิ์ในการลงนามครั้งที่สอง แอปพลิเคชันจะลงนามโดยผู้จัดการเท่านั้น

โดยเฉพาะการเปิดบัญชีกระแสรายวัน ไปยังนิติบุคคล - ผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่ รวมถึงบัญชีผู้สื่อข่าวขององค์กรสินเชื่อ - ผู้มีถิ่นที่อยู่นอกประเทศไปยังธนาคาร นอกเหนือจากรายการข้างต้น มีการนำเสนอ:

• ก) เอกสารยืนยันสถานะทางกฎหมายของนิติบุคคลที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ภายใต้กฎหมายของประเทศในอาณาเขตที่นิติบุคคลนี้ถูกสร้างขึ้นโดยเฉพาะเอกสารยืนยันการลงทะเบียนสถานะของนิติบุคคลที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ (ใบรับรองการจดทะเบียน บริษัท) และสารสกัด (สำเนาสารสกัด) จากทะเบียนการค้าของประเทศที่จดทะเบียนนิติบุคคลที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ (ใบรับรองการดำรงตำแหน่ง)
• b) บัตร แทนที่จะให้สถาบันสินเชื่อที่ไม่มีถิ่นที่อยู่สามารถจัดเตรียมอัลบั้มตัวอย่างลายเซ็นของบุคคลที่ได้รับอนุญาตให้จัดการกองทุนในบัญชีได้

เพื่อเปิดบัญชีกระแสรายวัน แยกส่วน นิติบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่ (สาขา สำนักงานตัวแทน) ยื่นต่อธนาคาร:

• ก) เอกสารที่รวมอยู่ใน "ชุดหลัก";
• c) เอกสารยืนยันอำนาจของหัวหน้าแผนกแยกต่างหากของนิติบุคคล
• d) เอกสารยืนยันการลงทะเบียนนิติบุคคลกับหน่วยงานด้านภาษี ณ ที่ตั้งของแผนกแยกต่างหาก

เพื่อเปิดบัญชีกระแสรายวัน แผนกแยกต่างหากของนิติบุคคล - ผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่ นอกเหนือจากที่กล่าวมาข้างต้น จะต้องส่งสิ่งต่อไปนี้ไปยังธนาคาร:

• ก) เอกสารที่จัดทำขึ้นสำหรับนิติบุคคลที่ไม่มีถิ่นที่อยู่
• b) ข้อบังคับเกี่ยวกับแผนกแยกต่างหากของนิติบุคคล
• c) เอกสารยืนยันอำนาจของหัวหน้าแผนกแยกต่างหากของนิติบุคคล

เพื่อเปิดบัญชีกระแสรายวัน สถานทูตและสถานกงสุล เช่นเดียวกับอื่นๆ ผู้แทนทางการทูตและเทียบเท่าของรัฐต่างประเทศ ต่อไปนี้จะถูกส่งไปยังธนาคาร:

• ก) เอกสารประกอบของนิติบุคคล
• d) หนังสือรับรองการจดทะเบียนกับหน่วยงานด้านภาษี

เพื่อเปิดบัญชีกระแสรายวัน องค์กรระหว่างประเทศ นอกเหนือจากที่กล่าวมาข้างต้นแล้ว ยังมีการส่งเอกสารยืนยันอำนาจของฝ่ายบริหารแต่เพียงผู้เดียวของนิติบุคคลไปยังธนาคารด้วย

เพื่อเปิดบัญชีกระแสรายวัน ผู้ประกอบการรายบุคคล หรือบุคคลที่มีส่วนร่วมในกระบวนการที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย การปฏิบัติส่วนตัว ต่อไปนี้จะถูกส่งไปยังธนาคาร:

• b) การ์ดที่มีตัวอย่างลายเซ็นและตราประทับ
• c) เอกสารยืนยันอำนาจของบุคคลที่ระบุไว้บนบัตรในการจัดการเงินในบัญชีธนาคาร
• d) หนังสือรับรองการจดทะเบียนกับหน่วยงานด้านภาษี
• e) หนังสือรับรองการจดทะเบียนของรัฐในฐานะผู้ประกอบการรายบุคคล
• f) ใบอนุญาต (สิทธิบัตร) ที่ออกให้กับผู้ประกอบการแต่ละรายหรือบุคคลที่มีส่วนร่วมในการปฏิบัติส่วนตัวในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อสิทธิในการดำเนินกิจกรรมภายใต้ใบอนุญาต (การควบคุมโดยการออกสิทธิบัตร)

ทนายความ ส่งคำสั่งจากหน่วยงานตุลาการของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียในการแต่งตั้งให้เป็นทนายความตลอดจนใบอนุญาตสำหรับสิทธิในกิจกรรมการรับรองเอกสาร

สนับสนุน แสดงใบรับรองในรูปแบบของภาคผนวกหมายเลข 2 ต่อคำสั่งของกระทรวงยุติธรรมของรัสเซียลงวันที่ 02/05/2551 ลำดับที่ 20 (สำหรับใบรับรองที่ออกก่อนวันที่ 1 มีนาคม 2551 - ในรูปแบบที่ได้รับอนุมัติโดยคำสั่งของกระทรวงยุติธรรม ของรัสเซียลงวันที่ 16/08/2548 ฉบับที่ 133)

เพื่อเปิด บัญชีงบประมาณสำหรับนิติบุคคล นอกเหนือจากเอกสารที่ประกอบเป็น "ชุดพื้นฐาน" (ยกเว้นใบอนุญาต (ใบอนุญาต)) ธนาคารยังนำเสนอเอกสารยืนยันสิทธิของนิติบุคคลในการให้บริการที่ธนาคารด้วย

เพื่อเปิด บัญชีผู้สื่อข่าว ธนาคารจะนำเสนอองค์กรสินเชื่อที่มีถิ่นที่อยู่พร้อมกับเอกสารที่ประกอบด้วย "ชุดหลัก" ซึ่งเป็นจดหมายจากสถาบันอาณาเขตของธนาคารแห่งรัสเซียยืนยันการอนุมัติผู้สมัครสำหรับพนักงานขององค์กรเครดิตซึ่งได้รับการแต่งตั้งใน ตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียต้องได้รับการอนุมัติจากธนาคารแห่งรัสเซียโดยระบุบุคคลเหล่านี้บนบัตร

เพื่อเปิด ถึงผู้ดูแลผลประโยชน์ บัญชีสำหรับการชำระหนี้ที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับการจัดการกองทรัสต์ (บัญชีการจัดการกองทรัสต์) ต่อไปนี้จะถูกส่งไปยังธนาคาร:

• ก) "ชุดพื้นฐาน" ของเอกสารหรือชุดเอกสารที่จัดทำขึ้นสำหรับการเปิดบัญชีปัจจุบันสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายหรือบุคคลที่มีส่วนร่วมในการปฏิบัติส่วนตัวตามขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย
• b) ข้อตกลงบนพื้นฐานของการจัดการความไว้วางใจที่ดำเนินการ

เพื่อเปิด บัญชีกระแสรายวันสำหรับบุคคล ต่อไปนี้จะถูกส่งไปยังธนาคาร:

• ก) เอกสารประจำตัวของบุคคล
• b) บัตรที่มีตัวอย่างลายเซ็นและประทับตรา (ยกเว้นกรณีที่กฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียกำหนดให้ต้องเปิดบัญชีธนาคาร บัญชีเงินฝาก เนื่องจากมีเอกสารที่ไม่ได้ระบุไว้ในคำแนะนำของส่วนกลาง ธนาคารแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 14 กันยายน 2549 หมายเลข 28-I)
• c) เอกสารยืนยันอำนาจของบุคคลที่ระบุไว้ในบัตรพร้อมตัวอย่างลายเซ็นและประทับตราเพื่อจำหน่ายเงินที่อยู่ในบัญชีธนาคาร (หากอำนาจดังกล่าวถูกโอนไปยังบุคคลที่สาม) และในกรณีที่ข้อตกลง จัดให้มีการรับรองสิทธิ์ในการกำจัดกองทุนที่อยู่ในบัญชีโดยบุคคลที่สามโดยใช้ลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือแบบอะนาล็อกเอกสารยืนยันอำนาจของบุคคลที่ได้รับอนุญาตให้ใช้อะนาล็อกของลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือ
• d) หนังสือรับรองการจดทะเบียนกับหน่วยงานด้านภาษี (ถ้ามี)

รายบุคคล – ไม่มีถิ่นที่อยู่

เพื่อเปิดให้เป็นรายบุคคล บัญชีเงินฝาก ต่อไปนี้จะถูกส่งไปยังธนาคาร:

• ก) เอกสารประจำตัวของบุคคล
• b) หนังสือรับรองการจดทะเบียนกับหน่วยงานด้านภาษี (ถ้ามี)

หากข้อตกลงการฝากเงินของธนาคารกำหนดให้มีความเป็นไปได้ในการชำระเงินโดยใช้บัญชีเงินฝาก ระบบจะแสดงบัตร ในเวลาเดียวกัน เอกสารจะถูกส่งเพื่อยืนยันอำนาจของบุคคลที่ระบุไว้ในบัตรในการจัดการเงินในบัญชี (หากอำนาจดังกล่าวถูกโอนไปยังบุคคลที่สาม)

หากข้อตกลงจัดให้มีการรับรองสิทธิ์ในการกำจัดเงินทุนในบัญชีโดยบุคคลที่สามโดยใช้ลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือแบบอะนาล็อก เอกสารจะถูกส่งยืนยันอำนาจของบุคคลที่ได้รับอนุญาตให้ใช้ลายเซ็นแบบอะนาล็อกที่เขียนด้วยลายมือ

รายบุคคล – ไม่มีถิ่นที่อยู่ (ยกเว้นพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย) นอกเหนือจากเอกสารข้างต้น ให้ส่งบัตรตรวจคนเข้าเมือง เอกสารยืนยันสิทธิของพลเมืองต่างประเทศหรือบุคคลไร้สัญชาติที่จะอยู่ (พำนัก) ในสหพันธรัฐรัสเซีย

เพื่อเปิด นิติบุคคล – ถิ่นที่อยู่ในบัญชีเงินฝาก ต่อไปนี้จะถูกส่งไปยังธนาคาร:

• ก) ใบรับรองการลงทะเบียนสถานะของนิติบุคคล
• b) หนังสือรับรองการจดทะเบียนกับหน่วยงานด้านภาษี

เพื่อเปิด นิติบุคคล – บัญชีเงินฝากที่มีถิ่นที่อยู่นอกประเทศ เอกสารจะถูกส่งไปยังธนาคารเพื่อยืนยันสถานะทางกฎหมายของนิติบุคคลที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ภายใต้กฎหมายของประเทศที่นิติบุคคลนี้ถูกสร้างขึ้นในอาณาเขต โดยเฉพาะเอกสารที่ยืนยันการลงทะเบียนสถานะของนิติบุคคลที่ไม่มีถิ่นที่อยู่

เพื่อเปิด บัญชีเงินฝากศาล ต่อไปนี้จะถูกส่งไปยังธนาคาร:

• ก) เอกสารที่กำหนดสถานะทางกฎหมายของแผนกศาลที่เปิดบัญชี
• b) การ์ดที่มีตัวอย่างลายเซ็นและตราประทับ

เพื่อเปิด บัญชีเงินฝากของแผนกบริการปลัดอำเภอหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายและทนายความ ต่อไปนี้จะถูกส่งไปยังธนาคาร:

• ก) เอกสารเกี่ยวกับสถานะทางกฎหมายของเจ้าของบัญชี (หน่วยบริการปลัดอำเภอ, หน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย, สำหรับทนายความ - เอกสารประจำตัว)
• b) การ์ดที่มีตัวอย่างลายเซ็นและตราประทับ
• c) เอกสารยืนยันอำนาจของบุคคลที่ระบุไว้บนบัตรในการจัดการเงินในบัญชีธนาคาร

พื้นฐานในการเปิดบัญชีธนาคารหรือบัญชีเงินฝากคือการสรุปข้อตกลงบัญชีธนาคาร ข้อตกลงเงินฝากธนาคาร และการส่งเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด บัญชีธนาคาร (บัญชีเงินฝาก) จะเปิดให้กับลูกค้าเฉพาะในกรณีที่ธนาคารมี การระบุตัวตนของลูกค้า (ผู้รับผลประโยชน์) ตามกฎหมายว่าด้วยการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน

ดังนั้น นอกเหนือจากการจัดเตรียมเอกสารข้างต้นแล้ว ธนาคารยังมีสิทธิ์ขอเอกสารเพิ่มเติมจากผู้ที่อาจเป็นลูกค้าเพื่อให้สามารถระบุตัวตนของเขาได้ ในเวลาเดียวกันสถาบันสินเชื่อมีหน้าที่ต้องใช้มาตรการที่เหมาะสมและเข้าถึงได้เพื่อระบุผู้รับผลประโยชน์โดยไม่คำนึงถึงผลทางกฎหมายทางแพ่งของการทำธุรกรรมด้วยเงินสดหรือทรัพย์สินอื่น ๆ (ดูวรรค 5 ของจดหมายข้อมูลของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 31 สิงหาคม 2548 หมายเลข 8 "ลักษณะทั่วไปของแนวปฏิบัติในการใช้กฎหมายของรัฐบาลกลาง" ในการต่อสู้กับการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมและการจัดหาเงินทุนของการก่อการร้าย" และกฎระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียที่นำมาใช้ตามนั้น)

ตามข้อบังคับที่ได้รับอนุมัติจากธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 19 สิงหาคม 2547 หมายเลข 262-P สถาบันสินเชื่อมีหน้าที่ต้องพัฒนาและใช้โปรแกรมของตนเองเพื่อระบุลูกค้าและผู้รับผลประโยชน์ รวมถึงเมื่อสรุปบัญชีธนาคาร (เงินฝาก ) ข้อตกลง ในเวลาเดียวกัน แนวคิดเรื่อง “บัญชี” และ “เงินฝาก” ควรใช้ในบริบทของศิลปะ 834, 845 ประมวลกฎหมายแพ่งและมาตรา 11 NK. ตาม “ความหมายของกฎหมายหมายเลข 115-03 บัญชีไม่ควรถือเป็น “บัญชี” ซึ่งการเปิดบัญชีไม่เกี่ยวข้องกับการสรุปข้อตกลงบัญชีธนาคาร (เงินฝาก) ใหม่ แต่เกิดจากความจำเป็นทางเทคนิค ” ดังนั้น ภาระผูกพันของสถาบันสินเชื่อในการดำเนินการชุดมาตรการเพื่อระบุตัวลูกค้าใน ไม่มีความเกี่ยวข้องกับการเปิดเงินกู้หรือโอนบัญชีสกุลเงินต่างประเทศให้เขา

โดยพิจารณาว่ากฎหมายไม่ได้ระบุรายการเอกสารที่ต้องร้องขอจากสถาบันสินเชื่อเพื่อระบุตัวลูกค้าและผู้รับผลประโยชน์ ตามกฎแล้วลูกค้าจะต้องกรอก แบบสอบถาม ตามแบบฟอร์มที่แนะนำโดยธนาคารแห่งรัสเซีย ซึ่งจะเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับผู้รับผลประโยชน์ เช่นเดียวกับข้อมูลอื่น ๆ (สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับรายการข้อมูลที่ร้องขอโดยสถาบันสินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์ในการระบุลูกค้าและผู้รับผลประโยชน์ ดู§ 3 ของบทที่ V) ไม่มีอยู่ใน "ชุดหลัก" ของเอกสาร

คุณสมบัติบางอย่างมีความเกี่ยวข้องด้วย ลำดับการนำเสนอ ลูกค้าที่มีศักยภาพ เอกสาร เพื่อวัตถุประสงค์ในการเปิดบัญชี

ในการเปิดบัญชีธนาคาร ใบแจ้งหนี้การฝากเงินจะถูกส่งไปยังธนาคาร เอกสารต้นฉบับหรือสำเนา ได้รับการรับรองในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

ในกรณีที่ส่งสำเนาเอกสารที่รับรองโดยลูกค้าที่เป็นนิติบุคคล ธนาคารมีหน้าที่ต้องขอต้นฉบับจากเขาและดำเนินการกระทบยอดที่จำเป็น ในสำเนาที่ยอมรับจากลูกค้า พนักงานธนาคารที่ได้รับอนุญาตจะต้องใส่ข้อความว่า "ยืนยันด้วยต้นฉบับ" ใส่ลายเซ็นพร้อมใบรับรองผลการเรียน รวมถึงประทับตราหรือตราประทับของธนาคารที่จัดตั้งขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์เหล่านี้โดยการดำเนินการทางปกครองของธนาคาร . ธนาคารมีหน้าที่ต้องปรับปรุงข้อมูลที่ให้ไว้เกี่ยวกับลูกค้าและผู้รับผลประโยชน์อย่างเป็นระบบ

หากลูกค้าส่งเอกสารต้นฉบับ พนักงานธนาคารที่ได้รับอนุญาตมีสิทธิ์จัดทำและรับรองสำเนาเอกสารที่ลูกค้าส่งมา (ตัวแทนของเขา) ในกรณีนี้ พนักงานผู้มีอำนาจของธนาคารจะวางสำเนาเอกสารที่มีข้อความว่า "สำเนาถูกต้อง" และลงลายมือชื่อระบุนามสกุล ชื่อ นามสกุล และตำแหน่ง ตลอดจนประทับตราหรือประทับตราของ ธนาคาร. อนุญาตให้จัดเตรียมสำเนาเอกสารรับรองได้

• ตัวอย่างเช่น จำเป็นต้องมีใบอนุญาตนายหน้าในการเปิดบัญชีนายหน้าพิเศษ ใบอนุญาตสำหรับสิทธิในการดำเนินกิจกรรมรับรองเอกสาร - เมื่อเปิดบัญชีเงินฝากรับรองเอกสาร
• ฟิลิโมนอฟ, มิ.ย.ปัญหาที่เกี่ยวข้องกับการระบุตัวตนของลูกค้าเมื่อเปิดบัญชีในธนาคารพาณิชย์ / M. I. Filimonov // วารสารระเบียบวิธี "งานกฎหมายในองค์กรสินเชื่อ". พ.ศ. 2548 ฉบับที่ 4.